Рефинансирование ипотечного кредита в 2022 году

Для тех, кто уже оформил заем от какого-либо кредитора на приобретение жилья, будет не лишним узнать о такой возможности, как рефинансирование ипотечного кредита в 2022 году. Более выгодные условия, предлагаемые различными банками, позволят многим значительно снизить выплачиваемые проценты и общие суммы. Что необходимо для этого предпринять? Прочитать нижеследующую статью.

2022 год и рефинансирование ипотечного кредита

Ежегодно в преддверии начала очередного периода эксперты рынка недвижимости и сопутствующих банковских операций составляют свое мнение по поводу тенденций развития сферы рынка. Для 2022 года прогноз достаточно оптимистичный. Во-первых, множество экономических факторов способствуют тому, что цены на недвижимость в большинстве своем снижаются.

Таким образом, есть резон воспользоваться предлагаемой многими банками программой – рефинансирование ипотечного кредита при сниженных ставках. Прошлый год стал практически пиковым для рынка жилой недвижимости, благодаря нескольким положительным тенденциям. Во-первых, государственные субсидии, позволяющие гражданам получать займы на льготных условиях, привлекли не только молодые семьи, но военнослужащих, работников бюджетной сферы. Во-вторых, большее разнообразие программ и кредиторов, нежели в прошлые периоды позволило соискателю осуществить грамотный выбор среди предлагаемых возможностей.

В 2022 году получила распространение программа ипотеки под шесть процентов. Многие банковские структуры получили от государства предложение компенсации оставшихся процентов, дабы финансовые организации могли привлечь наибольшее число клиентов в сферу займов на жилье. Не последним пунктом выступает рефинансирование ипотечного кредита, взятого в любом из банков Российской Федерации в предыдущие периоды. Люди в 2022 году получают возможность снизить финансовое бремя.

Рефинансирование ипотечного кредита, как помощь заемщику

Заем ипотечного характера выдается соискателю на приобретение недвижимости, жилья. В данном случае подразумеваются достаточно крупные одалживаемые у кредитора суммы, которые желательно обеспечить каким-то залогом. Именно приобретаемая недвижимость выступает в качестве гаранта возврата средств. Если человек не рассчитывается по обязательствам, то согласно договоренности, приобретаемая в ипотеку недвижимость может быть передана кредитору.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита? Буквально – это передача прав на задолженность от одного кредитора другому. Заемщик в данном случае оформляет новое соглашение со сторонним кредитором (либо с тем же) на более выгодных условиях – сниженная процентная ставка по займу, кредиту. Первоначальный кредитор получает свои финансы, а заемщик – новый договор с меньшими суммами к выплате.

Как правило, рефинансирование ипотечного кредита проводится по двум направлениям. Во-первых, это привлечение стороннего кредитора для переоформления существующей договоренности. Во-вторых, использование внутреннего регламента. То есть банк, в котором оформлен договор, предлагает рефинансирование ипотечного кредита заемщику.

Резонный вопрос – зачем банку самому себе снижать получаемую выгоду, может возникнуть не только у подозрительных заемщиков. Все достаточно просто – участие государства подразумевает компенсацию снижения процентной ставки. По большому счету банк не сильно теряет в денежном эквиваленте, если до этого выдавал кредиты по ставкам не больше десяти процентов.

Рефинансирование ипотечного кредита в РФ имеет некоторые особенности:

• 2022 год предполагает наращивание объемов потребления заемных средств, что в любом случае выгодно банкам;
• рефинансирование больше привлекает заемщика переходом к иному кредитору;
• некоторые банки неохотно идут на снижение ставок, что создает достаточно здоровую конкуренцию на рынке.

Сам процесс возможен лишь при определенных обстоятельствах. Рефинансирование ипотечного кредита целесообразно, когда процентная ставка при новом соглашении существенно ниже, нежели первоначальная. Тут же рассматриваются дополнительные выплаты кредитору, в которые могут включаться страховые отчисления, прочие денежные вопросы. Важен размер ежемесячной выплаты, осуществляемой заемщиком. Именно сумма, которую каждый месяц приходится перечислять кредитору является для должника основным фактором, позволяющим обратить внимание на рефинансирование ипотечного кредита в 2022 году.

Стоит обратить внимание на заключаемый договор по следующим направлениям:

• есть ли возможность досрочного погашения займа, кредита;
• какие санкции предусмотрены за нарушение условий договоренности.

Многие банки отказываются вступать в отношения с должниками при возможности досрочного расчета по обязательствам. Даже если человек выплатит всю сумму ипотечного кредита, все равно перерасчет будет осуществляться по намеченной программе. Тогда теряется весь смысл выгоды, которую предлагает рефинансирование.

Претенденты на рефинансирование ипотечного кредита

Как бы привлекательно ни звучали все положительные стороны обновленной программы кредитования, к соискателям применяются проверки более тщательные, нежели предусмотренные первоначальным оформлением договора ипотечного кредита. Когда подразумевается рефинансирование, вступают в силу следующие требования:

• по существующей договоренности не должно быть долгов, если они существуют их необходимо погасить, прежде чем подавать заявку на рефинансирование ипотечного кредита;
• кредитная история заемщика проверяется как в целом, так и непосредственно по открытому договору, в случае каких-либо негативных моментов относительно выплат шанс на рефинансирование может быть минимальным;
• при обращении не менее трех месяцев должно быть до даты окончания действия текущего договора ипотечного кредита;
• с момента вступления в силу договоренности ипотечного кредита должно пройти не менее полугода, прежде чем заемщик может подавать заявку на рефинансирование.

Таким образом, при соблюдении всех необходимых условий, заемщик может претендовать на оформление нового, более выгодного в финансовом плане соглашения. При выборе нового кредитора стоит обратить внимание на спектр возможностей предлагаемых современным рынком.

Рефинансирование ипотечного кредита в различных банках

2022 год предлагает заемщикам достаточно интересные возможности, и в первую очередь это право выбора более выгодного кредитора. Можно сравнивать и рассматривать разные кредитные структуры, мы же обратим внимание на самых крупных по стране кредиторов, а также явно определим лидера, предлагающего рефинансирование ипотечного кредита наиболее интересно с точки зрения заемщика.

Практически всегда в первых строках различных рейтингов выступает банк «ВТБ». Минимальная ставка ипотечного кредита, предлагаемая здесь, находится на низком уровне – девять и семь десятых процента. При этом срок кредитования, предлагаемый «ВТБ» составляет три десятка лет. Суммы, на которые может рассчитывать потенциальный заемщик, доходят до тридцати миллионов рублей.

Пакет документов, необходимый для оформления соглашения указан на сайте банка. При этом обязательным условием является наличие справки о текущих доходах, предоставляемой работодателем. Средства, позволяющие осуществить рефинансирование ипотечного кредита, сразу же перечисляются первоначальному кредитору, на которого оформлен договор на приобретение недвижимости с участием сторонних средств.

Далее рассмотрим тройку кредиторов, предлагающих на рынке наиболее выгодные программы:

• «Газпромбанк», предлагает от пятисот тысяч рублей единовременно на срок до тридцати лет. Требования к заемщику в данном случае можно назвать стандартными. Рефинансирование ипотечного кредита осуществляется по ставке в размере девять и два десятых процента. Данный показатель является минимальным, от которого кредитор отталкивается, и он может быть увеличен в зависимости от заемщика. Обязательным условием соглашения выступает страхование жизни заемщика.
• Рефинансирование ипотечного кредита, предлагаемого «Росбанком» привлекает ставкой – восемь и семьдесят пять сотых процента. Опять же имеется в виду минимальная ставка, которую может предложить кредитор и никто не дает гарантию, что она таковой останется при рассмотрении кандидатуры заемщика. Многие факторы могут повлиять на ее повышение. Срок ипотеки не более двадцати пяти лет. Заявку на рефинансирование ипотечного кредита можно подать на сайте банка.
• «Банк Россия» привлекателен в первую очередь для категории граждан, работающих в бюджетной сфере. Как правило, многие работники этой сферы не могут похвалиться высоким ежемесячным доходом, в связи с чем банки рассматривают их как неблагонадежных клиентов. В данном случае «бюджетники» принимаются кредитором положительно. Срок кредитования достигает двадцати пяти лет, ставки ипотечного кредита начинаются от одиннадцати с половиной процентов.

Однако при всей привлекательности предложений кредиторов уже долгое время на рынке главенствует один банк.

«Сбербанк»: рефинансирование ипотечного кредита в 2022 году

Жилищное кредитование является одним из основных направлений работы «Сбербанка» с населением. Сегодня не только государство поддерживает различными субсидиями этого кредитора, но и большинство застройщиков охотно заключают взаимовыгодные соглашения.

Ставка, которая подразумевает рефинансирование ипотечного кредита в 2022 году в «Сбербанке», варьируется от девяти с половиной до одиннадцати с половиной процентов годовых. Естественно каждый случай обращения рассматривается индивидуально, при этом имеет значение ряд факторов:

• на какой стадии находится передача имущества, оформленного как залог;
• зарегистрирован ли договор по залогу;
• страхование жизни может сильно повлиять на размер ставки;
• подтверждение официального дохода заемщика обязательно.

Чтобы полностью воспользоваться предлагаемыми условиями с выгодой для себя, заемщику лучше всего начать со сбора предлагаемой документации, подачи заявки в «Сбербанк» на рефинансирование ипотечного кредита и ознакомления с результатами. Не всегда банк предлагает минимальную ставку всем желающим, потому переоформление договоренности с обновленной ставкой может быть нецелесообразным.

«Сбербанк» работает по своему регламенту, есть некоторые особенности, которые сопровождают рефинансирование ипотечного кредита в 2022 году:

• согласие первоначального кредитора не требуется;
• заемщику нет необходимости предоставлять сведения об остатках долга;
• есть возможность рефинансировать сразу несколько займов;
• к существующим кредитным обязательствам можно присовокупить новый кредит потребительского характера.

Рефинансирование ипотечного кредита в «Сбербанке» предоставляется на срок до тридцати лет. Суммы, фигурирующие в договоренности, варьируются от одного до семи миллионов рублей. Заемщиком может быть гражданин Российской Федерации в возрасте от двадцати одного года, но не старше семидесяти пяти лет. По поводу трудоустройства есть некоторые обязательные требования – на последнем месте человек должен трудиться не менее полугода, а за пять лет проработать в общей сложности не менее одного года.

Документы, требуемые для оформления договора на рефинансирование ипотечного кредита, вполне соответствуют стандартному списку:

• идентификационные документы и СНИЛС;
• справка о доходах;
• все договорные документы на недвижимость, в том числе кредитный договор.

Можно привлечь созаемщика в случае необходимости. Таковыми могут выступить сторонний человек, либо супруги.

Все вышеизложенное дает достаточно ясную картину целесообразности обращения в банковские структуры, если необходимо рефинансирование ипотечного кредита. 2022 год стал достаточно интересным для многих заемщиков в плане обновления самих программ кредитования, а также выгодных предложений по изменению условий текущих договоренностей. Прежде чем обратить внимание на рефинансирование ипотечного кредита от конкретного банка, стоит ознакомиться с многочисленными предложениями рынка.

Рефинансирование ипотеки: как снизить процент в 2022 году