Процедура блокирования Тинькофф-счета по Ф3 115 физлица

Сегодня многие пользователи Тинькофф получают сведения о блокировке счетов согласно ФЗ 115 Российской Федерации. Ежедневно в техподдержку приходят новые жалобы о неожиданной блокировке карты, при этом иногда эта процедура затрагивает даже неактивные счета, которые долгое время не используются для проведения транзакций на снятие или пополнение.

Понятие ФЗ 115

Процесс блокирования контролируется ФЗ 115 «О противодействии отмыванию доходов, полученные преступным путем, и финансированию терроризма», действующим с начала 21 века и по сегодняшний день. Ему должны подчиняться все банки. Он обязывает все банковские организации Российской Федерации осуществлять блокировку подозрительных транзакций. Здесь идет речь о получении не официального дохода.

Кредитная организация осуществляет отслеживание операций разного типа и проводит полный контроль.

В целях безопасности Тинькофф увеличивает частоту контролирования и меняет алгоритмы работы, в результате чего клиенты и начали получать сведения о блокировании. При этом если на протяжении много лет клиент мог совершать операции – все было нормально, то сейчас любое действие может показаться подозрительным. Исходя из пункта 1.9 статьи 6 ФЗ 115, банк сам определяет, какие счета будут подлежать проверке. Это могут быть, транзакции, как на маленькие и так на большие суммы.

Перечень транзакций, подлежащих проверкам от банка

Банковская организация не может сама произвольно блокировать счет физлица, опираясь на законодательство. Он только может проверять операции на их соответствие пунктам списка, находящегося в ФЗ 115.

Виды транзакций, подлежащих контролю:

• пополнение и списание денежных сумм по счетам юридических лиц – более 1 млн. руб.;
• торговля иностранной валютой физическими лицами – более 1 млн рублей;
• покупка акций за наличку – более 1 млн. руб.;
• пополнение физическими лицами наличным способом счета организации, обслуживающего уставной капитал;
• клиент банка формирует счет на другое имя и пополняет его, используя метод внесения наличных средств;
• торговля драгоценными металлами, камнями, ломом и прочим. Здесь идет речь не об одноразовой покупке в ювелирной компании, а о постоянных операциях;
• выигрыш в одной из лотерей;
• пополнение либо вывод некоторых сумм со сторонних сайтов, например, азартные игры;
• транзакции, касаемо различной недвижимости – больше 5 миллионов рублей;
•  суммы, полученные физическими или юридическими лицами от иностранной организации, которые избежали валютного контроля;
• перевод через почту – свыше 100 тыс. руб.;
• вывод сумм больше 100 тыс. руб. с мобильного оператора;
• подозрительные транзакции – более 600 тыс. руб.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что банк может заблокировать любую транзакцию, совершенную физическим или юридическим лицом, если посчитает ее подозрительной.

Блокировка счетов по ФЗ 115 может говорить, что произошло важное обновление системы, вследствие чего изменились алгоритмы, что привело к увеличению списка контроля и повышению денежных лимитов. Банк же, в целях своей безопасности, не раскрывает изменения в регламентах.

Мнение Тинькофф о блокировании согласно ФЗ 115

На официальном сайте банк посвятил определенный раздел в своем меню теме блокирования. Чтоб найти данный раздел, необходимо зайти в пункт, касаемо бизнеса. Блокирование юридического лица практически не отличается от процедуры, связанной с физлицом, поэтому вся информация будет актуальна и для простого клиента.

Тинькофф приравнивает любую операцию к подозрительной и расценивает это, как уклонение от налога и отмывание денежных средств.

Как происходит проверка:

• любая операция, проведенная физическим или юридическим лицом, в обязательном порядке должна быть проверена отделом безопасности банка;
• каждая операция проверяется в автоматическом режиме;
• при подозрительных действиях система безопасности проводит ручную проверку;
• если на этом этапе не получилось полноценно проверить операцию, то сотрудники банка делают звонок клиенту и задают все важные вопросы, которые их могут интересовать. При этом могут попросить предъявить необходимые документы, подтверждающие транзакцию;
• при ручной проверке банк не оповещает клиента, а сразу выполняет свои обязательства. О блокировке лицо узнает, когда уже заморозили счет и просят обосновать поступления документально.

На самом деле Тинькофф только технически перестает обслуживать клиента. В связи с тем, что банк работает без офисов в дистанционном формате, то и все проверки проводятся дистанционно. Поэтому и клиент отправляет все документы через личный кабинет технической поддержке или на электронную почту.

К сожалению, порой происходит как блокирование операций, так и завершение обслуживания счета.

Как действовать, если произошла блокировка?

У большинства клиентов Тинькофф появляется вопрос, как поступить, если вдруг банк заблокировал карту. Стоит отметить, что вся информация, касаемо юридического лица, так же может применяться и для физлиц. Если вдруг произошла блокировка по ФЗ 115, то здесь возможно 3 способа решения:

• сначала пройдет обязательная проверка транзакции, а затем возможна разблокировка;
• приостановка определенной операции, до выяснения всех обстоятельств;
• рекомендовано инициировать закрытие счета.

Согласно мнениям клиентов, кредитная организация все чаще стала сразу по факту ограничивать обслуживание, не давая возможность доказать законность операций.

Если у компании появились сомнения по определенной транзакции, он может выслать сообщение, с предложением предоставить данные о проведенной операции и список необходимой документации. От сложности проблемы зависит необходимый объем документов.

Ситуации и дополнительные документы при блокировании:

1. При заключении сделки по приобретении или продаже недвижимости или автомобиля, банк запросит фотографию договора или копию.
2. Пополнение счета приравнивается, как доход от своей деятельности, а значит необходимо документальное подтверждение доходов. Здесь подойдет договор об оказанных услугах.
3. Если клиент совершал перевод большой суммы с одного банка в другой, то потребуется выписка о данном переводе.
4. При перечислении или отправке денежных средств от родственника предстоит доказать свои родственные связи. При этом может понадобиться доказательство о происхождении денег. Для этого нужна форма 2-НДФЛ или справка с налоговой службы.

Причины блокирования счета

При использовании дебетовой карты стоит сразу уточнить у сотрудника, какие действия могут стать подозрительными и как возможно избежать ФЗ 115. При получении заработной платы на счет карты банк может задавать вопросы, если это касается перевода на большую сумму или получение таковой.

Чтобы точно определить операцию, которую банк посчитает сомнительной, стоит обратить внимание на список методических рекомендаций банкам от ЦБ РФ. В этом документе точно прописано, на что стоит обратить свое внимание при проведении различных операций. Правда банк, не выясняя всех обстоятельств, предпочитает сначала выполнять блокировку, а потом уже договаривается с клиентом.

Действия физ. лица, которые могут заподозрить его в нарушениях, согласно методическим критериям Центрального банка РФ:

1. Количество контрагентов в качестве физического лица, составляет более 1 в день и общее их число в месяц достигает пятьдесят и более. Один из примеров, это проведение за день больше 10 переводов разным людям, как получение средств. Сюда можно отнести сборы денег на организацию похорон. При таком варианте, банк производит блокирование по ФЗ 115, до выяснений обстоятельств.
2. Более 30 раз зачислений за 24 ч. Это будет подозрительно для любого банка.
3. Баланс счета увеличился или уменьшился больше чем на 100 тыс. руб. за сутки или баланс больше 1 млн. руб. в месяц. Стоит отметить, что каждая транзакция, свыше 100 тыс. в день, будет являться подозрительной.
4. Маленькая разница во времени между операцией по зачислению и списанию. Допустим, пришла зарплата на дебетовую карту и вы решили сразу перевести ее на другой счет. Данная транзакция будет изначально подозрительна. Лучше всего осуществлять перевод через какой-то промежуток времени.
5. На протяжении всего дня постоянно проводятся транзакции на поступившие или осуществляемые перечисления.
6. Остаток на конец операционного дня не превышает 10% денег от общего объема за 24 ч. Это продолжается на протяжении одной недели.
7. Отсутствие платежей за коммунальные услуги, мобильную связь, любые товары с магазина и услуги за выполненную работу.

При обнаружении данных нарушений банк обязан взять счет на контроль и провести тщательное изучение транзакций, чтобы выявить возможную связь с отмыванием денег.

Ранее блокирование по ФЗ 115 осуществлялось только при переводах крупной суммы. Но на сегодняшний день под определенную блокировку могут попадать операции простых граждан на небольшие суммы.

Действия при блокировании счета по ФЗ 115

В первую очередь необходимо попробовать разблокировать счет простым способом – с помощью сотрудника банка. Для этого стоит представить все необходимые документы, которые банк запросит.

На практике Тинькофф показывает, что не готов уделять время на выстраивание отношений со своими клиентами, оказавшимся в сложной ситуации. К сожалению, даже если выслать все документы, банк может отказать в обслуживании. При таких обстоятельствах можно отправить жалобу в Центральный Банк и она, скорее всего, даст положительный результат в пользу клиента.

Практика показала, что желательно отказаться от услуг банка, осуществляющего блокировки счета. Тинькофф не имеет право отказывать в выводе денежных средств со счета клиента, но повышает ставку комиссии до 20% от снятых средств. Всю подробную информацию необходимо уточнить по прямому телефону банка.

Часто задаваемые вопросы

Какие шаги предпринять при запросе банком документов по ФЗ 115?

Здесь стоит предъявить все, что запросил сотрудник. Только при пройденной проверке, клиент сможет в полном объеме пользоваться банковскими услугами.

При отсутствии запрашиваемых документов возможна ли разблокировка?

Нет. Банк порекомендует инициацию закрытия счета.

Законно ли блокирование карты по ФЗ 115?

Да. Банк самостоятельно принимает решение, какие транзакции он считает подозрительными.

Блокирование счета по ФЗ 115 ли с операциями по криптовалюте?

Большинства клиентов подтвердили связь блокировки с криптовалютой. В этом случае для совершения операций стоит поменять банк, который установит более лояльные требования.

Каким способом снимается блокировка?

Разблокировка происходит в случае, если вы подтвердите документами законное проведение операций. При отсутствии документов необходимо произвести закрытие счёта.

Что делать, если я не могу вовремя выслать необходимый пакет документов?

Важно обратиться к специалистам Тинькофф в личном кабинете, в чате технической поддержки или набрать телефон горячей линии 8 800 555‑777‑8. Банк уже сможет помочь осуществить перенос сроков и порекомендует разные варианты сбора документов.

Если произошло наложение ограничений операций по счетам в соответствии ФЗ 115, но у меня отсутствует счет в ином банке, для вывода денежных средств. Как быть в данной ситуации?

На самом деле, вы имеете право выбрать любой из банков для открытия счета и получить реквизиты.

Если есть действующий кредит, то при наложении ограничений по обслуживанию, как можно производить оплату?

В этом случае не стоит ограничение на пополнение, а только на вывод средств. Если на заблокированном счете находятся деньги, и вы хотите ими погасить кредит, то тогда необходимо осуществить перевод на ваш счет в ином банке, чтобы избежать просрочки.