Как исправить кредитную историю?

Многие граждане, сталкивающиеся с банковским кредитованием, интересуются – как исправить кредитную историю? Мало осталось людей в стране, которые реально не представляют, что же это такое? Совокупность отчетов о финансовой деятельности гражданина в плане займов, а также обращения за данными сведениями финансовых организаций – это и есть кредитная история.

Тем, кто ни разу не задерживал выплаты по займам или вообще не пользовался кредитными предложениями, бояться за собственное финансовое прошлое нечего. Положительная кредитная история – гарант получения ссуд, кредитов и займов практически в любом месте.

Что же делать тем, у кого есть просроченные задолженности и даже невыплаченные займы, штрафы, санкции и прочие составляющие финансового прошлого, дающего скорее гарантию отказа при очередном обращении в банк? Методику действий можно взять из дальнейшей статьи.

Интересуйтесь собственной кредитной историей

Федеральное законодательство предусматривает сохранность сведений, составляющих кредитную историю в течение пятнадцати лет. Сама информация собирается и каталогизируется в Бюро кредитных историй, которые получают лицензию на ведения деятельности от государственных органов и Центрального банка.

На сегодняшний день в стране более полутора десятков Бюро, которые внесены в специализированный реестр. Деятельность их контролируется законодательно, информация, предоставляемая бюро используется банковскими и кредитными организациями для составления финансового портрета будущего заемщика.

Чтобы заемщику точно понимать свое положение – необходимо периодически интересоваться сведениями, находящимися в кредитной истории. Прежде чем что-то исправлять, надо – изучить ситуацию «сегодняшнего дня»:

• Во-первых, необходимо поинтересоваться местоположением сведений по кредитной истории.
• Во-вторых, сделать соответствующий запрос.

Несмотря на большое количество специализированных организаций, большая часть сведений стекается в одно из трех наиболее значимых Бюро:

• Национальное бюро кредитных историй;
• Объединенное бюро кредитных историй;
• ЭКС (кредитный сервис).

Остальные бюро можно узнать, посетив официальный портал Центрального банка и, зайдя в необходимый раздел, определиться со списком. Запрос кредитной истории в Бюро – процесс несложный. Ежегодно любой гражданин может получить сведений о собственной кредитной истории на безвозмездной основе. Правда произойти это может не более одного раза. Остальные запросы должны быть оплачены. Пошлина за каждый запрос составляет около пятисот рублей.

Получить сведения можно при личном посещении Бюро или сформировав письменный запрос – телеграммой, в которой будут указаны данные запросившего, а также заверенная работником телеграфа подпись, либо формой, заполненной в соответствии с указаниями на сайте Бюро. Форма должна быть нотариально заверена после того, как в нее будут внесены все необходимые данные о соискателе.

Отчет о кредитной истории содержит следующую информацию:

• все данные соискателя, включая налоговый номер, номер социального страхования, актуальную прописку и данные из паспорта;
• информация о кредитных обязательствах, завершенных и текущих, с указанием данных о кредиторе;
• запросы от организаций на получение информации о финансовом прошлом соискателя;
• заявки на кредитование, принятые и получившие отказ;
• все судебные дела, касающиеся гражданина и его финансовой деятельности.

Гражданина должна интересовать та часть, что содержит информацию непосредственно по кредитам – есть ли открытые займы, по которым не до конца совершена выплата. Особое внимание стоит уделить тем займам, которые причислены к соискателю, но он не брал их.

Бывает, что в кредитную историю вносится ошибочная информация, либо кто-то, используя данные соискателя, принимал на себя финансовые обязательства, то есть налицо – мошенничество.

Исправление некорректной информации в кредитной истории

Каким образом может в кредитную историю попасть информация, не отражающая действительность? Вариантов достаточно много:

• технический сбой оборудования;
• в кредитную историю попадает информация о лице с похожей фамилией, именем и отчеством;
• как было сказано выше – мошенничество;
• информация о погашении обязательств по кредиту не передана в бюро.

Гражданину необходимо сообщить информацию кредитору. Написав заявление, или просто позвонив по телефонам организации, необходимо уточнить информацию по кредитованию. Несколько копеек недоплаченных при перерасчете процентов могут стать причиной функционирования займа, про который соискатель думает, что он уже закрыт.

В случае если кредитор сообщает информацию, которая актуальна для заемщика – ошибка содержится в Бюро. Поэтому обращаться далее следует именно туда.

Обращение возможно двумя способами:

• нотариально заверенная форма отправляется почтовой службой;
• соискатель самостоятельно обращается в Бюро, предоставляя все актуальные сведения по исправлению.

Не более чем за четырнадцать дней сведения сверяются с банками. Бюро вносит коррективы в кредитную историю. Таким образом, можно исправить технические ошибки в кредитной истории.

Но существуют и те сведения, которые соответствуют действительности, исправить их невозможно. Что же делать в таком случае? Как исправить плохую кредитную историю, чтобы стать желанным клиентов в банках и у кредиторов?

Методика улучшения кредитных историй бесплатно по фамилии

Как было сказано выше – в кредитной истории особо тщательно фиксируются все просроченные платежи, невыплаты. Именно на них в первую очередь обращают внимание банки, формируя отказы по заявкам на кредитование.

Поэтому наилучшим способом «перекрытия» отрицательных записей будет наложение «положительной» информации:

• Во-первых, гражданину необходимо выплатить все текущие задолженности.
• Во-вторых, при формировании новых кредитных обязательств, вносить все сведения корректно и своевременно.

Беря заем, погашая его и требуя от кредитора отправки сведений по проводимым операциям в Бюро кредитных историй, гражданин тем самым вносит улучшение в историю своих займов, кредитов и ссуд практическим образом. Как на практике организовать улучшение?

Способов несколько:

• Обращение в банки по специализированным программам и предложениям. Некоторые банковские структуры предлагают клиентам три этапа улучшения кредитной истории. Первый этап – малая сумма с коротким сроком, а далее – увеличение суммы и сроков возврата по нарастающей. Таким образом, за некоторый промежуток времени можно получить улучшение, передаваемое в бюро кредитных историй.
• Оформление кредитной карты. Большинство банков предлагают кредитные карты с небольшим лимитом средств практически любому соискателю, даже тому, кто ищет – как исправить кредитную историю. Одалживание средств и своевременное их возвращение способствует накоплению сведений финансового плана в историю соискателя.
• Микрокредитование. Компании, предлагающие микрозаймы, подходят всем. Работают они с любыми соискателями, не требуют сложного пакета сопроводительной документации, выдают займы даже тем, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.
• Целевые займы, выдаваемые в магазинах и крупных торговых точках посредством банков-партнеров. Купив какой-то товар на сумму, не превышающую пары десятков тысяч рублей, можно пополнить кредитную историю положительной записью. Займы выдаются сроком на год или даже два, проценты по ним низкие.

Стоит обратить внимание людей, которые особо рьяно возьмутся за исправление кредитных историй – не берите на себя слишком много обязательств. Проверяющие организации достаточно тщательно проверяют такие моменты – слишком много погашенных кредитов могут навести их на подозрение о мошенничестве.

Как скоро получится исправить кредитную историю? Практика показывает, что полгода стабильных выплат по обязательствам приведет к исправлению записей о просрочках и задолженностях на промежуток около месяца. Не менее двух лет стабильных отношений с кредиторами покрывают непогашенные задолженности сроком от месяца до трех месяцев в кредитной истории.

Схема прозрачная – чем больший период затрагивают отрицательные записи в истории – тем больше времени и средств надо потратить в займах на исправление ситуации. Ни в коем случае нельзя прибегать к услугам посредников, предлагающих «очистку» кредитной истории быстро и без сложных манипуляций. Скорее всего, это мошенники, которые потребуют внушительную сумму денег за свои «услуги». Когда кредитная история будет приведена в порядок, гражданин может спокойно обращаться за займами в банк, к любым кредиторам.

Все сведения, переданные в Бюро историй, будут показывать благонадежность соискателя и его финансовую состоятельность в исправленном виде. Все вышеизложенное достаточно ясно дает ответ на вопрос – как исправить кредитную историю.

Как исправить кредитную историю?