Как можно воспользоваться материнским капиталом для погашения кредита?

В 2007 году в России вступил в силу федеральный закон, позволяющий семьям, в которых растет двое или более детей, получить государственную материальную помощь – так называемый материнский (или семейный) капитал. Оформление сертификата на получение материнского капитала позволяет купить жилую недвижимость, оплатить обучение ребенка или увеличить пенсионные накопления матери. Помимо этого, материнский капитал может быть использован в безналичном порядке на погашение действующего кредита.

Рассмотрим в статье, каким образом можно уменьшить задолженность по имеющейся или оформляемой ипотеке с помощью средств материнского капитала в России, а также как получить сертификат и что для этого нужно.

Какой кредит можно погасить средствами материнского капитала?

Средства материнского капитала предназначены для погашения определенных займов, которые соответствуют требованиям законодательства. Условия погашения кредита за счет средств материнского капитала следующие:

Целевой кредит

Получение целевого кредита предусматривает, что в кредитном договоре указана цель получения кредитных средств. При этом данное обязательство подразумевает, что заемщик обязан предоставить документальное подтверждение целевого использования денежных средств в адрес как самой кредитной организации, так и Пенсионного фонда, занимающегося оформлением сертификата на материнский капитал.

Кредит на приобретение недвижимости

Согласно законодательству материнский капитал может быть использован для погашения только ипотечных долгов, а это значит первоначально ипотека может быть оформлена на покупку или строительство дома, квартиры и т.д. Обычный потребительский кредит с указанием абстрактных целей не подойдет. Перечень документов зависит от способа приобретения недвижимости: если квартира покупается в новостройке, то доказательством станет договор долевого участия, для недвижимости на вторичном рынке – заемщик предоставляет договор купли- продажи. Особо сложно погасить средствами материнского капитала потребительский кредит, выданный на самостоятельное возведение жилья – погасить его с помощью материнского капитала вряд ли получится.

Теоретически процедура возможна (закон предусматривает, что заемщик может вернуть посредством маткапитала затраты на самостоятельную постройку недвижимости), но по факту это не реализуется российскими банками. Связано это с большими рисками (ведь банк может так и не увидеть материнский капитал на счетах клиента) и сложностью подтверждения целевого использования кредита. Если же у вас есть необходимость в подобной процедуре, то придется найти и воспользоваться услугами опытного адвоката, имеющего достаточно квалификации в области оформления и использования средств материнского капитала. С помощью юриста вы сможете собрать необходимый пакет документов и попробовать доказать свою правоту в соответствующих госструктурах.

Жилье приобретается исключительно на территории Российской Федерации

Это значит, что если кредит оформлен в России (и соответственно, в российском банке), то и жилье должно находиться в пределах государства. Только в этом случае можно будет погасить ипотечный кредит за счет МК.

Общая или долевая собственность

Приобретаемые в ипотеку квартира или дом должны быть юридически оформлены в собственность обоих супругов (общую совместную или долевую). Даже если по факту квадратные метры достанутся ребенку или они не будут использоваться для постоянного проживания семьи.

Материнский капитал не может быть обналичен

В соответствии с требованиями Федерального Закона, материнский капитал может быть использован исключительно в безналичном порядке. Любые схемы обналичивания полученных средств или их части являются незаконными. Если средств материнского капитала больше, чем остаток задолженности по ипотеке, то Пенсионный фонд перечисляет не всю сумму, а только в размере, необходимом для закрытия кредита. Оставшиеся средства можно направить на другие цели – для пенсионных накоплений матери или оплаты обучения ребенка.

Как оформить сертификат на материнский капитал?

Чтобы получить возможность распоряжения материнским капиталом, необходимо для начала оформить сертификат. Для этого в местном отделении ПФР нужно написать соответствующее заявление на получение сертификата, а также предоставить свой паспорт, свидетельства о рождении (или усыновлении) детей. Если свидетельства о рождении не подтверждают российское гражданство детей, готовьтесь документально доказывать этот факт.

Сертификат готовится на протяжении 30 календарных дней с момента подачи заявления. Использовать МК можно, когда удобно.

Получив сертификат, стоит начать процедуру оформления новой ипотеки либо подать заявку на досрочное погашение задолженности по имеющему кредиту. Особый момент: не все предложения банков разрешают использование средств материнского капитала, поэтому еще на стадии получения займа сообщите сотруднику банка о своем намерении в получении и использовании бюджетных средств.

Список документов для погашения ипотеки с помощью материнского капитала различается в зависимости от кредитора. Например, Сбербанк требует предоставить оригинал сертификата, а также выписку с лицевого счета клиента в Пенсионном фонде с указанием размера средств МК на заданное число.

Когда вы взяли кредит, у вас есть еще порядка 4-х месяцев на сбор требующихся документов для получения сертификата и передачу их в ПФР.

Для этого потребуются:

• паспорт родителя или родителей (оба паспорта потребуются, если супруги являются участниками кредитной сделки);
• документ о заключении брака;
• кредитный договор;
• документы по займу;
• документы по жилому объекту и др. документы согласно Постановления № 862.