Срок давности по кредитной задолженности физического лица

Время от времени каждый нуждается в небольшом займе. Считается, что для этого есть множество причин: задерживают зарплату, непредвиденные расходы или же банальное желание небольшого и срочного отпуска. И вот займ уже взят, и начинается череда неудач, которые так и оставляют непогашенным кредит. Спустя какое-то время можно впервые познакомиться со сроком исковой давности по кредиту.

Подобный отсчет срока давности по кредиту мало кому может быть приятным, особенно если наступает вследствие банальной забывчивости. Чтобы не стать жертвой тяжелых последствий истечения срока ссуды, лучше всего подробно разобрать все тонкости.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Интересно то, что как только прошла исковая давность, задолженности следовало бы аннулироваться, а претензиям по списанным средствам к клиенту и вовсе исчезнуть. Но не все так просто. Долгами по кредитам и другими исчислениями запросто могут воспользоваться мошенники. Чтобы разобраться в исковой давности по кредиту раз и навсегда и в том, есть ли кредит под аннулирование в целом, следует обратиться к терминам юридического направления.

На сегодняшний день есть несколько устоявшихся терминов по срокам давности по кредитной задолженности — простым языком и по закону. Если простым, то существует период, за который организация-кредитор может любыми способами востребовать погашение займа заемщиком и возмещение за неуплату. При этом могут использоваться услуги коллекторов, суда или же своих сил. Этот самый период и принято называть сроком давности по кредиту по судебной практике.

Если же хочется узнать, есть ли срок исковой давности по кредиту по законодательным нормам, достаточно обратиться к Гражданскому Кодексу РФ, а именно к главе 12.

Здесь говорится о том, что это конкретный период, который защищает права того лица, у которого они были нарушены. При этом во время оформления ссуды компания сразу дает понять, что не платить не выйдет, заранее предупреждая о сроке погашения.

Сколько составляет

Мы разобрались, есть ли срок давности по кредиту. Но вот каждый второй клиент не может понять, сколько же действует срок давности по взысканию задолженности и когда возвращать долг банку.

В статье 200 Гражданского Кодекса России говорится, существует ли срок давности и сколько по времени. В целом по кредиту срок составляет до 3 лет. Но как и всегда, все индивидуально и рассматривается уже на законодательном уровне.

К тому же опротестованное в Верховном суде решение варьирует сроки давности, делая период на возмещение непогашенного кредитного долга больше или меньше, или совсем его убирает. Но и рассчитываться период по долгу займа может не на один конкретный заем, а сразу на несколько платежей по кредиту и в разное время.

Обратите внимание, что судебное решение через 3 месяца после последней ссуды (обычной или по договору поручительства) запускает новый срок давности за кредит.

С какого момента считается

Один из самых неопределенных вопросов — с какого же дня начинается тот самый отсчет срока исковой давности по кредиту в банке. Одни говорят, что нужно считать срок исковой давности по отдельным счетам, другие — от даты завершения действия договора кредитования. Есть и те, кто полагает, что следует отталкиваться от последнего взноса, который выплачен.

Так или иначе, только закон может подсказать правильный ответ. В статье 200 ГК Российской Федерации говорится о том, что расчет идет с того момента, как только вторая сторона (в нашем случае кредитор) узнает о нарушении своих прав.

Банк всегда узнает о просрочке из-за установленного заранее графика внесения кредитных платежей. Вот тут и начинаем просчитывать последующие три года.

Имеются и отдельные случаи, которые следовало бы разобрать. Если человек, взявший кредит (срок давности при этом начался), скончался, обязанность выплаты задолженности переходит наследникам. При этом ни срок исполнения, ни тем более сумма меняться не будут.

Еще один важный момент — изменение ставки кредитором без ведома поручителя по истечении права пользования счетом. В таком случае по законодательству имеющийся договор кредитования можно считать недействительным.

Может ли прерываться

В том, что это такое, и какой он — срок давности, разобрались. В статье 202 ГК России указаны обстоятельства, в связи с которыми период может прерваться. Но это только в том случае, если во время сроков исковой давности по кредитам физических лиц они (обстоятельства) были действующими хотя бы крайние 6 месяцев. Среди них:

1. Катаклизмы.
2. Если лицо в долге по кредиту находится во время военного положения на службе ВС Российской Федерации.
3. Получена специальная судебная или правительственная отсрочка.
4. Приостановлено само действие договора.

К причинам можно отнести и обоюдное согласие клиента и банка о внесудебном разбирательстве. Но даже эти нюансы могут не спасти, так как максимальный период составляет целых 10 лет.

Согласно статье 203 ГК России, период у кредита прерывается уже в том случае, если лицо признало обязанность выплаты или взыскания долга. После того как закончится перерыв, отсчет пойдет дальше без учета остановленного времени. Продлить его уже нельзя. А о том, каков срок, узнается по факту, мошенничества быть не должно, так как работа происходит согласно закону для поддержания порядка. Каждое лицо должно по кредиту предоставлять данные во избежание любых проблем.

В каких случаях можно законно не платить долг

Хоть и установлено, через сколько лет списываются долги по кредиту, в законе еще нет таких пунктов, по которым можно было бы оставлять взятые деньги в долг невыплаченными. А те организации, которые «могут» аннулировать любую сделку и «помочь» в уплате кредита, попросту многое недоговаривают. Но все же следует разобрать по статье 196 ГК, в каких случаях закон в России, как и суд (после иска), поддерживает права лица с невыплатами:

1. Давность задолженности по кредиту уже давно истекла.
2. Долг переведен в статус безнадежного (но такие случаи очень редкие по исковому сроку).
3. Заключено обоюдное соглашение между заемщиком и компанией, когда исчисляется срок исковой давности.
4. Оказана помощь страховщика в случае страхового случая после искового заявления.

Все же нет какого-то конкретного дня, когда можно не выплачивать взятые средства. Поэтому следует в первую очередь ознакомиться с документами.

Списывает ли банк долг, если истек срок исковой давности

В истечении срока давности по кредиту следует разобраться сразу же. О том, могут ли задолженности списать, не может быть и речи. Банк не пропускает случайно периоды давности по кредитным долгам, не делает поблажек и не разрешает просто так сгореть ссуде. Выданный кредит — это деньги самого банка, поэтому он относится к ним бережно.

Финансовая компания может подать на клиента в суд даже по факту истечения периода. И после этого суд может поддержать банк, оценив имущество заемщика.

Если же организация решила не иметь дел с судом, подключиться к делу могут коллекторы. Тогда уже начнется настойчивый и не самый приятный процесс, в котором шантаж может быть не самой страшной проблемой.

С 2017 года в Гражданском Кодексе прописано, что действует защита прав физических лиц в России от утяжеляющих последствий от коллекторов и МФО для дополнительной безопасности граждан с неуплаченными долгами. Но инструменты морального давления никто не отменял.

Бывают случаи, которые считаются ошибками самих банков за сроком давности. В таком случае есть возможность не выплачивать задолженность, хотя такие случаи бывают очень редко. Или же есть обоюдное соглашение сторон. Если думаете, как рассчитать период, лучше обратиться к работникам банка во время оформления ссуды.

Что делать, если банк подал в суд

Если все же дошли из-за погашения кредита до судебного процесса и хотите параллельно рассчитать срок, есть проверенная схема. При этом повестка может прийти в любом момент, даже спустя 3 года. Судьи не проверяют все лично, а получают данные от компании. Так что клиент должен сам за себя постоять.

Нужно просто применить статью 199 Гражданского Кодекса РФ в ходе разбирательств. Если суд даст отказ финансовой организации, деньги по ипотеке, получаемые на карту, не будут списываться даже при получении зарплаты. Если срок исковой давности по поручительству разбирается до судебного процесса, схема будет следующей:

1. Подать написанное собственноручно ходатайство на заседание суда.
2. Отослать его судье, ведущему дело, вместе с заказным письмом.
3. Проследить, чтобы оно попало в судебную канцелярию.

Если разбираетесь, какие сроки исковой давности по кредиту после суда, по окончании лучше сделать все в двух копиях от физического лица, чтобы сотрудник канцелярии смог поставить печать, что все проходит согласно правилам, и ходатайство получено. Тогда его не получится «потерять». Если вас интересует, как узнать ответ, когда заканчивается процесс, то все просто — приходит оповещение.

Что будет, если совсем не платить

Хоть совсем не платить и не получится без последствий и увеличенного срока исковой давности по потребительскому кредиту, все же есть те, кто хочет это проверить на собственном примере, а также их интересует, сколько составляет этот период. Если клиент решил по любым причинам отказаться от оплаты кредита и использовать срок давности взыскания, могут быть следующие моменты:

1. Сильно испорченная кредитная история, которая повлияет на новые ссуды и даже на трудоустройство.
2. Прирост процентов за задолженность с истекшим сроком давности.
3. Отказ могут не проверить и посчитать мошенничеством, а за это привлекают к уголовной ответственности. Вы даже не успеете что-то доказать.
4. Суд откажет в выездах за границу, даже если сумма пропуска платежа составляет не больше 30 тысяч руб.

В конце концов, могут подключиться коллекторы. А это и шантаж, и угрозы, и прочие инструменты морального давления. Если не отвечать лично, пройдет совсем мало времени до того момента, когда начнется анализ базы данных для поиска контактов семьи, друзей и прочих. И тогда наступит период, когда они уже будут получать подобные извещения. Для банка существует только одна цель — вернуть платеж.

Если вместо коллекторов будет привлечен суд, то придется точно выплачивать кредит, плюс прирост процентов и пеню за большие просрочки, даже расходы банка на суд.

Бывают случаи, когда человек многое просрочил и решает полностью отказаться от платежей, так как официально не трудоустроен. В таком случае банк будет ждать возможности вплоть до пенсионного возраста. И тогда минус из ежемесячной пенсии гарантирован, но уже с огромными начисленными процентами.

Лучшее решение — не ждать судебных взысканий. При возникновении трудностей желательно договориться с компанией об отсроченных платежах или же стандартной рассрочке.

Популярные вопросы

Для того чтобы лучше ориентироваться в определенной ситуации и понимать нюансы в сроках исковой давности по кредитной задолженности, лучше всего разобраться в частых проблемах заемщиков или же в разных ситуациях. Хотя главной проблемой перед банком является сам долг, трудности встречаются и в элементарной разнице в сроках о списании, а также том, прошел просроченный платеж или нет. А так как решение суда может быть на стороне кредитора, нужно просчитать все возможные варианты того, как решить задачу.

Но элементарное, что нужно запомнить — долг спишется только тогда, когда будет выплачена полная сумма с процентами. В иных случаях все рассчитывается по личной договоренности с банком.

С каким долгом не выпустят за границу

Раньше было принято, что при существующих сроках давности по просроченным выплатам перед банком нельзя выехать за границу, даже если должен всего 10 тысяч рублей. Но согласно срокам исковой давности по кредиту 2022 года объем составляет до 30 тысяч и более.

Все работает так: пристав суда накладывает запрет на личный выезд за пределы России и передает специальный документ вышестоящим в пограничном контроле. Срок действия давности постановления — около 6 месяцев. Если неоплаченный кредит так и останется, можно ждать все новых и новых бумаг пограничникам.

Если же выплата колеблется между 10 и 30 тысячами рублей, в таком случае вам могут дать до 2 месяцев на то, чтобы выплатить долг. Невыполнение требований будет означать для судебного пристава возможность воспользоваться своим правом запретить выезды. Специальным взысканием задолженности заниматься не будут, так как не соблюдены обязательства не перед пограничниками, у которых нет претензий.

Законна ли передача долга коллекторам

Если передались сроки исковой давности по кредиту судебной службе, это еще не значит, что компания не может отдать его коллекторам. Это стандартный алгоритм. И банк не будет выжидать годами, а продаст неудобное дело как можно быстрее.

В сети очень много данных о том, что передачи личных дел клиентов коллекторам не могут быть законными, значит, это нарушает соглашение о конфиденциальности данных.

Но все же главный нюанс скрывается в тех самых документах, какие заемщик подписывает при оформлении займа еще без исковой давности по кредитным выплатам. А это стандартный договор о кредитовании и соглашение об обработке всей полученной организацией информации с первого дня.

До 2014 года было установлено, что клиент дает согласие на обработку и передачу информации о платежах посторонним лицам. Но если позже, то тогда вышли правки в разделе 12 УК о запрещении передачи данных третьим лицам. Если нашли такое нарушение без давности по ипотечному кредиту, можно смело доказывать правоту в Роскомнадзоре или службе судебных приставов.

Как исчисляется срок, если долг год назад передали коллекторам

Если уже год как передано дело коллекторам, нужно определить для себя, что это никак не повлияет на сроки давности кредита согласно закону 2022 года. А вот с 3 лет — это другое дело.

Нужно разбираться в следующем: окончание исковой давности, которое ввел закон, не остановит финансовую компанию от обращений в суд РФ, как и от того, чтобы погашать действующий кредит.

По практике исковой давности по кредиту в 2022 году все делается уже после отказа банка об аннулировании информации о клиенте, который не хочет ничего выплачивать, из персональной базы данных. Звонки от коллекторов и работников организации будут продолжаться.

От умершего клиента обязанность переходит уже к родственникам, банки списывают даже при таких обстоятельствах займы крайне редко, поэтому легче погасить долг.

Как себя вести, когда начинают тревожить коллекторы

Так как финансовые компании не привыкли оставаться без своих денег и отпускать заемщиков просто так, они могут обратиться к коллекторам, когда истекает срок погашений. Повезет, если представители подобной организации ограничатся лишь инструментами морального давления. Но практика сроков давности возврата процентов по кредиту показывает, что на этом все может не закончиться.

«Плохие» коллекторы могут:

1. Испортить автомобиль.
2. Оставить в подъезде кричащие угрозы.
3. Привести в негодность замок входной двери и прочее.

По правилам очень редко привлекают настоящую силу для разбирательств с заемщиком, так как это уже предусматривает криминальную ответственность. Но и на них нападать не стоит — защита полиции действует для всех.

Если срок исковой давности подошел к концу спустя 3 года или вообще уже пятилетней давности, а коллекторы не успокаиваются, достаточно обратиться к представителю местной прокуратуры, зафиксировав дату подачи заявления. Тогда коллекторы не будут списывать долги с процентами силой и перейдут только к арсеналу морального давления. Практика показывает, что это не будет длиться больше трех лет.

Нужно ли отдавать долг по потребительскому кредиту девятилетней давности

Если сроки возврата кредита подошли к рубежу 9 лет, то тут есть несколько вариантов. Банк в любом случае может подать заявление в суд. Не стоит ожидать, что произойдет автоматическое списание долгов, сколько бы лет ни прошло. И если суд решил принять сторону банковской компании и открыть иск против клиента по уплате кредита с процентами, тут уже ничего не поделаешь.

Ну а если такого не случилось и получилось списание кредита даже без поручителя, все уже зависит от самого заемщика и его совести по гражданским долгам. Но может пройти еще много лет, и процедура с договором напомнит о себе. Чтобы точно не переживать, лучше все же расстаться со всеми долгами по кредитованию. Подобные случаи определяются даже случайно найденными в базе кредитных данных давними делами, так как их все равно через время проверяют.

Кредит — отличный вариант для всех, кто хочет получить дополнительную сумму в кошелек на определенное время. Но лучше заранее рассчитывать свои возможности, чтобы не попасть в трудную ситуацию. А она может затянуться на долгие годы.