Допустимо ли оформление двух ипотечных займов сразу

Содержание статьи:

При наличии денежных средств, которых может хватить на оплату двух ипотечных займов, допускается оформить несколько таких финансовых продуктов, но процедура эта не такая уж и простая – будет действовать множество нюансов, которые нужно знать. Для банка важно, чтобы должник смог своевременно вносить платежи, а для этого у него должен быть постоянный доход. Можно ли заключить ипотечный договор, если такой уже есть?

Допустимо ли оформление двух ипотечных займов сразу

Разрешается ли оформление двух ипотечных займов

Нет определенных требований в отношении количества кредитов на приобретение жилья, оформленных на одно лицо. По факту человек может оплачивать даже 4 или 7 займов, конечно, при условии наличия постоянного дохода.

В банковских организациях также не указано, что при заключении ипотечного договора должна приобретаться одна квартира или дом – это значит, что единовременно допускается оформление ипотеки на несколько жилых помещений.

Приобретение 2 жилых помещений сразу

В обычной ситуации большинство граждан приобретают ипотеку, рассчитанную на одно жилье – именно оно и будет выступать залогом выплаты долга и объектом страхования. В ситуации, когда плательщик не вносит платежи своевременно долгое время либо вообще перестает платить кредит, банковская организация имеет право выставить залоговое имущество на аукцион, а после его продажи покрыть долг клиента и свои расходы с процедуры.

Как сложится ситуация, если в ипотеку было приобретено не одно жилье, а, допустим, два? На деле при таких обстоятельствах кредитор выставляет на продажу оба жилых помещения, так как они являлись залогом выплаты долга. Но процесс этот достаточно трудоемкий даже для банка. В связи с этим кредитное учреждение чаще всего прибегает к более простому способу, то есть предоставляет ипотеку пусть и на два жилых объекта, но составляет совершенно разные два договора. Это позволяет осуществить страховку каждой из квартир и оформить их в качестве обеспечения платежей.

Нужно отметить, что ипотечные отделы в банке неохотно уведомляют своих заемщиков о возможности оформления нескольких сделок одновременно, поэтому данные сведения нужно уточнять самостоятельно. Конечно, некоторые банки допускают оформление сделки такой сложности, но многие все же откажут. Найти банк, готовый оформить двойную ипотеку, все-таки можно.

Этапы сделки

Оформление ипотечного займа на пару жилых помещений является удобным в случае, если у родителей есть дети и они хотят в будущем обеспечить их жильем и у них имеется такая возможность. До наступления совершеннолетия детей оформленное в ипотеку жилье, как правило, сдают в аренду другим лицам, что позволяет покрывать часть расходов.

Этапы, которые предстоит пройти заемщику при оформлении ипотеки на два и более жилых объекта:

Сначала будущий плательщик (с супругой: если есть свидетельство о браке, оно также должно быть приложено) должен собрать справки о доходе за определенный период времени. Сюда входит не только официальный заработок, но и различные поступления от вкладов, наследство и прочее. В банк предоставляются оригиналы и копии.
Далее нужно посетить офис банка и обратиться к ипотечному менеджеру для оформления двух запросов.
В течение 72 часов банком будет принято решение, при этом результат бывает разным: отказ, одобрение 1 ипотеки или сразу двух (что довольно редко происходит).
В случае положительного исхода кредитор также уведомит о максимальной сумме по каждой заявке – именно их и надо учитывать при поиске объектов. Установленный объем одобренных средств не всегда одинаковый, то есть по одному договору могут выдать 3 млн. руб., а по другому – 6 млн. руб.
Далее клиент должен предоставить юристам банка документацию по выбранному жилью для сверки. После этого уже будет составлено финальное решение.
По итогу будет заключено сразу два соглашения, и вносить придется два платежа ежемесячно.

При этом каждая из сделок не связана с другой, они различаются по:

суммам ежемесячных взносов;
срокам кредита;
владельцам (продавцам);
статусу – первичное, вторичное либо строящееся и пр.

Оба жилых помещения будут застрахованы и получат статус залогового, причем страхование продлевается каждый год, вплоть до внесения последнего платежа. Нужно понимать, что клиент может выплатить один ипотечный займ раньше второго, что называется досрочным погашением.

Сколько банков нужно для оформления

Так как при оформлении двух квартир в ипотеку будут оформляться два соглашения, воспользоваться можно как услугами одной кредитной организации, так и двумя разными. Важно понимать, что оформление ипотечного кредита у одного кредитора не всегда возможно и выгодно. Это связано с тем, что возрастает риск невыплаты долга, а банк защищает себя, устанавливая повышенную ставку, снижая срок кредитования и прочее.

При обращении в различные банковские компании каждая из них может и не быть в курсе, что ипотека будет не одна, а значит, шанс на оформление возрастает, если, конечно, заявки подаются в одно время. Удобнее всего воспользоваться онлайн-сервисом, действующем у всех кредиторов:

клиентом подаются заявки в несколько банков;
затем выбираются самые выгодные предложения – именно по ним продолжается работа.

Плательщик, прежде чем приступить к заключению договора, обязан оценить возможности выплаты 2 кредитов вовремя, исходя из доходов, ведь затраты каждый месяц значительно возрастут, и нужно быть объективным, подходя к этому вопросу.

Правильная оценка доходов позволит не допустить проблем, которые могут появиться после заключения сделок. По закону заключать ипотечные договора в разных кредитных учреждениях разрешено, да и уведомлять последних о желании взять еще одну квартиру в ипотеку не обязательно.

Заключение второго ипотечного договора

Бывают ситуации, когда у клиента уже есть ипотека, по которой продолжается выплата, и возникло желание и возможность взять еще одно жилье по тому же принципу. При таком раскладе возникнет множество важных моментов:

лицо имеет право подать новую заявку на ипотеку как в банк, в котором уже есть такой займ, так и в иное учреждение: в первом случае кредитор обязательно возьмет во внимание, что вы уже выплачиваете подобный кредит, и это отразится на общих условиях, если заявку все же одобрят;
в обязательном порядке специалисты сделают анализ доходов клиента, чтобы понять, сможет ли он потянуть оплату двух ипотек, траты на продукты и прочее;
одобрение реально получить, если другие имеющиеся обязательства и расходы, по мнению банка, не затянут клиента в «долговую яму».

Способность должника платить – важное условие

В обеих ситуациях для заключения ипотечного займа главное – способность клиента вносить своевременно платежи по обязательствам. Для выполнения этого требования необходимо, чтобы у человека была стабильная финансовая ситуация. Допустим, при общей сумме за два ипотечных продукта, равной 10 млн. руб., оформленных на пятнадцатилетний срок и по ставке в 9 процентов, должнику предстоит вносить ежемесячно 100 тыс. руб.

Если брать во внимание крупные объекты, которые являются городами федерального значения (Москва, Санкт-Петербург и пр.), предполагаемый платеж нужно удвоить.

Для решения по ипотечным ссудам в пользу клиента лучше максимально предоставить сведения обо всех видах доходов семьи, чтобы у банка не возникло сомнений касаемо его платежеспособности. Также можно: