Правда о потребительском кредите

На дорогие вещи давно не копят годами. Куда эффективнее взять нужную сумму в банке. Благо нет дефицита в предложениях профинансировать задуманную покупку. Каждая кредитная организация хочет заполучить в свои ряды как можно больше клиентов, ведь от этого зависит прибыльность бизнеса.

Конкуренция порождает большой поток программ кредитования. Финансисты стараются выявить пожелания потребителей, определить то, что осталось неудовлетворенным и предложить соответствующую услугу, сделав ее своим конкурентным преимуществом.

Потребительский кредит можно взять в любом банке. Хотя условия займа во многом совпадают, процентная ставка часто разная. Зачем платить лишние, тяжелым трудом заработанные деньги, когда есть возможность сэкономить?

Критерии выбора потребительского кредита

Любой человек индивидуален, поэтому судить о выгоде условий кредитования каждый станет по-своему.

Выделяются три наиболее полезных свойства:

• скорость оформления;
• минимальное количество предоставляемых документов;
• низкая стоимость в сравнении с другими предложениями.

Понимание пользы кредитного продукта зависит от сложившейся ситуации и образа жизни человека. Если клиент не трудоустроен официально, естественно он выберет условия, требующие для оформления только паспорт. Предприниматель предпочтет получить деньги быстро, так как не позволяет себе тратить напрасно ни одной минуты.

Конечную стоимость кредита нельзя определить только исходя из процентной ставки. Бывает, финансовые организации с низким годовым процентом прописывают в договоре различные дополнительные комиссии, необходимость страхования здоровья клиента.

Стоимость займа существенно повышается. В результате кредит со средней процентной ставкой по рынку, предполагающий сбор большого количества документов, оказывается самым выгодным.

Как найти выгодный потребительский кредит

Идеальный потребительский кредит – сочетание полезных для человека свойств, возведенных в максимальную степень. Если банк сможет оформить сделку за минуту по одному удостоверению личности и выдаст нужную клиенту сумму под ничтожный процент, он не сможет отбиться от клиентов.

Это в теории. На практике такие условия найти сложно. Если обычные люди зарабатывают производством товаров или услуг, то банкиры получают доход, проводя финансовые операции и вкладывая деньги в различные инвестиционные проекты, в том числе выдачей кредитов населению.

Нельзя заставить финансиста снизить процентную ставку, пока он сам не найдет в этом пользы. Однако потенциальных кредиторов много. Нужно найти перспективные предложения и выбрать из них наиболее подходящее. Задача облегчается для людей, обладающих минимальной компьютерной грамотностью, поскольку вся необходимая информация есть в интернете.

Информация об условиях предоставления ссуды и предъявляемых к заемщику требованиях находится на официальных сайтах финансовых организаций. Остается только, сравнив предложенное популярными банками, выявить наиболее предпочтительного кредитора.

Интернет-разведка имеет ряд преимуществ перед непосредственным общением с представителями кредитного учреждения:

• не тратится время на поездку до офиса;
• в домашних условиях человек чувствуется себя более раскованно, чем в местах скопления народа;
• отсутствуют факторы, сковывающие сознание (застенчивость, неосведомленность о предмете разговора, недостаточная материальная обеспеченность клиента в сравнении с роскошным внутренним убранством помещения);
• информацию о кредиторе получают из нескольких независимых источников: информационные ресурсы, сайты конкурентов, отзывы бывших клиентов, регулирующие сферу кредитования законодательные акты.

Найти любую информацию во Всемирной паутине помогут поисковые системы: заокеанская (Google) или отечественная (Yandex). Требуется только забить в строку поиска необходимое словосочетание («потребительский кредит») или наименование конкретного кредитора (Сбербанк, ВТБ24 и т. д.).

Поисковики стали умнее. С помощью специальных алгоритмов они определят местоположение и дадут ссылки на сайты финансовых учреждений, офисы которых расположены в регионе пользователя. Самые популярные сайты находятся на верхних строках поисковой выдачи.

Серьезные организации заботятся о продвижении собственных ресурсов. Даже если имя компании неизвестно, стоит перейти по нескольким верхним ссылкам, а также на сайты, названия которых на слуху.

Часто здесь размещается специальная программа-калькулятор, которая на основании указанной суммы рассчитает ежемесячную процентную ставку и размер переплачиваемых средств. Предоставляется возможность распечатать график будущих платежей.

В сети публикуются условия выдачи займов. Данные своевременно обновляются. Это исключает возникновение неприятных ситуаций, когда клиент, находящийся в поиске кредитной организации, при последующем обращении в банк за деньгами видит изменившиеся условия.

Признаки хорошего потребительного кредита

За пренебрежительное отношение к перечисленным ниже моментам придется расплачиваться собственными деньгами. Банки понимают, куда заемщики смотрят в первую очередь и стараются вывести эти показатели на приятные клиенту отметки.

Главные оценочные факторы потребительского займа:

• Размер процентной ставки

При поверхностном рассмотрении выглядит соблазнительно. Внимательное прочтение договора позволит не поддаться первому впечатлению. На всеобщее обозрение банки выставляют минимальный размер ставки, забывая рассказать об остальных ее величинах.

Как правило, по наименьшей процентной ставке рассчитываются клиенты, получающие льготы – перечисляющие зарплату на открытый в банке счет или пластиковую карту. Для остальных взимаемый процент выше.

• Величина полной стоимости кредита

Это сумма всех платежей по договору. Кредитор обязан ознакомить с ней клиента до момента подписания. Указывается на первой странице крупным шрифтом в правом верхнем углы. Для лучшего визуального восприятия выделяется рамкой.

• Отсутствие страхования здоровья

На стадии подписания договора банк исключает все возможные причины, мешающие клиенту рассчитываться с долгом. Если он потеряет трудоспособность или умрет, получить назад деньги невозможно. Поэтому некоторые финансисты заставляют заемщиков страховаться. Это ведет к увеличению полной стоимости, что невыгодно потребителю.

Стоимость кредита меньше там, где просят предъявить большее количество документов. Банки с госучастием предлагают самые дешевые займы, однако проверяют платежеспособность клиентов тщательнее остальных. Большая численность заемщиков Сбербанка, ВТБ24, Газпромбанка и Россельхозбанка говорит о комфортных для потребителей кредитных условиях.