Как обналичить средства со счета юридического лица и есть ли комиссия

Содержание статьи:

Снять деньги со счета – частая необходимость, возникающая у предпринимателей. Получить необходимую сумму можно в кассах банка, где осуществляется расчетно-кассовое обслуживание предприятия, или в банкомате обслуживающего банка.

Как обналичить средства со счета юридического лица и есть ли комиссия

Счет РКО – это не то же самое, что обычный потребительский счет. При его открытии и обналичивании денег обратите внимание на несколько моментов:

какая комиссия взимается банком за снятие денег со счета – это должно быть указано в тарифах на услуги РКО; очень редко банки не устанавливают плату за обналичивание, и чаще всего, чем дороже тариф обслуживания РКО, тем меньше процент от суммы берется при снятии наличных;
зависит ли комиссия от размера снимаемой суммы;
какие лимиты на снимаемую сумму установил банк: это могут быть ограничения на сумму в день или в месяц.

Законодательные ограничения обналичивания доходов

Снятие наличных – операция, вызывающая особое внимание у налоговых органов. Для банковского сектора и юридических лиц введен закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ФЗ-115). По этому закону все операции, связанные с движением наличных средств юридических лиц (снятие наличных и пополнение счетов), подлежат контролю.

В целях соблюдения этого закона движения по счетам предпринимателей внимательно отслеживаются банком и Федеральной службой по финансовому мониторингу.

Любое подозрение в нарушении этого закона приведет к блокировке счета: банки тщательно проверяют операции, чтобы при проверке государственными органами не возникло недоразумений. Поэтому предпринимателю обязательно нужно быть готовым предъявить документы, которые смогут подтвердить легальность операции.

Как обналичить деньги, не вызвав подозрений в нарушении закона:

Обналичивание средств со счета должно иметь определенные цели. Предприниматель должен подтвердить, что снимает деньги на нужды своего предприятия: для выплаты сотруднику, поставщику или оплаты услуг. Также это может быть вывод прибыли самого предпринимателя. Обязательно должны быть документы, подтверждающие эти цели.
Не стоит снимать больше трети остатка по счету: операция, превышающая этот порог, может вызвать подозрения у банка.
Сохраните все платежные документы, подтверждающие операцию снятия наличных.
Согласно закону, по одному договору с наличной оплатой не может быть передано больше 100 тысяч рублей.
Переводы на счета физических лиц аналогичны плате наличными, поэтому, если перевод не оформлен как заработная плата, при он может показаться банку проверке неблагонадежным.

Ваш счет РКО предназначен для бизнеса, поэтому он находится под надзором налоговых органов, и цель снятия наличных с него должна быть понятна и документально подтверждена.

Пластиковая карта для снятия наличных

К расчетно-кассовому обслуживанию банки обычно предлагают открыть бизнес-карту. С помощью этого банковского продукта предприниматель, а также его доверенные сотрудники, могут совершать операции по обналичиванию денег с расчетного счета компании через банкомат. Это делает доступнее совершение операций по счету.

Если бизнес-карты у предпринимателя нет, он может прийти в рабочее время в отделение банка и воспользоваться кассой.

Преимущества карты:

нет необходимости тратить время на дорогу до отделения банка и ожидание;
банки устанавливают на снятие по карте меньшую комиссию, чем в кассах.

К минусам пользования бизнес-картой можно отнести лимиты на снятие (ежедневные или ежемесячные), а также возможное неудобство с лимитами банкомата (сколько можно снять за один раз).

Преимущество снятия наличных в кассе в том, что лимитов на снятие в день или месяц нет или они существенно больше, чем по карте. Но комиссия в кассе всегда больше, так как в операции задействован кассир. Часто она составляет 5%, но не меньше 500 рублей.

Выгода обналичивания по бизнес-карте или карте зависит от снимаемой суммы.

Обналичивание денег в популярных среди российских предпринимателей

Сбербанк

Его услугами пользуются большинство предпринимателей.

Бизнес-карта: комиссия составляет 2%, минимум – 400 рублей. При снятии от 1 500 000 она составляет 4%.
Касса: комиссия зависит от суммы операции. Например, по тарифу «Легкий старт» комиссия при снятии через кассу составляет 7% при сумме до 5 млн рублей и 10% при большей сумме.

Сбербанк предлагает следующие тарифы для бизнеса: «Лёгкий старт», «Только для ИП», «Набирая обороты» и «Полным ходом». С удобным сравнением тарифов Сбербанка можно ознакомиться на сайте банка в разделе «СберБизнес».

Альфа-банк

По утверждению банка, каждый пятый предприниматель открывает счет здесь. Это не удивительно, потому что это один из немногочисленных банков, предоставляющий тариф для бизнеса без платы на снятие наличных.

Бизнес-карта: на некоторых тарифах «Альфа-банк» предоставляет снятие наличных без комиссии до определенной суммы. Например, в тарифе «Быстрое развитие» до 100 000 рублей можно получить деньги без процента. За снятие более этой суммы банк берет комиссию 2,2%. А на тарифе «Простой» бесплатно можно снять до 1 млн рублей при отсутствии платы за обслуживание. От 1 млн банк возьмет самую большую плату, по сравнению с другими тарифами – 3%. Чем выше плата за обслуживание счета, тем меньше комиссия на снятие наличных.
Касса: по тем же тарифам снятие в кассе выше – 3,2 и 3,3%

Банк предлагает около семи вариантов тарифов плюс тарифы для ведения бизнеса в определенной сфере, например, «Нотариус» или «Строитель». С тарифами для малого бизнеса можно ознакомиться на сайте банка в разделе «Банк для ООО».

ВТБ

У банка несколько тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию и у каждого своя комиссия на снятие наличных (от 1,5% до 2,5%) за сумму до 600 000 рублей и далее в зависимости от суммы доходит до 11%. Кроме того, банк предлагает подключить специальную услугу для снятия наличных: при оплате 750 рублей в месяц клиент может получить дополнительно 100 000 рублей без комиссии. То есть, если предприниматель снимет 100 тысяч, то комиссия за них фактически составит 0,75% (750 рублей).

Банк предлагает четыре тарифа обслуживания РКО: для начинающего бизнеса, молодых и растущих компаний, развивающегося бизнеса. На сайте ВТБ в разделе «Тарифы для малого и среднего бизнеса» можно подробно ознакомиться с тарифами банка.

Точка

Банк для бизнеса, без отделений обслуживания. Всем клиентам банк предоставляет бизнес-карту.

У банка есть тариф «Ноль». Это хороший выбор для начала бизнеса: если движений по счету нет, то и плата за обслуживание не снимается. Но за получение наличных клиент заплатит 350 рублей за каждые снятые 10 000. Это 3,5%, что достаточно большая комиссия, по сравнению с другими банками. Этот тариф банк предоставляет только индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным не более 90 дней назад.

По другому тарифу банка установлен лимит бесплатного снятия 50 000 рублей в месяц. Нужно обратить внимание, что у банка такие условия: комиссия в 1 500 ₽ увеличит лимит ещё на 50 000 ₽. То есть, если клиент превысил лимит, с него снимут комиссию, а лимит будет увеличен до 100 000 рублей. Фактически, это значит, что при сумме снятия 100 тыс. рублей, клиент заплатит комиссию 15%.

По другим тарифам банка похожие условия – некоторую сумму можно снимать без комиссии, далее она зависит от суммы снятия. Таблица сравнения тарифов есть на сайте банка.

При заключении договора на ведение счета РКО стоит внимательно ознакомиться с условиями и посчитать размеры комиссий для сравнения тарифов и условий других банков: иногда выгоднее больше заплатить за обслуживание счета, чем за снятие наличных.

Что юридическому лицу нужно знать о комиссиях и лимитах при снятии наличных

Стоит учитывать несколько моментов:

Комиссия на снятие наличных снимается вместе с выдаваемой суммой. То есть, если предприниматель снимает 50 000, то будет списана эта сумма плюс комиссия.
Некоторые банки предлагают снимать наличные без комиссии или снимают комиссию только с определенной суммы снятия.
Комиссия за обналичивание для счетов ИП и ООО чаще всего одинаковая.
Бизнес-картой удобнее пользоваться, если снять нужно небольшую сумму. Большие суммы лучше снимать в кассе банка, но комиссия за операцию будет больше.