Лучший бесплатный способ узнать свой кредитный рейтинг онлайн

При оформлении кредита банковские и микрофинансовые организации учитывают много факторов, в том числе — кредитный рейтинг. Такой важный показатель, как кредитный рейтинг заемщика отображает платежеспособность и дисциплинированность потенциального. Если некоторые МФО закрывают глаза на сомнительный показатель, то крупные банки отказывают клиентам с низким баллом.

Перед подачей заявки в банк или МФО стоит проверить кредитный рейтинг, узнать информацию можно несколькими способами, которые будут описаны далее. Граждане РФ могут просмотреть данные через интернет не выходя из дома или офиса. Это займет несколько минут и позволит понять, на какой заем рассчитывать и куда лучше обратиться за деньгами в долг.

Что такое кредитный рейтинг

Знать, что такое кредитный рейтинг заемщика важно каждому, кто планирует прибегать к услугам банков или МФО. Это показатель платежеспособности и дисциплинированности клиента, согласно которому принимается решение о кредитовании. КР отображает часть кредитной истории и является цифровым мерилом ее качества. Чем лучше досье заемщика, тем выше будет его КР.

Определяется этот показатель в Бюро кредитных историй и зависит он от количества кредитов, сроков погашения, задержек, невыплат, а также количества запросов по КИ и ее давности.

Узнать кредитный рейтинг может каждый россиянин. Для этого нужен доступ к интернету, чтобы зайти на соответствующий сайт и посмотреть свои данные. Перед тем как проверять КР, необходимо пройти идентификацию, указав паспортные данные.

Найти свою КИ несложно, но делать это часто не рекомендуется. Активный интерес к своему досье может негативно сказаться на показателе КР. Кредитный рейтинг онлайн бесплатно можно проверить дважды в год. При оффлайн-заявке с выпиской на бумаге допускается одно обращение за год.

Как узнать свой кредитный рейтинг и расшифровать его, должен понимать каждый заемщик. Такая информация необходима при планировании займа. Банки редко предоставляют ссуды заемщикам с низким КР. Поэтому таким гражданам приходится рассчитывать только на МФО.

Микрофинансовые компании более лояльны и выдают микрозаймы без учета КИ. Если же поступил отказ в выдаче средств с другой кредитной организации, не стоит отчаиваться. Можно поискать малоизвестные и молодые финансовые компании.

Новые МФО рады даже таким клиентам, получить заем у них будет намного проще. Именно в таких микрофинансовых компаниях можно улучшить свою кредитную историю, если она не совсем безупречна.

Слишком частые проверки КР нежелательны, так как вызывают подозрения у банков и микрокредитных компаний.

Как узнать кредитный рейтинг

Существуют способы, которые позволяют узнать свой кредитный рейтинг бесплатно. Информацию предоставляют как государственные учреждения, так и частные фирмы. Список лиц, у которых просчитан КР, постоянно пополняется. Это обусловлено тем, что ежедневно на рынок выходят новые заемщики, которые до нынешнего времени не брали кредиты или ссуды.

Куда зайти и где узнать цифру рейтинга — вопрос, актуальный для граждан, которые получили отказ в выдаче денег. Просмотреть информацию без регистрации не получится, сначала необходимо пройти идентификацию. Это защищает личные данные заемщиков от мошенников. Узнать рейтинг лучше на проверенных сайтах, список которых указан ниже.

Сервис banki.ru

Как получить кредитный рейтинг без регистрации, знают создатели сайта banki.ru. Именно они предоставляют уникальную возможность просмотреть данные частного лица, не предоставляя паспорт, ИНН или страховку.

На этом онлайн-сайте можно не только узнать, какой у меня КР, но и получить самые лучшие предложения по кредитам, на которые высокий процент одобрения. При персональном подборе займа достаточно указать имя и фамилию, цель займа, дату рождения, электронную почту и телефон. После этого сервис открывает данные КР и индивидуальные предложения от банков, которыми вы можете воспользоваться.

Отчет по КР формируется в течение суток. Если запрос подается перед выходными, ответ придется ждать два-три дня.

Национальное бюро кредитных историй

Уточнить личный кредитный рейтинг можно в НБКИ. Это самое крупное бюро КИ, в котором собрана информация о займах в банках, микрофинансовых компаниях, кредитных потребительских организациях, ломбардах. НБКИ постоянно увеличивает количество партнеров, чтобы располагать точными данными о кредитоспособности заемщика. Нацбюро кредитных историй — это государственный портал, где можно найти сведения практически обо всех гражданах Российской Федерации, которые когда-либо брали на себя обязательства по кредитам.

В БКИ можно узнать информацию о КИ бесплатно, если вы зарегистрированы и имеете подтвержденную запись на портале госуслуг. Для этого нужно:

1. Зарегистрироваться по ссылке и подтвердить регистрацию, пройдя по ссылке на электронной почте.
2. Войти в личный кабинет и следовать инструкциям.

Скачать готовый отчет по вашей кредитной истории.

Про другие способы просмотреть свои данные читайте здесь. Десятки тысяч россиян каждый месяц обращаются в базу бюро, чтобы получить достоверные данные. Банки и НБКИ являются самыми популярными информаторами российских заемщиков относительно КР. Определенным преимуществом НБКИ является защита персональной информации. Для части клиентов это определяющая особенность работы сервиса.

Банки

Узнать персональный кредитный рейтинг реально в банках. Информация по кредитам выдается после предварительной заявки. Кредитный рейтинг бесплатно онлайн предоставляют не все банки, многие компании взимают за эту услугу плату.

Например, узнать свой кредитный рейтинг можно в банке Тинькофф. Сам процесс очень понятный и быстрый, а стоимость финансовой операции обойдется заемщику в 60 рублей.

Некоторые банки сотрудничают не с НБКИ, а с другими бюро. Всего России насчитывается тринадцать таких организаций. Поэтому лучше уточнить, с каким БКИ работает данный банк, а потом уже определяться, запрашивать ли выписку или нет. Например, если клиентка заказывала в банке информацию, ответ может прийти не из НБКИ, а из любой другой компании. И не факт, что именно в той организации есть необходимые сведения.

Когда есть возможность просмотреть и рассчитать балл, легко определиться с шансами на получение займа. И не тратить время на обращение в банки, если дела обстоят очень плохо.

Госуслуги

Гражданам, которых интересует, как проверить кредитный рейтинг, стоит посетить портал Госуслуг. На данный момент здесь доступен лишь список организаций, в которых хранятся данные по кредитной истории. Но в ближайшем будущем появится возможность проверить все компании и заказать собственную выписку по КР.

Узнать данные о БКИ можно бесплатно после авторизации на сайте. Обработка онлайн-заявки осуществляется в течение суток. Информация из Центробанка поступает в личный кабинет пользователя. Эти манипуляции являются самым простым способом ответить на вопрос россиян о том, что я мол, не понимаю, где искать КИ.

Единая система идентификации и аутентификации

Рейтинг кредитной истории россияне могут узнать с помощью ЕСИА. Она предоставляет возможность получить доступ к множеству информационных систем, которые регулируют все сферы жизни. В их числе и данные кредитного рейтинга.

При первом посещении сайта ЕСИА необходимо пройти идентификацию, предоставив данные паспорта, идентификационного кода и страховки. Без этой информации узнать хоть какие-то данные о кредитном рейтинге невозможно. После проверки можно определить, какова оценка вашей КИ и составить дальнейшие планы по кредиту. Если балл высокий, лучше обсуждать возможное кредитование с банком. В таком случае реально рассчитывать на долгосрочные кредиты с достаточно крупной суммой займа. Если же рейтинг довольно низкий, стоит задуматься об оформлении займа в МФО.

Сколько стоит услуга проверки

Стоимость услуги проверки КР зависит от того, в каком учреждении заказывается информация. Когда нужна кредитная история онлайн, можно найти данные бесплатно. Чаще всего оплата не требуется, когда проверка осуществляется по паспорту на государственных сайтах. Воспользоваться таким правом россияне могут дважды в год. Далее за запрос, как узнать свой рейтинг, придется заплатить.

Узнайте свой кредитный рейтинг онлайн:

Хорошая возможность проверить КР существует в российских банках. Чтобы взять список со своими данными, необходимо оплатить фиксированную сумму. В среднем она составляет от 300 до 600 рублей. Некоторые банки предоставляют такую информацию бесплатно.

Как рассчитывается оценка заемщика

Ваш кредитный рейтинг напрямую зависит от кредитной истории. Его расчет осуществляется с учетом дисциплинированности погашения предыдущих займов, регулярных выплат, длительности просрочек, наличия задолженностей или судебных разбирательств. Также обращается внимание на официальный и неофициальный доход, место работы, стаж, должность, основные расходы.

Персональный рейтинг может быть представлен в пяти категориях: от очень плохой оценки до идеального балла. Заемщики, которым присвоены самые низкие оценки, имеют минимальные шансы на получение кредита. Единственный шанс получить заем — обратиться в МФО.

Далее идет группа также с высокой вероятностью отказа. Для них возможны товарные кредиты под высокий процент. Клиенты со средним рейтингом могут рассчитывать на сотрудничество с банком, однако сами условия будут достаточно жесткими.

Четвертая группа заемщиков с более-менее высоким баллом может не переживать насчет отказа, принимая условия под стандартный процент без проверки дополнительных документов. Клиенты с наиболее высоким показателем имеют возможность получать займы без залога, без справок, под низкий процент.

Если хотите понять, чем именно вызван низкий рейтинг, необходимо поднять свою историю по кредитам и просмотреть возможные задержки, штрафы, споры с финансовыми организациями. Чаще всего низкие цифры обусловлены именно этими действиями со стороны заемщика.

Выдаст ли банк кредит при низком рейтинге

Во время рассмотрения заявки по кредиту банки оценивают дисциплинированность клиента, а также его платежеспособность. Получить заем граждане России могут с высоким или средним показателем КР. Низкий балл в большинстве случаев служит весомым аргументом для отказа. Узнав информацию о КР в личном кабинете, можно предварительно оценивать свои шансы на одобрение кредита. Заемщики с удовлетворительным балом имеют шанс на кредитование в случае высокого дохода и официального трудоустройства. Наличие сведений об имуществе (квартире, авто) также может положительно сказаться на решении банка.

Если КР очень низкий, стоит рассматривать ссуды в микрофинансовых организациях. Одолжить деньги в МФО можно на месяц или на год. Сроки выплаты зависят от суммы займа. Инструкция для оформления очень проста: подача заявки осуществляется по интернету, деньги приходят на карту. При этом необходимо вовремя вносить платежи и воздерживаться от просрочек от нескольких дней и более. Положительное сотрудничество с МФО хорошо влияет на рейтинг и может помочь в реабилитации кредитного досье.

Улучшение кредитной истории — процесс долгий и трудоемкий. Однако он может способствовать дальнейшему сотрудничеству с банками на выгодных для заемщика условиях.

Как повысить свой рейтинг

Вопрос, как узнать персональный кредитный рейтинг, волнует многих. В 2019 году такую информацию россияне смогут узнать онлайн после регистрации на указанных выше сайтах. Запросить такие сведения реально в считаные минуты, не покидая дом или офис. Также подобный запрос можно отправить банковскому менеджеру, который обязан помочь в поиске рейтинговых данных.

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”, который помогает повысить ваш кредитный рейтинг. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

В том случае, когда цифры подтверждают финансовую дисциплинированность, можно спокойно готовить заявку по очередному кредиту. Если же показатель очень низкий, следует перейти к активным действиям для улучшения кредитной истории.

Во-первых, можно начать активно пользоваться кредиткой, своевременно погашая задолженность. Во-вторых, стоит взять товарный кредит и досрочно выплатить его.

Если речь идет о займах, необходимо оформить микрокредит в МФО. Сотрудничество с такими компаниями и выполнение всех долговых обязательств также содействуют реабилитации КИ. Свои низкие баллы рейтинга можно повысить, открыв депозит. Даже минимальная сумма на счету (сумма до 5 000 рублей) и регулярное его пополнение хотя бы на 100 рублей позволят банку воспринимать вас как хорошего вкладчика. А это плюс для кредитного досье.

Узнайте свой кредитный рейтинг онлайн:

Будьте финансово грамотны, не нарушайте долговых обязательств и следите за показателем вашего рейтинга. Хорошая репутация откроет перспективы кредитования в лучших банках на самых выгодных условиях!