Кредит наличными в Райффайзен Банк: условия выдачи и онлайн заявка
Банковские организации предоставляют возможность оформить займ на оптимальных для клиентов условиях. Важно только подобрать тариф лично для себя, чтобы не переплачивать и комфортно гасить задолженность. Обратите внимание, что Raiffeisen считается одним из самых «бородатых» банков, поскольку функционирует на территории России с 1996 года, до этого предоставлял услуги в других странах.
В процессе его развития расширялся комплекс услуг, а также тарифная сетка была существенно увеличена. В данной статье мы рассмотрим банковские продукты от Райффайзен Банк, кредит наличными и условия выдачи средств в долг. Для объективности оценки мы даже остановимся на отзывах клиентов. Обратите внимание, что комментарии будут из разных городов РФ, поэтому следует это учитывать, особенно когда речь идёт о качестве обслуживания.
Особенности кредитования в Райффайзен Банк
Итак, приступаем к рассмотрению особенностей выдачи кредита наличными Райффайзен или кредитной карты. Любой банк прописывает условия для кредитования, в них включаются как критерии для заёмщика, так и особенности подачи заявки. Обратите внимание, что через сайт банка можно самостоятельно изучить все моменты сотрудничества. Также можно всегда посетить офис компании, и менеджер подробно расскажет, что и к чему.
Современные технологии позволяют оформить займ дома. Для этого предстоит перейти на сайт Райффайзен Банк, заявка-онлайн на кредит наличными или карту принимается круглосуточно, главное, только правильно заполнить регистрационную форму. Отсутствует необходимость тратить время на поход в офис и ожидание своей очереди.
Дальше мы подробно поговорим обо всех моментах, которые в первую очередь будут интересовать клиентов банка.
Виды кредитов наличными от Райффайзен Банка
На сайте в разделе «Кредиты» доступна подробная информация обо всех банковских продуктах. Обратите внимание, что взять кредит наличными Райффайзен Банк можно разными способами, в зависимости от выбранного тарифного плана. Более того, учтите, что подать заявку на займ можно через сайт или же посетив офис, всё зависит от личных предпочтений.
На сайте доступен онлайн-калькулятор, который позволяет самостоятельно рассчитать переплату и ставку, сумму для ежемесячной выплаты. Это очень удобно и практично.
Персональный
В данном случае речь идёт о персональном тарифном плане. Как это? Всё просто: банк в ситуации, когда клиент зарекомендовал себя, как ответственный, платёжеспособный, предоставляет возможность уменьшить процентную ставку или же упростить условия кредитования. Также персональный тариф действует в случае, если клиент длительное время сотрудничает с банком.
Проще говоря, заёмщик получает небольшие бонусы. Подача заявки на кредит наличными Райффайзен Банк осуществляется в банк или же через сайт. Персональный тариф может задействоваться к любому доступному плану.
Премиум
Теперь что касается данного варианта кредитования наличными Райффайзен Банк через онлайн-заявку. Он предназначен для премиальных пользователей. Речь идёт об обладателях пакетов услуг Premium и Premium Direct. Можно рассчитывать на получение более крупной суммы под меньшую ставку.
Обратите внимание, что процентная ставка доступна в двух вариантах:
- 10,99% – в случае подключения к программе финансовой защиты;
- 14,99% – без подключения к данной программе.
Но если клиент прекратил пользоваться программой финансовой защиты, тогда ставка повышается на 4-5%. Про этот небольшой нюанс следует помнить в процессе оформления заявки на кредит наличными Райффайзен Банк.
Для зарплатных клиентов
Теперь что касается особенностей данной программы. Здесь речь идёт о клиентах, которые получают зарплату в банке. Соответственно, для таких пользователей предлагаются льготные условия. Для выдачи займа потребуется только паспорт РФ. Более того, решение будет принято на протяжении 2–3 минут. Также такие клиенты могут рассчитывать на увеличенный лимит.
Но в данном случае следует отметить, что максимальный лимит зависит от того, в каком регионе проживает клиент. Оформить кредит онлайн наличными в Райффайзен Банк может каждый, но максимальная сумма, доступная для снятия, будет изменяться.
Для сотрудников компаний-партнёров банка
На данный момент можно отметить, что условия кредитования для партнёров банка практически идентичные стандартным. Но в то же время банк вывел тариф в отдельную группу. Также учтите, что здесь действуют правила согласно определению максимального лимита как для зарплатных клиентов.
Наличный займ можно оформить в офисе. Для этого предстоит посетить ближайший офис или же обратиться в тот, где сотрудник ранее обслуживался, и подать заявку.
Рефинансирование кредитов
Теперь что касается рефинансирования. На сайте банка отдельным разделом отмечен данный вариант займа. Следует отметить, что даже отдельными столбцами выделены банки, по которым будет осуществляться данная процедура. От того, с какой организацией до этого работал пользователь, зависит как процент, так и сумма, доступная для рефинансирования.
Банк предлагает объединить до 5 разных кредитов. Доступна следующая схема:
- до трёх кредитов (ипотека, потребительский и автомобильный кредит);
- до четырёх кредитных карт.
Взять кредит без справок наличными Райффайзен Банк можно в случае, если вы являлись ранее клиентом банка, или же пользователь относится к программе «свои».
Следует отметить, что процент может изменяться в зависимости от того, принимает ли участие клиент в программе финансовой защиты. В случае если пользователь пользуется таким продуктом, тогда можно рассчитывать на снижение ставки. Также немаловажным считается и тот факт, каким лицом являетесь вы. Для юридических и частных лиц условия могут отличаться. Также на ставку воздействует и наличие страховки.
Для наглядности: для частных лиц ставка повышается на 5% в случае, если заёмщик перестал выплачивать страховку. И возможен подъём на 8% в той ситуации, если банк не получил данные от бюро КИ относительного того, что клиент провёл полную выплату кредитов, которые были представлены для рефинансирования. И второй случай, если клиент не предоставил документы о выплате рефинансируемых долгов, которые были выданы ему банком-кредитом.
Условия обслуживания
Теперь что касается выдачи кредита наличными и условий Райффайзен Банк обслуживания. Как и любой банк – и этот не исключение – прописываются нормы и правила кредитования. В зависимости от ситуации какие-то пункты могут изменяться и корректироваться. В целом чаще всего условия обслуживания приблизительно идентичны у каждого банка, если это касается выдвигаемых требований к заёмщику. Конечно, могут быть определённые нюансы, поэтому важно изучать все пункты.
Также следует отметить, что условия обслуживания могут изменяться в зависимости от офиса. Особенно это видно по отзывам клиентов, поэтому далее мы рассмотрим комментарии пользователей из разных городов.
Учтите, что банк предлагает интернет-банкинг, это считается отличным вариантом экономить время и силы. Мобильное приложение можно скачать и установить на любой смартфон, затем только предстоит пройти регистрацию и можно управлять собственным счётом с мобильного. Это практично и не требует постоянных походов банк.
Здесь же нужно сказать про подробно расписанные тарифные планы на сайте, что позволяет каждому при необходимости тщательно их изучить. Более того, онлайн-калькулятор позволяет просчитать возможную переплату, и в случае необходимости заёмщик может сам провести все расчёты и понять, выгоден ли для него банковский продукт.
Требования к заёмщикам
Следует отметить, что банк тщательно выбирает будущих заёмщиков. К примеру, сложно оформить займ будет тем, что выступает как ИП, адвокат или же собственник бизнеса.
Подать онлайн-заявку на кредит наличными в Райффайзен Банк могут только те, кто соответствует таким требованиям:
- Гражданство Российской Федерации.
- Регистрация в РФ.
- Минимальный возрастной ценз от 23 лет, но возможно и снижение до 21 года для зарплатных пользователей. Максимальный возраст 67 год, но на период завершения выплаты займа.
- Наличие персонального мобильного.
- Постоянное место работы в России.
- Стационарный телефон. Более того, потребуется предоставить также название работодателя, адрес фирмы.
- Минимальный рабочий стаж минимум 3 месяцев.
- Также выставлены лимиты по заработной плате. Так, для жителей столицы и Московской обл., СПб. – 25 тыс., для других регионов от 15 тыс. рублей.
Дополнительно рекомендуется связаться с представителем банка или написать в техническую поддержку.
Как подать заявку на кредит наличными Райффайзен Банка онлайн: подробная инструкция
С условиями кредитования мы разобрались, теперь подробно остановимся на инструкции относительно подачи заявки на получение займа. Итак, существует два варианта. Первый – это посетить офис банка, для этого предстоит выбрать удобный для вас, затем пойти в банк, где консультант расскажет, что и как будет осуществляться. Затем предстоит собрать документы и справки в зависимости от того, какой тариф вами выбран.
Второй способ – это оформление заявки на кредит наличными деньгами в Райффайзен Банке через интернет-банкинг. В данном случае предстоит выполнить такие действия:
- Перейти на сайт банка.
- Затем кликнуть на «Оставить заявку».
- После этого нужно заполнить регистрационную анкету, которая включает в себя три базовых шага. Итак, введите контактные данные, личную информацию, а также место работы и доходы.
- После того как все поля заполнены, нужно выбрать условия для предоставляемого кредита и отправить заявку.
- Решение о выдаче займа принимается на протяжении 1 часа, не больше. Чаще всего ответ поступает практически сразу.
При необходимости в процессе заполнения заявки через сайт всегда можно обратиться за помощью к менеджеру, для этого кликните на «Помочь с заполнением». Представитель банка свяжется с вами по телефону или в онлайн-чате.
В случае если клиент получил отказ при оформлении заявки через сайт, тогда необходимо повторно ознакомиться с требованиями о выдаче займа. Возможно, по каким-то пунктам вы не подходите, тогда можно связаться снова с технической поддержкой и уточнить данный вопрос.
Какие документы необходимы для кредита в Райффайзен Банке
Теперь рассмотрим, какие документы требуются банком для выдачи займа. Итак, отметим, что взять кредит наличными без справок и документов в Райффайзен Банк не получится. Банк требует от будущих заёмщиков пакет документов, он может изменяться и быть меньше, в случае если вы ранее сотрудничали или сотрудничаете с фирмой.
Более того, список запрашиваемых справок и документов зависит от максимальной суммы для выдачи в долг.
| до 300 тыс. рублей | до 1 млн рублей | до 2 млн рублей |
| Паспорт | Паспорт Подтверждение дохода |
Паспорт Подтверждение дохода Подтверждение занятости |
Что касается подтверждения заработка, в данном случае предстоит клиенту предоставить такие документы:
- Справка 2-НДФЛ со сроком не меньше трёх последних месяцев.
- Справка о доходах по банковской форме не менее чем за 3 последних месяца. Данную форму каждый клиент может самостоятельно скачать на сайте банка.
- Налоговая декларация за последний отчётный период, представленный в виде формы 3-НДФЛ.
- Выписка из реестра ПФ РФ, которая оформляется на сайте Государственных услуг.
Но учтите, что в зависимости от того, к какой категории клиентов вы относитесь, зависит количество дополнительных справок. К примеру, чтобы подтвердить занятость, для банка предстоит предоставить разные справки в зависимости от категории заёмщика:
- Для обычных пользователей. Копию трудовой книжки всех страниц. Учтите, что книжка обязательно заверяется работодателем.
- Для военнослужащих. Копию подписанного контракта, обязательно заверенную у нотариуса. Также дополнительно можно предоставить выписку, заверенную у нотариуса из трудовой книжки. Дополнительно предоставляется копия военного билета или удостоверения, справка с рабочего места.
- Для нотариусов. Лицензия на право предоставления услуг в сфере нотариальной деятельности, а также приказ от Минюстиции России о назначении на должность нотариуса.
- Для адвокатов. Документ, подтверждающий адвокатскую деятельность, то есть удостоверение с регистрационным номером в реестре адвокатов.
Процентная ставка
Что касается процентной ставки, в данном случае всё зависит от условий, прописанных в выбранном тарифе, как и количество требуемых справок. Важно понимать, что от того, сделана была онлайн-заявка на кредит наличными в Райффайзен Банк или в офисе, размер ставки не изменяется. Отличаться ставка может в случае, если банк самостоятельно принял решение снизить её из-за того, что клиент попал под тариф «Персональный».
Способы погашения кредита Райффайзен Банка
После того как клиент подал заявку на оформление кредита наличными в Райффайзен Банке, дополнительно предстоит изучить также и варианты выплаты займа. Сразу отметим, что банком предусмотрено досрочное погашение задолженности. Более того, клиент освобождается от комиссионных издержек и штрафов в случае досрочной выплаты. Теперь что касается вариантов погашения займа:
- Банкоматы банка.
- Касса в отделении банка.
- Банковские переводы с карты другого банка.
- Банкоматы и терминалы других организаций.
- Терминалы Киви.
- Золотая корона.
Подайте заявку на кредит наличными Райффайзен Банк через сайт организации или же обратитесь в ближайший офис банка. Менеджер банка подскажет, что и как нужно заполнить, какие документы потребуются на тот или иной займ.
Что будет, если не платить кредит
После того как вы получите кредит наличными от Райффайзен Банка, у нас есть ряд обязательств. В особенности то, что предстоит вносить каждый месяц определённую сумму на баланс, то есть выплачивать займ. В случае если клиент не успевает совершить очередной платёж, есть два варианта выхода из ситуации:
- Просрочить выплату и перевести сумму позже, но в таком случае предстоит заплатить штраф. Сумма будет зависеть от действующего тарифа.
- Оповестить менеджера банка относительного того, когда именно вы сможете перевести средства.
Рассмотрим более подробно второй вариант. Итак, в данном случае предстоит через сайт заполнить специальную анкету. Это своего рода предупреждение для банка, что вы можете выплатить займ, но немного позже. Но учтите, если у физического лица уже присутствует просрочка по выплате длительностью свыше 90 дней, тогда заявка будет отклонена. Это относится и к физическому лицу, которое оформило ипотеку и просрочило с выплатой на 90 дней.
Чтобы узнать размер штрафа и последствия для себя, рекомендуется связаться с технической поддержкой или посетить офис банка.
Отделения Райффайзен Банка в России
Количество отделений на территории РФ постоянно увеличивается. На сайте при необходимости каждый клиент может открыть карту с отмеченными отделениями во всех городах России. Это позволит отыскать ближайших для вас офис.
Также дополнительно советуем посмотреть на часы и дни работы конкретного интересующего объекта. Возможны какие-то изменения в графике. Обслуживание в целом весьма быстрое и качественное, но для объективной оценки лучше изучить отзывы от клиентов. В большинстве комментариев клиенты отмечают, что оформить заявку на кредит наличными Райффайзен Банк можно минут за 10, но всё зависит от загруженности в офисе и статуса клиента.
Отзывы
Теперь мы пройдёмся по отзывам о кредите наличными Райффайзен Банк в Москве, Воронеже, Уфе и прочих городах РФ для объективности оценки уровня обслуживания, преимуществ и недостатков определённых банковских продуктов.
Коля, 35 лет, СПб.: Оформили всё быстро и чётко, в целом понравилось обслуживание. Менеджер рассказал, когда и как выплачивать кредит. Отличный банк.
Марина, 40 лет, Москва: Осталась довольна кредитом. Я оформила займ по тарифу зарплатным клиентам. Всё быстро и без лишней волокиты.
Артём, 35 лет, СПб.: Оформил здесь рефинансирование, соединил 4 кредитных карты. Менеджер рассказал, какие документы нужны, как осуществляется процесс, девушка молодец! Всё быстро и оперативно.
Никита, 26 лет, Воронеж: Оформлял займ через сайт. Заполнил анкету, выполнил все три шага, ответ поступил спустя полчаса. Уже выплачиваю кредит.
Денис, 50 лет, Москва: Я клиент зарплатный, оформил займ на 1,5 млн рублей на срок 5 лет. Ставка отличная, платежи вношу постоянно, поэтому нет проблем со штрафами.
Ольга, 30 лет, Самара: Нравится интернет-банкинг, можно наблюдать за своим балансом, осуществлять перевод средств. Заявку рассмотрели в офисе за 20 минут. Осталась довольна. Ставка 10,9%, можно было и меньше, но в целом нормально.
Анастасия, 27 лет, Уфа: С мужем решили взять кредит как для партнёров банка. Думали, будет более низкая ставка. Да, и менеджер в банке хам, наведите порядок среди сотрудников. Отсутствует желание обращаться.
Виктор, 45 лет, Тюмень: Оформил кредит как зарплатный клиент и программу защиты для снижения ставки сделал. Хотелось бы лимит побольше, но, наверное, он меньше из-за того, что я в этом банке получают зарплату только около полугода. Советую.
Максим, 50 лет, Красноярск: Воспользовался рефинансированием. С консультантом объединили 3 кредита, остался довольным. Обслуживание быстрое, и есть интернет-банкинг.
Сравнение кредитных программ
Для наглядности нами была составлена таблица, в которую мы включили все тарифы, описанные в данной статье. Это позволит решить для себя, какой кредит наличными в банке Райффайзен более выгодный для вас.
| Тариф | Срок | Минимальная сумма (руб.) | Максимальная сумма (руб.) | Обеспечение | Процентная ставка |
| Премиум | От 13 месяцев до 5 лет | 250 тыс. | 5 млн | Без залога и поручителей | 10,99% |
| Для зарплатных клиентов | 90 тыс. | 2 млн | |||
| Для сотрудников компаний-партнёров банка | |||||
| Рефинансирование | От 1 года до 5 лет | 90 тыс. | До 5 млн | Зависит от количества объединяемых кредитов | От 9,99%, но зависит от банка |
Загрузка...
