6 лучших предложений для рефинансирования кредита на выгодных условия физическим лицам

Ни один человек не застрахован от непредвиденных финансовых ситуаций, кода деньги нужны очень срочно. Часто взять их, кроме как у банка, неоткуда. В сложных финансовых обстоятельствах человек не всегда может оценить выгодность кредитного предложения. Не в силах выплачивать взносы, заемщики часто приобретают статус должников. За этим следуют тягостные процедуры передачи данных о банковском кредите в Бюро Кредитных историй, суды и взыскания.

Неприятных ситуаций для заемщика можно избежать, прибегнув к процедуре рефинансирования, банк также заинтересован в том, чтобы клиент вернул проценты. Поэтому финансовые учреждения, занимающиеся услугой рефинансирования, предлагают клиентам ею воспользоваться и не оказаться в долговой яме. Предоставляют услугу рефинансирования много крупных кредитно-финансовых учреждений. Рассмотрим условия от популярных банков.

Что такое рефинансирование и для чего его делать

Взяв займ в определенном банке на невыгодных условиях, клиент зачастую не может справиться с непосильными ежемесячными взносами. Рефинансирование кредита в другом банке дает шанс получить новую ссуду на выгодных условиях. Программа рефинансирования — это возможность взять займ в другом банке на выгодных для клиента условиях с целью закрытия старой невыгодной ссуды.

Прибегают к этой услуге заемщики для того, чтобы снизить ежемесячный платеж, уменьшить нагрузку по финансовым обязательствам. Часто бывает, что клиент десять лет назад брал кредит на жилье, скажем, под 25%. А сегодня другой банк предлагает такой же займ под 15%. В таком случае выгодно сделать рефинансирование старой ссуды, чтобы ежемесячные взносы стали намного меньше.

Плюс этой услуги есть в том случае, если человек оформляет новый займ под меньший процент на длинный срок. Выгодна процедура перекредитования заемщикам, у которых имеется несколько невыгодных займов. Они могут быть в разных банках. Тогда можно взять ссуду на подходящих условиях, закрыть предыдущие и выплачивать долг одному финансовому учреждению.

Каждый банк, в котором предоставляется услуга перекредитования, выдвигает свои условия. Некоторые организации рефинансируют кредиты, выданные менее 6 месяцев назад. Большинство крупных организаций предлагает рефинансируемому заемщику оформить новый займ на 10 лет, ипотеку выгодно перекредитовать на 15 лет.

Рассматривая, в каком банке дают самые выгодные проценты на перекредитование, стоит изучить предложения от крупных кредитно-финансовых организаций.

Как происходит процесс рефинансирования

Рефинансирование кредита предназначено, чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи. Имея большой займ под высокий процент, есть возможность его закрыть, получив новый в другом банке на лучших условиях. Рефинансирование является целевым кредитом, то есть предназначен он для погашения действующего.

Зачастую банки сами перечисляют деньги на счет другой финансовой организации, в которой заемщик погашает ссуду. Иногда банк может выдать деньги наличными. В таком случае клиент может выплатить старый займ и потратить оставшуюся полученную сумму на личные нужды.

Прежде чем обращаться за услугой перекредитования, специалисты советуют посчитать, будет ли выгодно брать новый займ. Многие банки не оказывают такую услугу на небольшие суммы, например, до 100 тысяч. Стоит просчитать возможные дополнительные издержки: наличие штрафных санкций при погашении старого долга, траты на страхование при заключении нового. Нужно высчитать разницу между процентной ставкой по старому займу и новому. Не советуют прибегать к перекредитованию, если разница меньше 2%.

Не стоит путать термины «рефинансирование» и «реструктуризация». Реструктуризацию старого кредита предлагает банк, в котором заемщик имеет проблемный займ. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке по более выгодным условиям.

Выгодно реструктуризировать долг, если есть несколько займов. Удобнее их погасить, выплачивая долг в один банк. Процедуру заказа реструктуризации можно свести к нескольким шагам:

1. Изучите условия старого договора. Посмотрите, есть ли штрафные санкции за досрочное погашение. Просчитайте, какую сумму еще должны внести.
2. Изучите предложения банков, где предлагают самые выгодные условия.
3. Обратитесь в новый банк для просчета условий нового кредита: ежемесячный платеж, страхование, дополнительные услуги.
4. Сравните, как изменятся ежемесячные платежи и сумма переплаты по двум займам.
5. Если новые условия устраивают, подайте заявление и пакет документов в новый банк.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Много крупных кредитно-финансовых организаций предоставляют физическим лицам хорошие предложения по услуге перекредитования. Банки обещают процентные ставки по продукту от 9,5% по оформленному договору на срок до 7 лет. Часто рефинансирующие банки предоставляют возможность закрыть несколько старых займов, в большинстве случаев — не больше пяти. На перекредитование ипотеки разработаны отдельные программы.

Рефинансирование — это тот же кредит. Банковские организации требуют тот же пакет документов, предлагают страхование. Оно не является обязательным, но если заемщик отказывается от страховки, может получить отказ.

Мы собрали топ 6 банков 2022 года, где предлагают лучшие условия перекредитования, согласно отзывам клиентов. В нем можно увидеть, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и предлагают самые выгодные условия. К примеру, рефинансирование кредита в Альфа Банке возможно по ставке 9,9%.

Альфа-банк

Рефинансирование кредитов других банков предлагает Альфа Банк. Он входит в список самых крупных финансовых учреждений страны и делает самые лучшие предложения по перекредитованию (сразу до 5 кредитов). Физические лица имеют возможность воспользоваться услугой под минимальный процент 9,9%. Но это предложение действует только для зарплатных клиентов банка.

Другим заемщикам получить минимальную ставку 10,99% получится для займов на сумму от 700 тысяч до 5 миллионов рублей. Ставка 12,99% действует для сумм от 250 тысяч до 700 тысяч. Под 14,99% получится оформить новый заем на сумму от 50 до 250 тысяч рублей. Чем выше запрашиваемая сумма, тем ниже процентная ставка.

Рефинансирование кредитов возможно для людей, которые достигли возраста 21 год, имеют постоянную работу, на последнем месте работают не меньше 3 месяцев, имеют доход от 10 тысяч рублей. Из документов понадобится паспорт, другой документ, подтверждающий личность, СНИЛС.

Оставить заявку можно на сайте, обратившись в отделение, через выездного менеджера (для зарплатных клиентов). Узнать переплату по новому займу удастся с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте банка.

Взять новый кредит на рефинансирование кредитов других банков в Альфе выгодно за счет гибких сроков (лучше брать на срок от 24 месяцев до 60), возможности досрочного погашения без штрафных санкций, утверждения больших сумм.

Открытие

Организация относится к банкам, занимающимся подобными услугами. Предоставит услугу рефинансирования кредита в банке на выгодных условиях. Для физических лиц есть возможность взять кредит под 9,9% годовых на максимальную сумму 5 млн рублей сроком до 5 лет.

На сайте Открытия с помощью удобного кредитного калькулятора можно просчитать общую переплату и сумму минимальных платежей в мес. Заявку на услугу удобно заполнить онлайн, в интернет-банке дистанционно можно оплачивать займ.

Отказ от заключения страхового договора может стать основной причиной отказа в перекредитовании, страховка также будет способствовать понижению процентной ставки.

«Открытие» выдвигает такие требования к заемщикам, которые желают взять кредит на рефинансирование: достичь 21 года, быть не старше 68 лет, иметь гражданство РФ, работать на последнем месте не менее 3 месяцев, иметь ежемесячный доход от 15 тысяч рублей. Важно, чтобы заемщик не являлся индивидуальным предпринимателем.

Оформить перекредитование Открытие согласится, если сумма кредита в другом банке не меньше 50 тысяч рублей, а кредитором выступает российская финансовая организация.

УБРиР

Среди финансовых организаций, которые готовы к перекредитованию старого займа, стоит изучить предложение от Уральского Банка реконструкции и развития. Он предлагает услугу рефинансирования сразу на несколько кредитов. Минимальная процентная ставка составляет 15% годовых. Есть возможность получить 1 миллион рублей на 7 лет.

УБРиР работает с заемщиками, которые достигли 19 лет и не старше 75 лет, имеют постоянное место работы, регистрацию на территории РФ. Важно, что зарплатным клиентам УБРиР упрощает процедуру получения ссуды (только по паспорту). Новым заемщикам нужно подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах за последний год.

Какие еще выгодные предложения привлекают заемщиков в УБРиР? Банк, в отличие от других организаций, готов перекредитовать займ на небольшую сумму, а также минимальный пакет документов позволяет сэкономить время на сборе дополнительных справок. Проценты по кредиту и ставка рефинансирования в УБРиР определяются индивидуально после изучения банковской комиссией суммы долга по старым займам, дохода клиента.

Росбанк

Лучший банк для рефинансирования кредитов, Росбанк, дает возможность рефинансирования под низкий процент без залога. Минимальная сумма займа — 100 тысяч рублей. Самая большая, которую можно получить, — 3 миллиона. Ставка для зарплатных клиентов составит 10,99% годовых. Новые заемщики могут перекредитоваться под 11,99% до 60 мес. Заключения нового договора с Росбанком без страхования возможно, но, подключая страховку, заемщик увеличивает шансы на предоставление услуги.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов Росбанк предлагает и потому, что на кредиты до 500 тысяч рублей не понадобится подтверждать доход. Есть возможность перекредитовать несколько займов. Единственное условие, чтобы по этим ссудам не было просрочек. Росбанк рефинансирует потребительские кредиты, что неохотно делают другие организации.

Банк выдает ссуды наличными на рефинансирование. Заемщик имеет возможность закрыть старые долги, а остальные деньги потратить по своему усмотрению.

Росбанк требует, чтобы заемщик был гражданином РФ, имел прописку в регионе, где есть представительство банка, имел доход не менее 15 тысяч рублей в месяц, предоставил справку о доходах. Возрастные ограничения 18-65 лет. Как рефинансировать кредит в Росбанке: заполнить номер телефона на сайте, подождать звонка консультанта, он оформит анкету. Можно обратиться и в отделение компании.

Уралсиб

Уралсиб относится к тем банкам, где можно рефинансировать кредит с высоким процентом одобрения по выгодной процентной ставке. Уралсиб занимает высокое место в рейтинге банков, поскольку предлагает перекредитоваться под меньший процент. Минимальная ставка составляет 9,9% годовых.

Уралсиб готов выдать 2 миллиона рублей на срок до 7 лет. Обычный срок пользования кредитными средствами — до 5 лет, в отдельных случаях возможен срок на 84 месяца. Размер автокредита — до 5 млн. Для оформления не нужно залога и поручителей, без страховки получить ссуду можно без отказа, но ставка составит от 18%.

Банки часто проводят акции на условия кредитования и рефинансирования. Если у вас возникает потребность в такой услуге, стоит обратиться на линию поддержки банка и попросить оповещать об акциях.

Уралсиб предоставляет выгодные условия перекредитования с высокой долей одобрения заявок. Условия рефинансирования таковы, что клиентам предлагают получить дополнительные деньги на личные нужды. Есть возможность объединить несколько займов для перекредитования. Уралсиб выдвигает возрастные ограничения от 23 до 70 лет. Человек должен иметь постоянный источник доходов, работать на последнем месте не меньше одного квартала.

Если запрашиваемая сумма до 250 тысяч рублей, достаточно только паспорта, свыше этой суммы нужно предоставить второй документ, подтверждающий личность, справку, подтверждающую доход. До заполнения анкеты рекомендуют использовать калькулятор рефинансирования на официальной странице банка. Там можно просчитать сумму займа с учетом страхования и без него.

МТС Банк

Несмотря на то что МТС Банк относительно новый, он входит в список банков, которые предлагают рефинансирование по низкой процентной ставке. Это банк, дающий возможность заключить новый кредитный договор, чтобы закрыть полученный ранее займ, и предлагающий перекредитование по разным заемам. Вот список: автокредиты, карточки, потребительские займы. В МТС Банке можно объединить для перекредитования несколько займов в один более дешевый.

Минимальная процентная ставка составляет 9,9% годовых. Можно получить деньги в размере до 5 млн рублей сроком на 5 лет. Заемщиком может стать совершеннолетний гражданин РФ (18-68 лет), работающий в течение 3-х месяцев, который может подтвердить доход. Важно, что МТС Банк может перекредитовать старый займ, взятый ранее — не менее полугода назад. По рефинансированному кредиту не должно быть просрочек.

Из документов понадобятся:

• действующий паспорт с пропиской;
• справка о доходах;
• документы на предыдущие ссуды.

Без необходимых справок наличными заем не выдадут. Также есть возможность получить деньги на другие цели. Кредит в МТС Банке можно погашать фиксированными платежами, позволено частичное или полное его закрытие.

Сравнительная таблица банков

Вопрос рефинансирования кредита в 2022 году для многих заемщиков остается актуальным. Поскольку идет тенденция к снижению процентных ставок по займам, значительная часть потребителей ищут способы, как удешевить старые невыгодные ссуды. В таблице приведены данные банков, которые предлагают рефинансировать кредит под низкий процент. Многие банки практикуют предоставление возможности получения дополнительных денег на личные нужды.

В основном удастся получить для перекредитования сумму до пяти миллионов рублей. Максимальный срок для такой услуги предлагают на рефинансирование ипотеки — до пятнадцати лет. В данном списке указаны банковские организации с высоким процентом одобрения (хоть ста процентами положительных решений по рефинансированным кредитам похвастаться не может ни один). Тем, кому ранее отказали в одном из финансовых учреждений, рано отчаиваться. Стоит попробовать заключить кредитный договор с другим банком.

Название	Минимальная годовая ставка (%)	Максимальная сумма (млн)	Максимальный срок (лет)	Минимальный возраст	Дополнительная информация
Альфа Банк	10,99	3	5	21 год	До 5 кредитов
Открытие	9,9	5	5	21 год	Рефинансирование кредитных карт
УБРиР	15	1	7	19 лет	Рефинансирование нескольких кредитов
Росбанк	11,99	3	5	18 лет	Рефинансирование кредитных карт
Уралсиб	9,9	5	7	23 года	Возможность получить дополнительные деньги
МТС Банк	9,9	5	5	18 лет	Возможность получить дополнительные деньги

Снизить процент на новую ссуду в МТС Банке получится, взяв большую сумму займа и оформив договор страхования.

Человеку, который имеет займ с невыгодной процентной ставкой, стоит рассмотреть услугу рефинансирования. Преимущества ее заключаются в том, что можно погашать новый заем под меньший процент на более длинный срок, чтобы снизить финансовую нагрузку на семью. Решая, стоит ли прибегать к перекредитованию, нужно просчитать, насколько меньшим станет ежемесячный взнос, и как изменится общая сумма переплаты по новому договору. Нужно взять во внимание общую стоимость нового кредита с учетом страховки и платных услуг. Более детальную информацию по условиям рефинансирования отдельного банка нужно искать на официальных сайтах, линии поддержки клиентов или обращаться в офис организации.