Лучший способ узнать свой кредитный рейтинг через ресурс Госуслуг

Каждый периодически задумывается о том, как узнать кредитный рейтинг в госуслугах для себя лично. Причина в том, что планируется займ, и нужно быть уверенным, что его дадут, а также, чтобы заранее устранить возможные проблемы кредитования. Сегодня существуют способы узнать кредитную историю в сжатые сроки, но не все из них можно назвать эффективными. Чтобы разобраться во всех нюансах, а также в том, чем отличается рейтинг от истории, начните с самого простого.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг (дальше — КР) часто путают с историей (КИ). КР позволяет убедиться в надежности организации, которой вы хотите доверить собственные вложения. У каждого банка, пенсионного внегосударственного фонда и страховщика есть такой рейтинг. С помощью него смотрят на существующее обстоятельство с капиталами организации и на всю историю финансовой компании. Высокая оценка позволит понять, что доверие высоко, а устойчивость капиталов надежна. Низкая же — череда огромных рисков.

КИ и КР схожи в плане данных, но это не мешает понять, как узнать кредитную историю на госуслуге. Если КИ показывает данные по всем действиям, то в рейтинге есть оценочная информация по кредитованию и вероятность одобрения ссуды. При этом заказывать такие отчеты придется по-разному, но ранее следует узнать, как проверить кредитную историю.

Основные характеристики КИ:

  • получаем фиксацию каждого обязательства;
  • сложный процесс заказа;
  • время получения зависит от выбранного способа;
  • в основном бесплатная услуга, но расширенная версия требует дополнительных множественных расходов;
  • требуется приложить огромное количество усилий для оформления государственного отчета;
  • узконаправленная информация в отчетности;
  • каждый запрос попадает в саму историю.

Основные характеристики КР:

  • кроме перечисления, осуществляется подробный анализ (в том числе скоринговый балл);
  • быстрая трехэтапная онлайн-заявка;
  • простой заказ на портале госуслуг, время получения — до получаса;
  • стабильная цена до 100 рублей;
  • легкая процедура оформления;
  • предоставление краткого обобщенного сбора данных по всем источникам;
  • не портит историю, так как отсутствует отображение запросов.

Как узнать КР при помощи Госуслуг

Многие думают, что есть установленная процедура, благодаря которой можно узнать личный КР через Госуслуги. Но это давнее заблуждение, которое появляется из-за огромного количества вариантов возможных услуг. Благодаря порталу Госуслуг можно без проблем посмотреть перечень компаний, которые хранят КИ и КР, поэтому сайт перенаправляет нас к ним.

Чтобы узнать об основных БКИ через Госуслуги:

  1. Переходим в «Налоги и финансы», нажимаем кнопку «Сведения о бюро КИ».
  2. Запрашиваем «Доступ физических лиц».
  3. Останавливаем выбор на бесплатной услуге и нажимаем «Получение услуги».
  4. Ожидаем получения в Личном кабинете полного приложения БКИ.

Вполне возможно просмотреть личный кредитный рейтинг и на официальном сайте банка через личный профиль.

Если вы заранее узнавали и интересовались нюансами, указанный выше портал поможет найти ближайшие офисы финансовых компаний, в которых сотрудники с удовольствием поделятся информацией.

Для кого услуга

Кредитная история через Госуслуги узнается для каждого, кто хоть раз пользовался кредитованием. Даже если вы никогда не брали ссуду, полученная информация будет, но в качестве «нулевки». Узнать ее легко по собственному номеру пользователя.

Круглосуточный доступ есть для всех физических лиц, проживающих на территории Российской Федерации, которые зарегистрированы на портале Госуслуг и оформили личный кабинет. Запросить информацию через бюро по кредитной истории бесплатно никому не составит труда, особенно с учетом списка нововведений с февраля 2019 года.

Но стоит помнить о том, что с помощью портала удастся получить только перечень Бюро, которые имеют сведения о займе физического лица. Сам портал Госуслуг не владеет данными о том, сколько у человека займов, действующие они или закрытые, имеется ли задолженность, какова ее сумма, и он не составляет кредитного рейтинга.

Одно и то же финансовое учреждение может сотрудничать с несколькими Бюро. В таком случае человек выбирает сам, в какой организации будет запрашивать сведения о КИ и КР. Рейтинг заемщика может отличаться в разных бюро. Это связано с тем, что каждое из них пользуется собственной формулой для его подсчета.

Необходимые документы

Если интересуетесь, как получить КИ, для начала определяем основной пакет требуемой документации. Везде он практически одинаковый. Бесплатную услугу предоставят конкретно в центральном офисе, а обработанный отчет выдается через несколько дней.

Чтобы получить кредитную историю, понадобится:

  1. Первая, вторая страница паспортных данных, и та, где указана прописка с регистрацией.
  2. Копия ИНН.
  3. Оформленное заявление для предоставления отчета по кредитам в БКИ.

Каждая копия заявлений и данных заверяется физическим лицом лично собственной подписью. На официальном сайте через Личный кабинет предоставлены примеры заявок. Обратите внимание, что при этом не должно быть множества просрочек.

Стоимость

Два раза на 12 месяцев можно заказать и посмотреть свой КР через один и тот же МФЦ или БКИ абсолютно бесплатно согласно Законам Российской Федерации. Доступ через интернет к такой возможности появился совсем недавно — с началом 2019 года. Раньше такой способ мог быть использован всего раз на год.

Если же отчетность понадобится для статуса чаще 2 раз на год, есть фиксированная стоимость, которая может немного отличаться в зависимости от выбранной компании и ее индивидуального подхода — 500-1000 руб.

Пошаговая инструкция

После проверки можно получить полный пакет услуг всего через час. Но для этого нужно воспользоваться пошаговой инструкцией, в которой подробно расписано, как узнать персональный кредитный рейтинг. Давайте разберемся с использованием Госуслуг для получения кредитного рейтинга бесплатно:

  1. Для начала следует пройти процедуру авторизации. Это делается на сайте Личного кабинета через написание личных данных — электронной почты, номера мобильного телефона и электронной подписи.
  2. В разделе о «Налогах и финансах» находим услугу «Сведения о бюро КИ».
  3. Выбираем нужную онлайн-услугу. Останавливаем выбор на «Доступе физических лиц к списку организаций, в которых хранится КИ». И делаем клик на «Получении услуги».
  4. Тут уже переходим непосредственно к заявлению и проверке данных. Необходимо проверить правильность автоматически заполненных данных в предлагаемой форме и нажать «Отправить».
  5. Проверяем наличие статуса. В Личном кабинете должна быть проверенная информация о том, что заявка подана и ждет рассмотрения. Параллельно можно настроить способ, через который вы будете проинформированы.
  6. Получаем запрашиваемую информацию с баллами в выбранном бюро КИ.

Зачастую клиент получает список на свой e-mail. А сама процедура редко когда требует больших денег или длится больше часа.

Где ещё можно узнать свой кредитный рейтинг

По Закону существуют и другие проверенные способы, благодаря которым можно найти информацию о рейтинге. Сюда относится обращение в следующие инстанции:

  1. В бюро КИ — лично в центральный офис, через звонок или онлайн на e-mail сотрудникам.
  2. К местному нотариусу, который может оформить справку для БКИ.
  3. В областное отделению почты России для заполнения кредитного запроса-телеграммы.
  4. В проверенный на личном опыте банк с кредитным скорингом.
  5. В другие биржи или компании, но этот способ требует предельной осторожности во избежание мошенничества.

И все же стоит познакомиться ближе с наиболее популярными альтернативами.

Национальное бюро кредитных историй

НБКИ — это одно из самых больших бюро на территории России. Там гарантированно есть нужный кредитный рейтинг или другие данные о получении и использовании кредитных карт или определенных финансовых продуктов. В национальном бюро КИ хранится информация о компаниях, не использующих кредиты.

Полную информацию обо всех своих займах, а также кредитный рейтинг можно узнать, обратившись в БКИ лично. Когда человек получает список организаций, которые хранят сведения о его займах, в нем указаны адреса, телефоны и электронные почты компаний. Можно прийти в ближайшее представительство Бюро и подать запрос на предоставление данных о состоянии кредитов физического лица.

Это можно сделать следующим образом:

  1. Посетить офис организации, имея с собой документ, подтверждающий личность.
  2. Написать заявление на предоставление информации о своей КИ.
  3. Указать способ, которым клиент желает получить сведения (письменная или электронная форма).

Информацию предоставляют на фирменном бланке с мокрой печатью и подписью руководителя, если клиент выбрал письменную форму. Данные могут отправить на электронную почту клиента, которую он указал в заявлении. В случае когда физическое лицо обращается лично, сведения о КИ организация обязывается предоставить в тот же день, если выбран другой способ — не дольше, чем через три рабочих дня информация должна поступить на электронную почту.

Узнать свой кредитный рейтинг в БКИ просто и через интернет. Схема получения сведений практически идентична той, что применяется при личном посещении офиса:

  1. Проходим регистрацию и формируем свой запрос на получение КИ.
  2. Вносим данные в форму, признаем подлинность кода субъекта кредитной истории.
  3. В течение пары минут выписка из БКИ будет получена, остается только скачать ее и сохранить.

Каждое БКИ имеет свою анкету, которую можно заполнить на сайте организации онлайн, но все они выглядят схоже. Клиенту необходимо зайти на сайт, выбрать в меню услугу, которая позволяет узнать КИ бесплатно, заполнить форму, в которой понадобится указать ФИО, место регистрации, код субъекта, телефон, электронную почту.

До отправки запроса стоит внимательно ознакомиться с правилами работы Бюро и дать согласие на проведение операции. Если все заполнено правильно, а человек внимательно изучил условия, нужно нажать кнопку «Получить данные». Через несколько минут ожидаемые сведения попадут в раздел «Мои заказы», также файл легко сохранить на личном ПК.

Единая система идентификации и аутентификации

ЕСИА — это система по хранению информации в РФ, которая из года в год предоставляет доступ всем заявителям и гражданам, структурам, входящим в состав органов исполнительной власти. При этом выдаются данные, хранящиеся не только в дочерних системах, но и в прочих, куда тоже отправляют любую информацию.

Иначе единую систему идентификации и аутентификации принято называть среди сотрудников банков «онлайн-паспортом» человека. Для поиска и получения информации достаточно предъявить паспорт, идентификационный код и СНИЛС. Используется бесплатно, в зоне «ру», через электронные порталы бюро КИ.

Сбербанк

У Сбербанка в совместной работе с Объединенным Кредитным Бюро (ОКБ) обслуживается специальная услуга «КИ». С помощью продукта в любое время можно сделать многофункциональный запрос на подробный кредитный отчет, в который входит КР и все запросы финансовых компаний на проверку КИ заемщика. Но информация все равно будет более обобщенной, хоть и масштабной.

Есть один нюанс — данные физического лица можно получить только в случае, если они хранятся в центре ОКБ. Иначе можно не взять ничего.

Каждому заемщику время от времени может понадобиться не только кредитная история, но и рейтинг. Оба отчета дают бесплатную возможность контролировать ситуацию по обязательствам заемщика. Но чтобы воспользоваться услугой в полной мере, следует ознакомиться с основными нюансами заранее.