Что такое кредитный лимит и как его увеличить

Незнание основ кредитного лимита вызывает проблемы у людей, часто пользующихся финансовыми услугами, что делает желаемые операции невозможными. Хотя о том, что такое кредитная карта, в чем ее особенности и даже о кредитной истории знает практически каждый. Давайте разберемся, что такое кредитный лимит, и какие имеются нюансы.

Что такое кредитный лимит

Клиент во время оформления специального договора об обслуживании получает специальную пластиковую карту от банка с ограниченным числом денег. Это тот самый лимит кредитования.

В том, что такое кредитные лимиты на картах, легко разобраться. Это сумма средств, в границах которых можно использовать карту, воспроизводя операции в период, который указан в договоре (более года). И в течение этого периода можно пользоваться средствами в том количестве, которое было установлено.

При множестве кредитных линий у физического лица есть две основных — это возобновляемая и фиксированная.

К примеру, возобновляемой линии характерно кредитование, когда человеку это необходимо, но в установленных пределах. Вы сами управляете нужными банковскими операциями: берете нужное количество средств (хоть всю сумму сразу), погашаете долг по мере возможности, после чего снова пользуетесь деньгами.

Если быстро погашается задолженность, кредитный лимит возобновляется. Если вносятся небольшие ежемесячные платежи, то в пользование предоставляется только остаток средств на карте.

Как назначается лимит для кредитной карты

Как известно, кредит-лимиты определяются лично для каждого физического лица. И не стоит забывать, что прежде чем принять необходимые меры, банк, предоставляющий услуги, учитывает множество факторов.

Среди них:

1. Нужная программа.
2. Размер дохода.
3. Чистота кредитной истории.

Разберемся с каждым из них. В первом случае учитываем, что компания может сразу же выдать карту, увидев паспорт, даже тем, у кого не все хорошо с историей кредитов. Обычно рубеж на подобные услуги не превышает 30 тысяч рублей. Если же хотите большего, то тут уже оставляется заявка на другую программу и показывается полный перечень документов.

Доходы тоже играют не последнюю роль. Банк первоначально просит сразу же внести хотя бы 5 процентов от суммы, взятой в долг. Кредитор во время определения финансового предела обращает внимание, чтобы не превышал 30 процентов в общей заработной плате наименьший взнос.

Ну и кому не известно, что кредитная история — лицо заемщика. При оформлении программы кредитор смотрит на нее в первую очередь, чтобы увидеть:

1. Какие активные кредиты уже есть в наличии и сколько.
2. Как производится их погашение.
3. Есть ли просрочки и сколько их.

Если банк все устроит, то лимит выдается без ограничений. Если же не все чисто, то выдача кредитной карты станет очень проблематичной. В случае если сделка случится, даже малейшее превышение станет невозможным.

Размер кредитного лимита

С тем, что такое лимиты кредитования, мы разобрались. Но есть и еще один важный фактор — как определяется его размер.

Во время проведения операции банком сразу же учитывается история платежеспособности заемщика. Анализируется полученная информация для расчета возможного потолка для кредита. Возможный лимит наряду с процентом годовых делят на срок пользования услугами. После этого результат соотносят с месячной заработной платой клиента. Если получают коэффициент от 40 процентов, предел средств снижается.

Его превышают только в случае вспомогательного поручительства либо залога. Для начала узнайте о пределе платежа, нужно понимать, что учитывается не только заработная плата, но и ценность имущества, которое берется под залог.

Обычно предел колеблется между 20 и 30 процентами. Просто запомните, что выбор кредитора в целом основывается на величине зарплаты в период за 3-5 месяцев и статус необходимой кредитной карты.

Нулевой

Нулевой расчет предусматривает отсутствие средств для займа, что значит — кредитный лимит равен нулю. Обычно есть несколько причин, почему выпускаются подобные карты.

Первый случай — элементарная необходимость физического лица для оформления кредитки. Банки зачастую пытаются предложить большее количество услуг, чем то, что действительно нужно, поэтому выдают универсальные карты «в ноль». За этот счет в дальнейшем они могут получать дополнительные средства вследствие проводимых операций с кредитной картой.

Второй случай — расхождение с обязательствами со стороны клиента. Нулевой лимит кредита выдается, если клиент сомнительный, но новые лица нужны организации. Пересматриваются решения сугубо в односторонних порядках.

Минимальный

Минимальный лимит кредитования зачастую определяется в самом начале сотрудничества с физическим лицом, и это означает, что на счет лимит поставлен, но его объем явно ниже среднего. Чтобы понять, выдадут ли вам такую программу, есть основные критерии, под которые можно подойти: небольшой доход, маленький опыт и срок работы и чистая кредитная история. В этом значении сумма колеблется между 1 и 5 тысячами рублей.

Максимальный

Максимального изменения лимита можно добиться в любых банках, но у каждого своя политика его установления. Например, именно поэтому объем денег кардинально разный у финансовых организаций.

Обычно в политике пишется, от чего это зависит. Сюда относится: сама организация, ее продукт и данные заемщика. В данном случае не так страшно, если превысили предел.

Как можно изменить лимит для карты

В самом начале сотрудничества установленный лимит по карте означает одно — организация в связи с предоставленными данными заемщика взвесила все за и против и готова дать в распоряжение определенную сумму денег в займ. Вначале устанавливают более-менее постоянный объем средств и, к сожалению, размер суммы пока может быть неизменным. Но все же есть определенные рекомендации, в пределах которых можно рассчитывать на изменения в течение некоторого времени.

Увеличение по инициативе банка

Есть некоторые нюансы, соблюдение которых сможет расширить доступный лимит во все стороны. К ним относятся:

1. Частое использование операций по кредитной карте в период от 6 месяцев.
2. Задолженности закрываются вовремя, постоянное пополнение платежа каждый месяц.
3. Предел, который установлен, не считается наибольшим для выбранного продукта.
4. Хорошая кредитная история в разных отраслях, без долгов.

Если все пункты соблюдены, то отдел по управлению финансами и кредитами дает добро на расширение доступных денежных средств от изначальных на диапазон от 15 до 25 процентов. В случае если нет, есть три варианта: всё оставляют без изменений, уменьшают или же «замораживают» до полного погашения займа.

Изменение по желанию клиента

Не стоит думать, что изменение по желанию клиента — это тот случай, когда во власти заемщика самостоятельно распоряжаться расширением объема доступных средств и определять, какой лимит будет начислен. Нужно понимать, что это лишь уведомление физического лица о желании изменения ограничений. Есть определенные правила, которые стоит учитывать.

Если во время оформления карты клиент банка не подавал документы о платежеспособности, то следует это сделать в скором времени. Такое действие сразу увеличит доверие со стороны организации.

Еще, к примеру, у лица просто увеличился заработок и этому есть документальное подтверждение. Или заемщик часто использует кредитную карту от полугода через терминал или интернет, получая средства в банкомате. Или же отсутствуют любые долги и просрочки.

Сюда относим и то, что предыдущая операция по увеличению была произведена более чем полгода назад. Что у заемщика нет никаких кредитов в других банках, и он может документально это подтвердить.

У заявления свободная форма написания. Не забудьте к нему приложить оригинал и копию паспортных данных, идентификационный код, справку о доходе и прочие документы.

Как правильно закрыть кредитную банковскую карту

Если вы закрыли кредитную карту, это еще не значит, что она полностью заблокирована. Зачастую такое решение принимает именно банк, а не клиент. Это происходит по разным причинам, которые для заемщика индивидуальны. Самая популярная из них — несоблюдение обязательств.

Еще сюда относим следующее:

1. Выплата средств постоянно задерживается минимум на 5 суток.
2. Клиент не оплачивает заем более 3 месяцев.
3. Долг продан другой финансовой организации.

Тут лицу просто следует заново погашать задолженность по банковской карте. И уже не выйдет воспользоваться деньгами, чтобы оплатить товары и услуги. Но случаются редкие случаи, когда сам клиент пишет компании, чтобы закрыть лимит.

Подобное случается:

1. Когда следует ликвидировать задолженность и перестать делать покупки.
2. Когда клиент нуждается в новом кредите и не хочет использовать кредитную карту.

Если уж решились на пользование кредитной банковской картой, помните, что главное — это сохранить клиентское лицо в любых ситуациях и вносить деньги, взятые в заем. Иначе финансовая организация, предоставляющая услуги, будет постоянно предпринимать различные действия, например, заморозит счет.