ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Что такое грейс-период и лучшие кредитные карты с льготным периодом

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
-
ОФОРМИТЬ
- Карта рассрочки "Свобода" Нет -
Новинка
1000000 Руб.
ОФОРМИТЬ
21.4 % #120подноль Нет 120 дн.
1000000 Руб.
ОФОРМИТЬ
26.9 % Кредитная карта "МожноВСЁ" 10 % 62 дн.
300000 Руб.
ОФОРМИТЬ
30.5 % - 10 % 240 дн.

Часто в описаниях особенностей кредитной карты фигурирует такое понятие, как грейс-период, оно же льготный период. Наличие и длительность этого периода нередко оказывается одним из решающих аргументов в пользу выбора предлагаемого кредитного продукта. Поэтому будет небесполезным узнать, что означает этот термин и как он влияет на обслуживание кредитной карточки.

Что собой представляет грейс-период и как он работает

Итак, разберёмся, что такое грейс-период по кредитной карте. Этим термином называют определённый срок, на протяжении которого не начисляются и, соответственно, не уплачиваются проценты по займу. В некоторых случаях проценты всё же начисляются, но их значение значительно меньше стандартной процентной ставки.

grejs-period_

Существует два варианта применения льготного периода. Во-первых, он может вступать в силу после каждой кредитной операции определённого типа. Во-вторых, он применяется ко всей совокупности операций, которые были проведены в отчётном периоде. Наличие данной опции не освобождает заёмщика от обязательных минимальных ежемесячных выплат. Но выплачиваются не проценты по займу, а часть самого кредита, обычно от 3 до 10%.

После завершения льготного периода необходимо погасить всю кредитную задолженность. Если данное требование не будет выполнено, то на потраченные кредитные средства начисляются проценты, как если бы никакого грейс-периода не было. Естественно, эти проценты также подлежат оплате.

grejs-period_1

Льготный период условно делится на два промежутка – расчётный и платёжный. На протяжении расчётного клиентом тратятся кредитные деньги без начисления на них процентов. В платёжный период необходимо возместить банку потраченные кредитные средства. Отсчёт грейс-периода банки ведут по-разному: от активации банковской карты, от первой траты по карточке, от назначенной банком даты.

Грейс-период может быть применим далеко не ко всем операциям по карточке – всё зависит от политики банка. К примеру, под его действие обычно не подпадает обналичивание средств. Поэтому для контроля расходов рекомендуется заранее выяснить, к каким операциям применяется данная опция.

Нечестный и честный грейс: что это такое

На рынке банковских услуг существует немало предложений кредита с грейс-периодом. При этом его неофициально делят на «честный» и «нечестный» грейс. Разберёмся, что подразумевается под этими понятиями.

grejs-period_2

Поясним суть «честной» схемы на следующем примере. У клиента кредитная карточка с грейсом в 51 день, из которых расчётный период 30 дней, а платёжный – 21 день. Он стартовал 5 марта. С этой карточки были сделаны покупки 5 марта (5 тысяч рублей) и 2 апреля (10 тысяч рублей). В платёжный период клиенту нужно будет в течение 21 дня, начиная с 4 апреля (по истечении 30 дней), погасить задолженность в 15 тысяч рублей за траты 5 марта и 2 апреля. Деньги, потраченные после 4 апреля, подпадают под следующий расчётный и платёжный периоды.

В случае «нечестной» схемы все затраты на покупки нужно погасить сразу же по окончании действия грейса, т.е. через 51 день после 5 марта. Это относится и к тем тратам, что были сделаны даже за день до окончания льготного срока в 51 день.

Рейтинг лучших кредиток с грейс-периодом

Далеко не всегда длительный льготный период автоматически означает, что такое предложение наилучшее. Из довольно многочисленных предложений банковских кредитных карточек со льготным периодом можно выделить несколько, отличающихся хорошими условиями для заёмщиков, и длительность грейса не играет там решающей роли. Рассмотрим эти предложения подробнее.

Росбанк «#МожноВСЁ»

Для этой кредитной карточки льготный период составляет 62 дня, он относится к разряду «честного» с расчётным периодом длительностью в календарный месяц. Кроме того, под эту опцию, помимо прочего, подпадает и обналичивание средств, что нечасто предлагается банками. Заёмщик может претендовать на кредитный лимит от 30 тысяч до одного миллиона рублей. Если желаемый лимит не превышает 100 тысяч рублей, то для оформления карточки понадобится лишь паспорт. Процентная ставка – от 21,4%, но для новых клиентов – от 26,9%. Минимальный ежемесячный платёж составляет 5% от кредитной суммы.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период

grejs-period_3

Среди прочих преимуществ этого предложения можно отметить кэшбэк (возврат денег за покупки). По данной программе начисляются бонусы в размере от 1 до 10% в зависимости от суммы покупок и категории товара. Помимо этого, начисляются Travel-бонусы, которые можно потратить на путешествия.

Хоум Кредит «Свобода»

Данная кредитная карта позиционируется банком Хоум Кредит как карта рассрочки, позволяющая приобретать товары в рассрочку при нулевой процентной ставке. При покупках в магазинах-партнёрах банка длительность рассрочки может достигать 12 месяцев. В остальных случаях предлагается беспроцентный льготный период длительностью в 51 день, он относится к категории «честных».

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
-
ОФОРМИТЬ
- Карта рассрочки "Свобода" Нет -

grejs-period_4

В случае приобретения товара в рассрочку его стоимость делится на равные доли, которые ежемесячно выплачиваются до погашения долга полностью на протяжении срока действия рассрочки. К примеру, если для купленного товара полагается 12-месячная рассрочка, то рассчитываться за него нужно будет ежемесячно, равными платежами в 1/12 стоимости на протяжении 12 месяцев.

Кредитный лимит по этой карте составляет от 10 тысяч до 150 тысяч рублей. Однако если покупки будут совершаться в магазинах-партнёрах банка, то лимит увеличивается до 300 тысяч рублей. При просрочке платежей на кредитные средства начисляется процентная ставка в размере от 17,9 до 34,9%. Возможности обналичить средства нет. Кэшбэк не предусмотрен. Обслуживание карточки бесплатное.

Клиент, который обслуживается в банке комплексно, обычно может рассчитывать для себя на наилучшие условия при заключении кредитного соглашения.

Тинькофф Платинум

Для кредитной карточки Тинькофф Платинум (Tinkoff  Platinum) льготный период составляет 55 дней, он является «честным» (расчётный период 30 дней, платёжный 25 дней). При покупке товаров у партнёров банка можно рассчитывать на беспроцентную рассрочку до 12 месяцев. Приобретённые в рассрочку товары оплачиваются равными ежемесячными платежами на протяжении всего периода рассрочки.

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период

grejs-period_5

Кредитный лимит по Тинькофф Платинум достигает 300 тысяч рублей. Процентная ставка по тратам, которые не подпадают под рассрочку или льготный период, составляет от 15 до 29,9%. На снятие наличных ставка выше – от 30 до 49,9%. Ежемесячный минимальный платёж может составлять от 6 до 8% от суммы задолженности. Обслуживание карточки обойдётся в 590 рублей в год.

Помимо прочего, клиенты банка, владеющие карточкой Тинькофф Платинум, могут рассчитывать на кэшбэк. При покупках по акциям в магазинах-партнёрах кэшбэк составляет от 3 до 30%. При прочих покупках (безналичных) – 1%.

Альфа-Банк «100 дней без процентов»

Желающим обзавестись карточкой Альфа-Банка «100 дней без процентов» предлагается льготный период длительностью в 100 дней. Он относится к категории «нечестных», поэтому важно погасить кредитную задолженность банку до истечения этих 100 дней. Максимальный кредитный лимит равен 500 тысяч рублей. Серьёзным преимуществом является то, что грейс распространяется не только на покупки по безналу, но и на снятие наличных. К тому же за обналичивание суммы до 50 тысяч рублей в месяц не взимается банковская комиссия.

grejs-period_6

Минимальный ежемесячный платёж по данной карточке составляет 10% от задолженности, но не менее 300 рублей. Процентная ставка по кредиту, не подпадающему под льготный период, составляет от 11,99 до 32,4%. Она определяется в индивидуальном порядке. Стоимость годового обслуживания карточки составляет как минимум 590 рублей.

Сравнение кредитных карточек со льготным периодом

В табличку, приведённую ниже, для наглядности сведены основные параметры предложений карточек с грейс-периодом.

Название предложения Длительность льготного периода, дней

Максимальный лимит по кредиту, рублей

Процентная ставка по кредиту без грейса Особенности предложения
Росбанк «#МожноВСЁ»

62

1 млн

от 21,4%

Есть кэшбэк от 1 до 10%, а также Travel-бонусы, под действие grace подпадает обналичивание
Хоум Кредит «Свобода»

51

300 тыс.

17,9–34,9%

Рассрочка на товары в магазинах-партнёрах до 12 месяцев.
Тинькофф Платинум

55

300 тыс.

15,0–29,9%

Рассрочка на товары в магазинах-партнёрах до 12 месяцев, кэшбэк от 1 до 30%
Альфа-Банк «100 дней без процентов»

100

500 тыс.

11,99–32,4%

Льготный период распространяется на снятие наличных

Когда начинается грейс-период, и как его рассчитать

Начало льготного периода устанавливается банками по-разному. Это может быть фиксированная дата, например,5 число месяца. Часто отсчёт ведётся от даты первой покупки по кредитной карточке. В некоторых случаях отсчёт действия данной опции начинается с момента подписания договора.

Длительность льготного периода указывается в договоре, но условия его применения могут его фактически существенно сократить. Распространена следующая, довольно удобная для заёмщика, схема. Льготный период в целом делится на два, расчётный и платёжный. В расчётном, длительность которого чаще всего равна 30 дням, заёмщик тратит кредитные деньги, и проценты на них не начисляются. В платёжный период, длительность которого обычно составляет 20-25 дней, нужно сделать платёж, погашающий образовавшуюся задолженность полностью или частично (это зависит от условий договора).

grejs-period_7

Таким образом, при грейсе длительностью, к примеру, в 55 дней, пользоваться кредитными ресурсами без процентов фактически можно лишь 30 дней, а не 55, затем необходимо погасить долг в определённый срок. Однако нередко условия кредитования предусматривают, что после успешного погашения задолженности для заёмщика открывается новый грейс-период на тех же условиях.

Другой вариант условий применения данной опции – заёмщик тратит кредитные средства на протяжении всего срока льготного периода. При этом накопившиеся долги нужно погасить сразу после окончания этого срока или в день его окончания в зависимости от условий договора. В противном случае на потраченные средства будут начислены проценты. Понятно, что при таком подходе грейс-период для трат, сделанных в разное время, будет разным. Наибольшим он будет для первых покупок. Ну а для покупок, сделанных в конце льготного периода, он может исчисляться буквально считаными днями – из-за этого его, собственно, и называют «нечестным».

Самые понятные условия по грейсу именно при «нечестной» схеме. Там всё предельно ясно – нужно погасить задолженность через указанное количество дней или досрочно. Ну а при завершении льготного периода лучше воздержаться от покупок.

Как оформить кредитную карту со льготным периодом

Порядок оформления такой карточки ничем не отличается от оформления обычной банковской карточки или кредитного договора. Для этого потребуется посетить офис банка. Как правило, имеется возможность оформить заявку через интернет, а в случае её одобрения подъехать в банковский офис уже только для подписания подготовленного соглашения. Из документов потребуется российский паспорт. В некоторых случаях просят предоставить справку о доходах или СНИЛС.

grejs-period_10

Как пользоваться кредиткой со льготным периодом

Если пользоваться такой кредиткой совершенно бездумно, не принимая во внимание условия её обслуживания, то можно столкнуться с ситуацией, когда потребуется срочно погасить немалую и непонятно как образовавшуюся задолженность. Поэтому нужно чётко представлять, как работают те или иные льготы по этой карточке, когда подходит срок погашения задолженности, каков размер обязательных минимальных платежей и т.д. Для этого нужно приложить немного усилий – просто внимательно изучить условия договора, а при необходимости обратиться за разъяснениями к работникам банка. Имея представление хотя бы об основных нюансах обслуживания карточки, можно использовать кредитные средства с наибольшей эффективностью.

grejs-period_12

Как контролировать льготный период

Контроль грейс-периода по кредитной карте важен, так как позволяет избежать просрочек платежей, а в результате и начисления процентов на потраченные кредитные деньги. Для осуществления контроля можно лично обратиться в банк и получить там необходимую информацию. Но такой способ очень неудобен. Обычно пользуются информированием посредством SMS-сообщений (услуга может быть платной или бесплатной), личным кабинетом на сайте банка, интернет-банкингом.

Можно ли обналичить деньги с кредитки, сохранив грейс

Некоторые банки не выводят обналичивание кредитных денег из-под действия льготного периода, но такое встречается нечасто. Как правило, на обналиченные средства начисляются проценты. Чтобы этого избежать, можно воспользоваться переводом денег на счёт в каком-нибудь электронном платёжном сервисе, например, Qiwi, Яндекс.Деньги и т.п. Переведённые таким образом деньги можно обналичить. Кроме того, с теми же целями можно перевести кредитные деньги на другую кредитную карточку.

grejs-period_14

Описанные способы не всегда работают, т.к. по условиям обслуживания подобные переводы могут не подпадать под действие grace-периода, и, следовательно, смысл таких действий теряется. К тому же нужно помнить, что при переводе средств или их обналичивании банками, как правило, удерживается определённая комиссия.

Как уменьшить размер переплаты по кредитной карте

Для уменьшения переплаты по карточкам нужно ещё на стадии заключения договора постараться добиться для себя лучших условий. Это особенно касается величины процентной ставки, которая обычно определяется в индивидуальном порядке. Снижению ставки может поспособствовать хорошая кредитная история, уровень доходов, продолжительность сотрудничества с банком и т.д. Кроме того, необходимо определиться, нужно ли подключать дополнительные платные услуги, такие как SMS-информирование. Н. а в ходе использования карточки рекомендуется избегать операций, за осуществление которых банк взимает комиссию.

grejs-period_9

Нередко банки при невыплате заёмщиком обязательного минимального платежа не только начисляют штрафы, но и блокируют кредитный лимит.

Плюсы и минусы грейс-периодов

Из преимуществ кредитных карточек с грейс-периодом можно отметить такие:

  • беспроцентное использование заёмных средств;
  • быстрота и простота оформления таких карточек;
  • во многих случаях клиентам доступны дополнительные бонусы, такие как кэшбэк.

grejs-period_8

Но есть и определённые минусы, а именно:

  • нужно постоянно контролировать траты по датам, чтобы не выйти за пределы льготного периода;
  • необходимо осуществлять ежемесячные минимальные платежи;
  • не все операции по карточке подпадают под действие grace-периода.

Как видим, у кредитных карточек с беспроцентным периодом имеются неоспоримые и существенные преимущества, главным из которых является возможность некоторое время бесплатно пользоваться кредитными деньгами. На этом фоне можно пренебречь и определёнными недостатками карт такого типа. В целом же это интересный вариант кредитования.

Получить займ