Что такое кредитный рейтинг заемщика и какой считается хорошим
Для того чтобы узнать, насколько вы желанный заёмщик для банка, необходимо знать свой кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше шансов на то, чтобы получить кредит. Так что такое кредитный рейтинг? Он представляет собой определённый индикатор, помогающий узнать банковским работникам следующее:
- насколько их заёмщик надёжен;
- какая у него кредитная история.
Узнайте свой кредитный рейтинг онлайн:
Для того чтобы получить кредитный рейтинг, необходимо воспользоваться услугами рейтингового агентства. Известные всемирные агентства, занимающиеся составлением рейтинговых списков, предпочитают работать с корпоративным клиентом, то есть с юридическим лицом. Однако, несмотря на это, в рейтинговое агентство всё чаще поступают запросы о присвоении кредитного рейтинга физическому лицу. Это поможет узнать всю информацию о клиенте, связанную с ранее взятым кредитом, платёжными операциями (наличие, отсутствие просроченного платежа).
Что это такое
Кредитный рейтинг даёт понимание о платёжеспособности заёмщика, который выражается в числовом значении. На его основании банковский работник может принять решение о выдаче денежного займа. Он составляется, исходя из совокупностей большого количества факторов, свидетельствующих о кредитоспособности, финансовой предсказуемости либо полном отсутствии таких качеств у потенциального заёмщика. Второе название кредитного рейтинга заёмщика – это скоринг, когда при помощи специальной компьютерной программы производятся сложные расчёты и выводятся скоринговые баллы:
- Минимальный балл – 1. С таким результатом заёмщику в любом случае будет отказано в выдаче денежных средств.
- Два балла. Такому клиенту также откажут в займе, однако некоторые банковские компании предоставляют возможность оформить кредит на небольшую сумму.
- Три балла. Что означает кредитная история 3? Если клиент имеет столько баллов, это означает, что ему доступна небольшая сумма на хороших условиях или более крупный кредит, однако под высокую процентную ставку.
- Четыре балла. Это достаточно хороший КР, означающий то, что у клиента положительная репутация. Человек имеет высокий заработок, часто оформляет кредиты и может своевременно их погасить.
- Максимальный – 5 баллов. Заявители, имеющие такой показатель, обладают хорошей КИ, у них отсутствуют платёжные просрочки. Банк всегда дорожит таким клиентом, предлагает новый займ на выгодных условиях со сниженной процентной ставкой, высокой суммой, упрощённым оформлением запроса.
Так что же он означает и чем полезен? Смысл заключается в ускорении, облегчении, удешевлении расчётов показателя платёжеспособностей заёмщика. Знать свой балл полезно каждому, кто активно ведёт кредитную жизнь. Все кредиторы, перед тем как одобрить заявку, обращают внимание на рейтинг. Низкий показатель всегда сигнализирует о проблемах и говорит о том, что нужно как можно скорее его повысить. Стоит отметить, что, получая отчёт, вам будет дана оценка КИ. Она может варьироваться от 250 до 860 баллов. Среднестатистический кредитный рейтинг составляет около 658 баллов.
Виды
Многие новички, которые ещё ни разу не оформляли заявку на займ денежных средств, задаются вопросом: «А что значит кредитный рейтинг?» Это специальная оценка физических, юридических лиц, коммерческих организаций на наличие способности выполнять в полной мере финансовые обязательства в установленные, оговорённые сроки. Его составляют специализированные агентства при помощи специальной компьютерной программы.
Стоит отметить, что каждый человек должен знать свой уровень. Таким образом он сможет объективно оценивать свои возможности, знать о своих недочётах и вовремя их исправлять.
На сегодняшний день существует несколько разновидностей скорингов:
- Расчёт баллов. С их помощью можно проследить количество взятых займов, их сроки погашения и прочее. В этом случае кредитный скоринг оценивается от 2 (минимальных) до 5 (максимальных) баллов.
- Мошенничество. Таким образом определяется, является ли заёмщик мошенником.
- Заявки. Это помогает узнать о кредитоспособности клиента. Зачастую этот вариант активно применяется в различных МФО, которые специализируются на выдаче экспресс-займа.
- Поведение клиента. Оценивается платёжеспособность, банковский работник определяет максимальный лимит на выдачу денежных средств.
Какой кредитный рейтинг считается хорошим? Среднестатистическим КР во всех банках, в том числе и в Сбербанке, считается наличие 3 баллов и выше. В этом случае банковскому пользователю может быть выдан займ в виде небольшой суммы на хороших условиях. При желании получить больше денежных средств будьте готовы к назначению высокой процентной ставки. Почему агентство может выдать плохой результат? Это происходит в том случае, если у заёмщика были несвоевременные выплаты задолженностей, большое количество негативных кредитных историй и прочее. Ознакомиться с образцом можно на официальном сайте специализированных компаний.
Из чего он складывается
Кредитный рейтинг – что это значит? Как уже говорилось ранее, кредитный рейтинг показывает:
- платёжеспособность потенциального клиента;
- подробную информацию о его КИ (положительные, негативные);
- наличие у заёмщика постоянного дохода и прочее.
Как он формируется, и кто его составляет? Составлением занимается бюро КИ (БКИ). Оно пользуется различными методиками оценивания, имеет личную шкалу. Используют большое количество параметров, благодаря которым можно получить точный результат.
Так из чего же складывается?
- Число активных займов. Если у человека на данный момент имеется большое количество кредитов либо крупная задолженность, то программа может выдать достаточно низкий балл.
- Данные о КИ. Сюда входит своевременное исполнение финансовых обязательств, своевременные выплаты и прочее. Имея систематические просрочки, общий балл может быть существенно снижен. Если КИ нормальная, то заёмщику присваивается три балла – среднестатистический результат.
- Частота обращения за денежной помощью в банк. Категорически не рекомендуется часто брать небольшой кредит, особенно в микрофинансовой организации.
- Трудовой стаж и наличие постоянного места работы. Если клиент часто меняет компании, то это может плохо сказаться на окончательном результате.
Теперь, когда вы знаете, из чего складывается КР, вы можете сделать самостоятельные выводы о том, от каких именно факторов зависит скоринг. Как говорилось выше – это наличие текущих займов, кредитная история, частота обращения в МФО либо банк, общий трудовой стаж.
Какие факторы влияют на рейтинг
Какие моменты могут повлиять на итоговый балл, и какой должен быть рейтинг кредита, чтобы получить займ?
Все показатели, говорящиеся о добропорядочности заёмщиков, вычисляют в каждом скоринговом агентстве по собственным сложным схемам. Прежде чем оформлять кредит, вам стоит обратиться в одно из них, дабы оценить все свои возможности самостоятельно.
Сегодня высококвалифицированные банковские работники выделяют пять основных факторов, от которых напрямую зависят показатели клиентов:
- Регулярное обращение за взятием денежных средств в долг. Это также может негативно сказаться на окончательном результате. Чем чаще берутся деньги, тем меньше доверия к клиенту.
- Наличие текущих задолженностей. Очень часто люди задаются вопросом: «Плохой рейтинг. Почему?» Зачастую это бывает при наличии большой задолженности, взятии ссуды.
- Ответственность, наличие дисциплины. Если вы регулярно вносите платежи, то доверие банковского работника будет постепенно возрастать. Регулярный платёж говорит о добропорядочности человека, которому можно спокойно доверять большие суммы займов.
- Общие сроки кредитований. Это ключевой параметр, который позволяет предсказывать события с достоверным результатом. Банковский работник может отказать клиенту, не имеющему КИ.
- Виды займов. Он может быть револьверным либо единоразовым. Первый вариант – это кредитные карты, второй – ипотека, потребительский займ.
Чем измеряется КР? Он может измеряться скоринговым баллом либо от 1 до 5, либо от 300 до 850 баллов. Какой же считается хорошим? Как говорилось раннее, одним их самых оптимальных лучших является присвоение трёх (665) и выше баллов. В этом случае, в зависимости от количества баллов, вам могут быть выданы кредиты на небольшую либо крупную сумму.
Способы получения кредитного рейтинга
Для того чтобы получить начальный рейтинг хотя бы 3 уровня, вы можете воспользоваться такими методами, как:
- запросить составление рейтинга в специализированном бюро;
- вовремя вносить плату по взятому кредиту;
- оформить дебетовую карточку.
После того как вы достигнете нужного результата, вам необходимо постараться удержаться на уровне шкалы рейтинга либо постепенно подниматься вверх, чтобы получить максимальный балл. Для этого следуйте следующим правилам:
- не будьте поручителями сомнительных людей, не участвуйте в сделках;
- не принимайте предложение стать созаёмщиком по ненужному кредиту;
- старайтесь погасить просроченную задолженность и вносить плату своевременно.
Специалисты рекомендуют ежегодно обращаться в БКИ для контроля ситуации. Кстати, в выбранном агентстве вы всегда сможете ознакомиться с примером кредитного рейтинга. В специализированном бюро вам выставят оценку КР заёмщика, на основе которой банк сможет одобрить либо отклонить ваш запрос на получение займа.
Какой скоринг считается хорошим
Хорошим считается кредитный рейтинг, который начинается от 3 баллов и выше. Всего существует 5 баллов – это максимальное значение. Зачастую 3 балла даётся каждому клиенту, который соответствует минимальным требованиям банка, включая Сбербанк (имеет хорошую КИ, постоянное место работы, регулярный доход).
Что влияет? На него могут повлиять несколько факторов:
- наличие задолженностей;
- отсутствие или отрицательная кредитная история;
- регулярное обращение в микрофинансовые организации.
Запомните, что очень важно знать силу влияния факторов на кредитный рейтинг. Только таким образом вы сможете предотвратить снижение баллов и получать денежные займы. Не исключайте тот момент, что кредитор может отказать вам в займе, если вы не имеете КР.
Как поддерживать кредитный рейтинг на хорошем уровне
Как происходит расчёт, вы уже знаете. Теперь стоит узнать о том, как его поддержать на достаточном уровне:
- Ни в коем случае не становитесь поручителем сомнительного человека, не принимайте участие в странных денежных сделках.
- Отказывайтесь от предложений быть созаёмщиком по ненужному вам займу.
- Всегда вовремя погашайте задолженности и не допускайте просроченных платежей.
Для того чтобы заработать высокий уровень шкалы, вам необходимо обращаться за помощью в специализированное бюро, контролировать ситуацию с платежами.
Многих интересует вопрос о том, что значит высокий КР. Клиенты, имеющие высокий балл, обладают привилегиями:
- выдача займов на выгодных условиях;
- низкая процентная ставка;
- упрощённое заполнение анкеты.
Также новички всегда интересуются вопросом, а какие бывают КР? Как говорилось выше, они варьируются от 1 (300) – минимально, до 5 (850) баллов – максимально. Хотя стоит отметить, что в некоторых отделениях, зачастую в МФО, может достигать 1000 баллов. Для того чтобы повысить рейтинг до высоких значений, надо воспользоваться некоторыми советами, которые указаны выше, а рассчитать КР заёмщика можно в любом БКИ.
Выдаст ли банк кредит при низком значении
Запомните, что зачастую низкий кредитный рейтинг является весомым аргументом в отказе банковским работником выдать денежные средства в долг. Кредитный рейтинг всегда говорит о кредитоспособности клиента, возможности вовремя совершать финансовые операции. Для получения высокого рейтинга необходимо воспользоваться рядом советов, с которыми можно ознакомиться выше. Сюда входит улучшение КИ, взятие микрокредитов и прочее. Иметь высокий уровень – это важно, так как банки предпочитают сотрудничать с определёнными заёмщиками.
Варианты повышения рейтинга
Какой должен быть КР? Он должен начинаться от 3 баллов, чем выше значение, тем больше привилегий получает клиент. Высоким рейтингом считается наличие 4–5 баллов (или же 600–850). Для того чтобы узнать КР заёмщика, необходимо обратиться в специальное агентство. Также многие задают вопрос: «Можно ли оформить займ при наличии 450 баллов?» Это считается средним кредитным значением, однако решение напрямую зависит от вашей КИ. Кредитная история – это определяющий фактор для оценки заёмщика.
Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.
Когда может понадобиться кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг заёмщика может понадобиться только в том случае, если вы берёте кредит. Исходя из полученных результатов, работник банка может отказать или одобрить ваш запрос. На кредитный рейтинг могут влиять разные факторы, включая КИ, задолженности, наличие стабильного дохода. Запомните, что кредитный рейтинг заёмщика – это то, на основе чего банк принимает решение о назначении лимита суммы, об одобрении заявки и прочего. Определить КР заёмщика можно в специализированном агентстве. Расчёт происходит при помощи компьютерной программы, которая выдаёт точный результат.
Где можно посмотреть
Ознакомиться с примерами кредитного рейтинга можно на любом официальном сайте БКИ. Там же вы можете узнать, как определяется и от чего зависят баллы. Что делать, если КР низкий? Для этого вам надо воспользоваться дельными советами, с которыми можно ознакомиться выше.
Факторов, влияющих на рейтинг, достаточно много. К ним относятся:
- плохая история;
- наличие задолженностей;
- отсутствие постоянного дохода.
Для того чтобы избежать плохой КИ, необходимо устранять сопутствующие этому причины. А именно: современно производить оплату, реже брать займ, иметь постоянное место работы.
(3 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...
