Обзор дебетовой карты «Свой круг» от SBI Банка
Банк SBI (Эс-Би-Ай Банк), как и многие другие, активно работает с физическими лицами, причём не только в плане предоставления кредитов. Так, своим клиентам он предлагает интересный пакет услуг, называемый «Свой круг». В рамках предложения «Свой круг», рассчитанного на одну семью, доступны дебетовые карточки с таким же названием. У этих карт имеется ряд привлекательных для клиентов особенностей. В данном материале приводятся описание особенностей карты «Свой круг» от SBI и отзывы её пользователей.
Характеристики карты «Свой круг» от SBI банк
Пакет услуг «Свой круг» представляет собой банковский счёт, к которому привязаны дебетовые карты. При подключении этого пакета клиенту выдаются три карточки. Две из них обычные, а третья рассчитана на ребёнка. Детская мини-карта AIRTAG Pay представляет собой брелок, которым можно расплачиваться, и который открывает доступ к различным электронным сервисам.
Лимит трат по этой карточке устанавливают родители, деньги с неё перевести невозможно.
Две другие карты вполне традиционны. Они относятся к типу Mastercard Platinum, поддерживают технологию бесконтактных платежей и являются мультивалютными (поддерживаются шесть валют, в том числе доллар и евро). Есть бонусная программа, в рамках которой начисляется кэшбэк за покупки и оплату услуг. На остаток средств на счету начисляются проценты. Преимуществом также является бесплатное обналичивание денег с банковской карты. Более подробно об этих моментах будет рассказано ниже.
При необходимости можно заказать дополнительные дебетовые карточки «Свой круг». Выпуск обычной стоит триста рублей, а детской — пятьсот рублей.
Требования к пользователям
Подключиться к тарифному плану «Свой круг» от SBI Банка может дееспособный человек возрастом от 18 лет. Информация об обязательности российского гражданства, а также о верхней возрастной планке клиента отсутствует. При оформлении заявки понадобится паспорт. Регистрация пользователя в регионе своего проживания или же в регионе присутствия банка SBI не требуется.
Необходимые документы
Карта «Свой круг» относится к категории дебетовых, её держатель пользуется только собственными деньгами, поэтому для её оформления много документов не потребуется. Собственно, понадобится лишь паспорт клиента. Такие дополнительные документы, как, к примеру, справка о доходах, не нужны.
Как оформить карту «Свой круг» от SBI Банк
Процедура оформления карточки «Свой круг» довольно простая. Можно всё оформить в ближайшем банковском отделении SBI Банка. Но проще это сделать в онлайн-режиме, через банковский сайт. Для этого придётся выполнить несколько несложных действий. Перечислим их.
- Необходимо зайти на официальный сайт банка SBI (sbibankllc.ru), там открыть раздел «Частным клиентам» и подраздел «Свой круг».
- На открывшейся страничке необходимо заполнить анкету-заявку и указать номер своего мобильного телефона.
- Далее следует дождаться звонка менеджера банка. Ему нужно будет сообщить адрес, на который курьер бесплатно доставит заказанную карту. Доставка бесплатная, если клиент проживает в регионе присутствия банка.
Обслуживание карты
Для зарплатных клиентов её обслуживание бесплатное на весь срок действия карточки. Прочие клиенты не платят за обслуживание, если ежемесячные траты или сумма минимального остатка на счету составляют не менее 30 тысяч рублей. Кроме того, первые три месяца пользования карточкой в любом случае бесплатны. Если же не выполняется условие по минимальному остатку или объёму ежемесячных трат, то придётся платить за обслуживание 299 рублей в месяц.
Процент на остаток
Владельцам карты «Свой круг» на остаток средств начисляются проценты. Но это происходит лишь в том случае, если ежемесячные траты пользователя составляют не менее тридцати тысяч рублей или сумма минимального остатка не опускается ниже тех же тридцати тысяч рублей. Когда одно из условий выполняется, на остаток средств в рублях начисляется 6% годовых. Если имеется счёт в долларах США, то начисляется 1% годовых. Для прочих валют начисление процентов не предусмотрено.
О кэшбэке
Как отмечалось выше, в условиях тарифного плана «Свой круг» предусмотрена программа лояльности. В рамках данной программы пользователям тарифного плана начисляется кэшбэк за различные виды трат. Кэшбэк начисляется за покупки, сделанные всеми пользователями карт, привязанных к общему счёту. Повышенный кэшбэк в размере от 3 до 10% начисляется только для определённой категории товаров или услуг, выбранной клиентом. На все прочие покупки, не входящие в выбранную категорию, начисляется 1% кэшбэка.
Для различных уровней трат доступны различные категории повышенного кэшбэка. Список категорий периодически обновляется. Всего существует три уровня трат, а именно:
- бронзовый — от пяти тысяч до тридцати тысяч рублей (доступны такие категории, как «Кино», «Детские товары», «Парковки» и т.д.);
- серебряный — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей (доступны категории «Одежда», «Медицина», «Бытовая техника» и прочие);
- золотой — более пятидесяти тысяч (можно выбрать категории «Аптеки», «Супермаркеты», «Авиабилеты» и другие).
Кэшбэк начисляется в баллах. Одни балл соответствует одному рублю. Этими баллами можно компенсировать покупки. Для этого необходимо зайти в раздел «Бонусный счёт» личного кабинета и нажать кнопку «А давайте потратим баллы!». Ограничений на накопление баллов нет.
На официальном сайте SBI Bank есть возможность скачать документы, подробно описывающие условия данного тарифного плана. Для этого необходимо зайти на сайт sbibankllc.ru, открыть раздел «Тарифы» (см. снизу слева). На открывшейся страничке «Тарифы и документы» можно скачать интересующие материалы.
Пополнение
Банковские карты SBI Bank можно пополнить несколькими способами. Опишем подробнее эти способы.
- Если это делать через отделения SBI, банкоматы Почта Банка и ВТБ, то пополнение производится моментально. При этом комиссия за данную операцию не взимается, лимитов по сумме пополнения нет.
- Можно воспользоваться терминалами Московского Кредитного Банка (МКБ). В этом случае счёт также пополняется моментально и отсутствует комиссия, однако существуют лимиты. Так, за одну операцию можно перечислить на счёт не более чем 40 тысяч рублей, а за день — не более 80 тысяч рублей.
- Пополнить счёт без комиссий с моментальным зачислением средств можно и через мобильное приложение SBI. Для данного способа пополнения существуют лимиты — не более 140 тысяч рублей за операцию и 300 тысяч рублей за день.
- Если пополнить счёт, используя банковский перевод, то деньги могут идти по назначению до пяти дней. При этом сумма комиссии и значение лимитов устанавливаются банком-отправителем.
- Есть возможность пополнить счёт, используя платёжную систему «Элекснет». За данную операцию удерживается комиссия в размере 2% от суммы пополнения (минимум 100 рублей).
Обналичивание
Снять наличные с карточек «Свой круг» можно через любой банкомат мира. Комиссия со стороны SBI Bank за такую операцию не взимается, однако комиссия может быть удержана сторонней организацией, являющейся владельцем банкомата или платёжного сервиса. Обналичить можно не более 150 тысяч рублей в день и не более одного миллиона рублей в месяц.
Переводы
Владелец карты может осуществлять денежные переводы на карточки SBI или сторонних банков. В том случае, если данная операция проводится через интернет, банкоматы или пункты выдачи наличных (ПВН), комиссия со стороны SBI не взимается. Если же денежные средства переводятся через официальный сайт sbibankllc.ru, то комиссия составит 1,5% от суммы перевода, но не менее 39 рублей.
Мобильное приложение
Для управления общим счётом тарифа «Свой круг» удобно использовать мобильное приложение. Его легко скачать на сайте sbibankllc.ru. При помощи приложения можно:
- устанавливать лимиты по тратам для каждого пользователя счёта;
- открывать счета в иностранной валюте и переключаться между счетами;
- получать информацию по операциям каждого пользователя общего счёта.
Детская мини-карта
Выше уже отмечалось, что к общему счёту тарифа «Свой круг», помимо обычных карт, прилагается и мини-карточка, ориентированная на использование её ребёнком. Данный продукт отличается рядом особенностей, а именно:
- карточка выполнена в форме брелока;
- родители могут установить для неё лимиты на траты, как ежедневные, так и еженедельные, а также запретить обналичивание денег;
- она является ключом доступа к некоторым электронным сервисам в Москве в рамках проекта «Москвёнок»;
- перевести денежные средства с этой карты на сторонний счёт невозможно — это сделано в целях безопасности;
- её перевыпуск стоит 500 рублей.
Отзывы пользователей
В интернете обнаружилось немало отзывов пользователей тарифного плана «Свой круг». Есть как положительные, так и отрицательные оценки данного банковского продукта. Некоторые характерные отзывы приводятся ниже.
igor_art, 2020 г. Смоленск: Я уже являлся клиентом SBI, когда появилось предложение «Свой круг». Заказал пакет услуг на себя, жену и ребёнка. Оформление карт заняло пять дней, привёз их курьер по указанному адресу. Ребёнку очень понравился дизайн брелока. Скачали необходимые приложения и без проблем прошли авторизацию. Сейчас с женой чётко видим все траты, стало ясно, где можно ужаться в расходах. Кэшбэк накапливается всей семьёй, получается существенная экономия. У ребёнка свой счёт и копилка, в качестве поощрения за выполненные задания переводим ему дополнительные суммы. В настоящее время данным пакетом очень довольны, стало значительно легче планировать семейный бюджет.
Светлана, 2021 г. Воронеж: Подключились с мужем к пакету услуг «Свой круг» со всеми причитающимися дебетовыми карточками. Вышло как раз по количеству членов семьи — я, муж и дочь. Пока впечатления положительные. Стало значительно легче контролировать расходы, появилось понимание, где можно сэкономить. Дочери понравилось пользоваться брелоком-карточкой. Выяснилось также, что бонусы за кэшбэк втроём накапливать легче и быстрее. До начисления процентов на остаток дело пока не дошло. На данный момент в этой программе нас с мужем всё устраивает.
s*****@gmail.com, 2012 г. Краснодар: Я оформил пакет услуг «Свой круг» с доверенным лицом. Сразу посыпались технические проблемы. Карточка доверенного лица не активируется, в онлайн-банке она не отображается. В мобильном приложении уже не отображается моя карточка, зато с доверенным лицом всё в порядке. При попытке зайти в различные разделы система выдаёт ошибку. Это тянется уже пять дней. С проблемой ознакомлена служба поддержки, но отслеживать, как они эту проблему устраняют, невозможно. Если все ошибки не устранят до конца недели, собираюсь подать жалобу в ЦБ. (Представители банка признали наличие описанной проблемы. Позже клиент отписался, что все технические неполадки устранены).
d1c2de, 2022 г. Санкт-петербург: Заказал дебетовую карточку с тарифом «Свой круг». Как мне объяснил сотрудник банка, активировать её можно по горячей телефонной линии либо через мобильное приложение. Попытался активировать через приложение — система выдаёт ошибку. Позвонил на горячую линию, там карточку активировали, но я не смог зарегистрироваться. Снова обратился на горячую линию, сотрудники зафиксировали моё обращение, но когда будет всё исправлено, сказать не смогли. В итоге прошла неделя, проблема так и не решена. (Сотрудники банка признали наличие технических проблем и связались с клиентом. Через некоторое время этот пользователь сообщил, что проблемы были решены).
Выплата процентов на остаток по карте производится на общий счёт в последний календарный день месяца. В случае если последний день месяца является нерабочим днём, проценты выплачиваются в ближайший рабочий день.
Плюсы и минусы карты «Свой круг»
Как и у практически лютого банковского продукта, у дебетовых карт «Свой круг» от SBI Bank можно отметить позитивные и негативные моменты. Плюсы в данном продукте видятся следующие:
- хорошие возможности контроля, анализа и планирования семейного бюджета;
- мультивалютность;
- начисление повышенного кэшбэка по отдельным категориям;
- начисление процентов на остаток;
- наличие специализированной детской карточки с возможностью её контроля;
- простота оформления;
- мобильное приложение.
Есть у этого продукта и некоторые минусы. Перечислим их:
- процент на остаток начисляется только при выполнении определённых условий;
- бесплатное обслуживание карты также возможно только при наличии довольно значительного минимального остатка или определённого уровня ежемесячных трат.
Подведём итоги
Дебетовые карточки, которые выдаются в рамках пакета услуг «Свой круг» от SBI Банка, несомненно, являются привлекательным продуктом. Их удобно использовать для планирования и контроля семейного бюджета и даже в качестве обучающего средства для ребёнка. Неплохо смотрятся бонусная программа и возможность начисления процентов на денежный остаток. В целом это интересное предложение, которое может быть оптимальным вариантом для многих семей.
Загрузка...
