Как взять кредит наличными в банке АТБ онлайн
Большое количество финансовых организаций в своей работе делают упор на кредитование физических лиц. К таковым относится и Азиатско-Тихоокеанский Банк, кредит в котором могут оформить широкие слои населения. Это банковское учреждение предлагает целую линейку кредитных продуктов. Некоторые из предлагаемых продуктов ориентированы на отдельные социальные группы (пенсионеры или бюджетники), другие являются целевыми, отдельные виды кредитов выдаются под залог или поручительство. Рассмотрим подробнее условия потребительских кредитных предложений, что продвигаются Азиатско-Тихоокеанским Банком (АТБ).
На каких условиях выдаются наличные в АТБ
Лица, желающие занять деньги в АТБ, должны соответствовать определённым критериям. Так, возраст заёмщика может быть от 21 года до 69 лет, но по условиям оформления кредитных продуктов «Большие деньги» и «Гарант» возраст клиента допускается в пределах от 25 до 65 лет. Помимо этого, лицо, желающее получить кредит, должно иметь российское гражданство. Обычно требуется постоянная регистрация на российской территории, обслуживаемой АТБ, но для некоторых ситуаций допускается и временная регистрация. Особо оговаривается необходимость иметь хорошую кредитную историю именно в АТБ.
Требования по непрерывному стажу на последнем месте работы разнятся в зависимости от типа кредита. Обязательный стаж может быть от 1 до 12 месяцев. Из документов в любом случае понадобится российский паспорт. Но банк может затребовать и дополнительные документы, например, справку о доходах, налоговую декларацию, справку из Пенсионного фонда, экспертную оценку залога и т.д.
Как подать заявку на потребительский займ
Заявку на кредит можно оформить непосредственно в банковском отделении, но удобнее это сделать через интернет. Для этого потребуется зайти на официальный сайт АТБ, в разделе, посвящённом кредитам, выбрать из списка интересующий кредитный продукт и кликнуть по кнопке «Оставить заявку». На открывшейся виртуальной форме нужно будет указать желаемую сумму кредита, Ф.И.О., название населённого пункта, где заёмщик желает получить займ, а также свой телефонный номер и адрес электронной почты.
На последующих шагах этой процедуры откроются новые виртуальные формы, и заёмщик должен будет внести туда свои паспортные, а также личные данные.
Если заявку оформить через сайт Госуслуг, то вероятность её одобрения значительно возрастает – по заявлению банка, на целых тридцать процентов. Перейти на Госуслуги можно непосредственно с сайта АТБ, там имеется прямая ссылка.
После оформления онлайн-заявки нужно подождать ответ от банка. Ожидание должно занять не более 15 минут. Ответ с решением приходит в виде SMS на указанный в заявке номер. Это может быть предварительное одобрение кредита или отрицательное решение по заявке.
Если кредитная заявка получила предварительное одобрение, то нужно будет собрать все требуемые банком документы и посетить банковское отделение.
Решение по кредитованию может быть принято сразу в банковском отделении, а может, и после дополнительных проверок со стороны банка, что займёт несколько дней. Это зависит от типа кредитного продукта, который желает оформить заёмщик.
Действующие программы
В настоящее время АТБ предлагает семь кредитных программ, связанных с потребительским кредитованием. Все эти кредитные предложения, за исключением «Рефинансирования», относятся к разряду потребительских и нецелевых. У них различные условия кредитования, и эти программы нацелены на разные категории заёмщиков. Подать заявку на кредит могут только российские граждане. Рассмотрим подробнее все действующие программы кредитования потребительской направленности Азиатско-Тихоокеанского Банка.
«Лайт 9»
Данный продукт позиционируется как быстрый кредит наличными без справок. Он выдаётся физическим лицам, являющимся российскими гражданами. Заёмщик может рассчитывать на кредитную сумму от 30 тысяч до 150 тысяч рублей. Срок кредитования может составлять 6 или 12 месяцев. Средства предоставляются под 9% годовых. Доступно страхование кредитного соглашения.
При оформлении договора из документов понадобится лишь российский паспорт. Однако если у банка возникнут сомнения по поводу паспорта, то он может запросить у заёмщика второй документ, удостоверяющий личность. Заявка от клиента рассматривается в течение часа.
«Доступный»
В рамках этой программы предлагаются кредитные средства суммой от 5 тысяч до одного миллиона рублей, которые выдаются на период от двух до пяти лет. Процентная ставка зависит от суммы кредитных денег, срока кредитования и кредитной истории заёмщика. Она может колебаться в интервале от 11,8 до 23,7%.
Из документов от лица, претендующего на кредит наличными, потребуется российский паспорт, ИНН. Кроме того, банк может затребовать дополнительные документы, такие как справка о доходах, справка из Пенсионного фонда, налоговая декларация и т.п. На рассмотрение первоначальной заявки банку потребуется примерно час. Если понадобятся дополнительные документы, этап рассмотрения может затянуться.
«Большие деньги»
Сумма заёмных средств, доступных по данному предложению, может варьироваться от одного миллиона до трёх миллионов рублей. Срок кредитования может быть установлен от 13 месяцев до пяти лет. Ставка по займу составляет 17% годовых.
Из документов соискателю займа потребуется российский паспорт и документ, подтверждающий доход (это может быть форма 2-НДФЛ, справка от Пенсионного фонда или налоговая декларация). Банк может дополнительно затребовать второй документ, удостоверяющий личность. Рассмотрение всего комплекта документов и принятие окончательного решения по займу обычно занимает не более трёх дней, но этот срок может быть увеличен, если от заёмщика понадобятся дополнительные сведения.
«Гарант»
Эта кредитная программа отличается повышенным лимитом кредитной суммы, а также необходимостью поручительства по ней со стороны работодателя заёмщика. Кредитная сумма, доступная по данному кредиту в Азиатско-Тихоокеанском Банке, колеблется от 300 тысяч до 5 миллионов рублей. Диапазон процентной ставки – от 14 до 18% годовых. Займ выдаётся сроком от 13 месяцев до 5 лет.
Для оформления кредитного соглашения потребуется российский паспорт, а также справка о подтверждении доходов в размере не менее чем 50 тысяч рублей в месяц и заверенная копия трудовой книжки. Банком могут быть затребованы и дополнительные документы. Кроме того, придётся оформить поручительство от работодателя. Это может быть как юрлицо, так и индивидуальный предприниматель. Поручитель должен быть клиентом АТБ в прошлом или в настоящем. Рассмотрение заявки на кредитование длится не более трёх рабочих дней, но при возникновении дополнительных вопросов со стороны банка этот срок может быть увеличен.
При выяснении платёжеспособности клиента в расчёт могут приниматься не только его доходы, но и доходы супруги или супруга.
«Пенсионный»
Это нецелевой потребительский займ, ориентированный на лиц, получающих пенсию. По данной программе есть возможность получить от 5 тысяч до 500 тысяч рублей на срок от тринадцати месяцев до пяти лет. Годовая ставка по займу составляет 14,9%.
При оформлении «Пенсионного» понадобится паспорт РФ и пенсионное удостоверение. У работающих пенсионеров банк может дополнительно затребовать справку о доходах и копию трудовой книжки. Рассмотрение кредитной заявки и принятие решения по ней происходит в течение часа, после чего можно взять кредит в банковском отделении. При возникновении вопросов к заёмщику этот срок может быть сдвинут в сторону увеличения.
«Бюджетный»
На это кредитное предложение могут претендовать работники бюджетных организаций или лица, зарплата которых перечисляется на счёт в АТБ. Они могут получить кредитные деньги в размере от ста тысяч до одного миллиона рублей на срок от тринадцати месяцев до пяти лет. Годовая процентная ставка может варьироваться в интервале от 11,8 до 19%.
Из документов для оформления займа понадобятся российский паспорт, справка о доходах, выписка с банковского или зарплатного счёта. Поданная заявка на «Бюджетный» рассматривается на протяжении трёх рабочих дней.
«Рефинансирование»
Программа «Рефинансирование» предназначена для погашения кредитов в других банках с переводом займа в АТБ. В рамках этой программы можно погасить от одного до 7 займов, которые будет заменены на один кредит, но уже в АТБ. Рефинансируются только потребительские кредиты, которые были взяты не менее полугода назад. Величина кредитной суммы по этой программе может колебаться в пределах от 50 тысяч до одного миллиона рублей сроком от 13 месяцев до 5 лет. Процентная ставка по этой программе составляет от 11,8 до 14,9%. Если кредитные средства были израсходованы не на рефинансирование, то ставка возрастает в диапазоне от 16,8 до 19,9% годовых.
Для оформления программы «Рефинансирование» понадобится паспорт, ИНН, экземпляр кредитного договора, который подлежит рефинансированию. По требованию банка могут потребоваться и дополнительные документы, к примеру, копия трудовой книжки, пенсионное удостоверение, приписное удостоверение и т.д. После предоставления банку всех требуемых документов решение по рефинансированию принимается в течение часа.
Необходимые документы
Для оформления различных кредитных предложений может понадобиться различный набор документов. В любом случае потребуется российский паспорт. В некоторых случаях им и ограничиваются все необходимые документы. Однако чаще требуется ещё и справка о доходах, а для программы «Гарант» – поручительство работодателя. Кроме того, могут быть затребованы справка от Пенсионного фонда, налоговая декларация, трудовая книжка, а также дополнительные документы, удостоверяющие личность.
Способы пополнения без комиссии
Вносить платежи по оформленному займу можно несколькими способами. При этом комиссия со стороны банка не взимается при следующих формах оплаты:
- внесение средств через банкоматы АТБ (необходимо учитывать, что сеть банкоматов и банковских отделений у АТБ неразвита);
- оплата при помощи услуги интернет-банк, подключиться к которой можно на официальном банковском сайте;
- перечисление денег через мобильное приложение «Мобильный банк» для смартфона;
- путём перечисления части заработной платы по заявлению клиента;
- регулярное списание средств со счёта, открытого в АТБ.
При прочих способах оплаты (через кассы банка, салоны связи, платёжные сервисы, переводом со счёта в другом банке) придётся заплатить комиссию в размере от ста рублей, но обычно не более 1% от суммы платежа.
С полным списком вариантов внесения кредитных платежей можно ознакомиться на банковском сайте в разделе «Способы оплаты».
Где оформить кредит
Предварительную заявку на участие в кредитной программе можно оставить в отделении банка или подать через интернет, но окончательное подписание кредитного соглашения происходит в банковском офисе. Банковские отделения расположены в Москве и ещё в двадцати российских регионах. С их полным списком можно ознакомиться на официальном сайте АТБ-банка www.atb.su.
Погашение долга
Вносить платежи по кредиту можно различными способами, они описаны выше. При погашении долга следует помнить, что за просроченные платежи и невыполнение условий кредитования следуют довольно ощутимые штрафные санкции. При образовании просрочки банком единовременно взимается с заёмщика 700 рублей. Кроме того, за каждый день просрочки начисляется пеня, которая составляет 3% от величины просрочки.
Частые вопросы
По различным аспектам кредитных программ Азиатско-Тихоокеанского Банка у потенциальных заёмщиков нередко возникают вопросы. Ответим на те из них, что задаются чаще всего.
Сколько времени рассматривается заявка
Предварительное решение по заявке занимает не более часа, но обычно на это требуется минут 15-20. Время на принятие окончательного решения зависит от желаемого кредитного продукта. Для некоторых видов кредитования соглашение с клиентом подписывается сразу же после посещения им банковского офиса. В других случаях банк дополнительно изучает представленные клиентом документы. На это может потребоваться до трёх рабочих дней, но при наличии вопросов по этим документам срок принятия решения может увеличиться.
Как узнать решение
Решение по заявке можно узнать через SMS-сообщение или письмо, присылаемое на указанный в заявке адрес электронной почты.
Как получить деньги
Кредитные средства можно получить наличными в банковской кассе. Доступен и другой вариант – по желанию клиента их могут перечислить на счёт заёмщика.
Как внести платёж
Кредитные платежи вносятся через кассы и банкоматы АТБ. Есть и другие способы оплаты кредита. Подробнее об этом написано выше, в разделе «Способы пополнения без комиссии».
Как узнать размер и дату платежа
Это можно узнать, подключившись к услуге «Интернет-банк» или через мобильное приложение «Мобильный банк». Кроме того, можно обратиться непосредственно в банковский офис или узнать необходимую информацию, позвонив на горячую линию в АТБ.
Подбор кредита
Подобрать оптимальное кредитное предложение можно самостоятельно, изучив всю доступную информацию на официальном банковском сайте. Можно также проконсультироваться с банковским специалистом, по телефону или посетив офис банка.
Отзывы клиентов о кредитах в банке АТБ
Как обычно бывает, отзывы о деятельности АТБ, как и о деятельности прочих финансовых организаций, разнятся. Приведём несколько характерных примеров таких отзывов.
Oks4006, Хабаровск, 2020 г.: Понадобилось рефинансирование нескольких кредитов и кредитной карточки на сумму в 1,4 миллиона рублей. У меня была тяжёлая ситуация в плане перекредитования из-за набранных в МФО займов в период декрета. Благодаря квалифицированной помощи менеджера АТБ удалось оформить рефинансирование, хотя и пришлось поискать поручителя. Всё оформили быстро и в комфортной обстановке.
Максим Кузнецов, Иркутск, 2021 г.: В АТБ брал кредит наличными. Быстро получил одобрение, кредитные деньги перевели в тот же день. После этого появилось желание оформить там же кредитную карточку со льготным периодом в 90 дней.
oksana144, Владивосток, 2022 г.: Обратилась в этот банк за потребительским кредитом. После одобрения заявки пришла подписывать соглашение в банковское отделение и увидела там, что в кредит включена значительная страховая сумма. Мне пояснили, что я смогу получить перерасчёт страховки пропорционально сроку использования займа. Когда я через семь месяцев решила досрочно погасить займ, мне сказали, что страховка не возвращается и порекомендовали самостоятельно разбираться со страховой компанией. Кроме того, выяснилось, что кредитная сумма списывается не сразу после погашения, а только через месяц. Таким образом, ещё месяц идёт начисление процентов. Впечатления от банка не радужные. (Согласно ответу АТБ, банки не вправе страховать, эти услуги оказывает страховая компания, с которой и заключается договор страхования. Кроме того, при досрочном погашении займа клиент, согласно Гражданскому Кодексу, обязан оповестить об этом банк за 30 дней до погашения.)
m*******@pankratov.am, Красноярск, 2022 г.: Был одобрен кредит с процентной ставкой в 9,9% годовых. Рассчитывал на ежемесячный платёж примерно 6,5 тыс. рублей, а по факту получилось 10,3 тыс. под 19% со страховкой. (Сотрудник АТБ в ответе указал, что по заявке на кредитование сначала выносится предварительное решение, а окончательные условия соглашения определяются после детального изучения заявки. Что касается страховки, то она оформляется по решению клиента).
На сайте АТБ можно свободно скачать документы, подробно информирующие обо всех нюансах обслуживания кредитных программ. Кроме того, там имеется информация по страхованию. Желательно ознакомиться с этой информацией перед принятием решения о заключении кредитного договора.
Заключение
Как видим, Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает довольно интересную линейку потребительских займов, которая рассчитана на широкий круг заёмщиков. Из предлагаемой линейки можно подобрать для себя оптимальный вариант. Из положительных моментов программы кредитования можно отметить простоту оформления многих продуктов и довольно лояльные условия для клиентов. Но при оформлении соглашения рекомендуется прояснять такие вопросы, как страхование займа, условия досрочного его погашения и окончательно утверждённые условия обслуживания займа.
Загрузка...
