Отмена операции по карте: как это сделать

При проведении транзакций по карте в банкомате или онлайн могут произойти ошибки и недоразумения, при которых есть необходимость отменить операцию. Это можно сделать, но не во всех случаях.

Особенно неприятны ситуации, когда мошенникам удается убедить человека перевести деньги им на счет. Часто схемы таких действий тщательно продуманы, и вернуть средства обратно на счет крайне затруднительно. Но в некоторых случаях это можно сделать.

Ошибка в номере карты

Эта ошибка часто встречается, когда осуществляется перевод с карты на карту. Номер карты состоит из 16 символов и ошибиться при их вводе несложно. И здесь возможно два варианта развития событий:

1. Деньги оказались на несуществующей карте – карты с таким номером просто нет.
2. Деньги оказались отправлены другому лицу.

В случае перевода на несуществующий счет деньги не смогут уйти из банка – они остановятся, зависнут в нем. Тогда клиенту просто нужно написать заявление об ошибке при проведении операции, и банк вернет деньги на счет.

Если карточка принадлежит другому лицу, сделать возврат очень сложно. Законодательно для этого есть множество ограничений, которые имеют вполне логичные основания. Представим, что человек совершил покупку на Авито, перевел деньги за нее, забрал у продавца, а затем отправился в офис банка и вернул перевод, сославшись на ошибку.

При обнаружении ошибки в первую очередь сообщите о ней своему банку: в банковских приложениях обычно есть удобный чат, где вам быстро ответят на все вопросы и зафиксируют ошибку.

Возвращение денег через банк

Часто в таких ситуациях сумма, которую ошибочно перевели другому лицу, оказывается немаленькой. Попытаться сделать отмену операции можно следующим образом:

1. Как только вы поняли свою ошибку, сообщите о ней своему банку. Первый вопрос, который стоит задать: существует ли карта с таким номером. Возможно, банк сможет вернуть вам «зависшие» деньги.
2. Если оказалось, что деньги оказались на карте другого человека, узнайте в какой банк они ушли. Это можно сделать, введя номер карты в интернет-сервисе поиска банка по номеру карты.
3. Позвоните в отделение или посетите его лично, сообщите о проблеме.
4. Банк может сообщить владельцу карты о произошедшей ошибке и попросить перевести деньги обратно. Если вы имеете дело не с мошенниками, то этот исход дела вполне вероятен.

Если вам повезло, и получатель оказался честным гражданином, то, поняв свою ошибку, вы можете первым делом перевести по тому же номеру один рубль и прокомментировать платеж: описать ситуацию, указать способ связи с вами.

Возвращение денег через суд

Может оказаться и так, что в банке получателя согласились сообщить об ошибке владельцу карты, а он отказался вернуть перевод. Тогда вы можете взыскать деньги через суд.

Законодательно предусмотрена статья ст. 1102 Гражданского кодекса РФ (п.1), где прописана обязанность возвратить имущество, полученное в результате «неосновательного обогащения». Таким обогащением считается приобретение имущества или получение денег без законных, закрепленных правовыми актами или сделкой оснований за счет другого лица. Получивший средства обязан возвратить полученное отправителю даже в том случае, если обогащение произошло в результате действий человека, отправившего деньги, или каких-либо третьих лиц.

Сложность применения этого закона в том, что банк не может сообщить вам информацию о клиенте, потому что не имеет права этого делать. Не получится подать в суд иск напрямую неосновательно обогатившемуся получателю. Подавать в суд нужно на банк получателя. В судебном порядке он будет обязан предоставить данные своего клиента и, если тот не сможет предоставить доказательство оснований для получения от вас денег, дело будет выиграно.

Нередко возвращение денег происходит через судебных приставов. Получатель будет обязан вернуть поступившие на его счет средства. Если дело дошло до суда, не стоит ожидать, что он возьмет и вернет средства. Суду придется отправить к такому человеку приставов, которые запустят процедуру взыскания. Это может занять достаточно долгое время.

Возвращение денег в случае обмана мошенниками

Когда банк получателя пошел навстречу человеку, совершившему ошибку при проведении операции, дело редко доходит до суда. Чаще всего клиент банка оказывается добропорядочным гражданином и соглашается перевести деньги обратно. Проблемные ситуации возникают в случае перевода денег мошенникам.

В мошеннических операциях используются электронные кошельки (например, платежная система QIWI). Это виртуальные карты, у этих ПС нет пластиковых карт и отделений обслуживания. Виртуальная карта никак не идентифицирует личность, поэтому они не могут даже послать уведомление владельцу с просьбой вернуть вам деньги.

Что делать, если деньги получил мошенник:

1. Сообщите в банк, обслуживающий карту получателя, о мошеннической операции, совершенной его клиентом. Узнайте, может ли этот банк вам чем-то помочь.
2. Обратитесь в полицию – там вам предложат написать заявление. Потребуется приложить доказательства: например, скан сообщений мошенника и ваших, выписку с банковского счета.
3. Будет заведено уголовное дело и, если мошенник будет найден и его вину удастся доказать, деньги могут вернуться к вам. Но, скорее всего, нарушитель уже успеет их потратить и возвращать их будут в судебном порядке, с помощью приставов.

Если вы переводите деньги физическому лицу на электронные кошельки, убедитесь в честности его обладателя – это обезопасит вас от мошенников.

Возвращение денег с помощью чарджбэка

Оспорить проведение платежа по банковской карте возможно с помощью процедуры чарджбэка (chargeback). Эта процедура отлично работает при покупках онлайн. Например, покупатель сделал заказ, но не получил его, а сумма списана с его счета. Или вернул товар, а магазин деньги не возвращает.

В процессе возврата участвует ваш банк, банк получателя платежа и совершившая операцию платежная система. Эта схема редко срабатывает в случае мошеннической операции, но попытаться все же стоит.

Процедура чарджбэка:

1. Напишите в свой банк и попросите вернуть деньги на счет. При обращении приложите все возможные подтверждения совершения платежа и отказа другой стороны его вернуть. Банк рассмотрит платеж и сообщит, возможна ли процедура чарджбэка.
2. Если чарджбэк возможен, банк передает претензию по операции платежной системы, совершившей транзакцию. Оттуда она направляется в банк получателя.
3. Банк получателя выясняет, обязан ли его клиент вернуть деньги, и, если получит подтверждение этого, спишет средства со счета своего клиента и отправит их в платежную систему.
4. Из платежной системы деньги поступят на ваш счет.

С помощью чарджбэка можно вернуть деньги, отправленные магазинам и другим организациям при их не добропорядочном поведении, но при переводе с карту на карту чарджбэк сделать невозможно.

Будьте внимательны при совершении операций по карте. Несмотря на перечисленные способы, вернуть деньги в случае ошибки сложно. Особенно, если ваша ошибка произошла в результате мошеннических действий другой стороны. Очень редко попытка возврата заканчивается успехом, а сложность процедуры заставляет пострадавших отказаться от возврата средств.

Если вы совершили ошибочный платеж

Что предпринять:

1. При неправильно введенном номере карты просто отменить платеж будет можно, только если нет клиента с такой картой. В случае, если карточка принадлежит другому лицу, нужно связаться с банком получателя.
2. Если вы оказались жертвой мошенников и сомневаетесь, что вам поможет ваш банк, сообщите о мошеннической операции. Банк отметит ее как подозрительную. Это обезопасит людей от обмана.
3. При переводе денег мошенникам их можно вернуть только с помощью полиции. Сообщите в свой банк и в банк получателя о мошенничестве, напишите заявление в полиции.
4. Узнать, кто является владельцем карты, по ее номеру невозможно. Банк предоставит такие сведения только полиции или суду.
5. Чарджбэк – хороший способ возврата, если вы совершили покупку в онлайн. При переводе денег физическому лицу на карту банк не сможет его осуществить.
6. Вы можете использовать неофициальный путь выяснения личности владельца карты. Переведите ему 1 рубль, а в комментарии к платежу опишите ситуацию, указав свои контактные данные.