РКО в Сбербанке

Сбербанк — это крупнейшее в России и странах ближнего зарубежья банковское учреждение, где ежедневно обслуживаются миллионы людей. Ведущий банк начинает деятельность с 1841 года. Он предлагает услуги для физических и юридических лиц. Более миллиона представителей бизнеса пользуются услугами организации. Для них предусмотрены выгодные тарифы РКО. Во время пользования услугой открытия расчетного счета клиентам обеспечена круглосуточная поддержка специалистов, быстрое проведение онлайн и оффлайн операций.

Для комфорта бизнесменов банк предоставил несколько удобных онлайн сервисов:

• Обслуживание в Сбербанк бизнес онлайн из любой точки мира;
• Мобильное приложение СБОЛ для бизнеса;
• Система документооборота;
• Ежедневник руководителя.

Преимущества

Предприниматели ценят расчетно-кассовое обслуживание финансового учреждения за лояльные требования к клиентам. У предложения есть следующие достоинства:

• Открытие счета возможно в национальной валюте или зарубежной;
• Есть, из чего выбрать подходящий пакет и оптимальные для бизнеса дополнительные условия;
• Индивидуальный подход к пользователям РКО;
• Простота открытия. Допускается открыть счет онлайн без обращения в офис банка;
• Дистанционное обслуживание. Для проведения транзакций не потребуется посещать отделение Сбербанка;
• Проведение платежей осуществляется с 6 утра до 11 вечера. Так можно без труда вовремя получать платежи от контрагентов;
• Специальная выделенная телефонная линия для корпоративных клиентов;
• Комфортный в использовании Интернет-банкинг и мобильное приложение для проведения финансовых операций в рамках работы компании;
• Круглосуточный доступ к кредитным продуктам, созданным специально для успешного ведения бизнеса;
• Бонусы новичкам при открытии счета;
• Банкоматы, терминалы для транзакций с финансами практически повсеместно.

С данным продуктом развивать свой бизнес со Сбербанком становится простой задачей. В рамках РКО ИП и ООО могут пользоваться оптимальными условиями по кредитованию малого бизнеса, им доступны юридические услуги, комфортные условия зарплатного проекта, удобное ведение бухгалтерии. А для начинающих предпринимателей предоставляются подарки, позволяющие сделать первые шаги в конкретной отрасли более уверенными. Действуют приятные бонусы для всех, что и привлекает в банке потребителей.

Тарифы и Условия

Если фирма нуждается в РКО от Сбербанка, ее руководитель подбирает оптимальный тарифный пакет. В каждом из них предусмотрены опции от банковского учреждения, с которыми предприниматели могут на приемлемых для себя условиях осуществлять управление счетом. В банке к предпринимателям всегда индивидуальный подход. В случае, если пользователя не устраивает ни один тарифный план, предоставляется возможность воспользоваться конструктором для включения в него конкретных функций, которые точно понадобятся при ведении бизнеса.

В организации сегодня доступны 4 базовых тарифа с универсальным набором условий.

Пакет услуг	Стоимость в месяц	Число бесплатных онлайн платежей в месяц	Лимит перевода на карту или счет для ИП без комиссии	Лимит перевода на карту или счет для ООО без комиссии
Легкий старт	0 р.	3	До 150 000 р.	Переводы только с %
Набирая обороты	990 р.	5	До 150 000 р.	Только с %
Полным ходом	3490 р.	50	До 450 000 р.	До 300 000 р.
ВЭД без границ	3990 р.	20	До 150 000 р.	Только с %

Во время подключения РКО клиенты пользуются многочисленными услугами с отдельными тарифами. Они могут быть следующими:

• Переводы третьим лицам на счета клиентов Сбербанка – 11 р. за одну операцию;
• Перечисление денег лицам, обслуживаемым в сторонних организациях – 32 р.;
• Транзакции в ФНС и в госбюджет – 0 р.;
• Зачисление денежных средств через терминалы – 0.3% от суммы;
• Получение финансов с расчетного счета – 0.4%.

В России деятельность банка представлена в десятках регионов. Тарифные планы в них варьируются. Информация уточняется для каждого населенного пункта отдельно. Для некоторых предпринимателей тарифные планы кредитно-финансового учреждения могут показаться слишком высокими в сравнении с другими организациями. Но при выборе фирмы для открытия РКО нелишним будет обращать внимание на надежность. У Сбербанка она высокая, что подтверждается положительными отзывами и ежегодным приростом числа клиентов. Банк предлагает повышенные удобства для потребителей. Они связаны не только с дополнительными услугами внутри тарифных планов. У компании имеются тысячи отделений по всей стране, куда клиенты обращаются по любым вопросам.

Как открыть счет для ИП

Часто открытие расчетного счета требуется индивидуальным предпринимателям. Это упрощает ведение дел в рамках собственного дела. Для пользования услугами РКО от Сбербанка нужно воспользоваться онлайн сервисом и заполнить заявку на сайте. Или же можно обратиться в ближайшее банковское отделение города. В любом случае наряду с заявлением потребуется собрать пакет документов:

• Паспорт. Только оригинал, копии не принимаются;
• Форма № Р60009 – оригинал;
• Справка из ЕГРИП – заверенная нотариально копия или оригинал;
• Заверенная карта с подписями и печатями;
• Информация о клиенте. Сведения заполняются на бланке по форме банка;
• Документальные подтверждения, что третьи лица могут распоряжаться деньгами на счете;
• Документы, подтверждающие личность лиц, которые будут распоряжаться средствами на счете;
• Лицензии (при наличии).

В договоре с организацией все условия прозрачные, нет никаких скрытых комиссий. Открытие счета в компании придает контрагентам уверенности, что они сотрудничают с надежным предпринимателем. Учреждение зарекомендовало себя на рынке в качестве ответственного хранителя денежных средств. А для деловых партнеров значение имеет, через какую компанию выполняются финансовые операции.

Как открыть счет для ООО

Открытие расчетного счета для юридических лиц – сложная процедура, в течение которой основное время уходит на сбор документов. Для начала заполняется заявка на сайте Сбербанка или же пишется заявление в офисе кредитной организации. Затем она вместе с документацией предоставляется на рассмотрение в банковское учреждение. После чего согласуются условия и подписываются соглашения на сотрудничество. Для пользования РКО Сбербанка клиентам ООО потребуется предоставить специалистам следующий набор документов:

• Оригиналы учредительной документации, где прописана информация о генеральном директоре, учредителях, соучредителях. При предъявлении копии она заверяется операторами банковского офиса или нотариусом;
• Справка из ЕГРЮЛ. Допускается предъявление только оригинальной записи;
• Справка из ЕГРИП. Банк принимает заверенные копии и оригиналы;
• Каточка с подписями или печатями;
• Документ, содержащий полную информацию о клиенте;
• Бумаги, подтверждающие право на управление открытым счетом третьих лиц;
• Информация о лицах, имеющих разрешение на управление и распоряжение финансовыми средствами на счете;
• Документы, подтверждающие единоличное управление;
• Лицензии, если таковые имеются у юридической фирмы;
• Доверенность, если открытием счета занимается представитель руководителя ООО.

Во время оформления услуги РКО через Интернет-клиенты экономят время. С момента подачи заявки и предоставления документов до полноценного пользования открытым счетом уходит всего несколько часов. Юридическим лицам приходится в сутки совершать по несколько денежных переводов. При появлении вопросов служба поддержки на связи круглосуточно. С платежами никогда не будет проблем, так как специалисты помогают в любое время. Номера телефонов клиентов остаются в памяти системы. Поэтому при каждом повторном обращении операторы уже знают, с кем и по какому вопросу им предстоит общаться.

Сбербанк предлагает услуги тем клиентам, которые по каким-то причинам не могут открыть счет самостоятельно. Они пользуются услугами посредников. Но для того, чтобы они имели право представлять интересы руководства предприятия в Сбербанке, потребуется оформление специальной доверенности. В ней прописываются все передаваемые права.

Для открытия счета и ИП, и ООО действует стандартная последовательность действий:

• Собрать нужный пакет документов;
• Обратиться в отделение банка или посетить портал Интернет-банкинга;
• Заполнить форму с информацией о компании;
• Выбрать тарифный план;
• Написать заявление на открытие РС;
• Подписать соглашение на банковское обслуживание;
• Выбрать набор функций, которые потребуются в работе;
• Оплатить тариф.

Эквайринг

Он представляет собой не просто предоставление покупателям возможности расплачиваться за товары и услуги картами. Это еще и часть банковской инфраструктуры платежей. Ее участниками являются компании, потребители и банковские учреждения. Для того, чтобы фирмы принимали платежи, Сбербанк выдает специализированное оборудование. И каждый раз при оплате товаров эквайер связывается с банком-эмитентом для списания денежных средств с карты. И лишь после этого деньги зачисляются на расчетный счет продавца. Процесс кажется технически сложным, но у клиентов магазинов он отнимает несколько секунд. С каждой проведенной транзакции банк-эквайер взимает комиссионный сбор. Он оплачивается юридическим лицом, а не потребителем его услуг и товаров.

Виды

Сегодня Sberbank предлагает три типа эквайринга для клиентов:

• Торговый. Согласно положению законодательного акта от 05.05.14 №112-ФЗ предприятия, обладающие оборотом выше 60 миллионов рублей в год, обязаны обеспечить покупателей возможностью оплаты товаров или услуг банковскими карточками. Это обусловлено тем, что пластик считается наиболее предпочтительным способом безналичного расчета для современных потребителей. А для компаний с меньшим оборотом такой вид эквайринга способен стать средством для привлечения новой потребительской аудитории.
• Интернет-эквайринг. Подходит для юридических лиц, желающих принимать платежи удаленно. Банк не ограничивается приемом платежей только в онлайн магазинах. В нем также представлена и дополнительная линейка предложений для клиентов: оплата по звонку, онлайн-касса, Эппл пэй и Гугл пэй, платежи в социальных сетях, оплата счетов путем использования электронной почты. Услуга становится доступной для организаций после подписания соглашения и установки специального программного обеспечения на компьютерное устройство. Онлайн-платежи полностью безопасны, за что отвечает служба безопасности Сбербанка.
• Мобильный эквайринг. Удобен небольшим организациям с маленьким потоком покупателей. Данные карты потребителей читаются при помощи mPOS-терминала. Девайс подключается к смартфону или планшетному компьютеру. Для работы необходимо на гаджет инсталлировать специальное приложение Sberbank online. Для проведения финансовых операций необходим постоянный доступ к Интернету. Услуга способна расширить поток потребителей, а также увеличить доверие к продавцу.

Условия и преимущества

Для пользования эквайрингом в банковском учреждении созданы комфортные для бизнесменов условия. Для новых и постоянных клиентов они следующие:

• Бесплатное подключение через онлайн сервисы;
• Аренда готового к работе исправного оборудования для приема платежей;
• Обучение работе с терминалом производится на безвозмездной основе;
• Принимаются платежи практически всех разновидностей платежных систем;
• Моментальная оплата и перевод средств на счет предпринимателей;
• Круглосуточная техподдержка и предоставление полного спектра информации.

Услугами эквайринга пользуются тысячи владельцев бизнеса по стране. Его выбирают за выполняемые платежи и невысокие тарифы, а также быстрое проведение операций. Клиенты уже оценили плюсы эквайринга от Сбербанка. Они являются следующими:

• Нет скрытых комиссионных сборов;
• Гарантия полной безопасности финансовых транзакций;
• Персональная настройка перевода средств на расчетный счет;
• Для работы применяются устройства проводного или беспроводного типа;
• Контроль над всеми финансовыми операциями производится через личный аккаунт в Сбербанк Онлайн;
• Оборудование для приема платежей с банковского пластика подключается и настраивается за день;
• Настройка оборудования бесплатная, за ремонт платить также не нужно;
• Круглосуточная поддержка специалистов по любым вопросам, связанным с работой устройства.

Тарифы

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей действуют приемлемые тарифные планы. Для обладателей торгового эквайринга тарифы составляют от 0.5 до 3 процентов. Для тех, кто выбирает Интернет и его разновидности, они варьируются в пределах от 2 до 2.5 процентов.

Параметры комиссий зависят главным образом от того, какой тарифный план выбирает руководитель компании. Принимается во внимание оборот фирмы за месяц. Чем больше клиентов и платежных операций осуществляется через терминал, тем выше будет комиссионный сбор.

Как подключить

У кредитно-финансовой организации Сбербанк есть официальный сайт, где владельцы бизнеса могут оставить заявку на предоставление им оборудования для приема безналичных платежей. Продукт доступен исключительно для владельцев расчетного счета в банке. После того, как специалисты банка рассмотрят заявление, будет предложено подписать соглашение, но предварительно надо подготовить пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Учредительные документы;
• Заявление;
• ИНН;
• Информация о налоговом резидентстве;
• Юридический адрес фирмы.

Если потребуются дополнительные бумаги, сотрудники Сбербанка предупредят об этом.

Интернет эквайринг

Услуга позволяет резидентам России совершать и оплачивать покупки посредством Интернета. Платежи производятся мгновенно с карты того лица, которое платит за товары и услуги. Данный тип платежной системы адаптирован для работы с Google и Apple pay. Есть возможность выставлять счета потребителям посредством адреса электронной почты. С ним имеется возможность принимать платежи через социальные сети.

Подключение такого типа эквайринга доступно для ООО и ИП, имеющих РС в банке. Услуга предоставляется бесплатно.

Торговый эквайринг

С данным видом услуги работа магазина существенно упрощается, появляется приток посетителей. Сбербанк предоставляет владельцам ООО или ИП специальное оборудование для того, чтобы их клиенты получили возможность оплачивать покупки за несколько секунд.

Устройства для оплаты банковскими картами предоставляются бесплатно. В них имеются встроенные системы приема бесконтактных платежей. В стоимость аренды оборудования включены и комиссионные сборы, которые надо платить после каждой совершенной транзакции.

Мобильный эквайринг

Владельцам малого бизнеса в банке Sberbank после заключения договора на мобильный эквайринг выдаются POS-терминалы, легко синхронизируемые со смартфонами или планшетами. Для быстрого приема оплаты потребуется иметь:

• Установленное приложение СБОЛ;
• Стабильно работающий Интернет. Для работы лучше пользоваться выделенной wi-fi сетью.

Кредиты для бизнеса

В кредитно-финансовой организации Sberbank владельцы малого и среднего бизнеса получают возможность оформить кредит на любые цели. В учреждении доступны несколько разновидностей программ кредитования. Среди актуальных вариантов всегда можно подобрать для предприятия оптимальные решения.

Прежде чем подавать заявку на их оформление, рекомендуется для начала изучить особенности, плюсы и минусы, условия, требования. Если появляются сложности с подбором кредитования, доступна круглосуточная поддержка банка.

Преимущества

Представители малого бизнеса каждый день обращаются в компанию для того, чтобы оформить кредит на любые цели. Деньги выдаются быстро. Но, кроме этого, у кредитования для бизнеса есть и другие достоинства:

• Широкая кредитная линейка, где потребители обязательно подберут для себя подходящие предложения;
• Оперативное рассмотрение заявки при оформлении займа через Сбербанк онлайн;
• Практически моментальный перевод денежных средств на расчетный счет бизнесмена;
• Отсутствие необходимости приглашения поручителей и использования имущества в качестве залога;
• Низкие процентные ставки;
• Длительный срок действия кредитного договора;
• Кредитные лимиты варьируются до 600 миллионов рублей.

Программы кредитования

В Сбербанке представлены варианты кредитов для пополнения оборотных средств, на осуществление текущих расходов, инвестирование в объекты недвижимости, приобретение транспорта или оборудования для развития предпринимательства, участие в тендерах. Для предпринимателей действуют следующие варианты кредитов:

• Оборотный;
• Инвестиционный;
• Под залог недвижимости;
• Овердрафт.

В Сбербанке действуют кредиты в рамках зарплатного проекта. Они представлены двумя вариантами. Первым является кредит на зарплату под 0%. Выдается компаниям, принадлежащим к пострадавшим отраслям. Условием является то, чтобы срок ведения деятельности был не меньше года.

На зарплату выдается и «Господдержка 2%». Средства направляются на поддержание работы компаний. Предприниматели могут направить их на погашение налоговых и прочих задолженностей.

Порядок оформления

Бизнесменам выдаются кредиты на развитие собственного дела только при соблюдении условий и требований финансовой организации. Для оформления займа нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 70 лет. Срок предпринимательской деятельности не менее 3 месяцев. Также важно, чтобы размер годовой выручки соответствовал выбранной программе кредитования. Если заемщик отвечает таким требованиям, он приступает к оформлению кредита. В нем предусмотрены следующие этапы:

• Ознакомление с кредитными программами. Среди них требуется выбрать оптимальный для себя вариант перед подписанием соглашения;
• Сбор и подготовка документов, требуемых кредитно-финансовым учреждением;
• Подача заявления. Это можно сделать через интерфейс официального сайта Сбербанк или в офисе компании;
• Передача документов специалистам банка;
• Ознакомление и подписание соглашения на услугу;
• Получение денег на расчетный счет для целевого использования.

Овердрафт

Данная услуга предоставляется клиентам, у которых отсутствует достаточное количество денежных средств для покрытия разрывов и расчетов с контрагентами. Для подключения продукта существует ряд условий. В рамках действующего предложения предоставляются суммы от 50 тысяч до 17 миллионов рублей. Срок такого кредитования составляет 36 месяцев. Также есть и другие параметры кредита:

• Срок траншеи варьируется от 30 до 90 месяцев;
• Процентная ставка – в среднем 10.5%. Для некоторых категорий заемщиков она составляет 15%.

В случае необходимости овердрафт подключается в момент оформления расчетного счета. Проценты начисляются исключительно на средства, используемые клиентом, когда на его счету отсутствуют собственные.

Оборотное кредитование

Для малого бизнеса с годовым оборотом средств до 400 миллионов рублей оптимальным является кредит «Оборотный». Он оформляется без залога и комиссии за подписание соглашения на займ. Максимальный размер кредитования составляет 5 миллионов рублей. Сумма применяется для финансирования текущих целей. Срок кредитования до 36 месяцев. Максимальный размер процентной ставки – 17%.

Кредит под залог недвижимости

Для развития разных бизнес-проектов физическим и юридическим лицам подойдет данный продукт. Сумма кредита – до 200 миллионов рублей. Займ выдается на срок до 120 месяцев. Ставка по кредиту составляет 11 процентов годовых.

Отсрочка по выплате основного долга есть, и она составляет 12 месяцев. Для получения кредита потребуется поручитель и залоговое имущество.

Инвестиционное кредитование

Если задачей предпринимателя считается оформление кредита на строительство новых объектов, приобретение недвижимости, транспортные расходы, ему подойдет предложение «Инвестиционный кредит».

Максимальная сумма кредитования – 10 миллионов р. Оформить займ можно на срок до 180 месяцев. Размер ставки составляет 13.9% годовых. Обеспечением выступают покупаемые объекты недвижимости. Также требуются поручители.

Зарплатный проект

Для удобства перечисления заработной платы сотрудникам и минимизации расходов на кассовое обслуживание в Сбербанке юридическим лицам доступна услуга зарплатного проекта. С данным продуктом зарплата будет перечисляться на карты работников режиме онлайн. Выплаты производятся по заранее определенным графикам.

Сегодня более 450 тысяч организаций уже заключили с финансовым учреждением договор на обслуживание в рамках зарплатного проекта. Во время его оформления необходимо ознакомиться с его плюсами и минусами, условиями и этапами подключения.

Преимущества

Зарплатный проект от Sberbank представляет собой комфортный сервис, обладающий большим набором возможностей для работодателей и сотрудников компаний, устроенных официально. Последние могут без проблем по установленным дням месяца получать заработную плату на свои банковские карты. У проекта есть масса плюсов для сотрудников и руководства.

Преимуществами для работников организаций следующие:

• Получение своевременной оплаты своего труда без надобности отстаивания очередей в кассе;
• Контроль всех финансовых поступлений через мобильное приложение СБОЛ;
• Обналичивание средств круглосуточно без комиссий;
• Оплата покупок и услуг с зарплатной карты;
• Доступность овердрафта на зарплатной карте, который можно применять в качестве займа на любые нужды;
• Через полгода пользования зарплатным пластиком клиентам выдается кредитная карточка.

Руководители компаний могут оценит следующие достоинства зарплатного проекта:

• Упрощение процесса выдачи зарплаты сотрудникам предприятий;
• Экономия времени и денег;
• Перечисление заработных плат доступно дистанционно из любого уголка мира;
• Круглосуточная поддержка специалистов банка;
• Личный менеджер консультирует по любым вопросам проекта.

Тарифы и условия

На обслуживание в рамках зарплатного проекта установлены оптимальные тарифные планы. Их оценят индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Услуга в рамках зарплатного проекта	Стоимость
Выпуск дебетовых карт	Visa, MasterCard, МИР-0 р. Виза «Аэрофлот»-450 р.
Годовое обслуживание обычных карт	0 р.
Снятие наличных	Комиссия 0 р.
Комиссия при перечислении зарплаты	0.3% от суммы

Подробнее о зарплатных картах

В списке карточных продуктов Сбербанка представлено весьма много предложений. Руководители предприятий выбирают их разновидности на собственный вкус. Они ориентируются на условия оформления, комиссии и прочие критерии. Для потребителей доступны следующие разновидности пластика:

• Visa, MasterCard, МИР Classic;
• Visa, MasterCard Gold, МИР Золотая;
• Виза Классик «Аэрофлот»;
• Виза Голд «Аэрофлот».

Перед выбором той или иной разновидности карты потребуется для начала внимательно изучить условия по каждой. Карточные продукты отличаются стоимостью годового обслуживания, критериями начисления кэшбеков и прочего. При появлении сложностей с подбором оптимального варианта для своих сотрудников, лучше обратиться за консультацией к специалистам финансового учреждения.

Как подключить зарплатный проект

Для подключения данного продукта предпринимателям потребуется посетить официальный Интернет-ресурс компании или же обратиться в офис по обслуживанию корпоративных клиентов. Услуга доступна для ООО и ИП с открытым расчетным счетом. Для подключения продукта понадобится собрать пакет документов, включающий: паспорт руководителя фирмы, ИНН, документы на организацию. Когда все подготовлено, можно приступать к подаче заявки. Удобней это сделать на сайте Сбербанк Онлайн.

На стартовой странице необходимо выбрать вкладку «Зарплатный проект для компаний» и нажать для ее открытия. В новом окне появится информация о данном виде услуги. Здесь же клиенты оставляют заявку. Далее заполняется виртуальный бланк, где указываются персональные данные:

• Фамилия, имя, отчество;
• Город обслуживания;
• Полное наименование предприятия;
• ИНН;
• Контакты для того, чтобы менеджеры банка могли связаться с клиентом.

После этого специалист свяжется с потребителем услуги и расскажет, какие действия понадобится предпринять для завершения подключения зарплатного проекта.

Вопрос-ответ

У клиентов в рамках пользования услугой РКО часто появляется много вопросов. Для того чтобы лишний раз не обращаться к операторам банка, стоит ознакомиться с ответами на наиболее частые из них.