Как узнать, одобрят мне кредит или нет
Обращаясь в банк, человек часто задаёт вопрос: дадут ли тебе необходимый кредит? Посмотрим, от чего это зависит. Во многом это зависит от кредитной истории клиента, иными словами – репутации, которая складывается за всё время отношений с банками. Иногда ситуация складывается таким образом, что займ необходим, когда предыдущий кредит ещё не погашен. Для получения такого кредита необходимо пройти проверку в банке, необходимые тесты. Понять, стоит ли обращаться к кредитору, или это будет лишь пустая трата времени, можно самостоятельно. Для этого существует множество критериев.
Проверьте кредитную историю онлайн:
От чего зависит решение банка
Обычно при обращении в банк клиенту предлагают заполнить специальную анкету. Чтобы получить ответ, придётся немного подождать. Если раньше все проверки выполнялись вручную сотрудниками банка, то сегодня это происходит посредством скоринговой системы. Суть её проста. Есть определённая программа, настроенная по алгоритму, которая оценивает анкетные данные, сопоставляет их и «выносит» вердикт – присваивает балл кредитоспособности, который повлияет на займ.
Как узнать, дадут ли кредит? Можно самостоятельно узнать, как работает программа, воспользовавшись для проверки онлайн-программой в интернете. Результат – дали кредит или нет – будет зависеть от многих параметров. Учитывается возраст заёмщика, его семейный статус, прописка, занимаемая должность и мн. др.
Программа присваивает баллы за каждый ответ. Чем выше будет итоговая цифра, тем больше шансов получить кредит.
Условия для высокой вероятности получения кредита
Как предварительно узнать, одобрят ли мне кредит? Решение это будет зависеть только от банка и его проверки. Однако есть возможность повышения шанса кредитования. Условия:
- безупречная кредитная история;
- наличие постоянного источника заработка;
- предоставление залога;
- официальное трудоустройство.
Но только после оценки кредитоспособности, которая происходит по определённому алгоритму, учреждение вынесет окончательное решение. Предварительно же заёмщик может рассчитать сумму данного займа, учитывая свои доходы. Делается это посредством онлайн-калькуляторов.
Распространённые причины отказа
За банком остаётся полное право на отказ. Кроме того, может быть оформлена сумма меньшая, чем заявленная. Рассчитывать её будут, основываясь на многих критериях. Проценты одобрения кредитов зависят от истории клиента, а также от уровня его долговой нагрузки, если есть непогашенные займы или кредитки. Иногда отказ зависит и от банальной ошибки кредитора, совершённой при проверке.
Внешний вид
При расчётах большую роль играет то, как выглядит человек. Так, причиной отказа может стать неопрятный вид, неприятный алкогольный запах, исходящий от клиента. И даже если в ходе проверки выяснится, что клиент занимает нормальную должность, но при этом его внешний вид не будет соответствовать приличиям, вполне вероятно, что банк не даст займ. Вызвать подозрения может бегающий взгляд, трясущиеся руки. Кредитор может оценить такие знаки, как сокрытие чего-либо.
Согласие супруга
Несогласие супруга обычно становится причиной отказа банков в том случае, если под залог оставляется совместное имущество. Это обязательно определяется путём документальной проверки. Чтобы деньги были выданы, придётся предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку. При отсутствии документа последняя невозможна.
Недостаточный доход
Вероятность одобрения займа тем ниже, чем меньше доходы. Так, если кредитные выплаты превышают половину ежемесячной прибыли человека, шансы на получение займа невелики, и, скорее всего, человеку откажут.
Скоринг-анкетирование
Если вы уже получали деньги взаймы от банка, то знаете, что учреждение проводит детальную проверку, чтобы быть уверенным, что сумма с процентами будет возвращена в полном объёме. Так, для получения кредита в банке необходимо пройти двойную проверку:
- скоринг-тест;
- собеседование.
Высокие баллы возможны при таких условиях:
- возраст 25-35 лет;
- узаконенные отношения;
- женский пол;
- не более одного иждивенца;
- хорошая КИ;
- постоянное место регистрации;
- официальное трудоустройство.
Второй этап – собеседование – проходят только те, кто успешно прошёл скоринг-тест.
Во время теста клиенту предлагают заполнить анкету, после чего каждый ответ оценивается в баллах. Чем они выше, тем большая вероятность положительного решения вопроса.
Плохая КИ
От кредитной истории во многом зависит, одобрят кредит или нет. Все сведения хранятся в специальном БКИ – Бюро кредитных историй. Самые популярные из них – НБКИ, Эквифакс и ОКБ. Каждому желающему можно узнать свою историю, обратившись сюда.
Другие обстоятельства
Выдать кредит могут каждому. Однако, кроме описанных выше, существует ещё ряд обстоятельств, при которых может последовать отказ:
- отсутствие работы;
- небольшой трудовой стаж;
- частая смена работы;
- опасная работа;
- невостребованная профессия;
- возраст ниже или выше среднего;
- неработающий супруг;
- плохая кредитная история у близкого родственника;
- высокие уровни долговой нагрузки.
Кто может рассчитывать на получение кредита
Условия займа в основном везде одинаковые, однако в некоторых банках могут отличаться. Поэтому стоит заблаговременно узнать, какие банки одобрят ваш кредит, и как стать их клиентом. Эта информация предоставляется бесплатно, например, посредством онлайн-консультации. Есть и факторы, которые почти 100% гарантируют получение кредита.
Наличие официального дохода
Почти во всех банках при оформлении кредита необходимо предоставить справку с места работы. При этом трудиться на данном предприятии нужно от 3 до 6 месяцев. Если же тест на кредит пройден, а справки нет, например, если вы работаете неофициально, шансы на положительный исход значительно снижаются. Но выход есть: можно найти банки, в которых подобные справки не требуют. Их мало, но они существуют.
Показатель платёжеспособности
Чтобы узнать, насколько клиент платёжеспособен, ему предлагают пройти специальный кредитный тест. Чтобы узнать, какой банк одобрит кредитование, тестирование можно пройти заблаговременно в онлайн-режиме и уже исходя из результатов подыскивать необходимое финансовое учреждение. Чаще всего на результаты влияет уровень доходов, сопоставленный с будущими платежами.
Наличие других кредитов
Даже если есть текущий кредит, существует возможность взять новый. Обычно это не является камнем преткновения, но при определённых условиях:
- небольшая невыплаченная сумма;
- регулярные выплаты;
- наличие всех документов;
- привлечение поручителей.
Также практикуется выдача одновременно нескольких банковских займов клиенту в одном учреждении. Особенно если это предложение выгодное, а клиент регулярно и добросовестно выплачивает проценты.
Скоринг-оценка заёмщика банками
Существует целая база банковских скорингов, которыми пользуются финансовые учреждения при предоставлении займа, помогающие в определении личности клиента. Так, пользователя анализируют по базам данных почти 800 банков. Вся процедура длится около часа. В отчёте собрана информация о текущих займах (легко узнать даже, сколько их за всё время было), отображаются просрочки и остатки долгов. Обязательно выводится средний скоринг-балл. Если паспорт попал в чёрный список, это также увидит тот, кто запрашивал отчёт.
Также в базе указаны все причины отказов, суммы уплаченных штрафов и другая важная информация по кредитной истории. Именно поэтому при указании сведений о себе не стоит ничего скрывать, кредитор в любом случае узнает всю информацию.
Определение платёжеспособности самостоятельно
Совсем необязательно знать, как пользоваться скоринговыми программами, чтобы навскидку определить, будет ли одобрен ваш кредит или нет. Каждый знает свои возможности и сможет трезво оценить их. Огромную роль играет платёжеспособность человека. Так, если у вас нет постоянного места работы, или оформлены вы неофициально, рассчитывать на займ не стоит. Намного выше шансы получить деньги у того, кто находится на руководящей должности и к тому же имеет высшее образование. Для банка важны и продвижения по карьерной лестнице.
Не последнее место при рассмотрении вопроса занимает семейное положение, а также кредитные истории членов семьи. Отрицательным фактором, который не даст возможность получить кредит, может стать отсутствие имущества.
Важную роль при получении займа играет прописка. При её отсутствии коммерческий банк не выдаст займ ни при каких условиях.
Сколько приходится ждать решения по кредиту
Время рассмотрения заявки зависит от вида кредита, который вы пытаетесь оформить. Время ожидания варьируется от нескольких минут до нескольких недель. Если за это время возникают дополнительные вопросы, эксперты по займам лично связываются с клиентом.
Чаще всего экспресс-кредиты выдаются в течение нескольких минут. Кроме того, если имеется скоринговая проверка, банки не будут дополнительно проверять клиента. Если же сумма займа достаточно большая, проверка займёт пару недель.
Расчёт максимальной суммы кредита
Вполне логично, что человек на погашение ссуды может тратить не весь свой месячный доход, а лишь его часть. Поэтому высчитывают коэффициенты платёжеспособности. У разных банков они могут отличаться, но обычно рассчитываются по формуле:
- ЕП=Дч * Kп, где
- ЕП – максимальный ежемесячный платёж;
- Дч – чистый доход.
Коэффициент обычно варьируется в пределах от 0,4 до 0,7 и во многом зависит от доходов клиента. Важное внимание уделяется и тому, проходил ли он специальное тестирование.
Что делать, если у вас плохая КИ
Кредитная история проверяется всегда особенно тщательно. Поэтому, если имеются долги или просрочки, от них лучше избавиться. Если ваша КИ не совсем хорошая, нужно внимательно изучить и проверить отчёты БКИ, чтобы узнать, как её улучшить. Возможно, в них есть какие-то ошибки, которые помогут исправить ситуацию. Так, к примеру, если причиной просрочки стало увольнение или тяжёлое заболевание, это может стать смягчающим обстоятельством, с которым КИ улучшится. Но для подтверждения нужны определённые документы. Или, скажем, процентные ставки были указаны неверно, но вы об этом не знали.
Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.
Как повысить шансы на одобрение
Давайте рассмотрим, что поможет увеличить вероятность кредитования. В первую очередь нужно понимать, как правильно оценивать свои шансы на получение кредита и куда обращаться, чтобы получить займ. Есть банки, которые работают только с крупными клиентами и частному лицу вряд ли дадут деньги. Обязательно поинтересуйтесь процентными ставками, возможно, они вам не подходят. Повысить вероятность кредитования можно, соблюдая определённые условия:
- Собрать все документы. Идти на приём лучше со всем пакетом: паспорт, справка с места работы, свидетельство о браке, регистрация по адресу и т. д.
- Иметь дополнительный заработок. Этот факт многократно увеличит шансы на одобрение кредита.
- Привести поручителя. В случае вашей неплатёжеспособности ответственность по кредиту ляжет на его плечи.
- Предоставить залог. Это лучший фактор для банковского учреждения.
- Иметь достойный внешний вид. Лучше всего подойдёт деловой стиль одежды.
Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.
Таким образом, проанализировав информацию, можно принять к сведению все нюансы, исправить неточности и добиться, в конце концов, получения необходимого кредита.
Загрузка...
