Оформление кредитных каникул на ипотечный кредит в Сбербанке

Содержание статьи:

Сбербанк является одной из крупнейших банковских организаций Российской Федерации, которая выдает ипотеку, тем самым помогая решить жилищный вопрос множеству людей.

В ситуации, когда клиент оказался в сложной финансовой ситуации, банк разрешает оформить отсрочку по платежам, которая предоставляется в виде кредитных каникул (КК). Начиная с 2022г., требования по КК подверглись изменениям, а сама отсрочка регулируется законодательством (ФЗ-106 и ФЗ-353).

Оформление кредитных каникул на ипотечный кредит в Сбербанке

Оформление КК согласно ФЗ-106

Изменения в законодательство, касающиеся сферы кредитования, вносились ЦБРФ, начиная с 2020г. Во время активного роста заболеваемости, вызванной пандемией, многие люди лишились работы или бизнеса, ввиду чего Правительство решило помочь заемщикам, разработав для них вид отсрочки по платежам, т.е. кредитные каникулы.

С февраля 2022г., с началом специальной операции, доход граждан РФ стал ниже, так как снизились оклады, а также были введены ограничения со стороны соседних государств в отношении России. Было решено скорректировать ФЗ-106, чтобы люди снова смогли прибегнуть к отсрочке во избежание судебных разбирательств и задолженности. Составить заявку на предоставление КК по ипотечному кредитованию заемщики могут до 30.09.2022г.

Требования, предъявляемые к заемщику для предоставления КК

Воспользоваться услугой отсрочки платежа в виде КК могут должники, чьи доходы резко снизились больше, чем треть от общей суммы, при этом данный факт должен быть подтвержден документами. В таком случае Сбербанк идет навстречу клиенту и предоставляет КК. Главное, чтобы долг и заемщик соответствовали следующим условиям, иначе в услуге будет отказано:

Дата оформления ипотечного кредитования – не позднее 01.03.2022г.
Доходы клиента были снижены минимум на 30% и этот факт подтверждается документами.
В период составления заявки на КК на данный кредит не осуществлялась реструктуризация или другие виды отсрочек.
Первоначальный размер ипотеки – до 6 млн. руб. (г. Москва), до 4 млн. руб. – Московская обл., СПБ и прочие ФО, и до 3 млн. руб. – остальные города и регионы.
Срок каникул – от 1 месяца до полугода (по желанию клиента).

В ситуации, когда ипотечная ссуда не попала в одно из требований по ФЗ-106, должник может попробовать оформить отсрочку, исходя из закона 353. При этом даже если в 2022 году должник уже пользовался КК в отношении текущей ссуды, он может прибегнуть к отсрочке и в 2022г., но единожды.

Перечень документации

Предоставлять множество справок не требуется, ведь главное – подтвердить ими неплатежеспособность из-за снижения доходов, причиной которой может быть следующее:

снижение доходов клиента банка, ввиду понижения официального заработка: в данной ситуации должник по ипотеке приносит справку 2НДФЛ и за текущий, и за прошлый год;
потеря работы: оформление КК реально, если человек встанет на учет в Центр занятости населения по месту регистрации и представит справку из данного учреждения;
заемщик оформил лист нетрудоспособности, который действует больше 30 дней, куда относится и нетрудоспособность в связи с беременностью и родами.

При расчетах и определении нуждаемости лица в предоставлении ему кредитных каникул банковская организация сравнит доходы клиента за месяц (средний показатель за прошлый год) со значением уровня доходов за предыдущий месяц, исходя из даты составления заявки на КК. Если текущий показатель ниже на 30 процентов и больше, банк одобрит услугу.

Нужно понимать, что Сбербанк тщательно проверяет все предоставленные заемщиком справки через Пенсионный Фонд РФ, ФСС, фонд ОМС и, конечно, через налоговую службу.

Процедура оформления отсрочки по ипотеке у Сбербанка

Подать заявку допускается до конца сентября текущего года, причем сделать это можно следующим образом:

воспользовавшись приложением банка: в меню «Кредит» нужно подать заявление на предоставление процедуры реструктуризации, согласно закону №106;
обратившись в один из офисов кредитной организации лично;
позвонив по номеру горячей линии – 8 800 200 82 00.

В случае если направляется заявка через приложение в онлайн-режиме, может понадобиться загрузка фотографий требуемой документации. Когда заявка составляется через оператора, необходимо предоставить ее в ближайшее отделение Сбербанка. Рассматривают заявку на отсрочку в пятидневный срок: если лицо попадает под требования ФЗ-106, она будет одобрена. Если клиент не согласен с отказом в предоставлении КК, он имеет право составить жалобу и направить ее в ЦБ РФ.

Изменение графика и процентной ставки

Процедура отсрочки осуществляется на период от 1-го месяца до полугода – решение принимается заемщиком, исходя из финансовых возможностей. На срок каникул вносить платеж по ипотеке не нужно, долговое обязательство замораживается на указанный в заявлении срок.

Нужно учесть, что то число месяцев, которое было без оплаты, банк переносит в самый конец остальных платежей, тем самым увеличивая период платежей. Происходит увеличение общего объема переплаты по займу, ведь месяцы «простоя» не избавляют от начисленных комиссионных платежей.

Предоставление КК по ФЗ-353

Как правило, не каждый должник по ипотеке может стать участником программы КК, которая действует в 2022г. и основывается на законе 106. Дело в том, что вопрос одобрения зависит от доходов и от первоначального размера кредита, который не всегда может попасть под показатели от 3 до 6 млн. руб.

Все же, когда условия ФЗ-106 не подходят под конкретный случай, можно оформить отсрочку, ссылаясь на закон 353, предполагающий предоставление КК также на срок до полугода, но с немного иными требованиями:

должник столкнулся с финансовыми трудностями;
общий размер ипотечной суммы – до 15 млн. руб.;
приобретаемое по договору жильё является единственным у должника;
до подачи заявления КК не оформлялись на данную ссуду.

Важно учесть, что для применения КК в этом случае все требования должны быть выполнены сразу и подтверждены справками. Тогда Сбербанк предоставит отсрочку на оговоренный срок.

Что кредитная организация может принять в качестве причины для КК:

Безработица. Когда заемщика лишили рабочего места, он оформился в Центре занятости и представил справки и трудовую книжку.
Инвалидность 1,2 группы. Должно быть подтверждено справками.
Действующий листок нетрудоспособности сроком больше 60 дней.
Снижение дохода за месяц на треть и больше, и половина суммы дохода уходит на ежемесячные выплаты. Подтверждается справкой по форме 2НДФЛ.
Если родился или был усыновлен ребенок, что повлекло снижение доходов на 20 и больше процентов. Ежемесячная сумма платежа занимает 40 процентов от общих доходов.

Также обычно банк запрашивает и иные документы, вроде выписки из ЕГРН о зарегистрированном на заемщика имуществе. Оформление КК по ипотечному кредиту реально, если были соблюдены вышеуказанные требования, составлено заявление и прилагались необходимые документы. Лучше посетить банк заранее, чтобы проконсультироваться и разобраться в условиях для получения КК. Оформляться отсрочка может как на полную сумму ежемесячного взноса по ипотеке, так и на ее часть. Во втором случае платить все же нужно, но сумма намного ниже.

Начисляемые за этот период проценты будут перенесены вместе со сроком каникул в конец выплатного периода. Если вы или ваши близкие столкнулись с финансовыми проблемами, чтобы избежать штрафов и пени по ипотечному займу, лучше воспользоваться отсрочкой, предоставляемой Сбербанком.