Новое предложение «Своя ставка» от Сбербанка

Процентная ставка по ипотечному кредитованию достаточно высока при условии, что никакие льготы не предполагаются. В связи с этим заемщики выплачивают значительные суммы – от 14 до 16% от стоимости приобретаемого имущества, что отражается на их финансовом благополучии.

В целях привлечения и поддержки клиентов многие кредиторы разработали программу, позволяющую снизить процентную ставку по ипотеке. Сбербанк стал одним из первых, кто ввел услугу «Своя ставка».

Описание услуги «Своя ставка»

Финансовая обстановка в стране сегодня выглядит не так радужно:

• произошел значительный скачок показателя инфляции;
• стоимость товаров и услуг также возросла;
• заработная плата при этом не увеличилась до желаемых цифр.

В целях стабилизации ЦБ РФ с 01.02.2022 г. решил увеличить ключевой показатель ставки, установив ее размер в 20 процентов годовых. Результат не заставил себя долго ждать – многие граждане снизили уровень трат и сосредоточились на сохранности средств, а экономический рост замедлился. По итогу это привело к снижению уровня инфляции и цен. Начиная с апреля, значение ключевой ставки достигло 17 процентов, а к концу месяца – всего 14.

Главная задача Центробанка реализована – экономика немного восстановилась, но в отношении ипотечных заемщиков накаленная обстановка сохраняется: ведь им стало сложнее брать займ под высокий процент, выплачивая, по сути, 2 или 3 стоимости приобретаемого жилья в тот же десятилетний срок. В связи с этим по апрельским данным было понятно, что объемы выданных ипотечных ссуд снизились в четыре раза, если сравнивать его с прошлым периодом.

Именно тогда Сбербанк принял решение ввести в конце апреля для клиентов услугу «Своя ставка», направленную на снижения процентов по ипотечным займам методом разового внесения средств. Ее особенность состоит в том, что заемщик получает дисконт и тем самым снижает одобренную ставку на пол процента или же на полтора процента. Скидка распространяется:

• на первый двухлетний период выплаты ипотеки;
• на весь период действия ипотечного договора.

Характеристика услуги «Своя ставка»:

1. Распространяется опция на ипотеку, оформленную на готовое жилье.
2. Разовый платеж будет рассчитан в индивидуальном порядке в отношении конкретного заемщика, в зависимости от процентной ставки, срока кредитования и объема заемных средств.
3. Воспользовавшись онлайн порталом ДОМ-Клик от банка, можно примерно узнать доступную сумму и период кредитования с помощью «калькулятора».
4. Одно из важных условий – поступить разовый платеж должен раньше, чем будет выдана ипотечная ссуда.

Нужно отметить, что вносимая один раз сумма не считается первоначальным взносом, ведь она выплачивается в банковскую организацию в виде комиссионного вознаграждения.

Для оформления услуги нужно, чтобы пункты, прописанные ниже, были выполнены:

• на счете клиента должна быть размещена сумма, покрывающая оговоренный с банком платеж перед оформлением ипотеки;
• проверяется вышеуказанный пункт в автоматическом режиме;
• списываются средства, предназначенные для оплаты разового взноса автоматически в период заключения основного ипотечного договора и на основании поручения;
• в случае, когда на счете нет необходимого объема средств для разового платежа оформление ипотеки не происходит.

Услуга «Своя ставка» доступна для оформления в любом офисе Сбербанка, расположенном на территории России. При этом оформление ипотеки с данной услугой не осуществляется в выходной день, ведь заключение ипотечного договора происходит в рабочие дни. Заемщик может в любое время при составлении договора и до его подписания принять решение об отказе от услуги или наоборот – согласиться на нее.

Экономия от подключения опции

В случае участия в акции, на сайте ДОМ-Клик можно предварительно посмотреть предполагаемую ставку, срок и размер платежей. Максимальное снижение ставки процентов по услуге возможно на полтора процента. Со стороны может показаться, что выгоды не так много, но с учетом дополнительных опций даже 1,5% значительно снизят платеж. Некоторые из них:

• для владельцев зарплатной карты – 1%;
• если будет застрахована жизнь клиента – 1%;
• оформление договора онлайн – 0,3%;
• если жилье приобретено через портал ДОМ-Клик – 0,3%.

Таким образом, со ставки в 16,5% можно выйти на показатель в 12,4%. Причем за некоторые бонусы не нужно платить – подбор жилья через портал банка происходит бесплатно, а вот страхование жизни или электронная регистрация являются платными.

Примеры банка, позволяющие понять, как снизится годовая ставка процентов при ипотеке:

1. Период займа – до 7 лет. Выгода в процентах:

• 0,5 – предстоит оплатить 0,6 (на 2 г.) или 0,9 (на весь срок) от суммы займа;
• 1,5 – необходимо внести 1,9 (на 2 г.) или 2,8 (на весь срок) от объема займа.

1. Срок действия кредита – от 7 до 12 лет. Получаемая скидка в процентах:

• 0,5 – нужно оплатить 0,7 (на 2 г.) или 1,3 (на весь срок) от размера кредита;
• 1,5 – нужно внести 2 (на 2 г.) или 4 (на весь срок) от объема заемных средств.

1. Период кредитования – от 12 до 20 лет. Процент, который можно сэкономить:

• 0,5 – надо заплатить 0,7 (на 2 г.) или 1,6 (на весь срок) от объема ипотеки;
• 1,5 – предстоит оплатить 2,2 (на 2 г.) или 4,9 (на весь срок) от кредитной суммы.

1. Срок договора – от 20 до 30 лет. Дисконт составит:

• 0,5 – нужно внести 0,7 (на 2 г.) или 2,4 (на весь срок) от суммы займа;
• 1,5 – нужно произвести оплату 2,2 (на 2 г.) или 7,1 (на весь срок) от объема заемных средств.

Необходимый расчет можно осуществить, используя «калькулятор», с указанием всех подходящих бонусных предложений, что позволит понять, выгодным будет оформление ипотеки с услугой «Своя ставка» либо нет. При решении в пользу услуги не забудьте обратиться в налоговую службу для получения налогового вычета, который точно не будет лишним.

Плюсы и минусы предложения

Перед тем как подключать новую услугу от Сбербанка, нужно ознакомиться с ее достоинствами и недостатками, которые представлены ниже. Это позволит определиться с правильностью принятого решения.

Плюсы программы:

• шанс значительно снизить процентную ставку;
• является выгодной, если учитывать срок кредита;
• ипотечные займы стали более доступными;
• выбор заемщика периода кредитования и размера ставки.

Допустим, супруга заемщика находится дома с маленьким ребенком и, соответственно, не работает, поэтому лучше прибегнуть к оформлению услуги, ведь это позволит снизить платеж в первые два года действия кредита. И уже ко времени, когда жена сможет приносить доход в семью, платеж станет выше, но нагрузка на финансовое положение семьи не создаст проблем.

Минусы программы:

• если выбрать услугу, которая будет действовать на весь период кредитования, значит, и внести разовый платеж предстоит значительный, что не всегда по силам заемщику;
• объем вносимых средств будет зависеть от цены на недвижимость: чем дороже жилье, тем выше разовый платеж;
• наличие ограничений в отношении даты оформления договора: это довольно проблематично для тех лиц, которые заняты на работе всю неделю и имеют возможность прийти в офис банка в выходной день.

На самом деле есть такие отделения, которые готовы принять клиентов и в выходной день, но в перечень их услуг не будет входить выдача ипотечного кредита совместно с услугой «Своя ставка».

Необходимость подключения услуги

Такая услуга с выплатой комиссионных банку практиковалась довольно давно в мелких банковских организациях. Всем известные банки же, наоборот, старались избегать данной программы и искали иные способы привлечения клиентов и роста спроса на ипотечное кредитование. Около 10 лет назад большинство банков стали предоставлять займы без комиссионных вознаграждений. Многие люди не помнят те времена, когда любая ссуда в большом объеме могла быть выдана с комиссионными.

С течением времени так или иначе нужда в данной услуге появилась и, помимо нее, банковские организации то и дело выставляют новые предложения, позволяющие получить плюсы от ипотечного займа. По сути, кредитор делает дисконт на базовую ставку, но не безвозмездно, а за вносимый разовый платеж в виде комиссии.

С учетом того, что значение базового показателя велико, шанс на скидку играет роль. Нужно понимать, что даже уплата комиссии банку за снижение основной ставки по ипотечному кредиту может сильно повлиять на финансовое положение заемщика, ведь платеж, вносимый единожды, требует дополнительного привлечения средств.

Невозможно сразу определить, обязательной ли является услуга для заемщиков или нет – нужно взять во внимание следующие моменты:

• стоимость желаемого имущества;
• какая сумма требуется для ежемесячного платежа;
• уровень семейного дохода и перспективы его роста;
• общая финансовая обстановка;
• предполагаемый период, необходимый для погашения займа и пр.

Когда заемщик является сотрудником бюджетной компании и получает стабильную заработную плату, которой бы хватило на ежемесячный платеж по ипотеке, то срок кредитования будет больше 15 лет, и, соответственно, наличие услуги «Своя ставка» станет полезной. В случае использования в ипотечном займе МК, различных льгот и при достойном заработке от опции лучше отказаться, ведь есть шанс закрыть долг досрочно и так.

Процедура оформления

В случае принятого решения о предоставлении банком опции, позволяющей снизить размер базового процента на некоторую долю, обязательно отметьте этот момент при работе с онлайн-калькулятором. Тогда вы сможете увидеть примерный размер платежа и общую сумму займа.

Данные значения будут не гарантированными, ведь при посещении офиса могут появиться новые обстоятельства, вроде страховки или дополнительного предложения, которое не указано на портале. Чаще всего значения платежей и предоставляемый объем ссуды разнятся с теми, которые выставляет Сбербанк, но это обычная практика.

Прежде всего, заемщику необходимо:

• по созданному шаблону создать заявку на ДОМ-Клик;
• после этого стоит ожидать ответ от банковской организации с предварительными условиями по договору;
• если клиента устраивают расчеты, можно заняться сбором документации;
• также важно подыскивать предполагаемое жилье самостоятельно или же прибегнуть к помощи риелтора.

От банка будет назначен менеджер, сопровождающий клиента на всех этапах договора. Необходимо проговорить все вопросы, в том числе уведомить специалиста о желании прибегнуть к программе «Своя ставка». Это нужно, чтобы тот смог изучить документы, внести их в базу и затем сообщить, какая сумма потребуется в качестве разового платежа для снижения базовой ставки. Клиент же должен пополнить баланс счета, чтобы в дату заключения договора средств было достаточно, и скидка подействовала.