ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Документы для получения кредитной карты запрашиваются всеми банками, в которые мог бы обратиться человек для ее оформления. В зависимости от типа карточки и ситуации клиента, может понадобиться минимальный или расширенный пакет документов для оформления. Каждый банк предлагает свои условия для получения пластика с кредитным лимитом.

Для пенсионеров и студентов, к примеру, часто предлагаются специальные социальные пакеты с более лояльными условиями по выплатам и содержанию самой карты. Как бы там ни было, любая кредитная операция начинается с оформления карточки и сбора необходимых документов.

Необходимые документы для оформления кредитной карты

При обращении в частные или государственные банковские учреждения потенциальному клиенту обязательно должны рассказать, какие документы нужны для оформления кредитной карты. Пакет документации может быть облегченным или полным, чаще это зависит от размера кредитного лимита.

На минимальные суммы широкий перечень документов не понадобится, тогда как для оформления ипотеки или крупной суммы на открытие бизнеса понадобится внушительный пакет бумаг. Также расширенные запросы по документации ожидают тех, у кого не все в порядке с кредитной историей или имеются незакрытые кредиты на момент оформления новой карты.

Минимальный пакет

Минимальные документы для оформления кредитной карты:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. При отсутствии этого пункта карточку с кредитными средствами человеку не выдадут ни частный, ни государственный банк.
  2. К паспорту прилагается обязательное заявление-анкета. Подача этих двух составляющих возможна лично либо в формате онлайн, но после интернет-запроса все равно необходимо идти в отделение банка или ждать доставки карточки домой.
  3. Также обязательным требованием является совершеннолетие заемщика. Хоть паспорт сейчас выдают с 14 лет, на оформление кредитной карты имеет право совершеннолетний гражданин России.

Полный список

Когда человек обращается в отделение банка, ему обязаны рассказать, какие документы нужны для получения кредитной карты. Иногда для этой процедуры требуется больше бумаг, чем стандартный набор.

Полный список может включать в себя:

  1. Обязательный паспорт и анкету.
  2. Копию трудовой книжки.
  3. Документ о ежемесячном доходе.
  4. Дополнительный документ, подтверждающий личность. Это может быть загранпаспорт или внутренний с отметкой о его выдаче, водительские права, свидетельство о постановке на налоговый учет, полис ОМС или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Внутренние паспорта с отметкой о наличии детей и втором паспорте (заграничном) упрощают процедуру оформления и дают больше информации кредитору.

В каком банке оформить кредитную карту

После того как клиент выяснил, что нужно для оформления кредитной карты, сбор бумаг, их подача и рассмотрение могут занять некоторое время. Выбор банка напрямую зависит от целей получения кредитного пластика. В каждом из банков, будь то государственный или частный, представлен ряд пользовательских пакетов по кредитным продуктам.

Эти пакеты помогают пользователю быстро сориентироваться в предлагаемых условиях и выбрать оптимальные для себя. С оформлением дебетового продукта кредитный пластик могут предложить в подарок. В таком случае необходимо внимательно ознакомиться с договором и условиями активации кредитки.

Недобросовестный сотрудник банка может начать уверять клиента в том, что дебетовая карточка не будет активирована без предварительной активации подарочной кредитки. Читайте документацию внимательно, в 90% случаев такая информация не подтверждается письменно и не документируется в бумагах, то есть является уловкой для неосведомленных клиентов.

Обращаться в банк можно самому или по рекомендации знакомых. Во втором случае часто рекомендовавшие получают бонусные средства на свою кредитку. Скорее всего, такой тип распространения информации о программе кредитования предложат и новоиспеченному клиенту банка.

Росбанк

Кредитные продукты Росбанка привлекательны не только высоким кредитным лимитом, но и дополнительными бонусами при оформлении кредитки клиентом. Всего в банке представлены два типа карточек: Visa Signature #МожноВСЕ и Visa #МожноВСЕ. Обе из них открываются бесплатно в любом отделении Росбанка лишь при наличии у клиента паспорта с собой.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период

Процентные ставки колеблются от 19% до 26,9% годовых. Кредитные лимиты карточек Росбанка следующие: для Visa Signature #МожноВСЕ это сумма от 100 тысяч рублей до 2 миллионов рублей, а для Visa #МожноВСЕ лимиты ниже и составляют от 30 тысяч рублей до 1 миллиона в национальной валюте.

Обе карточки Росбанка предоставляют и функцию кэшбэка, когда до 10% от трат возвращается владельцу кредитки, а до 5% начисляется на Travel-бонусы.

Альфа-банк

В Альфа-банке представлены две кредитные карты по типам: классическая, распределяющаяся еще на три пакета, и карточка Alfa Travel, с расширением на две кредитки. Каждый из этих продуктов имеет свои преимущества.

Если говорить о классической кредитке, для нее существуют пакеты Classic, Gold и Platinum, по всем ним 100 дней пользования средствами не облагаются процентами. Их можно пополнять бесплатно, расплачиваться ими через Google Pay и Apple Pay, погашать с их помощью кредиты в других банках. Годовое обслуживание таких кредиток начинается от 1 190 рублей в год.

Кредитки с пакетом Alfa Travel делятся на классическую и премиальную. Разница влияет на начисляемый процент на остаток счета и процент возвращения милями от покупок. Для каждого пользователя кредиткой Alfa Travel предусмотрен персональный помощник. Он заказывает билеты на транспорт, резервирует места в ресторанах и кафе, достает билеты на мероприятия, даже если таковых уже нет в продаже.

Помощник забронирует поле для игры в гольф или теннис, распланирует поездку по самым интересным местам выбранной клиентом локации. С услугами персонального помощника клиент Alfa Travel получает скидки на такси бизнес-класса, бесплатный интернет в роуминге и доступ в приложение App In The Air.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банк можно оформить кредитную карту на любые нужды. В банке представлен ряд кредиток для путешествий, ежедневных покупок, приобретения приложений, шопинга на сайтах Aliexpress и Ebay. Для геймеров создана специальная кредитка, позволяющая накапливать бонусы с покупок игр на ПК и телефон.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период

В Тинькофф Банк можно запросить не только классические, золотые или платиновые кредитки, но и экологичную карточку WWF, процент с покупок через которую перечисляется на поддержку фонда. Для автомобилистов создана карта Tinkoff Drive, бонусы с нее можно тратить на автообслуживание.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Home Credit Bank

Кредитки, которые своим клиентам предлагает Хоум Кредит Банк, всего три: кредитная карта Свобода, Хоум Кредит Карта с пользой Gold и Хоум Кредит Карта с пользой Platinum. Каждый из кредитных продуктов Хоум Кредит Банка располагает своими привилегиями.

Карточка свобода открывается и обслуживается бесплатно, предлагая владельцу лимит средств до 300 тысяч рублей и беспроцентным периодом выплат до 51 дня (стандартно 33,9% годовых).

Хоум Кредит Карта с пользой Gold открывается бесплатно, а обслуживание кредитки будет стоить 490 рублей в год, тогда как процентная ставка по кредиту ниже: 29,8% годовых.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
-
ОФОРМИТЬ
- Карта рассрочки "Свобода" Нет -

Хоум Кредит Карта с пользой Platinum открывается бесплатно, обслуживается за 990 рублей в год, разница между золотой и платиновой кредитками в проценте кешбека за траты по банковской карте.

Для оформления любой из кредиток понадобится паспорт, постоянная регистрация в регионе банка, а для платиновой еще и справка о доходах.

Русский стандарт

Банк Русский стандарт предлагает клиентам кредитные продукты по разным категориям: стандартный, золотой, платиновый и для путешествий. Кредитный лимит доступных владельцу средств во всех представленных кредитках одинаковый и составляет до 300 тысяч рублей.

Золотые и платиновые продукты с пометкой для путешествий дополнительно начисляют мили за потраченные по картам деньги, 1 миля равняется 50 рублям. Платиновый продукт дает повышенный кешбек в размере до 15% при стандартных 5%, а беспроцентное погашение долгов по всем карточкам тоже не меняется: 55 дней.

Кредитка Мисс Россия от банка Русский стандарт дает до 10% возврата в специальных категориях и возможность хранить на кредитке средства держателя карты.

Сравнительная таблица кредитных карт в крупных банках РФ

В выборе банковской карты следует учитывать много параметров: стоимость выпуска карты, плата за ее обслуживание, выплаты по процентам и лимиты предоставляемых банками средств. Каждый банк предлагает продукты под разные типажи пользователей. Обратите внимание на специализированные пакеты для автомобилистов, путешественников, байеров и предпринимателей, если относитесь к их числу.

Используя сравнительную таблицу основных данных, можно не только ускорить выбор, но и оптимизировать свои нужды под выдаваемые средства и условия. Следует учитывать и технические характеристики самих карт, возможность платить бесконтактно, через телефон или за границей.

Название банка Кредитный лимит Выпуск карты Стоимость обслуживания Процентная ставка
Росбанк До 2 000 000 ₽ Бесплатно Бесплатно От 19%
Альфа-банк До 1 000 000 ₽ Бесплатно От 1 190 ₽ От 14,99%
Тинькофф Банк До 1 500 000 ₽ Бесплатно От 590 ₽ От 12%
Хоум Кредит Банк До 300 000 ₽ Бесплатно От 0 до 990 ₽ От 29,8%
Русский стандарт До 300 000 ₽ Бесплатно Бесплатно От 15%

Оформление карты онлайн или в отделении банка

Получить такого рода продукт можно либо в отделении банка, либо заполнив онлайн-заявление на официальной странице банковского учреждения. В отличие от кредитов, карточку придется получать лично в отделении или оформить доставку. Многие банки предоставляют услугу бесплатной доставки при оформлении премиальных и платиновых пакетов услуг.

Такая функция распространяется и на оформление дебетовых продуктов, к которым бесплатно прилагают и пластик с возможностью получения кредитования. Процедура онлайн отнимает меньше времени, но процесс аутентификации пользователя не изменен: необходимо фото клиента с подтверждающим личность документом. А иногда банки позволяют оформить онлайн лишь заявку, чтобы зарезервировать для себя подходящий пакет, тогда как документацию придется заносить лично.

Как оформить кредитку — полезные советы

Каждый, кто пользуется банковскими услугами, должен знать свои основные права и обязанности по всем доступным ему операциям. Это одно из основных условий перед началом любых финансовых договоренностей. По использованию услуги кредитования от банков у пользователей скопилось много вопросов. На самые частые из них последуют краткие и исчерпывающие ответы.

Для начала стоит понять разницу между дебетовой и кредитной картой. Клиенты порой спрашивают, можно ли использовать кредитный пакет как дебетовый. Различие в том, что дебетовый пластик хранит личные накопления, они не являются собственностью банка, а вот кредитные выдают банковские средства на время клиенту. Для начала кажется, будто это уже личные средства, но кредитные деньги являются собственностью банка.

Сроки и стоимость

Для получения пластика с кредитованием необходим действующий паспорт. Если у клиента хорошая кредитная история, лимит по кредитованию могут повысить, так что расширенная документация при подаче для клиента сыграет на руку. Если у пользователя банка есть свой бизнес, ему могут предложить специализированный пакет кредитования для предпринимателей, где бонусы и скидки по профильным тратам будут значительно выше.

Стоимость обслуживания карты зависит от ее типа и возможностей. Самый распространенный случай по использованию услуг кредитования, это когда долг уже погашен клиентом, но сам пластик остается активированным, за что ежемесячно начисляются определенные проценты. В итоге человек, не подозревая о долге, потом может столкнуться с ощутимой суммой и необходимостью ее погашать.

Как повысить вероятность выдачи

Вероятность выдачи продукта кредитования через банк можно повысить, прилагая расширенный пакет бумаг, особенно если человек относится к льготным категориям граждан. Осуществляя всю процедуру онлайн, внимательно перепроверяйте вводимые данные в поля, все это чаще всего не подлежит правкам.

Контроль проще осуществлять через мобильный банкинг. Можно проследить траты и переводы, а также получать напоминания о погашении долга в срок. Реально настроить и автоматическое погашение кредита, когда средства списываются с зарплатной или иной карты накоплений автоматически, таким образом, просрочки точно можно избежать.

Обращайте внимание на кредитный лимит. Иногда это лишь иллюзия увеличенного срока. Так называемый льготный период пользования деньгами без процентов предполагает возвращение средств в установленную дату. Определенное количество дней льготного периода может не составлять их полное количество.

При задержке на один день после установленного срока придется выплачивать полную ставку процентов по всему периоду пользования финансовыми средствами. Лучше обращать внимание на процентную ставку и не рассчитывать на ее наименьшее значение. Ее выдают чаще при оформлении платиновых или премиальных пакетов, где и стоимость обслуживания карты выше.

Документация, необходимая для оформления кредитных карт в банках, в ряде случаев помогает получать бонусы и льготы на срок использования финансовых средств. Отнеситесь к выбору пакета и сбору бумаг ответственно, ведь лучше потратить время на это, чем после сталкиваться с неурядицами в документах и путаницей в деньгах.

Каждый банк предлагает свои условия и специальные предложения. Для начала можете попробовать универсальные карточки, а после что-то специализированное под индивидуальные траты. В любом случае первичным будет соответствие основным требованиям законодательства в вопросах финансирования и тщательное изучение договоров с банком.

Получить займ