Какие условия необходимы, чтобы получить отсрочку по платежам за кредит в Газпромбанк

Содержание статьи:

В ситуации, когда должник оформил ссуду через Газпромбанк, а также ввиду определенных обстоятельств стал неплатежеспособен, он может оформить кредитные каникулы (КК) в соответствии с законодательством России от 2022 года. Подать заявку можно с марта этого же года.

Какие условия необходимы, чтобы получить отсрочку по платежам за кредит в Газпромбанк

Подробнее о программе кредитных каникул от банка Газпрома в 2022г.

В период развития пандемии (в 2020г.) была введена программа от Правительства РФ, подразумевающая отсрочку по платежам за кредит на оговоренный срок. Это помогло частично урегулировать спад экономики, ведь многие люди лишились заработка, а ФЗ-106 дал им шанс на отсрочку по ссудам.

Затем программу закрыли, но в 2022 году ее вновь решили запустить, ввиду действующих ограничений, ухода многих компаний с рынка и сложной экономической обстановки в стране. Граждане снова столкнулись с понижением уровня доходов и ростом инфляции, поэтому поправки ФЗ-106 по поводу отсрочки по ссудам пришлись как нельзя кстати.

По сути, воспользоваться кредитными каникулами могут должники любого из российских банков. В случае, когда должник и оформленный на него кредит соответствует прописанным пунктам в законе, банковская организация не может выдать отказ на пересмотр графика платежей с учетом КК.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Оформить КК в Газпромбанке могут физлица, у которых официальный уровень доходов стал ниже примерно на треть (30%). Допустим, доходы заемщика стали ниже на четверть, чем раньше – в предоставлении отсрочки будет отказано на законных основаниях. Перед обращением в банк ознакомьтесь с условиями КК:

Ссуда была выдана через данного кредитора не позднее 01.03.2022г.
Искомый кредит не подвергается на данный момент реструктуризации или иным отсрочкам.
Желаемый срок отсрочки платежа – от 1 до 6 мес. (шаг – 30 дней). Оговаривается при заключении соглашения.
Подача заявления осуществляется до конца сентября текущего года.
Размер займа подходит под пункты, указанные в ФЗ-106.
Должник может документами подтвердить, что его уровень доходов стал ниже на 30% и больше.

В соответствии с условиями, прописанными в федеральном законе №106, прибегнуть к отсрочке в виде КК разрешается единожды, но с учетом поправок, сделанных в 2022г., должники могут снова обратиться по поводу оформления КК, пусть это уже было сделано в отношении этого же кредита, но в 2022г.

Газпромбанк готов принять заявление на отсрочку в период с 08.03.2022 по 30.09.2022г. (прибегнуть к такой услуге можно 1 раз).

Доказательство снижения уровня дохода

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами от Газпромбанка, нужно обязательно подтвердить снижение доходов на указанный процент, причем в условиях не указываются списки документов, которые могут это доказать. Скорее всего, рассматриваются любые виды официальных подтверждений:

заработная плата (ее снижение подтверждается справками 2НДФЛ);
потеря рабочего места (необходимо обратиться в центр занятости, встать на учёт и представить банку соответствующий документ);
временная нетрудоспособность, ввиду длительного лечения от недуга или же материнства (подтверждается листком нетрудоспособности).

В случае, когда должник служит в ВС РФ, справки не понадобятся, достаточно только составить заявку и отправить ее в банк.

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение за отсрочкой, надо разобраться, как проверяется темп снижения доходов. Обычно в сравнение берется среднемесячный доход за прошлый год и сумма дохода за месяц, предшествующий дате обращения.

Допустим, общий годовой доход за предыдущий год равен 660 тыс. руб., и значит, что среднемесячная сумма – 55 тыс. руб. В апреле доходы должника составляют 35 тыс. руб. и в мае он пишет заявление на КК. При сравнивании средней суммы дохода и заработка за апрель, очевидно, что они сократились больше, чем на установленный порог – это значит, что заявку одобрят.

Соблюдение условий по сумме определенных займов

Как и другие кредитные учреждения, Газпромбанк занимается выдачей различных займов, в том числе кредитов на жилье, и на каждый вид обязательств действуют свои ограничения по сумме для оформления КК. Отсрочка предоставляется по следующим видам долга:

для потребительского кредитования – сумма долга не больше 300 тыс. руб.;
автокредитование – максимум 700 тыс. руб.;
для кредитной карты – максимум 100 тыс. руб.;
ипотечное кредитование – от 3 до 6 млн. руб., в зависимости от месторасположения объекта.

В условиях указывается именно лимит на первоначальную сумму долга. То есть, тот же должник, проживающий в г. Тверь, приобретает жилье стоимостью 5 млн. руб. и вносит 1,5 млн. руб., тогда сумма займа составит 3,5 млн. руб. Это противоречит условиям сделки по КК, независимо от остатка долга и срока.

Процесс оформления КК в Газпромбанк

Необходимо получить справки о доходах по форме 2 НДФЛ за текущий год и 2021г. Затем нужно рассчитать процент снижения доходов, чтобы быть уверенным, что Газпромбанк не откажет в предоставлении КК. Онлайн подать заявление в банк не получится, но есть иные способы:

обратиться напрямую в один из офисов кредитной организации;
позвонить на горячую линию банка по номеру 8 800 301 06 01 и составить устное заявление.

Обращаем внимание, в тот момент, когда вы подаете заявление, представлять сотрудникам справку о снижении доходов не нужно. После составления обращения в течение месяца вы сможете донести весь пакет документов. Такой метод удобен тем, что, когда до получения заработной платы осталось около 2-х недель, но ее размер уже известен, вы экономите время, подавая заявление на КК, зная, что не сможете внести платеж по кредиту.

Период действия отсрочки

Начальный срок КК – дата подачи заявки, которую Газпромбанк будет рассматривать от 5 до 10 дней. В случае, когда основания для отсрочки есть, процедура одобряется, а график платежей пересматривается.

По факту кредитные каникулы по потребительскому виду займов оформляются в двухнедельный срок от даты обращения. С ипотекой сложнее – придется ждать около месяца со дня подачи заявки на КК. В случае, когда в период ожидания решения банка наступил день взноса по кредиту, счет обязательно нужно пополнить, чтобы избежать пени и штрафов.

Как быть с процентной ставкой

Нужно понимать, что после оформления КК увеличивается размер переплаты, и, чем длительнее каникулы, тем больше ее сумма. Конечно, должник не будет вносить очередной платеж в оговоренный срок, но, когда закончится основной график, платежи нужно вносить за эти ранее пропущенные месяцы, с учетом процентов.

В соответствии с ФЗ 106, по потребительскому виду кредитования и автокредитованию Газпромбанк назначает две трети от среднего значения ставки по виду займа, которая устанавливается ЦБ России каждый месяц. Получается, оформляя КК, должник видит новый график платежей, в котором несколько строк пустые. Но они не исчезают, а спускаются в самый конец графика с учетом процентов.

Когда заемщик и ссуда не соответствует пунктам ФЗ

Значительный недочет отсрочки – установленный размер лимита размера займа, по которому она оформляется. Все же Газпромбанк разработал свою программу, которая может помочь тем, кто не попадает под условия КК. Перечень случаев, когда к ней клиент может прибегнуть:

Видимый рост расходов.
Потеря доходов или их значительный спад.
Призыв на военную службу.
Потеря имущества из-за наступления ЧС или ЧП (пожар и пр.)
Наступление отпуска по уходу за детьми.
Инвалидность.
Серьёзный недуг.

В таких случаях банк (с учетом официального подтверждения вышеуказанных ситуаций) пойдет навстречу и попробует прибегнуть к иным программам, вроде реструктуризации. Если сумма той же ипотеки до 15 млн. руб., банк может предложить ипотечные каникулы – необходимость в них должна быть подтверждена документами.