4 способа, как отсрочить платеж по кредиту в банке
Оформляя потребительский кредит, каждый заёмщик рассчитывает на своевременное погашение задолженности. К сожалению, часто возникают ситуации, когда нет возможности вовремя внести платёж. В таком случае решением станет отсрочка платежа по кредиту. В статье собрана информация о финансовых организациях, предоставляющих такую услугу, а также особенности её оформления.
Виды отсрочек платежа по кредиту
Отсрочка платежа по кредиту в банках Москвы может отличаться условиями. Финансовые организации также называют услугу «Кредитные каникулы». Существует несколько способов перенести выплату.
Клиент может взять отсрочку, не выплачивая при этом проценты и обязательные платежи. Максимальный срок таких каникул обычно не превышает 3 месяца. Существуют «кредитные каникулы», во время которых заёмщик обязан вносить только ежемесячный платёж, без процентов. В итоге клиент выплатит сумму, предусмотренную договором. Плюс такой услуги заключается в том, что можно на некоторое время сильно сократить размер выплат.
Отсрочка по «телу» кредита. Такой вариант погашения может предоставляться на срок от 1 месяца до 1 года. Заёмщик может отсрочить выплату основной суммы кредита. При этом каждый месяц нужно оплачивать проценты. Такие «каникулы» являются невыгодными для клиента. Получается, что срок погашения автоматически увеличивается и насчитываются дополнительные проценты. Окончательная сумма может быть намного большей, чем при первичном оформлении документов.
Возможные варианты предоставления отсрочки
Существует несколько ситуаций, в которых заёмщику потребуется отложить погашение долга. Ниже описаны самые распространённые способы того, как получить отсрочку платежа по кредиту.
Беременность
Обычно финансовые организации без проблем предоставляют такие каникулы. Перед родами каждая будущая мама получает больничный лист на 140 дней. В этот период входит и время после родов. На время действия больничного женщина ещё не получает государственной помощи на ребёнка и заработной платы. Поэтому могут возникнуть финансовые трудности. При обращении в банк необходимо предоставить больничный лист с указанием причины, по которой женщина не может выполнять работу. Поскольку после рождения ребёнка пособие сразу поступает на счёт, необходимо, чтобы крайняя дата перенесения платежа совпадала с последним днём больничного.
Рождение ребёнка
В декретном отпуске женщина получает помощь в размере намного меньшем, чем зарплата. Если у заёмщика возникают сложности с погашением потребительского кредита, необходимо при обращении в банк предоставить справки о доходах. В документах должны быть указаны все источники дохода. Также нужно оговорить, каким образом дальше будет погашаться задолженность. На основании предоставленной информации менеджер финансовой организации делает вывод о платёжеспособности и возможности перенесения даты погашения.
Потеря работы
Получить отсрочку в таком случае можно, если человек прекратил работу не по собственной инициативе. Например, произошло сокращение, ликвидация предприятия и т. д. Для одобрения каникул заёмщик должен сделать справку о доходах и предоставить копию приказа об увольнении. Срок каникул по данной причине может варьироваться от 1 до 3 месяцев. Обычно за это время можно найти новое место работы.
Состояние здоровья
Кредитные каникулы может получить заёмщик, у которого есть заболевания, требующее краткосрочного лечения. Получают её обычно на 1-3 месяца. При обращении в банк клиент обязан предъявить все медицинские справки, свидетельствующие о состоянии здоровья.
Если же у человека серьёзные проблемы, которые привели к инвалидности и нетрудоспособности, необходимо просчитать, сможет ли он выплачивать кредит. Лучше поинтересоваться, как взять реструктуризацию. Такая услуга позволить увеличить срок использования кредита и уменьшит размер ежемесячных выплат.
Большинство финансовых организаций предлагает платно воспользоваться услугой отсрочки. Несмотря на оплату, заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие сложное финансовое положение.
Как получить отсрочку по кредиту
Одобрение отсрочки практически не зависит от заёмщика. Банк изучает все факторы и принимает решение. Есть несколько способов, как получить отсрочку по кредиту с большей вероятностью:
- Нужно убедить сотрудника банка в своей платёжеспособности в будущем. Если менеджер поймёт, что финансовые трудности временные, он будет заинтересован помочь.
- Обращение в финансовую организацию должно быть подкреплено различной документацией: справками, приказами, медицинскими картами и т. д.
- В заявлении на кредитные каникулы нужно назвать все причины денежных трудностей, описать, как в будущем будет погашаться задолженность. Сотрудник банка должен чётко понимать всю картину.
- Не нужно подавать заявление уже на момент просрочки. Клиент должен заранее оценить свои способности выполнять обязательства и обратиться до даты обязательного взноса.
Оформление отсрочки платежей по кредиту
Процедура может иметь свои особенности в зависимости от правил финансовой организации. Можно выделить три возможных способа того, как получить отсрочку по кредиту.
- При первом обращении сотрудник банка предлагает услугу по реструктуризации долга. Увеличивается срок кредитования, уменьшая при этом размер обязательных минимальных выплат.
- Если в кредитном договоре никак отсрочка не оговаривалась, то банк принимает решение индивидуально, касательно каждого клиента.
- Чаще всего в кредитном договоре прописан пункт об отсрочке, и кредитор действует чётко по правилам, оговорённым в документе.
Порядок предоставления отсрочки по кредитам
Правила предоставления кредитных каникул зависят от банка, но есть категории людей, которые с большой вероятностью получат одобрение:
- Клиенты, у которых трудности с деньгами вызваны независящими причинами. Например, буря может сильно повредить жильё.
- Люди, меняющие город проживания.
- Заёмщики, потерявшие кормильца, или он находится на длительном лечении.
- Лица, которые требуют немедленной, длительной терапии.
- Женщины, которые не могут выйти на работу, поскольку ухаживают за ребёнком младше полутора лет.
- Заёмщики, потерявшие на время источник дохода.
Конечно, чтобы избежать мошенничества, банк, помимо документов от заёмщика, может запрашивать информацию от государственных учреждений (например, Центра занятости). Многие финансовые организации требуют привлечения поручителей. Таким образом гарантируется своевременность погашения долга клиентами с сомнительной платёжеспособностью.
Предоставление отсрочки по кредиту невозможно для заёмщиков:
- которые подозреваются в мошенничестве;
- уволились с работы по личной инициативе;
- срок пользования кредитом которых составляет не больше 3 месяцев;
- которые пользуются кредитом на протяжении трёх месяцев.
Если заёмщик относится к категории людей, которые могут получить каникулы, то смело можно подавать заявление и ждать решения банка.
Как банки смотрят на проблемы заёмщиков
Изначально услуги по отсрочке платежей являлись для банков источником дополнительной прибыли. С наступлением кризиса ухудшилось финансовое положение многих жителей страны. Граждане просто не могли выполнить обязательства перед банком. Это привело к потерям больших сумм самими финансовыми организациями.
Сегодня большинство банков создали программы по отсрочке и реструктуризации с целью помочь своим клиентам, взявшим займ. Таким образом, повышается репутация и уровень доверия к банку.
Если заёмщик понимает, что не может своевременно погашать долг в связи с вескими причинами, нужно писать заявление на получение отсрочки. Большинство банков заинтересованы в погашении займа, и предоставят клиенту в трудной ситуации вариант, как можно отсрочить платёж по кредиту.
Существует практика продажи кредитов финансовыми организациями коллекторским конторам. Таким образом банк решает проблему заёмщиков, которые систематически не погашают задолженность. Поэтому в тяжёлой ситуации лучше вовремя обратиться в банк за отсрочкой. При уважительных причинах сотрудники помогут решить проблему с выгодой для обеих сторон.
Какие документы нужны для получения отсрочки
На законодательном уровне банки не должны предоставлять отсрочку. Поэтому одобрение зависит от достоверности предоставленной клиентом информации. Чем больше заёмщик предоставит подтверждающих документов, тем выше к нему доверие сотрудников финансовой организации. Список может включать:
- Свидетельство о рождении ребёнка и/или справка о том, что женщина находится в отпуске по уходу за ребёнком.
- Справка из спецслужб о потере имущества в результате катаклизма.
- Документы, подтверждающие (чеки, выписки, справки и т. д.), что заёмщик оплачивает дорогостоящую терапию родственника.
- Справка об инвалидности.
- Копия приказа о сокращении.
- Трудовая книжка, в которой есть отметка о сокращении.
- Справка 2 НДФЛ, подтверждающая уровень дохода. Такой документ актуален для граждан, заработная плата которых за последнее время снизилась.
По желанию заёмщик может предоставить и другие документы. Подробнее узнать, можно ли откладывать погашение займа, а также изучить обязательный перечень документов, можно на сайте финансовой организации.
Какие банки предоставляют отсрочки по кредиту
Некоторые банки предоставляют возможность отложить возвращение кредитных платежей. Решение по кредиту принимается в индивидуальном порядке или в суде. Ниже приведён перечень банков и особенности их программ.
Альфа-Банк
Для заёмщиков здесь предусмотрена программа кредитных каникул. Принятие решения специальной комиссией может занять месяц. Поэтому рекомендуется заблаговременно интересоваться, можно ли отсрочить платёж по займу, чтобы не начислили штраф за просрочку. Предусмотрено несколько разных форм отсрочки. Клиент может отложить возврат основной суммы и выплачивать только проценты или погашать только ссуду без процентов. Длительность каникул может варьироваться от 3 месяцев до 1 года.
Райффайзен Банк
Заёмщик может получить так называемую отсрочку по кредиту, выплачивая только проценты. Для одобрения заявки необходимо предъявить подтверждающие документы. В зависимости от ситуации, решение принимается несколько дней.
Хоум Кредит
Существует несколько программ для заёмщиков, находящихся в сложной ситуации. Есть возможность продлить срок пользования займом и таким образом уменьшить размер ежемесячных платежей. Услуга называется «Оптимизация кредита». Для клиентов, которые просрочили погашение, разработана услуга «Консолидация». Она позволяет отложить срок погашения для выплаты уже существующих долгов. Банк быстро принимает решение – в течение недели.
Совкомбанк
Клиент может попросить перенести дату внесения ежемесячной суммы. Услуга платная. Есть возможность реструктуризации ссуды. Клиенты с просроченными платежами могут воспользоваться помощью юристов банка, которые помогут найти выход из ситуации, помогут собрать документы для суда, чтобы получить право на реструктуризацию долга.
На какой срок можно получить отсрочку требования
Финансовые организации всегда идут навстречу своим клиентам. Банку выгоднее, чтобы задолженность погашалась дольше, чем не получить выплаты вовсе. Касательно срока, то сотрудники всегда спрашивают о ситуации, и исходя из этого принимают решение.
- Возможность отложить оплату на полгода предоставляется человеку, который потерял работу или должен проходить лечение.
- Отсрочка на 12 месяцев предусмотрена для граждан, которые проходят службу в армии или получили инвалидность и не могут в связи с этим продолжать работать.
- Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, могут отложить выплату ссуды на 1,5-3 года. В остальных случаях период кредитных каникул не превышает 24 месяца и зависит от размера займа.
Если кредитор не предоставил возможность отложить выплату, то клиент обязан вносить ежемесячную сумму согласно графику. При регулярной просрочке банк может насчитывать штраф и в дальнейшем подать на недобросовестного заёмщика в суд.
Выводы
Отсрочка платежа – это лучшее решение для людей, которые не могут вовремя погасить задолженность по займу. Главное, идти на контакт с кредитором и спрашивать заранее, как отсрочить выплату кредита. Видя серьёзное отношение к обязательствам, кредитор более лояльно будет относиться к заёмщику и предложит выгодные условия кредитных каникул.
Условия отсрочки кредита разных банков представлены в таблице
| Название | Программа | Максимальный период каникул | Время принятия решения |
| Альфа-Банк | Частичная и полная «заморозка» долга | 12 месяцев | до 30 дней |
| Райффайзен Банк | Рефинансирование кредита, отсрочка платежа | Необходимо предупредить о дате внесения платежа. Не распространяется на ипотеку и просрочку более 3 месяцев. | в день обращения |
| Хоум Кредит | Один раз можно перенести дату ежемесячного взноса. Продление срока пользования кредитом. Оформление нового займа клиентам, у которых есть задолженность | 12 месяцев | до 7 дней |
| Совкомбанк | Сдвиг ежемесячного платежа и юридическая помощь для проведения реструктуризации долга | – | в день обращения в любое из отделений |
Загрузка...
