Что такое льготное автокредитование?

Банковский кредит позволяет приобрести автотранспортное средство без значительных накоплений денежных средств и затрат времени. Именно поэтому существенная доля всех транспортных средств России куплена их владельцами с привлечением автокредита. Российское государство с 2009 года проводит целый комплекс мероприятий, нацеленных на поддержку и развитие российской автопромышленности.

Программа льготного автокредитования, разработанная президентом несколько лет назад, успешно реализуется и сегодня и предусматривает получение займа на покупку машины на более доступных, чем у стандартных ссуд, условиях. Преимущества государственной программы льготного автокредитования очевидны: правительство таким образом стимулирует рост продаж автомобилей отечественного производства, помогая наращивать объемы производства организациями этой отрасли экономики. А физические лица, приобретая транспортные средства под пониженный процент, значительно снижают свои расходы.

Несмотря на некоторую разницу в банковских процентах, можно отметить, что с 2014 года их порог не превышал 10% годовых, так как все «излишки» компенсируются государством в рамках условий программы. Предложение позволяет купить физическим лицам не только легковое транспортное средство, но и коммерческий автомобиль с массой не более 3,5 тонн.

Условия оформления льготного автокредита

Автокредитование на льготных условиях доступно при соблюдении некоторых требований. Так, государственная программа ограничивает максимальную стоимость автомобиля – не более 750 т.р. Помимо этого, автотранспортное средство не должно стоять на учете в ГИБДД или быть оформленным на физическое лицо. Учитывается и возраст машины – под действие программы госсубсидрования попадают только новые автомобили, выпущенные на территории Российской Федерации не ранее года до реализации.

Срок действия льготного автокредита не может превышает трех лет, а заемщику при покупке транспортного средства необходимо иметь собственные средства в размере 15% от стоимости автомобиля. В связи с тем, что госпрограмма подкреплена законодательной основой, условия во всех банках, предлагающих услугу, схожи. Льготный автокредит доступен для клиентов, чей возраст превышает 21 год. Максимально допустимый размер выдаваемых средств – 637500 руб. (с учетом первоначальных 15% собственных сбережений клиента). Внести большую сумму в качестве первоначального взноса разрешается в большинстве банков.

Вместе с тем, требования различных финансовых организаций могут и отличаться. Так, кредиторы по своему усмотрению ограничивают период финальной выплаты долга, минимально допустимую сумму заемных средств, выдвигают различные требования к потенциальному клиенту (в части имеющейся регистрации, дополнительных мер обеспечения, наличия профессионального непрерывного опыта по месту работы, предоставления документов, подтверждающих финансовую состоятельность и пр.).

Например, Сбербанк выдаст льготный автокредит только при наличии непрерывного стажа на последнем месте работы не менее 6 мес, постоянной или временной регистрации в том же регионе, что и располагается филиал банка, а также потребует предоставить справку о доходах. В другом банке стаж не обязателен, но должна быть копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а регистрация по месту жительства и документы о доходах не понадобятся вообще.

Отчего зависит процентная ставка по льготному автокредиту?

Различие в кредитном проценте в рамках льготной госпрограммы возникает из-за размера процента, который самостоятельно устанавливает каждое банковское учреждение в качестве базового параметра. Конечный размер переплаты рассчитывается как разница между выбранной величиной и размером госсубсидии. В рамках программы льготного автокредита государство субсидирует величину, рассчитываемую как две трети от ставки рефинансирования ЦБ. В связи с этим процент переплаты по различным предложениям банковских учреждений может колебаться в пределах одного – двух процентов.

Так как государственная программа направлена, прежде всего, на развитие отечественной автомобильной промышленности, то под действие спецпредложения попадают только автомобили, выпущенные на территории страны российскими автоконцернами. Сюда относятся не только автотранспортные средства марки Lada (Kalina, Priora, Granta), UAZ, ZAZ, но и целая линейка автомобилей зарубежного производства, собираемых внутри российского государство. Например, льготный автокредит выдается на покупку автомобиля марки Chevrolet, Skoda, Ford, Hyundai, Citroen, Opel, KIA, Mitsubishi, Toyota, Mazda. Стоит отметить, что условия действуют не для всего модельного ряда производителей, а только лишь на определенные модели, при чем от банка к банку список моделей может меняться. Марки ТС, которые можно купить в рамках программы государственного субсидирования, доступны к изучению на сайте организации.

Как определиться с кредитором для оформления льготного автокредита?

Льготный автокредит можно получить более чем в 130 банковских структурах, в том числе и в «топовых»: Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Газпромбанке, Росбанке и прочих. Несмотря на разницу условий, выдвигаемых кредиторами к клиенту и запрашиваемым документам, покупка автомобиля с господдержкой станет выгодным капиталовложением. Различия программ кредитования банков и их методик оценки благосостояния клиентов дает физическому лицу возможность самостоятельно определиться с организацией и подобрать наиболее подходящее и доступное предложение с максимально низким процентом переплат.

В заключение стоит отметить, что отклоненная в одном банке заявка на автокредит вовсе не означает отказы во многих других. Порой кредиторы могут предложить льготный автокредит даже без первоначального капитала, лишь бы заполучить нового клиента.

Как оформить льготный автокредит?