Возвращение страховки по кредиту при досрочном погашении

Часто люди сталкиваются с ситуацией, когда необходимо оформить займ на покупку недвижимого имущества в ипотеку или приобрести автомобиль. Тогда банковские организации предлагают клиентам оформить «сумму гарантии» для уверенности, что гражданин совершит выплаты своевременно. Но практически никто не знает, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита?

Для получения страховки нужно учитывать некоторые нюансы: вид займа, условия, указанные страховыми компаниями (СК), как подготовить бумаги для возвращения денег. Условия «обязательных гарантий» меняются при исходе периода действия соглашения или при досрочном погашении кредита, если последняя опция подтверждена в официальном документе. Не учтена функция – возвращение считается невозможным.

Виды страхования

Согласно федеральному закону существуют такие виды страхования:

• жизни, дожития до определённого возраста;
• пенсионное;
• жизни на фоне циклических постоянных выплат;
• от чрезвычайных ситуаций, болезни;
• медицинское;
• при потере прав на недвижимость;
• от экономических рисков;
• при отстранении от должности.

Финансовые организации выдают крупные ипотечные ссуды на приобретение транспортного средства при наличии «гарантийных выплат». Такие платежи можно вернуть при досрочной выплате кредита. Гражданину необходимо предварительно узнать условия, которые прописываются в официальных бумагах. После досрочных выплат и получения документов банковские организации должны сделать перерасчёт страховки. Как правило, страховка при досрочном погашении кредита возвращается гражданину.

Иными словами, сумма будет возвращена после полноценных, своевременных платежей по кредиту. Клиенту можно закрыть «обязательные платежи», если есть бумаги, указывающие на факты выплат, документы о том, что ссуда выплачена стопроцентно, другие документы. Процесс занимает длительное время, отнимает силы, ведь придётся собрать пакет документов, взять много справок.

Что говорит закон о досрочном погашении

Возвращение страховки по кредиту при досрочном погашении вполне возможно. Гражданину необходимо руководствоваться актами, законами, кодексами. Например, федеральным законом, ГК РФ, в которых прописано, что при ликвидации линии задолженности ранее указанного в договоре промежутка времени, заёмщик может предполагать, что будет компенсация части «обязательной» премии.

Официальные документы, которые указывают на порядок возврата страховки: нормативно-правовые акты об «обязательных платежах» при ипотечных и иных соглашениях, нормы Центробанка об оформлении полисов.

Начать процедуру возврата страховки при досрочном погашении гражданину можно самостоятельно. Необходимо заранее (за месяц) уведомить обе стороны о погашении полной суммы по задолженности и упразднении договора страхования. Таким способом приостановка страхования при погашении кредита станет явной. В некоторых ситуациях возможно подписание отдельных документов по займу и защите интересов физических и юридических лиц.

Для возврата «гарантийных» выплат заёмщику нужно внимательно изучить условия, вид займа, собрать документы. Опция возвращения «гарантийных» платежей подтверждается соглашением, при его отсутствии возвращения платежей можно не ждать.

Что нужно знать о возврате и куда обращаться

Если кредит погашен досрочно, клиент обращается в специализированные учреждения для перерасчёта страховки. Рассмотрим каждый случай отдельно:

1. Процедура возврата через СК. Подписывается договор, в течение двух недель вы можете воспользоваться правом расторжения соглашения с СК. Этот период имеет название «охлаждение», и он предполагает несогласие заёмщика. Гражданин обращается в СК с паспортом, договором и справкой об оплате. Что можно вернуть, должны подсказать сотрудники организации.
2. «Как вернуть страховку через банковские учреждения?» – спросите вы. Если у «периода охлаждения» прошёл срок давности (более 14 дней), можно сделать запрос в банк для возвращения указанного взноса. Для этого человек должен составить обращение в письменном виде в 2 экземплярах, зарегистрировать его. Сотрудники компании должны обязательно присвоить регистрационный номер. Один экземпляр забирает сотрудник банка, другой остаётся на руках у клиента.

Если вы не можете посетить СК или банковскую организацию, можно отправить документы в электронном виде, почтой. При этом необходимо собрать полный пакет документов, все справки, выплаты. Досрочное погашение ссуды не является гарантией возврата определённой суммы. Компании стараются обойти данное условие, всевозможными способами скрыть под большим количеством документов.

Если обращение в СК, банк не принесло результатов, смело обращайтесь в судебные органы. Судебное разбирательство может затянуться на длительное время, нужно оплачивать услуги адвоката, другие судебные издержки. Выбор остаётся за клиентом.

Условия досрочного прекращения договора страхования

Отказ от страховки начинается, когда не произошёл указанный случай, клиентом совершены своевременные или преждевременные выплаты. Гражданин получает часть страховки согласно Федеральному закону. Возвращение страховой премии варьируется от периода действия соглашения. Если погасить заранее задолженность, это не означает получение «гарантийной» суммы.

В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита

Законодательство указывает, что при прекращении кредитного соглашения не действует страховка. Названные в соглашении риски не произошли, клиент получает сумму возврата индивидуальных «гарантийных» средств. Специализированные учреждение возмещают страховку при досрочном погашении кредита – совершают перерасчёт, перечисляют нереализованные финансовые ресурсы.

Банк уклоняется от возврата средств при погашении займа? Обращайтесь в судебные органы. Нужно переубедить последних в том, что указанная организация специально навязала данные выплаты. Увы, но практика говорит, что банковские учреждения нехотя делают возвраты.

Выход есть: заранее подписать соглашение со СК отдельно, прописать дополнительные условия. После подписания договора по займу вы подписываете другой, по «гарантийным платежам». Клиенту необходимо выяснить, как взаимодействуют договора, нужно ли отдельно подписывать другой. Это позволит возвратить приличную сумму в конце.

Возвращение дополнительных средств происходит после заполнения клиентом заявления, сбора требуемых документов и официальных бумаг, которые указывают на отсутствие долга.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита: инструкция

Ответ на вопрос, как вернуть часть страховки досрочно, зависит о того, как человек соблюдёт определённую процедуру. Нормы гласят, если закрыть кредит досрочно, возмещаются «гарантийные платежи», уплаченные заёмщиком.

Алгоритм включает этапы:

1. Досрочно произвести платежи по телу задолженности, процентам. Ознакомиться с условиями, уменьшались ли страховые премии: банки не одобряют выплаты раньше, могут начать начислять штрафы, пени.
2. Получить бумагу о погашении долга после расторжения соглашения.
3. Направиться в специальные учреждения для подачи заявления.
4. Проследить обязательную регистрацию вашего заявления: проставляется идентификационный номер, печать, подпись специалиста, который регистрирует.
5. Вручить документы – лично, почтой.

В правовых актах отсутствует период, в течение которых рассматриваются заявления. На практике сроки варьируются до 3 недель. Если промежуток превышен, необходимо написать претензию. При утвердительном решении клиент получит деньги моментально на счёт. Ответ негативный – получаете официально оформленную бумагу. Это будет гарантией для судебных органов. Клиент излагает письменную жалобу и предоставляет официальные документы в специализированные органы.

Образец заявления на возврат страховки

Досрочное погашение кредита указывает на возвращение страховки. Безусловно, идеальная ситуация. Заёмщику нужно приложить усилия, чтобы получить выплаты. При досрочном погашении можно получить остаток. Для этого гражданину необходимо собрать документы, заполнить заявление. Правила заполнения указываются СК в коллективных соглашениях о страховке.

Вначале нужно грамотно, правильно заполнить заявление. Оно составляется в письменном виде в двух экземплярах: один получает СК, второй остаётся на руках у заёмщика. Большинство фирм самостоятельно разрабатывают форму для заполнения заявления. Поэтому предварительно клиенту необходимо найти её на сайте, в отделении фирмы. К данному документу необходимо приложить такие бумаги: копию паспорта, оригинал полиса, договор кредитный, справки о «гарантийных платежах» и закрытии займа.

Заявление содержит такие реквизиты:

• название организации, куда подаёте бумагу;
• данные клиента, регистрационный номер полиса;
• реквизиты для перевода денег;
• иные данные клиента;
• дату, подпись.

Сколько денег получится вернуть

«Досрочно погасить кредит: значит ли это обязательное принятие выплат по страховке?» – спросите вы. Кредит выплачен, можно вернуть некоторые остатки. Если в начале функционирования договора (несколько месяцев) погашается досрочно сумма займа, клиент может потребовать 1/2 суммы «гарантийных платежей». Факт не произошёл – есть полное право возмещения страховки.

Получить страховку по кредиту можно, если исполнены условия, на которых подписывалось соглашение. Срок возврата зависит от принятого соответствующей организацией решения. Сумма варьируется от положений в соглашении, например: кредит – 100 тысяч, дополнительный договор – 20 тысяч. Можно, например, получить половину стоимости неиспользованной страховки.

В заявлении о возвращении денег указываются паспортные данные, номер полиса, название компании или иной организации, данные для связи, дата, подпись. Зачастую СК рассматривает заявление 14-21 день.

Что делать, если кредит погашен, а в возврате страховки отказано

Отказ в выплате страховки происходит постоянно, ведь специализированным учреждениям (банк, СК) невыгодно упускать прибыль. Существуют иные причины негативного решения, при которых возврат остатка невозможен:

• клиент воспользовался выплатой ранее;
• не полностью погашена задолженность;
• в бумагах есть неточности;
• не начал действовать новый закон (займы до 2006 года);
• отсутствует пункт о возврате.

Подведём итоги

Не оформлять страховой полис на кредит – не выйдет. Это общепринятая особенность при заключении соглашения. Банки не будут длительное время уговаривать оформить дополнительный договор, ведь данный процесс защищает интересы кредитора при возникновении форс-мажорных условий.

Возвратить страховку можно. Нужно написать бумагу в банк, СК. При отказе в этих организациях гражданин может смело обращаться в суд за защитой прав. Так можно получить страховку, но это длительная, утомительная процедура, требующая полноценной отдачи.

Для защиты личных прав необходимо всегда изучать особенности соглашений. Вопрос важный для клиентов, которые часто обращаются в финансовые структуры за получением дополнительных денежных средств. Особенно это актуально для клиентов, которые узнают подробности в телефонном режиме, потом обращаются в банк для проставления единственной подписи. Если получается раньше погасить задолженность, это большой плюс для клиента, кредитной истории, рейтинга.