ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Кредитная и дебетовая карта: в чем разница и какая лучше

Практически у каждого есть не одна дебетовая и кредитная банковская карта. Они сильно упрощают и ускоряют процесс совершения покупок, получения зарплаты и т. д. Несмотря на это, часто человек не может ответить на вопрос: чем отличается дебетовая карта от кредитной? В этой статье собрана информация о преимуществах и особенностях, какими обладает дебетовая или кредитная карта.

Что собой представляет дебетовая карта

Дебетовая карта предназначена для хранения личных средств пользователя. На счёт поступает заработная плата, возвратные средства от покупки, проценты от покупки. Также начисляются социальные выплаты: помощь на ребёнка, пенсия, стипендия и т. д. Обычно банки не снимают средства за обслуживание. Это основное, в чём заключается разница кредитной и дебетовой карты. Существует также масса нюансов, которые позволяют узнать формат «пластика», которые будут описаны ниже.

Кроме различных бонусных программ, клиент может воспользоваться услугой овердрафта. Она позволяет владельцу брать средства в долг, не оформляя кредит. Обычно это небольшая сумма, не превышающая размера двух зарплат. Иногда размер овердрафта может достигать размера 4 зарплат. Долг автоматически погашается при зачислении заработной платы.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_

Банки разрабатывают разные версии «пластика» для отдельных категорий населения (пенсионеры, студенты, военные, работники бюджетной сферы и т. д.) Для каждого вида есть свои специальные программы, несущие выгоду для клиента. Также существуют карты разного уровня (золотые, платиновые, обычные). Они определяют привилегии для клиента. Например, владельцы золотых карточек могут обслуживаться вне очереди. Правила определяются каждым отдельным банком.

Для оформления карты клиент не предъявляются жёсткие требования. Возраст должен быть не менее 14 лет. Некоторые финансовые организации выдают такие карты с 7-летнего возраста, но возможности их, конечно, ограничены. Для получения такого «пластика» в банковскую организацию должны обратиться родители ребёнка. Кроме того, дебетовый «пластик» может получить нерезидент страны. Чтобы закрыть карту, достаточно назвать номер телефона и предоставить паспорт.

Лучшие дебетовые карты с Cashback:

Сравнить
Описание Cash back(%)
-
ОФОРМИТЬ
ХоумКредит "Польза" 10 %
-
ОФОРМИТЬ
Альфа карта 2 %
-
ОФОРМИТЬ
Открытие Opencard 3 %
Новинка
-
ОФОРМИТЬ
- 10 %
-
ОФОРМИТЬ
СвязьБанк 10 %
Новинка
-
ОФОРМИТЬ
Уралсиб Прибыль 3 %

Что собой представляет кредитная карта

Разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что на последней находятся заёмные средства банка. Владелец может использовать деньги по своему усмотрению, но должен их вернуть в определённый срок. Чаще всего кредитная карта используется для безналичной оплаты товара, поскольку так насчитываются меньшие проценты. При обращении в банк клиент может установить желаемый кредитный лимит, но решение остаётся за банком.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_1

Кредитный лимит восстанавливается после погашения долга. При просрочке платежа банк имеет право насчитывать штраф. Если клиент активно пользуется кредиткой и своевременно возвращает задолженность, банк может увеличить лимит заёмных денег. Также, в отличие от обычного кредита, владелец может снимать, погашать или оплачивать любую сумму.

В большинстве случаев невыгодно переводить деньги с кредитки на другой счёт. Для таких операций всегда насчитывается комиссия.

Чтобы оформить кредитку, необходимо подходить по всем требованиям банка. Получатель должен достигнуть совершеннолетнего возраста. Клиенту нужно собрать весь пакет документов, предусмотренных банком. Решение принимается не сразу. Несмотря на прямое назначение, пользователь может хранить на карте и свои личные деньги.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_2

Для многих финансовых организаций обязательным пунктом для оформления кредитки является гражданство. Поэтому часто иностранцам отказывают в выдаче. Потенциальный клиент обязан предоставить справку о доходах, заявление и паспортные данные. Иногда банковская организация требует справку с места работы. Отсутствие официального трудоустройства может стать поводом для отказа. Срок принятия решения варьируется от 1 дня до 2 недель. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность подать заявку через сайт. В случае одобрения клиент может забрать готовую карту в ближайшем отделении.

Чтобы закрыть кредитку, владелец должен написать заявление. Службы банка проверят клиента на наличие задолженностей. Если таких не окажется, то счёт будет закрыт. Законодательство разрешает гражданам иметь несколько кредитных карточек разных банков. Этому способствует тот факт, что каждая финансовая организация предоставляет отдельные выгодные услуги и партнёрские программы для клиента. Например, бонусы при покупке железнодорожных билетов, топлива и т. д.

Кредитные карты с Cashback:

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
-
ОФОРМИТЬ
- Карта рассрочки Халва 12 % -
400000 Руб.
ОФОРМИТЬ
28 % Банк Восточный карта "КЭШБЭК" 10 % 56 дн.
299999 Руб.
ОФОРМИТЬ
28 % Уральский банк реконструкции и развития 1 % 120 дн.
600000 Руб.
ОФОРМИТЬ
- Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк» 10 % 55 дн.
300000 Руб.
ОФОРМИТЬ
21.9 % Кредитная карта Русский стандарт PLATINUM 15 % 55 дн.
Новинка
500000 Руб.
ОФОРМИТЬ
19.9 % - 11 % 55 дн.
Новинка
300000 Руб.
ОФОРМИТЬ
- - 5 % -

Другие кредитные карты:

Сравнить
Максимальная сумма Ставка(%)* Описание Cash back(%) Льготный период
-
ОФОРМИТЬ
- Карта рассрочки "Свобода" Нет -
400000 Руб.
ОФОРМИТЬ
28 % Карта "КЭШБЭК" 10 % 56 дн.
600000 Руб.
ОФОРМИТЬ
- - Нет 110 дн.
-
ОФОРМИТЬ
- - 12 % -
Новинка
1000000 Руб.
ОФОРМИТЬ
21.4 % - Нет 120 дн.
1000000 Руб.
ОФОРМИТЬ
26.9 % Кредитная карта "МожноВСЁ" 10 % 62 дн.
299999 Руб.
ОФОРМИТЬ
28 % - 1 % 120 дн.
600000 Руб.
ОФОРМИТЬ
- «Двойной кэшбэк» 10 % 55 дн.
Новинка
600000 Руб.
ОФОРМИТЬ
23.9 % - 10 % 60 дн.
Новинка
500000 Руб.
ОФОРМИТЬ
19.9 % - 11 % 55 дн.

Разница между дебетовой и кредитной картой

Отличие между разными типами «пластика» заключается не только в средствах, но и в особенностях оформления, дизайне и т. д. Кредитные карточки всегда именные, на них есть фамилия и имя владельца. По функционалу они практически не отличаются. Пользователь может подключить любую услугу. Кроме того, кредитки не выпускаются с программами для разных категорий населения. Разница кроется и в процессе закрытия карты. Дебетовый тип закрыть быстрее и проще. Для этого не нужно писать заявление и ждать результатов проверки службы безопасности.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_3

После окончания срока действия дебетовый вариант можно возобновить, а кредитку придётся заказывать заново. Процент за использование заёмных средств может достигать 40% годовых. Владельцы дебетовых карт, наоборот, могут получать прибыль от депозитных средств в размере 1-5% от суммы.

Зная различия, клиент сможет окончательно определиться, что лучше для него, и выбрать оптимальный вариант. Ниже описаны параметры, определяющие отличия и то, какой вид карты перед клиентом.

Как отличить дебетовую карту от кредитной: проверенные способы

Для обоих типов характерен ряд одинаковых свойств:

  • возможность оформления нескольких продуктов одного банка;
  • управлять счётом можно как через сайт банковской организации, так и через приложение для смартфона;
  • средства можно снимать, вносить, перечислять через банкоматы и терминалы самообслуживания;
  • возможность получения различных бонусов;
  • возможность подать заявку на получение дополнительной карточки;
  • возможность хранения средств в разных валютах.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_4

Одним из методов, как отличить кредитную карту от дебетовой, является способ оплаты. Для покупки товара дебетовым «пластиком» изначально необходимо внести на него средства. Оплачивая кредиткой, клиент может использовать деньги финансового учреждения. Изучив все нюансы, можно определить, что лучше в конкретной ситуации – дебетовая или кредитная карточка.

При выборе дополнительных услуг для счёта стоит помнить, что каждая из них оплачивается владельцем. Следовательно, чем выше функционал, тем больше ежемесячная сумма за обслуживание карты.

Обращение в банк

Самым надёжным способом является обращение в банк. Если вы покажете сотруднику договор, то он расскажет вам подробно об особенностях пользования, типе, преимуществах данного продукта. Если нет возможности посетить финансовую организацию, можно связаться и узнать всю информацию по телефону.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_5

При оформлении дебетового продукта необходимо предоставить только некоторые персональные данные (идентификационный код, Ф.И.О. и т. д.). Чтобы получить кредитку с желаемым лимитом денег, обязательно нужно предоставить справку о доходах. Таким образом человек подтверждает свою способность выполнять обязательства перед банком. Поэтому на этапе обращения в банк сразу можно понять, какой вид карты – дебетовую или кредитную – лучше заказывать. Однозначно для последнего вида требования к клиенту намного больше.

Посмотреть в договоре

Самый простой способ – изучить содержание договора. Если в нём будут указаны: размер кредитного лимита, льготный период, дата обязательного ежемесячного взноса, то перед вами кредитная карта. Если же можно найти только сумму овердрафта, то вы владелец дебетовой карточки.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_6

Дизайн карты

На многих носителях банк сам указывает его тип. Это может быть название на английском или отечественном языке. Также, если карточки работают с международной платёжной системой, пишется их название – Visa или MasterCard.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_9

Некоторые банки, выдающие специальный пластик с программами для отдельных категорий населения, разрабатывают уникальный дизайн и указывают её название. Например, слово «пенсионная» точно указывает на дебиторский тип.

Узнать вид также можно по первым 4 цифрам номера. Существуют специальные программы, которые в режиме онлайн определяют, какая финансовая организация выдала карту, и её особенности. Однако распознать программа может «пластик» не каждого банка.

Услуга интернет-банкинга

Практически каждый банк позволяет своим клиентам зарегистрироваться и управлять счетами онлайн с помощью специальных приложений. В личном кабинете можно найти всю информацию, включая транзакции. Если есть данные о кредитном лимите, льготном периоде, то клиент – обладатель кредитной банковской карточки.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_7

Найти имя и фамилию владельца на карте

Часто банк наносит фото, имя и фамилию владельца на банковский «пластик». При предоставлении такой карточки не требуется дополнительное подтверждение личности. Если мошенник попытается рассчитаться, то продавец может определить по фотографии, что он не является владельцем. Какая карта будет иметь такую информацию, зависит только от правил банка и желания клиента. Чаще всего имя и фамилия наносится на кредитку.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_10

Плюсы и минусы кредитки

Кредитку можно добавить к дебетовой карте как вариант в экстренной ситуации. Человек может снять или расплатиться кредитными деньгами, не оформляя займ. К плюсам относится то, что клиент может воспользоваться довольно большим кредитным лимитом на выгодных условиях (большой льготный период). Некоторые банки позволяют снимать наличные в банкоматах без процентов и могут насчитывать кешбэк на покупки или остаток средств.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_11

Минусом кредитки может быть большая процентная ставка. Пользователь не всегда может получить кредитный лимит в желаемом размере. При снятии наличных может сразу сниматься определённый процент за использование кредитных средств. В отдельных случаях кредиткой выгоднее оплачивать товар, а не снимать деньги в банкомате. Все нюансы необязательны для всех кредитных карт и зависят от правил конкретного банка.

Преимущества и недостатки дебетовых карт

Если анализировать, какая разница между кредиткой и дебетовой картой, то последняя – это удобный способ хранения личных средств. Преимуществом являются разные бонусы банка для клиентов. На покупки или остаток также может насчитываться кешбэк. Снятие денег в банкомате часто проходит без комиссии. Карта быстро оформляется и дешевле в обслуживании. Несмотря на то что пользователь может хранить только свои средства, есть возможность пользоваться деньгами банка или подключить услугу овердрафта. Преимуществом также является то, что оплачивать покупки можно в интернете и магазинах.

chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj_12

К минусам можно отнести невозможность получения крупного займа от банка. Снять наличные без комиссий можно только в банкомате банка, который выдал карту.

Кредитка намного выгоднее потребительского займа, поскольку «пластик» позволяет без процентов пользоваться деньгами на протяжении льготного периода. При обычной ссуде проценты начисляются с первого дня.

Вывод

Оба типа банковских карт расширяют возможности клиентов банка. Тем, кто может обойтись без заёмных средств, вполне достаточно дебиторской карты. При нуждаемости в небольшой дополнительной сумме можно воспользоваться овердрафтом. Пользователь может хранить деньги и получать начисления от банка (например, переводя определённую сумму на депозит). Кредитка является отличным средством для решения незапланированных ситуаций. Клиент может при необходимости быстро снять деньги или рассчитаться безналичным способом. Оформление потребительского займа может затянуться на несколько дней. Поэтому многие граждане предпочитают вместе с дебетовой оформить кредитную карточку.

Получить займ