ТОП 9 лучших банков с наименьшими процентными ставками по кредитам
Постоянный поиск денег очень часто вынуждает людей брать займы и кредиты, чтобы быстро решить финансовые проблемы. Главная задача заёмщика – подобрать самый низкий процент кредита в банке, где нет подводных камней и скрытых условий мелким шрифтом. Деньги могут потребоваться по любым причинам – переезды, сокращение на работе, рождение ребёнка, смерти близких, проблема может стать настолько существенной, что иного выхода, как обратиться к кредиторам, нет.
На сегодня банки с низкой ставкой по кредиту, ввиду конкуренции, стремятся завоевать людей выгодными предложениями, но не упустить выгоду. Займы с процентом ниже 10% в год одни из самых популярных, но чем ставка меньше в банке, тем больше условий может быть установлено. Куда обратиться за деньгами, чтобы не стать жертвой коллекторов, как выбирать кредитора, вы узнаете в этой статье.
Условия получения кредита под низкий процент
Сейчас из-за постоянной конкуренции с МФО и займ-ботами, банки с наименьшей процентной ставкой стараются сделать максимально прозрачные условия для обращения, даже облегчили некоторые правила, чтобы заинтересовать аудиторию побольше.
Главные правила:
- гражданство Российской Федерации;
- фиксированный ежемесячный доход;
- движимое или недвижимое имущество;
- официальное оформление на работе + 3 месяца стажа;
- наличие постоянной прописки.
В свою очередь, банки дают кредит с маленьким процентом, что разительно отличает их работу от МФО. Минимальная выплата, встречающаяся в микрофинансовых организациях – 72%, но доступна по акции. Поэтому двадцатипятипроцентный тариф на год уже не кажется таким уж большим.
Самые низкие ставки кредитов могут получить пенсионеры, для них создаются отдельные тарифы, но условия там могут немного отличаться от стандартных. Например, справка о доходах может не понадобиться, ведь человек получает пенсию. Также нет нужды представлять справки о работе по понятным причинам.
Но пенсионерам, чтобы получить данный кредит, нужно приложить к документам выписку о ежемесячном доходе, подтверждение наличия имущества и пенсионное удостоверение. Если человек вышел на пенсию по выслуге, эти услуги будут недоступны.
Членство в одном из банков, постоянное использование его услуг – карта для выплат, пенсионная, частые обращения за переводами денег значительно повышают возможности одобрение запроса.
Для сотрудничества с официальными финансовыми организациями нужно позаботиться о чистой кредитной истории. Если есть упоминания о постоянных просрочках, судебных разбирательствах, непогашенных кредитах, обращаться в банк будет бессмысленно. Тогда на помощь могут прийти МФО, но ставки, сроки и условия будут менее привлекательными.
Потребительские кредиты с самым низким процентом
Кредитование в России – это возможность решить свои проблемы в быстрые сроки, не прикладывая огромных усилий. Большое количество людей обращается за ссудами сразу в несколько банков с процентами, привлекательными для сотрудничества. Таким образом можно увеличить возможность одобрения желаемого запроса. Но не нужно забывать, что если в условиях минимальная ставка лучшего кредита прописана в 9,9%, то при оформлении она может возрасти. Это зависит от ряда факторов: размера долга, залога, срока и т.д.
Сейчас банки по кредитам с наименьшим процентом реализуют этот вопрос несколькими путями:
- договор обязательств заёмщика;
- оформление с помощью поручителя;
- залог имущества.
Каждый из видов сотрудничества с финансовыми организациями имеет свои преимущества. Если есть условие залога, процент можно получить меньший на более длительных срок. Но при просрочке без веских причин можно лишиться имущества, которое стоит намного больше.
Топ банков с наименьшим процентом по кредитам.
| Банк | Максимальная сумма кредита | Минимальная процентная ставка | Форма выдачи | Сроки |
| Совкомбанк | 299 999 руб. | 8,9% | Наличными
На счёт |
от 1 до 3 лет |
| Промсвязьбанк | 3 млн руб. | 9,9% | На карту
Наличными |
от 1 до 5 лет |
| Хоум Кредит | 1 млн руб. | 11,9% | На карту
Наличными |
от 1 до 7 лет |
| Альфа-Банк | 3 млн руб. | 11,99% | Наличными
На зарплатный или текущий счёт |
от 1 до 5 лет |
| Райффайзен | 2 млн руб. | 9,99% | Наличными
На карту |
от 1 до 5 лет |
| Ренессанс Кредит | 700 тыс. руб. | 9,9% | На счёт
На карту Наличными |
от 2 до 5 лет |
| Банк Восточный | 30 млн руб. | 11,5% | На карту | От 1 до 5 лет |
| УБРиР | 200 тыс. руб. | 17,9% | На карту | от 3 до 7 лет |
| ОТП | 10 млн руб. | 10,5% | Наличными | от 1 до 10 лет |
Самая низкая кредитная ставка устанавливается больше для привлечения клиентов. Чтобы полностью оценить ситуацию и понять, в каком банке процент будет выгоднее, нужно разобрать этот вопрос индивидуально.
Совкомбанк
Банк уже долгое время сотрудничает с гражданами России. Здесь очень много предложений кредита под маленький процент для частных и юридических лиц, преимущества для пенсионеров до 85 лет. Главные условия – 4 месяца стажа на последнем месте работы, постоянное место жительства, проживание не дальше чем за 70 км от ближайшего отделения. А вот если в Совкомбанк перевести ПАО, можно получить дополнительную скидку в 5%.
Наименьшая полученная ставка здесь будет в 8,9%. Но банк может отказать своим клиентам в этой услуге, даже не объяснив причину. Согласно рассказам заёмщиков этой финансовой организации, одобряют его очень редко, только тем, кто имеет счета в банке, постоянно сотрудничает с ним, а также с чистой кредитной историей.
Для получения кредита под низкий процент используются и акционные предложения:
- Всё под 0%.
- Почётный клиент.
- Гарантия лучших условий.
- Минимальная ставка.
Беспроцентный займ можно получить при подключении ГМС. Проценты платятся, но после закрытия долга они будут возвращены на банковский счёт. Если потенциальный клиент нашёл банк, который даёт кредит под маленький процент, более выгодный для сотрудничества, Совкомбанк снизит ставку. Тарифы варьируются от 0% до 20,9%, подбирается он индивидуально для каждого человека.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Совкомбанке” читайте по ссылке.
Промсвязьбанк
Работу банк начал ещё в 2005 году, постепенно захватывая всё большую клиентскую базу. Здесь можно оформить карты для выплат, кредитные или использовать для покупок в рассрочку. Клиентам доступно 8 тарифов, но если смотреть по кредиту с низкими процентными ставками, то самыми выгодными будут три:
- Открытый рынок – 14,9%.
- Для держателей зарплатных карт – 13,9%.
- Особые отношения – 14,9%.
Почему же в топе низких процентов кредитов в банке стоит совершенно другая цифра? Это льготная ставка, которая доступна только военнослужащим. Цель использования денег указывать необязательно – можно оформить даже рефинансирование. Процентный максимум достигает 33,3% годовых.
Какой банк даёт кредит под такие низкие годовые проценты, без скрытых условий – непонятно. Нельзя слепо следовать рекламе. Нужно полностью исследовать договор, который выставлен на сайте, чтобы полностью понять свои шансы на кредитование.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Промсвязьбанке” читайте по ссылке.
Хоум Кредит
Минимальные кредитные ставки устанавливаются для рефинансирования займов из других банков и МФО России. Здесь можно зарегистрироваться в интернете, отправив запрос на кредитную карту. Но получить её можно только в отделении. Для пенсионеров здесь тоже есть потребительские кредиты с низкой ставкой – 9,9%. Стандартная же ставка для первых клиентов, которые только начинают сотрудничество с этой финансовой организацией, до 24,8%.
Для оформления кредитования под низкий процент нужно иметь полный набор документов:
- паспорт;
- ИНН;
- справка о доходах;
- пенсионное удостоверение;
- сведения об имуществе.
Давать деньги в банке охотнее будут постоянным клиентам, которые уже долго пользуются его услугами.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Хоум Кредит” читайте по ссылке.
Альфа-Банк
Здесь можно оформить кредит под минимальные проценты, даже получить беспроцентные условия. Для этого можно зарегистрироваться на сайте, завести личный кабинет и отправить заявку. Условия стандартные, как и для всех финансовых организаций этого вида.
Как получить самый низкий процент для кредитования:
- длительное сотрудничество;
- чистая КИ;
- пенсионный возраст;
- постоянный доход выше 10 тыс. рублей.
В 2022 году они установили маленькую ставку – 9,9%, распространяется она на весь срок, но банк имеет право её изменять. Но он обязан сообщить об этом человеку заранее, объяснить причину.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Альфа-Банк” читайте по ссылке.
Райффайзен
Условия этого банка можно поделить на четыре раздела. Преимущества получают клиенты, которые уже имеют карты Райффайзен. Также есть Premium статус, но, чтобы его получить нужно получать все переводы именно на эту карту, регулярно пользуясь ею на протяжении 5 лет. Они и могут взять в банке кредит под самый маленький процент – 9%. Но работать эта ставка будет только по истечении одного года кредитования, перед этим она будет составлять 11,9%.
А вот при стандартных условиях кредитования банк, выдающий деньги в долг, может установить минимум 15,9%. Можно подключить программу «Финансовой защиты», страхования кредита, здоровья, жизни, проценты всё же снизят.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Райффайзен” читайте по ссылке.
Ренессанс кредит
Кредитная ставка в этом банке достигает 30%. Получить можно как дебетовую, так и кредитную карту. Самый маленький процент в банке также фиксирован в 9,9%. Но его доступность даже для постоянных клиентов вызывает сомнения. Это единственный банк, в котором стандартная тарификация ниже пенсионной, соответственно – 9,9%–24,3% и 10,5%–24,9%.
Инстанция, которая выдаёт кредит, поставила условие, что чем больше документов будет предоставлено, тем меньший тариф будет установлен на заём денег в долг. Значит, для низкой ставки нужно собрать документы о доходах, имуществе, официальном трудоустройстве.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Ренессанс кредит” читайте по ссылке.
Банк Восточный
Чтобы получить деньги, нужно изначально зарегистрироваться и отправить заявку на кредитную карту. Для этого не нужно собирать документы, человеку даётся минимальный кредитный лимит, он может покупать товары в рассрочку. Так можно поднять свой рейтинг, чтобы и взять кредиты под маленькие проценты, от 11,5%.
Здесь есть акция – приведи друга и получи 1000 рублей на счёт, но для этого он должен не только зарегистрироваться, но и воспользоваться услугами кредитования. Несмотря на цифры низкой кредитной ставки, большинство клиентов берёт в долг деньги под 15% годовых.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Восточный” читайте по ссылке.
УБРиР
Из всех банков, представленных в списке, здесь кредитная ставка самая высокая – 17,5%. Но почему такой большой разрыв, как он оказался в топе? Финансовая организация устанавливает особенные условия, по которым можно взять кредит под низкие проценты, тем самым уменьшив долг. Первые, кто получает привилегии – люди, получающие зарплату посредством УБРиР. Они могут добиться 13%.
Если взять кредит от 200 тыс. до 3 млн рублей, тоже можно получить скидку банковских процентов – 12,9%. Если же нужна сумма поменьше, ставка резко возрастёт – 18,5%. Для сотрудничества нужна чистая КИ, стаж в 4 месяца на официальной работе, справка о доходах и имуществе. Только тогда можно добиться реального снижения цифр, взяв деньги на выгодных условиях.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “УБРиР” читайте по ссылке.
ОТП Банк
По паспорту и документу, подтверждающий доход, можно получить займ под 11,5–20,5 процентов в Москве. Есть ставка под 10,5%, но она льготная. Преимуществами могут воспользоваться люди, у которых есть зарплатная карта ОТП, они совершают не менее 5 операций безналичной оплаты по ней в месяц. Базовая ставка на стандартный пользовательский кредит будет составлять 14,5%.
Самые низкие проценты могут быть и недоступны, если не выполняются условия льгот, или предварительный займ был просрочен. Тогда все привилегии снимаются, а тариф будет даже повышен.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “ОТП Банке” читайте по ссылке.
Эффективные способы снизить процент по кредиту
При оформлении займа в долг каждый хочет потребительский кредит под минимальную процентную ставку. Чтобы все условия сработали, есть несколько хитростей, которыми пользуются клиенты, повышая свои шансы на положительный вердикт от сотрудников финансовой структуры. Самый простой – быть действующим клиентом, иметь счёт и постоянно пользоваться картами. Так человек получает привилегии. Это правило работает в большинстве банков, более подробные условия прописаны для каждого отдельно.
Малый процент кредита получают и военнослужащие, но не везде. Есть особенные программы, по которым они получают большое количество льгот. Одна из уловок клиентов, которые уже сталкивались с займами, сделать реструктуризацию. Это происходит так. Человек берёт деньги в долг под высокий процент в одном банке, а потом обращается за помощью к другому. В Альфа-Банке, например, при проведении этой услуги можно получить потребительский кредит с минимальным тарифом.
Чистая кредитная история – ещё один плюс для клиента. Банк, дающий займ, тщательно подходит к этому вопросу, и если КИ в порядке, можно рассчитывать на выгодные условия. Поручители тоже могут помочь в этом вопросе, но обращаться нужно только к проверенным людям, которые полностью понимают, на что они идут.
Дополнительные факторы, которые влияют на процентную ставку
Меньший процент по кредиту не смогут получить люди, которые были ранее судимы за мошенничество, или в их КИ есть упоминания о постоянных задолженностях, что привело к взысканию имущества. Уменьшить ставку можно и с помощью хорошего дохода. Если он превышает 50 тыс. рублей в месяц, банк будет больше доверять платёжеспособности такого человека.
Желающим получить деньги в долг советуют обращаться в банки по национальным праздникам, когда появляются скидки, выдаются промокоды и выгодные предложения.
Что делать, если вам отказали в потребительском кредите
Если один банк дал отрицательный ответ, это не значит, что остальные десять дадут такой же. Нужно узнать, какие банки дают займы с минимальными требованиями. Минус этого в том, что добиться снижения процентной ставки, скорее всего, не получится, ведь схема проверки клиентов у этих инстанций одинакова, отличается только лояльность.
В крайнем случае можно обратиться в МФО, где требования к клиентам особенно низкие, воспользоваться услугами займ-ботов. Но их условия более сложные, а суммы и сроки намного меньше, чем в банке.
Заключение
Банки не всегда согласны выдавать деньги по пониженным тарифам. Всегда советуют знакомиться с их услугами лично, читать договора, обязательно разделы мелким шрифтом на сайте. Там зачастую находится вся необходимая информация для получения кредита. Лучше пользоваться услугами своего банка, с которым вы сотрудничаете уже очень давно, знаете больше нюансов, где кредитование более прозрачно.
Взять займ под наименьший процент возможно, если следовать всем инструкциям. Преимущество у льготников, людей с официальным доходом и дорогостоящим имуществом. Если желание низкой ставки первостепенно, можно заручиться помощью поручителя.
Загрузка...
