Инвестиции в МФО – рейтинг 2021 года

Содержание статьи:

Многие считают, что инвестиции в микрофинансовые организации (МФО) сродни вкладам в банк. Это предоставление в долг некоторой суммы денег на определенный промежуток времени. Таким образом, кредитор получает от них доход, ибо организация возвращает полученные средства с процентами.

Однако данный вид инвестирования не находится в рамках государственной системы страхования вкладов, поэтому является рискованным видом вложений. Организации, в которые вы хотите вложить свои средства, следует выбирать очень тщательно.

Инвестиции в МФО

Заинтересованность в таком виде инвестирования остается достаточно стабильной. Такое инвестирование более выгодно, чем в банках. Разница заключается в процентных ставках. Максимальная ставка в банке, как правило, не превышает 5-9%, а МФО, в свою очередь, могут предложить 12-25%.

Но, как и в других видах инвестирования, тут есть свои ограничения:

  1. Сумма минимального вклада должна быть 1 500 000 рублей.
  2. Данные вложения не застрахованы государством.
  3. Полученный доход облагается подоходным налогом.

Объемы

За 2018 год было зафиксировано инвестирование в размере 20 миллиардов рублей. За 3 квартал 2019 года эта цифра увеличилась и составила 22 миллиарда. На этом основании можно сделать вывод, что наблюдается большой прирост инвестиционных средств.

Процесс инвестирования

Заниматься таким инвестированием могут и физические, и юридические лица. Если инвестирует физлицо, то необходимо наличие паспорта, а если юрлицо, то специальные учредительные документы.

Для начала необходимо оформить заявку – онлайн или в офисе компании.

При оформлении заявки необходимо указать ваше имя, контактные данные, вкладываемую сумму и срок возврата средств. При инвестировании в иностранной валюте нужно указать это в заявке. Заявка рассматривается до 2 дней.

После одобрения заявки компанией осуществляется заключение договора. Договор заключается с представителем организации. В документе указываются личные данные и ставится подпись. Перед оформлением необходимо задать все интересующие вас вопросы и внимательно ознакомиться с условиями договора.

После заключения договора вы получите специальные реквизиты, на которые нужно перевести денежную сумму согласно договору. Перевести средства можно через банковский перевод или внести наличными.

Досрочное расторжение договора

При сотрудничестве с МФО многие компании предоставляют возможность расторгнуть договор досрочно. В этом случае ваш доход может измениться, так как проценты пересчитываются. Такой вариант возможен при условии, если это было заранее прописано в договоре. В противном случае вы сможете получить средства только после окончания действия договора.

Способы инвестирования

Существует два основных способа:

  • Первым является оформление заявки напрямую и получение средств от физических и юридических лиц.
  • Второй способ заключается в том, что компания предлагает инвестору выкупить некоторую часть их облигаций на бирже.

Если вам предложили стать акционером компании

 

стать акционеромЕсли вам предложили подобную сделку, то стоит задуматься. Если вы им становитесь, то можете вкладывать в компанию любые суммы. Такое возможно, ведь это рассматривается как вложение в собственный бизнес.

Но также вы несете ответственность за деятельность этой организации. В случае, если она станет банкротом, вы лишитесь ваших денег, ведь они пойдут на выплаты долгов кредиторам.

По своей сути, такое инвестирование является безосновательным риском, ведь единственным преимуществом является отсутствие ограничения по размеру вклада. В остальном это достаточно рискованное дело. Прежде чем сделать это, необходимо хорошо обдумать и принять решение.

Выплата процентов

После получения компанией ваших средств, начнется накопление процентов.

Варианты выплаты процентов:

  1. Выплачиваются ежемесячно/ежеквартально в течение установленного срока.
  2. По истечении срока выдается сразу вся сумма.

Способы выплаты указываются при заключении договора с указанием реквизитов инвестора. В случае просрочки по выплате компания должна выплатить вам неустойку, размер которой также указывается в договоре.

Риски инвестирования

Такое инвестирование является одним их самых рискованных. Часто случается так, что в МФО обращаются ненадежные клиенты и, как результат, не происходит дальнейших выплат долгов. Помимо этого, за организацией могут стоять мошенники. Такие компании предоставляют достаточно высокие процентные ставки, получают средства и не возвращают их.

Также, если организация будет иметь большое количество задолженности по выплатам, то она может объявить себя банкротом, а средства инвесторов не будут возращены.

Правила выбора надежных МФО

Выбрать надежную для инвестирования МФО можно по следующим признакам:

  1. МФО должна быть включена в специальный реестр микроорганизаций. Проверить это можно на сайте Центробанка РФ.
  2. Продолжительность нахождения компании на рынке должна быть достаточно долгой (желательно от полутора лет).
  3. Нужно иметь всю информацию об организации: учредители, все доступные документы, масштабы деятельности, а также соотношение полученных и выплаченных средств.
  4. Отзывы и упоминания о компании в СМИ и прочих источниках.

Компании, которые находятся на рынке недавно или являются вовсе неизвестными, в большинстве случаев оказываются ненадежными. Вложив в них средства, вы, скорее всего, просто потеряете свои накопления.

Также малонадежные компании будут всегда предлагать очень большие цифры процентов, в то время как проверенные организации всегда предоставляют доходность умеренной величины.

Помимо всего этого существуют рейтинговые агентства, которые выставляют оценки каждой компании. Проверенными и надежными считаются компании с рейтингом А. Если он ниже, то стоит задуматься о вложении средств в эту компанию.

Доходность

Инвестиции в МФО Доходность

Инвестирование в МФО достаточно выгодное вложение, нежели иные способы вкладов. Если опираться на статистику, то окупаемость вложений в среднем составляет до 36% в год.

В свою очередь другие способы вложения имеют следующую доходность:

  1. Депозиты – от 1 до 11%.
  2. Страхование жизни – до 25%.
  3. Открытие индивидуального инвестиционного счета – 10 – 20%.
  4. Торговля на бирже – приблизительно 20%.

Налоги и расторжение договора

Не все способы инвестирования облагаются налогами. В качестве примера можно привести покупку государственных облигаций, которые не подвергаются подоходному налогу. Но, если вы инвестируете в МФО, то придется его заплатить (около 13% НДФЛ). Выплату налога осуществляет компания, а инвестор получает свои средства уже с учетом выплаченных средств.

Также, большинство микрофинансовых организаций позволяют инвестору получать средства ежемесячно, либо в конце срока выплат. Тогда как другие способы инвестирования допускают выплату только по окончании срока договора.

Страхование МФО

На данный момент МФО не входят в систему страхования вкладов. Из-за этого на них не распространяются гарантии на возврат инвестированных средств. Но решить эту проблему помогут специальные компании, которые занимаются страхованием ваших инвестиций.

По закону, таким организациям запрещено получать средства обычных граждан. Однако физические лица могут инвестировать в такие организации с одним лишь ограничением – максимальная сумма не более полутора миллионов рублей. Это спасает начинающих инвесторов от крупной потери своих накоплений.

Также снижается процентная ставка, что является не совсем приятным условием. Если организация объявит о своем банкротстве, то инвестор получит возврат средств, но по сниженной на 3-5 % ставке. Такая страховка может быть оформлена в офисе любой страховой компании.

Рейтинг МФО на 2021 год

Ниже в таблице будут приведены некоторые компании, представляющие собой наиболее выгодные и прибыльные объекты для инвестирования.

Компания Срок(месяцев) Процентная ставка Способ выплаты Сумма, руб.
MoneyMan 6-36 11 – 15% Ежемесячно 1,5 – 20 млн
Займер 6-36 13.5 – 19.5% Ежемесячно или в конце срока 1.5 – 20 млн
Займиго 6-24 До 22% В конце срока с капитализацией, либо ежемесячно 1.5 – 20 млн
Джой Мани 12-24 До 17,5% Ежемесячно или в конце срока с капитализацией 1.5 – 10 млн
Быстроденьги 6-36 16 – 18% В конце срока, ежемесячно 1.5 – 150 млн
ДоброЗайм 6-60 17 – 22% Ежемесячно, в конце срока 1.5 – 30 млн
VIVA Деньги 3-36 15 – 21% Ежемесячно 1.5 – 20 млн

Изучив таблицу, можно заметить, что все предложения незначительно разнятся между собой. Все перечисленные организации находятся в государственном реестре, а также имеют достаточно высокий рейтинг надежности. Помимо всего этого, возможно инвестирование не только в рублях, но и иной валюте (доллар, евро и др.).

Заключение

Инвестирование в МФО является довольно прибыльным делом, но и в тот же момент достаточно рискованным. Если делать все правильно и быть аккуратным с вложениями, то это может принести инвестору очень большие деньги.

Прежде чем оформить вложение в какую-либо компанию, вам необходимо ознакомиться со всей доступной информацией об организации, изучить все возможные риски и принять правильное решение.

Доходность у такого инвестирования гораздо больше, ибо вы вкладываете деньги под довольно большой процент. Банковские вклады приносят куда меньше дохода, однако, являются более безопасными. Стоит упомянуть еще и то, что инвестирование в МФО не страхуется государством, но имеется возможность оформить страховку через специальные страховые компании.

Если вы заинтересовались подобным видом инвестирования, то стоит тщательно подобрать компанию. Примеры надежных и проверенных временем компаний представлены в таблице.

Вопрос-ответ

Как узнать об окончательном решении по оставленной заявке?

Если заявка оформлена онлайн, то результат можно узнать в вашем личном кабинете на сайте, а если в отделении компании, то вас уведомят СМС – сообщением или звонком на оставленный номер.

Как долго рассматривается заявка?

Рассмотрение заявки занимает от 20 минут до 2 дней.

Есть ли возможность застраховать свои вложения?

Да, есть. Такие инвестиции не защищены государством, но вы можете сделать это при помощи страховых компаний.

Каким образом можно получать возврат средств?

При заключении договора можно оформить ежемесячные выплаты, либо разовым платежом в конце срока договора.

Кто может инвестировать в МФО?

В такие организации могут инвестировать как физические, так и юридические лица.

Какие документы необходимы, чтобы оформить заявку?

Паспорт, либо его ксерокопия, реквизиты вашего счета.

Имеются ли скрытые комиссии?

Нет, не имеется. Выплачивается только банковская комиссия за перевод денежных средств.

Каким образом осуществляется выплата процентов по счету?

Выплата происходит безналичным расчетом на ваш счет, согласно договору.

Какие суммы возможно инвестировать?

От 1 500 000 рублей и до 20 000 000 рублей в зависимости от компании.

Возможен ли досрочный возврат средств?

Да, такое представляется возможным в любой момент срока действия договора.

Почему невозможно инвестировать сумму меньше указанного объема?

Это оговорено в Федеральном законе 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017).

Может ли внести средства кто-то вместо меня?

Да, может. Но это должно быть ваше доверенное лицо.

Могу ли я стать акционером компании?

Да, при заключении определенного договора.