Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта
Практически у каждого из нас наступает момент, когда возникает необходимость в дополнительных денежных средствах. Бывает, что возможность заработать или же занять у близких, друзей исчерпала себя. Как быть в такой ситуации? Банк – это одно из немногих мест, которое способно предоставить нужную сумму. На данный момент банковские организации предоставляют два варианта займа, но что выгоднее: кредит или кредитная карта? Этот вопрос считается особенно актуальным для тех, кто впервые вообще решил воспользоваться тем или иным продуктом.
Кредитная карта или кредит: что выгоднее
Чтобы понять, какой из продуктов более выгодный, предстоит изучить вообще понятие, что такое кредитка и кредит, какие существуют типы карт. Также нужно подробно остановиться на плюсах и минусах каждого из способов оформления займа. Изучив описанные особенности далее, вы сможете понять, что же лучше для вас – кредитная карта или кредит наличными в зависимости от ситуации.
Потребительский кредит
Потребительский кредит называется так потому, что выдаётся клиентам на различные личные нужды и цели. Такой тип услуги предоставляется в каждом банке, торговом центре, туристической фирме и т.д., в целом там, где продаются товары или предоставляются услуги.
Процесс получения денег взаймы от банка основывается на таких принципах, как: прочность, платность и возвратность. Получается, что у любого долга есть срок, на протяжении которого его предстоит погасить. За такую услугу банк взимает процент с заёмщика.
Что же лучше – потребительский кредит или кредитная карта зависит от случая, далее подробно поговорим о сильных сторонах потребительского кредитования.
Преимущества
Что более выгодно: кредитная карта или же потребительский кредит? Для грамотного ответа на данный вопрос изучим плюсы потребительского кредитования:
- Установленная сумма средств. Вам известна доступная для вас сумма, и вы знаете размер ежемесячного платежа для погашения задолженности.
- Сниженная ставка по процентам.
- Нет платы за операции. Здесь только один процесс – это получение займа. Затем заёмщик самостоятельно решает, куда направить средства.
- Внушительная сумма. Чаще это до 300 тыс. рублей, но возможно получение наличными и до 1-3 миллионов.
- Защищённость от аферистов. Карта с низким уровнем защиты личных данных подвержена снятию средств мошенниками.
Недостатки
- Процент начисляется на все средства. Ставка активна после получения суммы.
- Установленный срок. Это как минус, так и плюс. За просрочку штраф, редко когда можно взять «кредитные каникулы».
- Воспользоваться повторно внесёнными деньгами нельзя.
- Усложнённое досрочное погашение. Банки говорят об обратном, так как для них быстрый возврат займа невыгодный.
Лучшие потребительские кредиты
Что же лучше: кредит или же кредитная карта? Далее пройдёмся по кредитке.
Кредитная карта
В целом кредитка – это тоже кредит, только более практичный и мобильный. Деньги поступают на номер карты, затем владелец пластика может расплачиваться ими за товары, услуги, платить по счетам, переводить средства и т.д. Проще взять кредитную карту, если вам нужно воспользоваться только частью суммы, ведь процент предстоит оплатить исключительно за используемую часть средств.
Учтите, что лимит средств при своевременном погашении долга будет увеличиваться. Процентная ставка может снижаться в случае, если заёмщик зарекомендовал себя как ответственный плательщик.
Преимущества кредитных карт
- Льготный временной период. Можно избежать оплаты процентов в случае, если средства будут возвращены до завершения грейс-периода.
- Удобно, практично. Возможность оплачивать разные товары в любом месте при наличии терминала.
- Возобновляемый лимит.
- Можно пользоваться не всей суммой на карте.
- Проценты исключительно за используемые средства.
Проще взять кредитную карту, если вам нужны средства для подстраховки.
Недостатки кредитных карт
- Повышенная процентная ставка, если сравнивать с потребительским кредитованием.
- Предстоит платить за обслуживание.
- Небольшая сумма займа. Лимит может увеличиваться со временем.
- Риск потратить больше, нежели нужно.
- Расходные операции оплачиваются, особенно это касается обналичивания.
Кредитную карту проще взять «на чёрный день», в случае если средства понадобятся в сжатые сроки.
Лучшие кредитные карты
Ситуации, когда лучше взять кредитную карту, а не кредит
В жизни бывают различные ситуации, соответственно, под них нужно подстраиваться. Далее мы рассмотрим случаи, когда лучше будет взять кредитную карту, нежели оформить кредит.
Когда испорчена КИ
Если ранее заёмщик просрочил выплаты по задолженности или же своевременно не погасил долг, вероятней всего, он столкнётся с серьёзными сложностями при получении средств наличными. С плохой кредитной историей можно получить одобрение на займ, но лимит, установленный банком, будет самым минимальным.
Поэтому в такой ситуации кредитная карта более выгодна для кредита от Сбербанка или другого банка. Поскольку лимит, установленный на кредитке, можно увеличить за счёт быстрых выплат, своевременного гашения долга.
Когда есть предложение от банка
Разница между кредитной картой и потребительским кредитом понятна каждому. Получить проще кредитную карту в случае, если банк предлагает вам выгодное предложение. Возможно, будет снижена процентная ставка, или же лимит больше. Чаще всего банки относятся с лояльностью к клиентам, которые работают длительное время с ними.
Когда нужны дополнительные привилегии
В случае если заёмщику позволяет уровень заработка, рекомендуется оформить кредитку с привилегиями. Особенно, оформив кредитную карту «платиновую», клиент почувствует разницу между ею и обычной. Но здесь и цена за обслуживание выше, зато вы получаете больше лимит и меньший процент. Бывает, что предоставляется кешбэк, это возвращение средств в виде бонусов на карту.
Когда нужны бонусные программы
Банковские организации частенько предлагают своим клиентам вместе с кредиткой программы лояльности. Чаще всего, это установленный процент кешбэка в качестве баллов или бонусов, такие средства можно тратить в банке или у определённых партнёров самой организации. Чаще всего программы рассчитаны на путешественников, начисляются бонусы, которые можно использовать при покупке билетов, бронировании гостиницы. За погашение кредита на кредитной карте также в редких случаях начисляются поощрения.
Когда необходима небольшая сумма
В случае если вам необходима небольшая сумма или же средства на форс-мажорную ситуацию, «чёрный день», тогда лучше всего оформить кредитку. При таком раскладе отсутствует вообще необходимость получать потребительский кредит и переплачивать за деньги немалый процент, которые будут «лежать под подушкой». В этом и разница между кредитной картой и потребительским кредитом.
Когда кредит нужен надолго
Когда нужен кредит на длительное время, можно оформить «пластик». Поскольку в данном случае долг гасить можно до завершения срока действия карты, важно только вносить ежемесячно установленный минимальный платёж, чтобы избежать штрафов и пени. Ключевым недостатком в данном случае считается существенная переплата по процентам. Но когда другого альтернативного варианта нет, можно воспользоваться и кредиткой.
Учтите, что наличный кредит в банке выдаётся под установленные сроки. Когда сумма небольшая, срок будет меньше. Это не всегда удобно для заёмщика, если нужно растянуть выплату по какой-то причине. Поэтому лучше взять кредитку.
Когда нет желания платить процент
У любой кредитки есть льготный временной интервал, который избавляет от выплаты процентной ставки вообще. Чаще всего пользоваться деньгами можно в чётко установленный срок, в большинстве случаев это 50 дней, но бывает, что интервал растягивается до 200 дней. Если погасить кредит, взятый на кредитную карту в установленное время, отсутствуют переплаты. Просрочив минимум на сутки – получаете пеню.
Потребительский кредит облагается процентной ставкой на всю сумму, а по кредитной карте нужно платить процент исключительно за используемую часть суммы.
Когда наличные кредитные деньги неудобны
Оформление кредитной карты проще, нежели кредита. Если вы являетесь клиентом банка, чаще всего кредитка предлагается сразу, но с меньшим лимитом.
Кредит выдаётся наличными, и это не всегда удобно. Связано это как с непрактичностью в ношении, так и со страхом носить большую сумму по улицам города. У кредитки нет такого минуса, лимит, установленный на ней, не поддаётся огласке, плюс, даже если вас ограбят, снять средства будет сложно. Но оформлять кредитную карту не стоит, если вам необходимы наличные. Ведь за обналичивание средств предстоит заплатить немалый процент.
Когда в планах поездка за границу
Когда вы планируете путешествие и хотите взять деньги про запас (вдруг не хватит или захотите купить что-то ценное и т.д.), везти с собой большую сумму не самое удобное и удачное решение. Поэтому кредитка – это оптимальное выбор, который позволяет избавиться от ряда неприятных ситуаций.
Кредитная карта – это снижение риска потерять все деньги, даже если её украдут. И главное, не всегда получается с точностью спрогнозировать свои траты на отдыхе, поэтому это своего рода финансовая подушка. Также отсутствует необходимость стоять в обменных пунктах для конвертации валюты. Расплачиваясь кредиткой, всё осуществляется автоматически. Ещё не забывайте о таких преимуществах для путешественников, как бонусные программы и прочие предложения, позволяющие экономить. Вернувшись, домой, можно гасить кредит, взятый с кредитной карты до окончания льготного периода.
Когда нужен денежный резерв
Для защищённости лучше, чтобы у каждого была своя финансовая подушка безопасности, бывает, не всегда получается отложить хотя бы небольшую сумму. Поэтому можно брать кредитную карту в качестве подушки. Безусловно, это не самый лучший вариант, но всё же кредитка даже с небольшим лимитом, которая будет томиться в вашем кошельке – это лучше, нежели не иметь ничего в случае кризисной ситуации.
Кредитная карта выгодней, нежели потребительское кредитование, поскольку заранее деньги получать не самое выгодное и удобное решение. Более того, за всю сумму в момент получения на руки сразу же начисляется процент, независимо от того, использовали ли вы эти деньги или же просто положили «под подушку». Карта просто будет лежать, и за её наличие вам нет необходимости платить пеню.
Когда деньги могут срочно понадобиться позже, а не при получении
Если известно, что в ближайшее время потребуется внушительная сумма, рекомендуется воспользоваться кредитной картой, а не займом в виде налички. Ведь может случиться так, что деньги не потребуются, а заплатить за кредит нужно будет. Кредитка позволяет снять или оплатить товар, услугу в удобное для вас время. В такой ситуации потребительский кредит заставит вас серьёзно переплатить.
Кроме того, кредитка считается более удобной при расчёте большой суммой. Нет необходимости носить купюры в кошельке и переживать об их безопасности. Поэтому в такой ситуации кредитная карта выгодней банковского кредита.
Когда кредитные деньги нужны часто
Бывает, что деньги нужны постоянно, и отсутствует возможность за каждым займом обращаться в банк для оформления потребительского кредита. Кредитка в случае нехватки средств – оптимальное решение. Проще взять кредитную карту, брать различные товары в кредит на «пластик». Более того, деньги можно вернуть под нулевой процент в случае погашения задолженности до завершения льготного периода.
Не знаете, какой займ выгодней – кредит или кредитная карта, решите для себя, как часто вам нужны деньги до зарплаты. Если постоянно не хватает средств, тогда лучше оформить кредитку. Тем более, что при своевременном гашении лимит будет расти, а процентная ставка уменьшаться.
Но учтите, если у вас отсутствуют средства, чтобы выплатить займ, лучше не влезать в кредит, даже если это кредитка.
Если у вас есть кредит наличными, получить второй для его погашения, вероятней всего, не получится. Редко когда банки оформляют займ, если кредит открытый. В таком случае кредитная карта считается оптимальным решением.
Когда нужно сделать много небольших или незапланированных покупок
Бывает, что в один момент навались серьёзные покупки, или же непредвиденно потребовался ремонт и прочие ситуации. Денег нет, а они нужны, как быть? Кредитка – это оптимальное решение. Вы сможете взять столько денег, сколько нужно и сколько позволяет установленный лимит. Хороша кредитная карта тем, что можно расплатиться разными способами, и платить процент за используемые деньги. Потребительский кредит не такой удобный, так как трудно предугадать, когда и сколько денег потребуется в момент незапланированной покупки.
Когда нужно регулировать платежи
Кредитование наличными основывается на том, что ежемесячно заёмщик будет возвращать средства согласно установленной сумме по договору. Если это будет небольшой срок, тогда такой кредит может съедать существенный процент от зарплаты. Так что не всегда удобно брать кредит наличными, сложно спрогнозировать соотношение заработка и расходов ежемесячно относительно срока гашения.
Легче и проще взять кредитную карту, поскольку банки в большинстве случаев могут выставить срок по выплате до двух лет. Платёж в такой ситуации каждый месяц будет незначительным и существенно не ударит по семейному бюджету. В случае финансовых трудностей можно заплатить по долгу меньше, перенести часть на следующий платёж.
Сравнительные характеристики потребительского кредита и кредитной карты
Что же выгодней: кредит наличными или же кредитная карта? Из вышесказанного можно прийти к заключению, что каждый из вариантов имеет свои преимущества и недостатки, а также выбирать нужно в зависимости от ситуации. В отдельных случаях проще получить кредитную карту, так как она будет выгодней.
В качестве примера рассмотрим сравнение потребительского кредитования и кредитной карты, предоставляемые одним из самых популярных и надёжных банков РФ – Сбербанка.
| Условия кредитования | Потребительский кредит | Кредитка |
| Лимит | До 1,5 млн рублей | До 600 тыс. рублей |
| Срок гашения | До 5 лет | До 1 года |
| % ставка | От 14,9% годовых | От 25,9% годовых |
| Плата за оформление | – | 750 рублей |
| Досрочное погашение | Возможно | |
| Длительность рассмотрения заявки | До 2 дней | От 0 до 7 дней |
| Обеспечение | Отсутствует | |
| Плата за операции | – | Да, в случае обналичивания |
| Подтверждение дохода | Требуется | |
| Дистанционное оформление | Невозможно | |
| Льготный временной интервал | – | Есть, до 50 дней |
| Отсрочка платежа | Невозможно | |
| Штраф за просрочку | Есть | |
| Частичный расход | – | + |
Учтите, что условия могут изменяться в зависимости от банка. Лимит, процентная ставка, требуемые документы, дополнительные услуги и прочее – всё это рекомендуется уточнять в отделении банка.
Выводы
Итак, подбивая итог, можно сказать, что деньги наличными с кредита и кредитная карта – это два разных финансовых инструмента, которые предлагаются банками. Выбирая между ними, нужно учитывать отличия кредитной карты и потребительского кредита, а также брать во внимание преследуемые цели и ситуацию.
Загрузка...
