Снятие наличных с расчетного счета ИП

Каждый индивидуальным предприниматель, время от времени, выводит средства с расчётного счета своей фирмы, то есть в нужный момент обналичивает прибыль. Естественно, средства, которые находятся на расчётном счету принадлежат предпринимателю, и он имеет право распоряжаться ими без каких-либо указаний.

Однако в каждом банке есть свои правила выведения средств с расчётного счета ИП, и владелец счета обязательно должен о них знать. Это необходимо для того, чтобы правильно подобрать тариф с наиболее выгодными условиями.

Что представляет собой операция по выведению наличных средств со счета ИП

Операция по снятию наличных средств с расчётного счета ИП представляет собой простую манипуляцию и не занимает много времени. Это обосновывается тем, что для бизнесмена, в отличие от организации, нет необходимости вести строгий отчёт своих расходов. Одним из важных моментов в данной процедуре является правильное указание основания для обналичивание денег. Для ИП наиболее весомой причиной может стать снятие средств с расчетного счета для покрытия расходов.

Существует несколько веских причин для того, чтобы выводить наличные с расчетного счета ИП:

1. Когда снятие средств необходимо для того, чтобы внести арендные платежи, оплатить коммунальные расходы.
2. В случае если требуется выплатить наличными заработную плату сотрудникам.
3. Когда нужно оплатить налоговые сборы и т.п.

Какие аспекты необходимо учесть при выводе денег с расчётного счета ИП

Бизнесмены имеют право на обналичивание средств со своего счета на строго определенные траты. Чаще всего это необходимо для выдачи зарплаты сотрудникам, покрытия хозяйственных и производственных нужд. И лучше, конечно, осуществлять выплаты в безналичной форме, так как это является наиболее выгодным решением.

Тем не менее комиссии за вывод денег с расчетного счета ИП избежать возможно. Для этого нет необходимости получать денежные средства в банкомате или кассе. Лучшим решение будет осуществить перевод на личный счёт бизнесмена, чтобы с него обналичивать и переводить деньги без удержания комиссии.

Если у предпринимателя стоит задача – рассчитаться с работниками или партнёрами по бизнесу наличными, то необходимо учесть некоторые детали:

1. Банк в обязательном порядке облагает комиссией услугу выведения денег с расчётного счета ИП. В том случае, если средства снимаются с целью выдачи заработной платы, комиссия составляет не более 1%. Однако, если средства снимаются для личного использования или для каких-либо других целей, тогда комиссия составит от двух процентов. Процентная ставка комиссии зависит от суммы выведенных денег.
2. Необходимо, чтобы операции, которые производятся с наличными, всегда соответствовали кассовой дисциплине. По новым правилам, которые вступили в силу с начала 2021 года, бизнесмены имеют законное право на то, чтобы отказаться от ведения кассовых документов. Однако такое решение чаще всего приводит к спорным ситуациям с представителями налоговой службы.
3. Банк имеет право запросить отчёт о расходах наличных средств, если предприниматель слишком часто обналичивает деньги с расчётного счета на достаточно большие суммы, начиная от ста тысяч рублей. Контроль со стороны банка осуществляется исключительно в рамках закона о борьбе с легализацией доходов, которые получены нелегальным способом.

После заполнения чековой книжки или платёжного поручения предприниматель имеет возможность забрать наличные в любой кассе своего банка. Следующим шагом является оприходование денежных средств в кассе ИП по приходному кассовому ордеру, после чего наличные выдаются по расходному кассовому ордеру.

Для того чтобы доказать, что наличные средства расходуются исключительно в целях расширения или благоустройства предприятия, необходимо сохранять все договоры, оформленные с партнёрами, товарные и кассовые чеки, накладные и другие документы о платежах. Благодаря заполнению формы Т-53 можно с лёгкостью подтвердить выдачу заработной платы наличными. Во время снятия средств с расчётного счета нет необходимости составлять проводки, так как представители ИП не ведут данный вид бухгалтерского учёта.

Что необходимо предпринять ИП для того, чтобы обналичить деньги с расчётного счета для личного пользования

Деньгами, которые являются прибылью от бизнеса, ИП имеет право распоряжаться без каких-либо ограничений, если они тратятся на личные расходы. В данном случае дополнительным налогом операция не облагается. В этом состоит главное отличие выведения прибыли ИП с расчетного счета от ООО. Владелец бизнеса имеет право получить доход исключительно в виде дивидендов, за который должен уплатить налоговый сбор в размере 13%.

Сегодня перевод средств на личный счёт ИП с расчётного можно осуществить несколькими способами:

1. Взять деньги в кассовом отделе банка, используя чек или платёжное поручение. Данный метод снятия наличности схож с тем, когда бизнесмен выводит деньги для обеспечения заработной платы сотрудникам компании. Некоторые из предпринимателей могут указывать в назначении платежа «Заработная плата ИП». Этот способ нередко используют для того, чтобы избежать переплат банку за комиссию. Однако такой способ является неверным. Дело в том, что ИП не имеет возможности выплачивать зарплату себе сам. Об этом часто повторяют сотрудники Роструд, Министерство финансов, ФНС. Учреждение банка имеет полное право отказать в выполнении подобного платёжного поручения. Поэтому для того, чтобы перевести средства со счета ИП, необходимо писать следующим образом «Выдача денег на личные расходы».
2. Переместить финансы на счёт физлица или карту, которая принадлежит ему. В данном случае банк не забирает комиссию за выведение средств, так как деньги с расчётного счета не снимаются, кроме того, нет необходимости в оформлении кассовых документов. Следующим шагом является снятие наличных одним из простых способов – в банкомате. Денежные средства, снятые на личные расходы, должны быть перечислены на карту, которая принадлежит самому предпринимателю, а не человеку со стороны, этот нюанс является очень важным. Если предприниматель проводит такой перевод на карту иного человека, то транзакция облагается налогом. Здесь предприниматель выступает в качестве налогового агента, и ему необходимо перечислить НДФЛ в бюджет. Важно знать, что, если расчётный счёт открыт в одном банке, а карта принадлежит другому, тогда, в некоторых случаях, банк может взимать комиссию при совершении перевода.
3. Использовать банковский вклад физического лица для перевода денег. У бизнесмена может быть несколько счетов, кроме расчётного и текущего: это могут быть накопительный или депозитный. Оформить перевод средств на такой счёт тоже возможно. И после того, как депозит будет закрыт, можно получить деньги наличными.

Размер комиссии за услугу перевода денег на карту

Есть банки, у которых существуют особые правила по взиманию комиссионных. Исключая наложение комиссии на снятие наличных, банк имеет возможность установить комиссионный сбор на услугу перечисления денег на карту физического лица. Такое условие вводится для того, чтобы у банка не было убытков.

Во время выбора и оформления тарифного плана необходимо учитывать его стоимость, и размер комиссии, который будет наложен. Ниже расположена таблица, в которой представлены данные о размерах комиссии наиболее крупных банков за услугу перечисления средств на личную карту индивидуального предпринимателя.

Трудности, с которыми ИП может столкнуться при выведении средств с расчётного счета

Проведение операции по снятию денег со счета организации происходит намного дольше, нежели снятие средств с расчётного счета ИП. Это объясняется тем, что по закону вся прибыль, полученная от производства, является собственностью предпринимателя, и он имеет возможность пользоваться ею по своему усмотрению. Закон действует только при условии соблюдении всех обязательств, таких, как взносы и налоги.

Денежные средства со счета можно снимать даже на ежемесячной основе. Однако при снятии наличных с текущего счета необходимо учесть три самых главных момента:

1. Если снятие денег происходит слишком часто, банк может посчитать это подозрительным и заблокировать счет на какое-то время. Такое может произойти, если ИП решает снять более 80% дохода. Поэтому наилучшей альтернативой обналичивания денег является частичный перевод на личный счет.
2. Придётся уплатить банку комиссионный сбор за выведение средств. Почти во всех кредитных учреждениях услуга снятия наличных является платной. Если предпринимателю необходимо постоянно выводить деньги со счета, тогда следует отдать свое предпочтение тем тарифным планам, которые предлагают минимальную ставку по комиссии, или, в лучшем случае, предоставляют возможность вообще не платить комиссию, согласно определённым лимитам.
3. Имеются лимиты на снятие денег со счета. Лимиты могут быть как месячными, так и суточными. Каждый банк устанавливает собственный лимит. Лимит является высоким в случае, если тариф высокооплачиваемый.

Каких правил следует придерживаться, чтобы банк не заблокировал счёт

В отличие от юридических лиц, предприниматели в праве использовать денежные средства, которые находятся на расчётного счёте, так, как посчитают нужным. Однако даже здесь действуют некоторые ограничения, которые указаны в законе.

Главной задачей банка является наблюдение и контроль за операциями, которые производят клиенты. Это необходимо для того, чтобы избежать отмывания нелегальных доходов. В подобных махинациях конечным звеном является ИП, поэтому их операции проверяются очень тщательно.

Существуют несколько основных правил, которые необходимо соблюдать:

1. Не нужно выводить деньги сразу же после их поступления. У банков есть возможность заблокировать счет, если предприниматель в течение нескольких дней после зачисления средств обналичивает средства слишком часто. Если необходимо обналичить крупную сумму денег от сделки, подождите некоторое время, и дайте деньгам отлежаться на счёте.
2. Обналичивать всю сумму со счета нельзя. Бизнесмены, которые ведут свои дела легально, обычно не выводят всю сумму со счета, так как часто пользуются безналичным способом оплаты: рассчитывается с поставщиками или платят за аренду помещения. Это значит, что у них нет необходимости снимать все деньги со счета. Если все-таки такое произошло, банк может расценивать это как участие в противозаконных действиях.
3. Совершается оплата со счета. Если ИП пользуется счётом исключительно для получения и снятия денег, это может показаться подозрительным. Если предприниматель имеет несколько бизнес-счетов в различных банках, необходимо постараться оплачивать налоги или переводить средства подрядчикам, используя каждый из них.
4. Следует сохранять документы, которые подтверждаю расходы.

Несмотря на то, что бизнесмен следует всем требованиям и правилам банка, или для оплаты крупной покупки идёт на риск, зная о последствиях, банк может заинтересоваться тем, по какой причине были сняты средства.

Поэтому целесообразным является сохранение всей документации, при помощи которой возможно подтвердить все совершенные ранее расходы. Если речь идёт о бизнес-расходах, тогда необходимо предоставить договоры и другие документы. С личными расходами потребуются чеки. А если требуется вывести деньги со счета, чтобы положить на другой, с более подходящим тарифом, необходимо подготовить договор обслуживания банка, а также выписку с нового счета.

Банк имеет право незамедлительно заблокировать счет, а может потребовать отчёт. Документация о расходах пригодится для того, чтобы доказать законность своих действий.