Основные отличия кредита от займа — сравнительная таблица
Где оформить займ:
Где оформить кредит:
Так как тема кредитования для россиян всегда актуальна, в разговорах часто мелькают слова «займ» и «кредит», при этом используются в качестве синонимов. Мало кто знает, что эти понятия не тождественны, хоть и похожи. Чтобы разобраться, чем займы отличаются от кредитов, нужно посмотреть на их основные отличия и сопоставить их.
В чем отличие займа от кредита
Хотя понятия и имеют много общего, различать их нужно как минимум для того, чтобы не поставить себя в неловкое положение перед банковскими сотрудниками. Отличия кредита от займа заметить нетрудно, если расставить все особенности услуг кредитования по полочкам.
Цель оформления ссуды
Отличие займа от кредита, как покажет и таблица ниже, — в масштабе. Первое выдается для небольших нужд, например, срочно понадобились деньги, не получается быстро найти средства для отдачи долга, нужна дополнительная помощь до зарплаты. Со вторым понятием все сложнее.
Услуга кредитования занимает больше времени из-за сложной процедуры, она оформляется в форме ипотеки, в качестве помощи для покупки автомобиля, выплаты рассрочек и прочее. По факту цель одна — получение материальных благ (хотя в случае займа это не только деньги, но и ценности), но они разнятся по объему.
Требования к заемщику и необходимые документы
Чтобы разобраться, чем отличается займ от кредита, просмотрите основные требования к будущему клиенту и документы, которые от него требуются. Для выдачи продукта кредитования клиент должен четко соответствовать каждому требованию и соблюсти прочие формальности. Чем больше сумма, тем их больше. Документов тоже не нужно жалеть: несколько копий, подтверждающих личность, скан о доходности, месте работы и так далее.
В этом большая разница между займом и кредитом, так как первый не требует многого, зачастую нужен только паспорт. Бывает и так, что он не имеет требований, так как для такой сделки уже достаточно того, что обе стороны согласны сотрудничать.
Минимальная и максимальная сумма
Еще один показатель, в чем разница между кредитом и займом — объем денежных средств. Если у первого все гораздо масштабнее по финансовым продуктам — выдача от 5000 до 5 миллионов рублей, то заемщик будет рассчитывать на сумму поскромнее — 1-100 тысяч рублей. Объем в любом случае зависит только от тех банков или МФО, услугами которых вы пользуетесь.
Процентная ставка
Кредиты и займы предполагают выдачу средств под выплату процентов. В первом случае кредитор, в зависимости от выбранного клиентом продукта, сам устанавливает проценты, они постоянны. Второй случай тоже их предполагает, но в чем разница кредита и заема, так это в том, что за небольшую ссуду можно и не платить процентов. Это указывается в Гражданском кодексе, а впоследствии и в самом договоре.
Срок кредитования
Разница между мелкой ссудой и кредитом еще и в сроках. Они встречаются при каждой выдаче средств, но вот для займа не являются обязательным пунктом. Ссуда или кредит предполагают в любом случае возврат, но в первом случае все оговаривается в индивидуальном порядке. Сроки разные, продукты кредитования предполагают более длительный период (сроки до 84 месяцев или выше).
Сравнительная таблица отличий
Общего понимания разницы микрозаймов и кредита бывает мало. Необходимо, чтобы различие было показано. Для этого лучше изучить сравнительную таблицу отличий по основным показателям.
Все показатели ниже приблизительные и имеют свои нюансы в зависимости от выбранного вами МФО или банка. Но общее остается неизменным.
| Финансовая услуга | Цель оформ. | Требования к заемщику | Необходимые документы | Размер ссуды | % ставка | Сроки кредитов. | Где получить |
| Займ | Небольшой объем средств до зарплаты, мелкие расходы | В основном требуется только паспорт, часто требования отсутствуют | Паспорт | Минимальный, 1-100 тысяч ₽ | Небольшая, считается по дням, в конечном счете может составить больший процент, чем в банке; иногда отсутствует | Может и не быть, но если есть, то зачастую до месяца | В банке или МФО |
| Кредит | Крупные цели — автокредит, ипотека и прочее | Большой перечень требований: рабочий стаж, возраст, прописка и т.д. | Паспорт, второй документ, подтверждающий личность, справка с места работы и т.д. | Крупный, 5000-5 миллионов ₽ | Обязательная, но стабильная | Долгосрочная перспектива от 3 месяцев и выше | В банке |
ТОП-5 МФО для получения займа
Остановив выбор на микрофинансовой организации, сложно выбрать какую-то одну, опираясь только на отзывы. Именно поэтому лучше ознакомиться с рейтингом МФО, которые уже не первый год предлагают качественные услуги.
OneClickMoney
С OneClickMoney вы можете быть уверены, что получите 100-процентное одобрение на оформление желанной ссуды. Не проводится бесчисленное количество проверок, как это любят делать банки, для оформления нужен только паспорт.
Ответ об одобрении или отказе можно получить уже в течение часа после подачи заявки. Система оформления и выдачи простая только потому, что компании важен факт возврата денег, не более, в чем и отличие долга в банке от микрозайма.
Vivus
Vivus — отличный вариант для тех, кто только начинает знакомство с микрофинансовыми компаниями. От данной МФО нельзя дождаться крупных сумм, но зато можно точно рассчитывать на отсутствие любых процентных ставок, чем она и отличается от других.
Работники не узнают, для чего вам понадобились средства, а взять любой объем денег можно хоть на год. Обработка заявок проходит очень быстро, среднее количество времени на одну анкету — до 30 минут, после чего можно переходить к оформлению договора о займе.
ЕКапуста
Из года в год ЕКапуста является одним из трех лидеров среди МФО России. Чтобы получить деньги, просто предоставьте сотруднику паспорт.
Компания не обращает внимания на кредитную историю и не требует ее идеального состояния, как и простит множество параллельных ссуд в других банках. Но в таком случае не рассчитывайте на самую большую из возможных сумм. Получать деньги от кредитора можно любым способом, какой только будет вам удобен.
Konga
Konga считается довольно молодой среди прочих МФО, но уже успела завоевать доверие тысяч клиентов. Организация славится в первую очередь быстрыми переводами, какой бы способ получения вы ни выбрали. Этим не могут похвастаться конкуренты на рынке кредитования.
МФО пошла вперед и уже сама подстраивает кредитную программу под клиента, так что вам даже не потребуется стандартный калькулятор, что и отличает микрокредит от прочих предложений. С другой стороны, заем в банке тоже может проходить подобную процедуру.
MangoMoney
Последнее место в списке, но не в рейтинге занимает МФО займов MangoMoney. У компании работает автоматически настроенная программа принятия заявок, так что ответа можно ждать не более минуты.
Но такой способ тоже имеет свои минусы, так как сложные случаи не будут рассматриваться вживую и клиент просто получит отказ на деньги в займ. Подготавливать даже маленький залог не нужно, а все финансовые операции проходят через оформленный ранее Личный кабинет на веб-сайте.
ТОП-5 банков для оформления кредита
Некоторые все же предпочитают довериться старым и проверенным банкам, о чем говорят многочисленные обзоры и отзывы постоянных клиентов услуг кредитования. Но и тут есть свои фавориты, с которыми можно ознакомиться в кратком перечне.
Альфа-банк
У Альфа-банка, по сравнению с МФО, более жесткие требования, так что, кроме паспортных данных, придется приготовить справку о прописке, показать обязательное гражданство РФ.
На текущем месте работы нужно проработать более 3 месяцев. Но зато банк предлагает сравнительно быстрое время оформления, а вся работа настроена автоматически в режиме онлайн, так что не нужно обращаться в ближайший офис.
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк одним из первых начал предлагать виртуальный продукт кредитования. Он не видит смысла в обычных офисах, все операции проводит в режиме онлайн. Но это не значит, что есть какой-либо мошеннический ход. Это указывает только на то, что банк заботится об удобстве клиентов и предлагает решить все свои финансовые проблемы в несколько кликов не выходя из дома.
Возрастные рамки у Тинькофф считаются одними из самых широких — 18-70 лет.
Редко когда в банках минимальным возрастом считается совершеннолетие. Стандартный случай — от 21 года, так как это обеспечит точную выплату в виде процентов, наверняка уже может быть рабочий стаж.
ОТП Банк
ОТП Банк — компания, которая не так давно начала свою деятельность, но уже успела стать достойным конкурентом для прочих. У новых клиентов есть огромное преимущество: так как клиентская база у банка все еще не наработана, можно без проблем получить ссуду без выплаты процентной ставки.
На выбор будет целых 4 выгодных финансовых продукта, которые различаются по предмету договора, объему средств и доступным срокам. Поручительство, как и залог, при этом даже не рассматривается.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк уже 4 года придерживается стандарта, с которым крупные суммы предоставляются клиентам при минимальных требованиях.
КИ рассматривается только в редких случаях, когда нужна максимальная из возможных сумм. У вас целых 9 продуктов на выбор, при этом можно получить деньги как наличными, так и любым другим способом онлайн в том же виде, к которому обычно привыкли.
Совкомбанк
Совкомбанк хоть и проверяет КИ, но если вы подаете онлайн-заявку на кредитную выплату до 20 тысяч рублей, то ее не будет. Главное преимущество банка в том, что вы сами создаете продукт под потребности, задавая каждый параметр под себя.
Время проверки заявки на выдачу средств — до двух часов. Для клиентов на постоянной основе действуют приятные акции, скидки и предложения, о чем вы будете получать оповещения через Личный кабинет.
Пользуясь ссудами, мы редко задумываемся, есть ли разница между кредитом и займом. И только попадая в разного рода ситуации, можно осознать, что эти понятия хоть и имеют много общего, но все же отличаются в основных моментах. Чтобы больше не ошибаться и ориентироваться в этом вопросе, лучше изучить каждый из критериев и сравнить их.
Загрузка...
