Где оформить беззалоговый кредит — 8 самых надежных банков РФ
Беззалоговый кредит изначально является одним из простых вариантов получения ссуды. Если говорить о кредитовании как таковом, то долг без залогового взноса имеет преимущества и недостатки, которые как облегчают условия пользования кредитом, так и создают некоторые сложности в случае форс-мажора. Различные банки охотно предоставляют кредитование без залоговых сумм или имущества, но условия и процентные ставки зависят от конкретного банковского учреждения.
Кроме государственных и частных банков, такие ссуды выдают и микрофинансовые организации, размер которых чаще значительно меньше, чем банковский кредит. Выдача таких ссуд строго регламентируется по возрасту заемщика и другим дополнительным требованиям для него. Как такой кредит обслуживается и какие у него могут быть подводные камни, читайте далее.
Что такое беззалоговый кредит — преимущества и недостатки
Кредит без залога сейчас один из самых распространенных среди остальных банковских услуг в этой сфере. Этот вид кредитования предполагает выдачу займа без обеспечения кредита, то есть без гарантии его погашения, в случае, если заемщик не выплачивает ссуду. Банк способен выдать как заем с залоговым обеспечением, так и без. Разница между типами кредитования достаточно велика. Среди очевидных плюсов беззалогового кредита следующее:
- отсутствие залога, если клиенту нечего заложить или нет такого желания;
- простая процедура, поскольку передача прав на имущество не требуется;
- небольшая максимальная сумма долга, если крупная ссуда не требуется.
Кроме выгодных сторон кредитования, такой тип оформления ссуды содержит в себе и немало хлопот. Среди трудностей, с которыми придется столкнуться при оформлении беззалогового кредита, следующее:
- высокие требования к потенциальному заемщику;
- повышенная процентная ставка по кредиту, для залоговых ссуд проценты значительно ниже;
- краткие сроки погашения долговых обязательств;
- реальная возможность начисления дополнительных скрытых комиссий, что делают кредитование более дорогостоящим для заемщика.
Все эти моменты стоит учитывать перед тем, как оформлять договор на ссуду. Изначально видов такого кредитования несколько, и беззалоговый кредит можно оформить как на потребительские нужды, так и для бизнеса или от лица индивидуального предпринимателя.
Какие банки выдают кредит без залога
Взять кредит без залога, несмотря на множество осложнений, все же для заемщика проще и выгоднее, поэтому банки идут навстречу запросу потребителя. Без поручителей и залога получить ссуду сейчас можно практически везде, но, конечно же, в приоритете клиентов надежные и крупные банковские учреждения, с которыми безопасно иметь дело.
Среди микрофинансовых организаций тоже немало надежных компаний, но обычно у них высокие процентные ставки и менее выгодные условия по продлению кредитов. Сегодня банки тоже дают не только крупные займы, но и микрокредиты, стараясь перехватить свою целевую аудиторию у конкурентов. В каждом банке условия кредитования и требования к заемщикам будут несколько отличаться. В каждом учреждении существуют свои дополнительные опции и возможности, которые будет полезно знать.
Поручительство рассматривается банками с позитивной стороны. Для самого финансового учреждения наличие поручителя — безусловный плюс, ведь по закону, если заемщик не может выплатить долг по ряду причин, поручитель обязуется погашать долговые обязанности заемщика в полном объеме.
Со стороны самого поручителя это не настолько выгодная ситуация, человек сильно рискует, если не уверен в благонадежности самого заемщика. Что касается ответственности, то пока заемщик признан платежеспособным, к поручителю нет никаких претензий. Но стоит должнику объявить о банкротстве, например, через суд, то здесь в силу вступает кредитный договор. Все обязанности по ссуде ложатся на плечи выступавшего поручителем. Если есть вариант оформить ссуду без поручительства, это будет гораздо проще, так как не каждый знакомый или даже близкий друг готов принять такую ответственность.
ОТП банк
В ОТП банке успешно можно получить кредит без залога. Программа кредитования под названием «Большие возможности» разработана для выдачи не мелких займов, а крупных кредитов для физических лиц. На срок до 10 лет выплат можно запросить до 10 миллионов рублей. Такая крупная сумма, тем не менее не предполагает никакого обеспечения кредита.
Однако ОТП банк обезопасил себя высокими требованиями к заемщикам: возраст клиента от 25 лет, ежемесячный доход должен составлять не менее 70 тысяч рублей, а перечень документов при подаче заявления предполагает расширенный пакет. Ввиду этого вряд ли такой кредит можно назвать моментальным, но крупная сумма, выдаваемая без поручительства и залогового имущества — это достаточно приемлемый вариант для многих.
Существует и кредитование попроще: 5 миллионов в национальной валюте на срок до 5 лет ежемесячных выплат. Процентная ставка в обоих случаях начинается от 10,5% годовых.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “ОТП банке” читайте по ссылке.
Альфа-банк
Кредит наличными без залога выдают и в Альфа-банке. Условия взятия денег в кредит более чем лояльные: максимальная сумма до 5 миллионов рублей выдается на срок до 5 лет ежемесячных выплат, тогда как процентная ставка начинается от 11,9% годовых. Кроме стандартного кредитования, в Альфа-банке существует услуга рефинансирования прошлого кредита.
Такая ссуда выдается на более выгодных условиях, весь долг прошлому кредитору выплачивает сам банк, а новый договор заключается с Альфа-банком.
Рассмотрение заявки на кредит не занимает более 2 минут, существует пролонгация платежа и мобильное приложение для мониторинга ежемесячных выплат. Можно установить смс-напоминания или уведомления через приложения о необходимости погасить платеж. Долговые обязательства перед банком рассматриваются в договоре, где и будет указан окончательный процент.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Альфа-Банке” читайте по ссылке.
Тинькофф Банк
Потребительский кредит в Тинькофф Банке может показаться не столь выгодным, но это только на первый взгляд. Оформить кредит до 2 миллионов рублей на срок до 3 лет выплат получится без поручителей и залога. При необходимости взять большую сумму потребуется залог автомобиля или недвижимости. Тинькофф предлагает неастрономические суммы, в противовес не ужесточая требования к заемщикам и к их доходам: не требуется ни справка о доходах, ни поручительство третьих лиц.
После оформления договора кредитования банк готов снизить процентную ставку благонадежным плательщикам. Процедура происходит таким образом, что после заключения договора и нескольких своевременных выплат клиент имеет право подать заявку на понижение процентной ставки. Обычно Тинькофф пересчитывает процент и возвращает его пользователю кредита на карту. Также в Тинькофф есть возможность получить кредитование на свою дебетовую карточку: заполняете заявку только по паспорту, и деньги на следующий день уже на счету.
Подробнее о получении займа в МФО “Тинькофф Банке” читайте по ссылке.
Совкомбанк
Совкомбанк предоставляет действительно широкий выбор кредитов на карту без обеспечения кредитования и наличия поручителей. Помимо стандартизированных программ, в Совкомбанке существует пакет под названием «Мы сошли с ума!», в котором до 100 тысяч рублей выдаются под 8,9% годовых на 1 год выплат. Трудно найти более выгодное предложение на рыке. Только если пользователь ищет иную сумму или его не устраивают сроки выплат, он может обратиться за другой программой в Совкомбанке.
Кредиты без обеспечения до 500 тысяч рублей выдаются под разные проценты, зависящие от пакета и нужд самого заемщика. Одним из плюсов Совкомбанка является выгодное кредитование для незащищенных слоев населения: студентов, пенсионеров, родителей в декрете. Также в банке есть выгодное кредитование для покупки семейного авто.
Если кредит не оформляется с его предварительным обеспечением, то банк защищает себя иначе: очень часто банковские учреждения действуют в команде с судебными приставами. Если существует долгая просрочка по кредиту, который изначально составляет большую сумму и дело дошло до суда, то банк вместе с коллекторами могут принудительно изъять имущество заемщика, если у того оно есть. При наличии залога, он на время пользования кредита может и не конфисковаться у плательщика.
Часто автомобиль остается у владельца, а квартира не изымается у жильцов. Только если существует продолжительная неуплата или есть факт злостного уклонения от долговых обязательств, имущество могут изъять через судебное разбирательство.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Совкомбанке” читайте по ссылке.
СКБ банк
Без залога и поручителей кредитование осуществляет и СКБ Банк. Исходя из представленных на официальном сайте пакетов, доступные суммы подойдут для широкого круга пользователей услугами банка. Кредит без проверки дохода и поручительства учреждение дает до 1,3 миллиона рублей под 9,9% годовых. Особенно удобным может быть то, что итоговое решение заемщик получает без визита в офис, а в режиме онлайн.
К держателям зарплатных карточек в СКБ банке повышенное доверие, для них есть и свой пакет кредитования с улучшенными условиями и упрощенной схемой оформления. В рамках потребительского кредита «Простой и удобный» существует корпоративная программа выдачи ссуды, что вообще редкость на рынке финансовых услуг. А вот потребительский займ на сумму свыше 1 миллиона по программе «Индивидуальный» уже потребует обеспечения со стороны заемщика.
Райффайзен Банк
Райффайзен Банк позволяет получить потребительский кредит без визита в отделение. Для пользователей услугами банка есть три пакета оформления ссуды, все они изначально без залога и поручительства, срок одинаковый для всех и составляет 5 лет для выплаты долговых обязательств. Срок рассмотрения заявки на кредит — 1 день, сами финансы оказываются на следующий день на карточке заемщика.
Есть в Райффайзен Банке еще и возможность понижения процентной ставки по кредиту на второй год совершения исправных выплат. Если, например, первый год выдается ссуда под 11,9% годовых, то со второго года совершения платежей процентная ставка будет составлять уже 9,9% годовых. Кому-то такая разница может показаться мизерной, но в масштабах крупного кредитования она весьма ощутима.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Райффайзен Банке” читайте по ссылке.
Ренессанс Кредит Банк
Ренессанс Кредит Банк предлагает деньги взаймы через систему онлайн и оффлайн-кредитования. Возможности банка позволяют выдавать ссуды в размере до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет, что достаточно лояльно по срокам выплат. Долговые обязательства не отягощены высокими процентными ставками.
Ренессанс Кредит Банк предлагает пакет под названием «Больше документов — ниже проценты», когда онлайн-заявка без первого взноса подкрепляется широким пакетом бумаг, что дает преимущество в пониженной процентной ставке по кредиту. Даже если человеку срочно нужны деньги, а при себе только паспорт, то ему выдадут кредит на меньшую сумму с более высоким процентом.
Но деньги клиент получает на свою карту, а посещение отделения не требуется. Для пенсионеров и студентов кредит взять будет сложнее, но для них также возможна эта услуга.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Ренессанс Кредит Банке” читайте по ссылке.
УБРиР
Успешно оформить займ можно и в банке УБРиР. Процедура кредитования в нем разделена на два этапа: первоначальное одобрение онлайн еще не гарантирует получения денежных средств на карту. Второй ступенью оформления кредита будет посещение банка и непосредственное подписание договора.
Перед этим осуществляется тщательная проверка заемщика на платежеспособность. Среди минимальных требований для физического лица — стаж постоянной работы от 3-х месяцев, а для индивидуального предпринимателя — наличие и работа ИП от 12 месяцев. Кроме того, банк УБРиР требует и постоянное место регистрации возле отделения.
Такие строгие условия в конечном счете дают выгодные условия для взятия ссуды, а обеспечение долга в таком случае не требуется. Доступная сумма до 200 тысяч рублей решает проблему, когда микрозайм слишком мал для пользователя, а крупный кредит слишком велик.
Выплата ссуды, на первый взгляд, может показаться делом несложным, особенно если кредитор предлагает различные способы реструктуризации долга. Не спешите с выводами и помните, что при наличии начисляемых банком процентов заемщик сначала выплачивает проценты, а уже после свой собственный долг. Если платежи распределены таким образом, что сначала крупные суммы, затем меньшие, то такой способ выплаты менее рискован для заемщика.
Если платеж фиксированный и производится ежемесячно, то все это действительно чревато большой пеней в случае просрочки. Заемщик может думать, что на середине пути уже погасил половину кредита, но на самом деле он только-только подобрался к основному долгу. Если существует пролонгация срока выплат, лучше ею воспользоваться. Банк все равно получит больше, но заемщик не потеряет так много, как если бы получил штраф за пропуск платежа.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “УБРиР” читайте по ссылке.
Сравнительная таблица лучших банков
Оформляя наличный кредит, стоит внимательно подойти к вопросу выбора не только банка, но и условий кредитования. Не редкость, когда в арсенале банковского служащего далеко не один пакет услуг по кредитованию, и можно выгодно обозначить оптимальные для себя условия, если провести основательный мониторинг предложений. Однако поиск и выбор подходящего пакета для взятия ссуды занимает не один день, а то и не одну неделю.
Здесь приходит на помощь актуальная и сжатая информация рейтинговых таблиц. С их помощью можно быстро найти необходимый банк и изучить условия не составляет труда. Экономится не только время, но и средства. Даже если из списка ничего не приглянется, то понимая общую ситуацию на рынке, сориентироваться в иных предложения будет куда проще. Ведь не станет возникать вопросов, завышена ли ставка или занижена, достаточен ли максимальный лимит и адекватен ли срок погашения, когда предварительно средние показатели уже известны.
| Название банка | Проц. ставка | Макс. сумма займа | Срок погашения |
| ОТП Банк | От 10,5% | До 10 000 000 ₽ | До 10 лет |
| Альфа-Банк | От 11,9% | До 5 000 000 ₽ | До 5 лет |
| Тинькофф Банк | От 9% | До 2 000 000 ₽ | До 3 лет |
| Совкомбанк | От 8,9% | До 1 000 000 ₽ | До 5 лет |
| СКБ Банк | От 9,9% | До 1 300 000 ₽ | До 3 лет |
| Райффайзен | От 9,9% | До 2 000 000 ₽ | До 5 лет |
| Ренессанс Кредит Банк | От 9,9% | До 700 000 ₽ | До 5 лет |
| УБРиР | От 17,9% | До 200 000 ₽ | До 7 лет |
Условия кредитования без залога и поручителей
Физлицам получить кредит без залоговой суммы и поручительства проще всего. Куда сложнее не физическим, а юридическим лицам и владельцам бизнеса. Некоторые банки отказывают в кредитовании адвокатам, юридическим лицам и другим служащим, прописывая правила на своих сайтах. Если говорить в общем, то условия кредитования как удобны, так могут и доставить хлопот.
Главное, на чем стоит сосредоточиться, так это на основных требованиях кредитора к клиентам, документации и специальных условиях банка, если таковые присутствуют. При грамотной подаче заявления и сопутствующих бумаг разрешение на ссуду не заставит себя ждать. Тем более что во многих банках займы выдаются онлайн без посещения отделения. Общие требования и рекомендации будут представлены здесь, но конкретные условия выбранного банка лучше изучить на сайте организации.
Требования к заемщикам
Перед тем как думать, где взять кредит, стоит разобраться в собственной пригодности для этой процедуры. Любой банк подчиняется законодательству Российской Федерации, что касается кредитования граждан РФ. Основными требования будут совершеннолетие, российское гражданство и отсутствие непогашенной задолженности где-то еще. Если рассматривать именно кредитование без залога и поручительства, то требования уже несколько строже:
- возраст заемщика подымается от 18-летнего до 21-23 лет;
- гражданство РФ остается в силе, но к нему обычно добавляется обязательная регистрация в регионе банка;
- необходим стаж как минимум 3 месяца беспрерывного трудоустройства;
- отсутствие незакрытых кредитов (только в случае оформления рефинансирования можно обратиться в новый банк со старым долгом).
Если человек подходит под все требования кредитора, то служащие, скорее всего, оформят ему выдачу ссуды. Долговые обязательства ложатся только на плечи плательщика, без страховки со стороны поручителей или залогового имущества.
Необходимые документы
Кредитуя без залога и поручительства, банковское учреждение обязательно запросит широкий перечень документов, дабы удостоверится в благонадежности и платежеспособности своего клиента. Чаще всего запрашивают именно кредитную историю, так что если с ней существуют проблемы, то высока вероятность отказа в ссуде. Возраст заемщика при блестящей кредитной истории может нивелироваться, если, допустим, заемщик пенсионер.
Кроме финансовой репутации, банк заинтересуют и справки о доходах, и дополнительные сведения о здоровье заемщика, и даже порой доход членов его семьи. При оформлении ссуды важно понимать, что лучше уж потратить больше времени на сбор пакета документов, чем получить отказ.
Более того, во многих банках при предоставлении широкого перечня бумаг клиенту даже понижают процентную ставку или увеличивают срок выплаты долговых обязательств. В любом случае над документацией стоит попотеть, для каждого банка перечень будет свой, но подготовить КИ и справку о доходах стоит.
При наличии плохой кредитной истории еще не стоит опускать руки, теряя всякую надежду на получение денег взаймы. Все зависит от характера испорченности репутации. Для банков не особо страшными будут единичные просрочки по микрозаймам, а вот к штрафам на крупный долг банк отреагирует с подозрением. В то время как пропуски выплаты ипотеки или другой крупной ссуды вряд ли заинтересуют микрофинансовую организацию, это насторожит банк и не вызовет доверия.
При помощи той же микрофинансовой организации можно потихоньку улучшать свой финансовый рейтинг, если крупное кредитование не за горами, это один из лучших и эффективных способов улучшения КИ без серьезных последствий. Видя выравненную динамику исправных выплат, банк может и дать добро на кредит, но не прибегайте к микрокредитованию слишком часто. Это тоже можно расценивать как неблагонадежность.
Как подтвердить платежеспособность
Лицам, что решились на оформление ссуды в банке, порой недостаточно заполнить заявку на сайте и получить деньги на карту. Когда идет речь о кредите без обеспечения, внимание к платежеспособности у банка особенно повышено. На помощь придут не только справки о доходах или выписки с работы за полученную сумму за финансовый год (12 календарных месяцев). Перед оформлением могут проверить и банковский счет, нет ли на нем негативного баланса.
Кроме этого, учреждение проверяет, как часто клиент может запрашивать микрозаймы в МФО, пользуется ли он услугами ломбардов, как исправно погашает долги и нет ли у него проблем с законом. Все это непосредственно касается физических лиц, если же мы говорим о предпринимателях, то они должны доказать доходность и жизнеспособность своего бизнеса. Справки и документацию за минимум год банк охотно рассмотрит, чтобы увидеть динамику прироста или регресса. Основное, что их беспокоит, чтобы предприятие не было убыточным.
Что делать, если плохая кредитная история
Кредитующее лицо не всегда обращает внимание на кредитную историю. Но если этот вопрос интересует кредитора, то в отделениях банка можно запросить свою историю. Кроме КИ, лучше подать заявку и на финансовый рейтинг: он не просто покажет динамику выплат и взятий ссуд, а продемонстрирует глубокий анализ происходящего.
Позитивная или негативная динамика кредитования корректируется, но процесс этот небыстрый. С помощью своевременно погашаемых микрозаймов потихоньку можно вычистить свою репутацию. Если показатели все равно ниже необходимого, не стоит печалиться. Банк увидит первые попытки выравнивания ситуации и может пойти навстречу.
Для кредита хорошо работает страхование либо самого тела кредита, либо того человека, что выплачивает ссуду. Долговые обязательства в некотором объеме перекладываются на страховую компанию, а шансы все же получить деньги в долг возрастают. Для успешного кредитования, несомненно, следует подготовиться, особенно когда речь идет о беззалоговой ссуде и без задействования поручителей.
Процедура кредитования требует ответственного подхода и обязательно достоверного информирования кредитора о доходах, целях, условиях проживания и пр. Нередко банки идут навстречу и выдают беззалоговые займы относительно легко. По сравнению со ссудой под залог авто или дома, беззалоговое кредитование куда проще. Задействовать поручителей тоже бывает сложно ввиду большой возлагаемой на них ответственности, так что упрощенное оформление сейчас рассматривают все больше клиентов банков.
Загрузка...
