ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Что значит потребительский кредит и на что он дается

Потребительское кредитование с каждым годом становится все популярнее. Миллионы заемщиков оценили преимущества потребительских займов и пользуются такими услугами регулярно. Купить в рассрочку можно не только бытовую технику, но и мебель, одежду, товары первой необходимости. Банки охотно дают потребительские кредиты, предлагая клиентам неплохие условия возврата денег.

Потребительский кредит — это очень удобный способ приобрести нужные товары или оплатить неотложные услуги (лечение или обучение). Заемщик может сам распределить кредитную нагрузку и выбрать срок погашения ссуды. Благодаря этому крупные покупки становятся более доступными для среднего класса.

Что такое потребительский кредит

Многие заемщики не понимают, какой именно кредит называют потребительским. И просят объяснить, что это такое, простыми словами. По факту потребительский кредит — это выдача денежных средств в долг на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Значит, заемщик может направить деньги на покупку товаров (технику, мебель, одежду) или оплатить ими услуги (образование, лечение, отдых).

Существует несколько способов для тех, кто заинтересован в таком кредитовании. Можно оформить ссуду в банке, микрофинансовой компании, торговой организации или у частного кредитора. Главное, внимательно изучить условия и оценить свои шансы на выплату долга.

Виды потребительского кредита

Существует несколько видов потребительских займов. Бывают целевые и нецелевые ссуды. Если оформляется целевой кредит, на что он дается, определяется заранее. Это может быть ремонт в квартире, дорогостоящее лечение, покупка путевки на отдых, оплата образования. Нецелевое кредитование позволяет тратить средства на любые нужды исходя из желания заемщика.

Также кредитные предложения разнятся по виду кредитора. Это может быть заем в банках, МФО, торговых организациях, ломбардах, кассах взаимопомощи, у частных кредиторов.

Еще одна классификация зависит от социальной категории заемщиков. Это могут быть кредитные программы для пенсионеров, работников бюджетной сферы, военных, владельцев подсобных хозяйств. Такие займы увеличивают доступность кредитных денег для тех россиян, которые имеют невысокие зарплаты и часто не могут позволить себе высокую процентную ставку.

Большинство банков при выдаче потребительского кредита обращают внимание на кредитную историю заемщика. Чем выше рейтинг, тем больше шансов оформить заем на выгодных условиях.

Целевой

Среди потребительских кредитов огромной популярностью пользуются целевые займы. Денежные средства банк выдает на покупку конкретного продукта или оплату определенных услуг. Это может быть приобретение жилья, машины, бытовой техники, одежды, услуг образования или медицинского обеспечения.

Когда оформляется потребительский займ, деньги на руки клиенту не выдаются. Чаще всего они перечисляются на счет продавца, который выдает товар сразу после получения средств. Обычно целевые ссуды предлагаются заемщику в торговых точках: магазинах, салонах, туристических агентствах, медицинских учреждениях. Именно там соискатель может оформить заявку на кредитование и узнать все условия получения денег в долг.

Нецелевой

Нецелевое кредитование позволяет клиенту тратить средства на свое усмотрение. В анкете для получения такого займа имеется графа, как будут использованы деньги. Однако по факту банк никогда не проверяет, куда будут направлены финансы.

Определение нецелевого кредита дает возможность распределить всю сумму на части и совершить несколько покупок. Если кратко, заемщик может часть денег потратить на отпуск, часть — на ремонт, а за оставшуюся сумму купить технику.

Кредитные карты

Когда есть вероятность отказа по потребительскому кредиту, можно оформить кредитку. Кредитная карта является разновидностью потребкредита. Она зачастую имеет установленный лимит, грейс-период и невысокий процент. При активном пользовании кредиткой и своевременном погашении средств лимит на карте может быть увеличен. Это позволит брать в рассрочку более дорогие товары, не откладывая покупку на потом.

Микрозаймы

Суммы по потребительскому кредиту бывают разные. Можно взять телефон за несколько тысяч рублей, а можно оформить ссуду на покупку дорого автомобиля. Когда предвидится небольшая покупка, стоит подумать о микрозаймах. Микрокредитование осуществляют МФО, стандартная сумма в долг — до 30 000 рублей, выдается на месяц. Подобные займы реально оформить даже студентам или безработным гражданам, которые имеют временные финансовые трудности.

МФО не интересует кредитная история, официальное трудоустройство и социальный статус заемщика. Доступность и мгновенное оформление микрокредитов способствует активному развитию рынка и популярности мелких ссуд.

Особенности оформления потребительского кредита

Оформить заем на потребительские нужды достаточно просто. Необходимо ознакомиться с кредитными программами, определиться с необходимой суммой, выбрать банк и подать заявку. Большинство фирм допускают онлайн-оформление запроса, срок рассмотрения заявки зависит от вида ссуды и запрашиваемого лимита кредитных средств.

Анкеты на экспресс-кредиты рассматриваются банком в течение нескольких минут. Часто кредитор не требует личной встречи с заемщиком, позволяя отправить отсканированные копии документов по интернету. Решение по крупным займам принимается 2-3 дня, визит в отделение банка является обязательным. На какой бы кредит ни подавалась заявка, следует внимательно ответить на все вопросы, указать актуальную контактную информацию и реальный доход.

Требования к заемщикам

Компании-кредиторы предъявляют достаточно лояльные требования к своим клиентам. Стандартными условиями для кредитования является возраст от 18 лет, российское гражданство, постоянная прописка и доход, позволяющий выплатить долг в оговоренные сроки.

При крупных займах понадобится справка о доходах, официальное трудоустройство и стаж больше 4-5 месяцев в нынешней организации. Много значить может и кредитная история заемщика: неблагонадежным клиентам чаще отказывают в выдаче ссуды. В такой ситуации придется рассчитывать на заем в МФО или у частного лица.

Минимальные требования к заемщикам у небольших и малоизвестных банков. Получив отказ в крупной фирме, можно обратиться в одну из небольших компаний. Они заинтересованы в новых клиентах и могут пойти на уступки.

Необходимые документы

Список необходимых документов простой и не требует много времени на сбор бумаг. Клиенту нужно взять с собой паспорт, справку о доходах, документ, который подтверждает трудоустройство (трудовую книжку или договор). Также может понадобиться дополнительное удостоверение для идентификации личности: права, загранпаспорт, страховка, идентификационный код. Часто у мужчин требуют военный билет.

Если по договору предусмотрено поручительство, то для поручителя понадобятся такие же документы, как и для заемщика. В случае залогового кредитования нужно принести в банк документы на залог (дом, квартиру, автомобиль).

В случае мелких экспресс-займов достаточно одного лишь паспорта. Кредиторы часто верят на слово клиентам и не требуют даже справку о доходах.

Нужно ли оформлять страховку

Когда будет даваться кредит, непременно зайдет речь о страховке. Поэтому важно понять, в каких случаях без страхования не обойтись, а когда можно сэкономить.

Существует несколько видов страхования. Обязательной является страховка для имущества, переданного в залог. Актуальна для автокредитов, ипотек, нецелевых потребительских кредитов с залогом.

Необязательным считается страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Такую услугу банки чаще всего навязывают клиентам. При этом заемщик вправе отказаться оплачивать такой страховой полис. В ответ на этот шаг банк может поднять процентную ставку, чтобы обезопасить себя от возможных просрочек или невыплат по кредиту.

Также существует понятие страхования кредитного риска. Страховые взносы оплачивает банк, однако эти расходы зачастую закладываются в процентную ставку. Поэтому стоимость страховки по умолчанию перекладывается на плечи заемщиков.

Как проводится погашение потребительского кредита

При выдаче кредита банк или другая финансовая организация распечатывает и вручает заемщику график платежей. Именно согласно этому распорядку клиент обязан вносить средства в счет своего долга.

Пропущенный платеж может означать невыполнение кредитных обязательств и повлечь за собой начисление штрафов. Поэтому потребитель обязан пройти краткий инструктаж об оплатах и постараться максимально придерживаться указанных чисел.

Как платить

Относиться к платежам по кредиту нужно внимательно и ответственно. Лучше вносить платеж заранее. Кредиторы редко идут на уступки и не желают входить в положение клиентов, если просрочка допущена без весомой причины. Даже минимальная задолженность может повлечь за собой начисление пени или штрафа. Также банк может внести информацию в кредитную историю клиента и испортить кредитный рейтинг.

Оплату можно осуществлять в кассе банка, через терминал, с помощью интернет-банкинга. Многие кредиторы допускают перечисление средств почтовым переводом, через электронные платежные системы или салоны связи. Подробную информацию о способах оплаты лучше узнать непосредственно при подписании договора.

Время совершения платежа

Во время оформления бумаг клиенту должен выдаваться график погашения займа. Необходимо внимательно изучить предоставляемый документ и следовать рекомендациям, которые в нем указаны. Если возникнут вопросы, нужно уточнить нюансы у менеджера: когда и какая сумма должна быть оплачена.

Что будет, если не заплатить вовремя

В случае просрочек банк начисляет штраф и пеню, которая имеет свойство увеличиваться. Чтобы не допустить такой неприятной ситуации, следует позаботиться о своевременном внесении платежей. Не стоит забывать, что некоторые банковские операции затягиваются на 2-3 рабочих дня. Поэтому просрочка по кредиту может возникнуть даже из-за невнимательности клиента.

В случае непредвиденных финансовых трудностей заемщик обязан предупредить банк и узнать о возможности отсрочки или реструктуризации долга. Так можно избежать штрафных санкций.

Невыполнение кредитных обязательств может испортить кредитную историю. С низким кредитным рейтингом многие банки попросту не дадут кредит, поэтому брать взаймы придется в МФО под очень высокие проценты.

Досрочное погашение

Досрочное погашение займов разрешено на законодательном уровне. Поэтому запретить вернуть долг раньше времени банк не может. Чтобы выплатить кредит досрочно, клиенту нужно написать заявление и предоставить его кредитору. Сделать это лучше за месяц до предполагаемой даты внесения денежных средств.

Процентная ставка при этом оплачивается за фактический срок использования денег. В редких случаях банки взимают комиссию. Увеличить ставку при этом кредитор не может.

Не стоит упускать возможность погасить кредит досрочно. Внесение всей суммы раньше указанного срока позволит прилично сэкономить на процентах.

Лучшие банки для оформления потребительского кредита

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
- 120 мес. 35-85 30 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ
14.9 % 36 мес. 18-70 1 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ
11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ
9.9 % - 23-67 1 300 000 Руб.
ОФОРМИТЬ
10.99 % 60 мес. 23-67 2 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

Кредиторы предлагают различные условия по ссуде, выдающейся на потребительские нужды. Поэтому очень важно изучить все предложения на рынке и выбрать оптимальный для себя кредит. В случае выданного займа исправить какие-то пункты или изменить условия невозможно. Ниже представлены банки, которые предлагают наиболее приемлемые кредиты в нынешнем году.

Альфа-банк

При необходимости кредитования быстро и выгодно стоит обратиться в Альфа-банк. Компания предлагает потребительские займы до 5 миллионов рублей с достаточно низкой процентной ставкой. Минимальный доход, который позволит взять кредит, составляет 10 000 рублей.

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

К обязательным требованиям относится возраст (от 21 года), трудовой стаж больше трех месяцев, а также постоянная прописка в регионе, где есть представительства Альфа-банка. Граждане, которые получают заработную плату в данном банке, могут рассчитывать на упрощенную выдачу займа.

ОТП банк

Потребительское кредитование до 4 миллионов рублей осуществляет ОТП банк. Чтобы получить необходимую сумму, нужно оформить онлайн-заявку и дождаться решения.

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма

Рассмотрение анкеты потенциального клиента занимает 15 минут. После одобрения придется посетить отделение ОТП банка, отдать документы и получить деньги. При этом нужно понимать, что возврат средств неминуем, и распоряжаться ими нужно с умом. Определить сумму обязательных платежей и график погашения кредита поможет менеджер, который будет оформлять заем.

Тинькофф Банк

Получить до 2 миллионов рублей на различные цели можно в Тинькофф Банке. Для этого потребуется оформить заявку через интернет.

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
14.9 % 36 мес. 18-70 1 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

Решение из банка сообщается в течение дня. Если кредит дают, карту с одобренной суммой доставляет курьер. Он же привозит документы на подпись. Кредитор предоставляет бесплатное обслуживание карточки на весь период кредитования, обналичивать средства можно в банкомате без комиссии.

Совкомбанк

Совкомбанк готов предоставить заем до 1 миллиона рублей без залога. Стать клиентом банка может любой россиянин старше 20 лет, который имеет официальное место работы и проживает не далее 70 километров от представительства Совкомбанка.

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
- 120 мес. 35-85 30 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

Соискателю нужно предоставить паспорт, второй документ на выбор, справку о доходах. Выплатив долг в указанные сроки, заемщик может рассчитывать на пересчет процентной ставки. Банковские проценты снизятся с 17,4% до 11,9%.

СКБ банк

Оформить займ до 1 300 000 рублей предлагает СКБ банк. Подать заявку могут российские граждане старше 23 лет, которые имеют официальное место работы и стаж более трех месяцев. Обязательной является постоянная прописка и трудоустройство в регионе присутствия банка.

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
9.9 % - 23-67 1 300 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

Для лиц, получающих зарплату или пенсию в СКБ банке, предусмотрена упрощенная процедура оформления кредита. Заемщики выплачивают долг равными частями на протяжении всего срока кредитования.

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк разработал несколько кредитных услуг, например: потребительские займы до 300 000 рублей, 1 миллиона и 2 миллионов рублей. Именно от суммы кредитования и зависят условия, процентная ставка и перечень документов. Минимальную ссуду можно оформить при наличии паспорта.

Сравнить
Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма
10.99 % 60 мес. 23-67 2 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

Для крупных займов понадобится подтверждение дохода. Для получения денег необязательно выезжать в отделение, курьер доставит карточку и бумаги по указанному адресу. Деньги на счет продавца услуг должны поступать вовремя, без просрочек и задержек. Для дисциплинированных и надежных клиентов действует сниженная процентная ставка со второго года кредитования.

Сравнительная таблица банков

В данной таблице указаны самые популярные кредиторы, которые предлагают потребительские займы на выгодных условиях. Денежные средства поступают на счет клиентов в максимально сжатые сроки, залог недвижимости может понадобиться в редких случаях при крупном кредитовании.

Банк Сумма кредита Ставка Срок займа Особенности
Альфа-банк От 50 000 до 5 000 000 ₽ от 9,9% 1-5 лет Рассмотрение заявки за 2 минуты
ОТП банк От 15 000 до 4 000 000 ₽ от 10,5% 1-7 лет Услуга переноса даты платежа
Тинькофф Банк От 50 000 до 2 000 000 ₽ от 12 % 1-3 года Возможность снижения процентной ставки
Совкомбанк От 5 000 до 1 000 000 ₽ от 17,4 % 1-15 лет Обязательно официальное трудоустройство
СКБ банк От 51 000 до 1 300 000 ₽ от 9,9 % 1-5 лет Погашение аннуитетными платежами
Райффайзен Банк От 90 000 до 2 000 000 ₽ от 9,99 % 1-5 лет Уменьшение процента со второго года кредитования

Потребительский кредит — это эффективный и удобный инструмент для оплаты покупок и услуг. Кредитование позволяет не откладывать важные приобретения на потом, а радоваться обновкам здесь и сейчас. Поэтому можно смело планировать новые приобретения в кредит, учитывая свои желания и финансовые возможности!

Получить займ