Все о том, что включает в себя понятие «страховка от потери работы»

Такие обстоятельства, как наличие долговых обязательств заставляет многих людей задуматься об обеспечении финансовой подушки при потере работы, которая выступает главным источником дохода. Особенно острым этот вопрос стал несколько лет назад, когда многие предприятия были вынуждены изменить условия труда работников, что привело к снижению уровня зарплаты. В подобных случаях неплохим решением станет оформление страховки от потери работы. О том, что представляет собой это понятие, пойдет речь в данной статье.

Суть понятия

Под формулировкой «страховка» понимается сервис, которым физические или юридические лица могут воспользоваться, обратившись в специализированные компании. Цель такого сервиса состоит в защите собственных интересов гражданина при наступлении случаев, описанных в договоре страхования. Такая защита заключается в получении финансовой компенсации в заранее оговоренном размере.

Страховка от утраты основного источника дохода представляет собой более узкое понятие. Ее можно описать как специальный страховой продукт, который позволяет претендовать на получение финансовой поддержки при ликвидации юрлица, либо сокращении его штата. Так, оставшийся по независящим от него причинам без работы человек получает в качестве помощи определённую денежную сумму. Ее можно использовать на ежедневные нужды или покрытие долговых обязательств, до тех пор, пока не решиться вопрос с поиском нового места работы.

Преимущества от страхования

Данное предложение имеет ряд положительных сторон:

1. Получение средств, обеспечивающих нормальное существование на период поиска нового рабочего места. Это исключает необходимость вносить значительные коррективы в привычный образ жизни, урезая расходы на привычные вещи. Кроме того, сохраняется право нести ответственность за некоторые обязательства.
2. Предоставление возможности осуществить спокойный поиск подходящей работы. Человеку не придется браться за любое предложение, которое кажется ему не привлекательным. Наличие средств к существованию, полученных по страховому полису, позволяет искать наиболее подходящее во всех смыслах предложение по трудоустройству.
3. Возмещение долговых обязательств по ипотеке или займам в период от 3 месяцев до полугода, в течение которых заёмщик занимается поиском нового рабочего места. Благодаря этому не допускаются просрочки по ежемесячно взносам, кредитная история остаётся хорошей.

Недостатки от страхования

Наряду с преимуществами, которые можно получить при оформлении страховки от потери работы, существуют и недостатки. К ним относятся:

1. ежегодное внесение платы за оказываемую услугу. Ее размер зависит от широты перечня страховых случаев, описанных в контракте;
2. ограничения по времени. Любая компания, занимающаяся страхованием, имеет максимальный период осуществления выплат по утрате источника дохода. Он устанавливается на конкретное число дней (как правило, от девяноста до ста двадцати);
3. наличие ограничений на выплаты. В основе расчётов лежит число дней в безработном положении. Помимо этого, действуют лимиты в виде % от объёма страховой выплаты в 24 ч. Страховщик вправе определить размер максимального лимита выплаты в сутки.

Перед тем как оформить услугу, необходимо оценить все плюсы и минусы, чтобы определить верное решение. Стоит принять во внимание возможность оперативно найти новое рабочее место в случае потери нынешней должности. Если она отсутствует, то лучше потратиться на страховой полис и обеспечить гарантии покрытия привычных расходов на период трудоустройства.

Кому подойдет?

Страховка от потери работы будет интересна тем, на ком лежат крупные долговые обязательства. Также она может заинтересовать лиц, которые осуществляют денежные вложения в имущество и стремятся его обезопасить. Это значит, что услуга окажется особенно актуальной в случае кредита под залог недвижимого имущества или автомобиля, либо при страховании жизни и здоровья заемщика от утраты им трудоспособности.

После начала распространения коронавирусной инфекции несколько лет назад страховка от утраты основного источника дохода стала востребованной и среди работников, которые не имеют никаких долговых или кредитных обязательств. Это обусловлено массовыми сокращениями, которые коснулись трудоспособных граждан и были вызваны ограничениями, связанными с мерами предосторожности в условиях распространения КОВИД-19.

В современном мире на смену вирусу пришли новые обстоятельства, влияние которых на деятельность многих отечественных компаний также нельзя назвать положительным. В условиях спецоперации возникает необходимость сокращения штата, и многие люди остаются без работы. Как раз для них выплаты по договору страхования окажутся кстати.

Для каждой страховой организации характерны конкретные положения относительно категорий граждан, которым может быть предоставлена страховка по потере рабочего места. Как правило, подобного рода услуга оказывается физическим лицам, работающим по трудовому договору и не входящим в группу пенсионного возраста.

Ситуации, на которые может распространяться действие полиса

Перечень обстоятельств, при которых наступает право претендовать на страховые выплаты, напрямую зависит от выбранного пакета. Это может быть:

1. Завершение деятельности индивидуального предпринимателя.
2. Отказ гражданина переводиться на иное рабочее место, которое необходимо по медицинским обстоятельствам.
3. Несоответствие должности, которую занимает лицо или виду рабочих обязанностей.
4. Ликвидация предприятия.
5. Увольнение по согласию обеих участников трудового договора.
6. Истечения срока действия допуска к гостайне.
7. Нежелание сотрудника переходить на должность, находящуюся в ином месте.
8. Сокращение численности сотрудников компании или ИП.
9. Чрезвычайные происшествия, не допускающие продолжения трудовой деятельности.
10. Неудовлетворённость нанимателя результатом труда в период испытательного срока.
11. Восстановление сотрудников, ранее выполнявших определённые трудовые обязательства.

Стоит учесть, что ни одно из перечисленных выше обстоятельств не предусматривает прекращение рабочей деятельности по собственному желанию работника. Это значит, что увольнение по его личной инициативе не относится к страховым случаям и не является основанием для получения компенсационных выплат.

Куда обратиться для оформления полиса?

Ввиду того, что услуга особенно актуальна среди заемщиков с крупными финансовыми обязательствами, ее предлагают практически все кредитные компании. Это позволяет минимизировать риски просрочек по кредитам, как для заемщика, так и для кредитора, который также не заинтересован в них.

Оформить страховку от потери работы можно в различных организациях, специализирующихся на оказании услуг подобного рода, а также крупных банках. Однако стоит понимать, что последние не располагают лицензией, позволяющей осуществлять страховую деятельность. Ввиду этого оформить продукт можно через банковских партнёров или дочерние предприятия. Ниже приведены наиболее надёжные финансово-кредитные организации с проверенной репутацией, посредством которых можно оформить страховой продукт:

1. Россельхозбанк, который предлагает воспользоваться страховым сервисом через РСХБ-Страхование следующим категориям трудоустроенных лиц:

• женщинам, возрастом от 18 до 59 лет;
• мужчинам, возрастом от 18 до 64 лет.

Среди ключевых условий:

• наличие трудового договора;
• общий стаж не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее полугода.

Клиенты могут выбрать одну из двух программ страхования от потери работы:

• сумма покрытия – 100 тысяч рублей, а ежемесячный лимит ответственности – 25 тысяч рублей. Годовая стоимость программы – 2500 рублей.
• сумма покрытия – 200 тысяч рублей, а ежемесячный лимит ответственности – 50 тысяч рублей. Стоимость программы составляет 5 тысяч рублей в год.

При увольнении в рамках любой из перечисленных программ предусмотрены ежемесячные выплаты, которые не превышают предусмотренного лимита и фактического объёма зарплаты клиента. Выплаты осуществляются в течение четырёх месяцев, либо до момента трудоустройства.

1. Сбербанк, дочерней компанией которого является СберСтрахование. Здесь каждый гражданин РФ может оформить услугу «Страхование от недобровольной потери работы». В ее рамках нужно претендовать на денежные пособия, начиная с третьей недели после увольнения. Наибольший период получения страховых средств равен полугоду, в течение которого страховщик не может устроиться на новое рабочее место. На выбор представлены три варианта пакетов: расширенный, базовый и специальный. Оформить любой из них может физическое лицо, которое осуществляет деятельность по трудовому договору. СберСтрахование откажет в услуге:

• гражданам без действующего трудового договора;
• индивидуальным представителям;
• работникам органов внутренних дел или Министерства по ЧС;
• военнослужащим;
• пенсионерам, получающим трудовую пенсию ввиду старости.

1. Банк ВТБ, клиенты которого могут оформить страховку от потери работы с помощью акционерного общества «СОГАЗ». А именно доступна программа «Кадровый советник», не только предусматривающая выплаты в случае увольнения, но и позволяет претендовать на помощь при трудоустройстве. Вниманию граждан предлагаются следующие варианты:

• Базовый – с ежегодной стоимостью 1900 рублей. Страховой объем равен 53 тысячи рублей по консультациям и сопровождению без ежемесячных пособий;
• Стандартный. Стоимость равна 5900 рублей каждый год. Страховой объем составляет 60 тысяч рублей. В случае увольнения владельца страхового полиса он получает по 20 тысяч рублей в месяц;
• Оптимальный – обойдётся клиенту в 14900 рублей ежегодно. Страховая сумма при этом равна 150 тысячам рублей. Размер ежемесячных выплат по полису составляет 60 тысяч рублей;
• Максимальный. Ежегодная стоимость – 24900 рублей. Страховая сумма составляет 250 тысяч рублей. В случае потери работы клиент будет ежемесячно получать по 100 тыс. рублей.

Все пакеты, кроме первого, оформляются только в отделении банка. Базовый тариф доступен для оформления онлайн на официальном сайте финансово-кредитной организации. В случае наступления страховой ситуации клиент начнёт получать выплаты с третьего месяца, следующего за датой увольнения.

В процессе выбора страховой организации и подходящей программы стоит уделить особое внимание предлагаемым условиям и перечню случаев, которые прописываются в страховом полисе. Рекомендуется остановить выбор на варианте с расширенными условиями и как можно большим перечнем страховых ситуаций.

Получение пособий – когда наступил страховой случай

Каждое оформившее страховку лицо может претендовать на получение выплат при увольнении. Фактически оно должно быть подтверждено полученным от нанимателя уведомлением о:

• ликвидации юридического лица;
• увольнении физлица;
• сокращении штата сотрудников компании.

Важно обратить внимание на правильность формулировки, вносимой в трудовую книжку при увольнении. Кроме этого ряд страховщиков требуют зарегистрироваться в качестве безработного через Службу занятости.

После увольнения следует обратиться в организацию, где была оформлена страховка от утраты работы. Именно там можно получить консультацию о том, что необходимо для получения выплат. Обращение может быть личным в офисе, либо посредством телефонного звонка на горячую линию.

Размер денежной компенсации в случае потери работы и сроки ее предоставления определяются условиями заключённого со страховщиком договора. Стоит помнить о досрочном прекращении выплат – при условии трудоустройства застрахованного лица.