Как можно бесплатно узнать свою кредитную историю в интернете

Знание процедуры того, как проверить кредитную историю, может понадобиться не только перед взятием крупного кредита в банке. Финансовая отчетность необходима и в других, не менее важных ситуациях, когда нужно проверить кредит и само учреждение на предмет серьезности, а также когда требуется получить информацию о финансовом положении другого физического лица, которому, например, вы готовы выделить сумму под проценты.

Проверьте кредитную историю онлайн:

Время получения
1
Максимальная сумма
299 Руб.
Время получения
5
Максимальная сумма
299 Руб.
Время получения
1
Максимальная сумма
799 Руб.

Если человек выступает как доверенное лицо для знакомого, для него лучший способ действительно решиться стать поручителем — удостовериться при помощи задокументированной финансовой репутации в способности заемщика выплачивать ссуду.

Что такое кредитная история, и где она хранится

КИ — это полный перечень всех зафиксированных финансовых операций в сфере кредитования. Там числится первая заявка на микрозайм, зафиксирован срок просрочки, если таковая была в выплатах. Получение кредитной истории возможно на бесплатной основе 2 раза в год через запрос в БКИ. В Национальном бюро хранятся все КИ, получаемые от банковских и микрофинансовых организаций.

Посмотреть свою историю можно и в интернете, так как получить кредитную информацию можно и в формате онлайн в банке, в котором человек обслуживается. Получить отчет такого рода не составит труда, запрос и оформление всех документов банк сделает за своего клиента, а вот уже проверять и анализировать данные можно или самому, или при помощи финансовых аналитиков. База данных КИ доступна только служащим бюро и изменений вносить туда они не могут физически.

Как проверить кредитную историю

Кроме обращения 2 раза в год в БКИ, есть еще способы, как узнать свою кредитную историю бесплатно. Информация о кредитной истории содержится и в микрофинансовых организациях, не говоря уже о частных и государственных банковских учреждениях. Просмотреть свою кредитную историю онлайн можно прямо на сайте, где вы часто берете займы.
Кредитная история онлайн
Найти информацию о финансовой репутации можно в данных под вкладкой «получить кредитную историю» или в разделе FAQ после регистрации. Определяющим в поиске кредитных историй является возможность получать достоверную информацию и анализировать ее, для чего уже существуют финансовые рейтинги или помощь аналитиков данных.

Центральный банк РФ

Потребность проверить свою кредитную историю настает тогда, когда у человека есть или было несколько займов в разных финансовых учреждениях или микрокредитных организациях, а в предоставлении нового займа отказывают. Или физическое лицо хочет удостовериться, что у него отсутствуют задолженности перед конкретным финансовым учреждением.

Сведения по всем взятым ранее кредитам хранятся в БКИ. В Российской Федерации насчитывается несколько бюро. И чтобы узнать, в каком именно храниться КИ заемщика, можно прибегнуть к услугам Центробанка РФ.

Как узнать свои кредиты первый раз бесплатно через сервисы национального банка:

  • зайдите на главную страницу сайта Центробанка;
  • выберите категорию «Центральный каталог КИ»;
  • сформируйте запрос, чтобы узнать, в каком из существующих БКИ хранится ваша КИ. Отправьте его через форму;
  • введите имя и фамилию, данные паспорта, электронку, куда и придет ответ по этому запросу.

Если физическое лицо получает ответ, что по его запросу информация отсутствует, этому может быть несколько причин:

  • была допущена ошибка во время заполнения персональных данных;
  • займ брали на паспорт, который впоследствии был поменян.

Заказать и проверить информацию по своей кредитной истории бесплатно в Центральном банке можно 1 раз в год. Когда человеку приходят данные, в каком именно Бюро перебывает информация по его ссудам, можно подавать запрос в само БКИ.

Стоит обратить внимание, что Центральный банк имеет данные о Бюро, которое хранит КИ человека, но не владеет сведениями о долгах или суммах взноса клиента. Также нужно иметь «код субъекта». Этот код создается автоматически в момент формирования договора по займу, и указан в нем. Это длинное сочетание цифр и латинских символов.

Если оказалось, что КИ плохая, не стоит паниковать, а нужно внимательно изучить полученные данные. Возможно, в них закралась ошибка. Бывает, что займы берут мошенники по поддельным документам. Проверка помогает это выяснить до начала судебных разбирательств.

Бюро кредитных историй

Когда на вопрос: где хранится моя кредитная история, человек получил ответ, можно приступать к тому, чтобы узнать, хорошая она или плохая. Проверка КИ, хранящейся в Бюро кредитных историй, возможна несколькими способами. Поскольку Бюро много, и это коммерческие организации, то все они имеют офисы, куда можно обратиться лично. По закону в России можно бесплатно получить кредитный отчет раз в год.

Как бесплатно взять полную расшифровку своих займов:

  • выяснить свой номер КИ, что сформировался при получении займа;
  • прийти лично в представительство Бюро кредитных историй;
  • написать заявление о предоставлении информации;
  • забрать ответ через несколько рабочих дней.

Организации иногда предлагают отправить ответ клиенту по почте. Запрос на бесплатную проверку также можно отправлять по обычной почте. Этот способ занимает много времени, но если хотите, можете им воспользоваться. С помощью онлайн-сервиса удастся создать запрос и получить ответ по статусу КИ. Эта услуга платная, ее предоставляют партнеры БКИ, и стоимость определяется ими. Но преимущества такого варианта в том, что ответ приходит очень быстро.

Может оказаться, что сразу несколько бюро владеют кредитной информацией об одном и том же займе клиента, и данные могут отличаться. Это может быть связано с тем, что каждая организация пользуется своей формулой подсчета рейтинга заемщика или в разных БКИ могут храниться разные части информации по ссуде. Например, если займ брали на пять лет, первый год клиент платил без просрочек, два следующих — с задержками, а последний имел большие долги, то рейтинг в разных БКИ иногда разнится.

Кредитный рейтинг онлайн

Госуслуги

Хороший способ самостоятельно проверить свою кредитную историю через интернет — обратиться на портал Госуслуг. Это стоит сделать, чтобы узнать, какие организации хранят кредитную историю физического лица. Процедура предусматривает проведение регистрации на сайте, то есть надо, чтобы клиент имел свою учетную запись.

Как проверить кредитные истории физических лиц онлайн бесплатно:

  • создать учетную запись;
  • подтвердить личность;
  • запросить список Бюро, в которых есть информация о ваших кредитах;
  • оформить запрос в те БКИ, которые владеют информацией о займах физического лица.

Обращаться в Бюро онлайн после регистрации на сайте Госуслуг будет проще, поскольку не понадобится делать подтверждение личности, если заходить по той же учетной записи. В списке, что выдаст портал, можно проверить, какая организация владеет информацией о ссудах, узнать свой кредитный рейтинг. Каждое бюро создает самостоятельный рейтинг по своим параметрам.

Список организаций приходит в личный кабинет пользователя отдельным файлом. Его можно сохранить, нажав соответствующую кнопку, в кабинете или скопировать на свой компьютер. В списке проверенных организаций есть адреса, телефоны, электронные почты.

Крупные банки

Крупные банки тоже предоставляют услуги по проверке КИ клиента. Эта услуга является платной, и стоимость определяет каждое финансовое учреждение самостоятельно. Банки выступают в роле агентства-посредника, через которого удастся узнать необходимые данные. Запросить информацию можно самостоятельно, обратившись в отделение банка, который ее предоставляет.

Эта процедура происходит в несколько простых этапов:

  • прийти в ближайший офис банка;
  • заказать проверку, оформив заявление;
  • предоставить паспорт;
  • оплатить стоимость;
  • получить отчет через несколько минут.

Сегодня крупные банки предлагают проверить свой кредитный статус онлайн, хотя узнать кредитную историю бесплатно не получится. Это простая процедура, для нее стоит провести регистрацию на сайте банка, который может помочь в получении такой информации, выбрать услугу в меню, указать свои персональные данные и код, провести оплату дистанционным способом.

Часто заемщики интересуются, как можно узнать код, если кредитный договор оформляли давно, а бумажного образца уже нет? Новый код получится вновь взять в том финансовом учреждении, где оформляли займ. Если организация не выдает код повторно, его можно сформировать, обратившись в БКИ, банковскую организацию, МФО. Поскольку каждый банк работает в индивидуальном режиме, увидеть детальное разъяснение, как проверить кредитную историю онлайн, удастся на главной странице.

Несмотря на то что придется потратить время, а зачастую и деньги, чтобы получить данные о своих долгах или их отсутствии, пользоваться услугами организаций, которые могут предоставить данные о задолженностях, стоит. Это важно не только для людей, которые прибегают к услугам банков часто. Контроль информации по долгам перед финансовыми организациями убережет от штрафов и судебных исков.

Почему важно проверять кредитную историю

Можно узнать, как получить свою кредитную историю, но не менее важно понимать, чем так важен запрос на предоставление своей кредитной истории онлайн или оффлайн. Полученное клиентом, должно подвергнуться тщательному анализу, а тем более внимательному осмотру на предмет наличия ошибок и просрочек в КИ. Рассмотреть динамику финансовых операций может стать необходимо не только вам. Запрашивает КИ и банк, в котором человек планирует взять ссуду на получение авто или оформить ипотеку.

Для выдачи крупной суммы чаще недостаточно иметь при себе документ, удостоверяющий личность — КИ тоже обязательно проверят. И вот если в ней будут ошибки не в вашу пользу, лучше бы вам найти и исправить их первым. В РФ можно подать заявление на недостоверную подачу информации с приложением доказательств — и отчет поправят без проблем.

Проверьте кредитную историю онлайн:

Время получения
1
Максимальная сумма
299 Руб.
Время получения
5
Максимальная сумма
299 Руб.
Время получения
1
Максимальная сумма
799 Руб.

Аналитика самих финансовых отчетностей организациями рассматривается по-разному: к примеру, банк негативно относится к просрочкам по крупным ссудам, но его мало интересуют просрочки по мелким займам, так как это не его специфика, и благонадежность клиента на краткосрочные займы банки не интересует.

С другой стороны, такие опоздания по мелким долговым обязательствам не по душе микрофинансовым организациям, а вот долги крупного характера они могут и не брать во внимание, так как долг большого объема не говорит о клиенте как о неблагонадежном претенденте на микрозайм.

Как исправить плохую кредитную историю

Отчет по кредитной истории взять можно и более раза в год, но необходимо за такую процедуру дополнительно платить. Любой банк России может потребовать сведения клиента, от которых будет зависеть будущее сотрудничество. Ищите способы заранее улучшить КИ, если с ней возникали сложности. Запросить ее бесплатно онлайн можно для дальнейшего оформления микрозаймов в сервисах займов, ведь таким образом отчетность можно значительно улучшить.

Для исправления плохих показателей необходим постепенный план, при котором нужно брать и вовремя погашать свои долговые обязательства, выравнивая, тем самым, динамику выплат по ссудам. Процедура оформления таких займов не отличается от обычных, но при контакте с кредитором лучше указать цель займа, тогда могут быть предложены более выгодные условия. Список организаций, способный помочь в улучшении финансовой репутации, можно найти без труда. Впоследствии центральный филиал бюро получит все сведения о ситуации и динамике улучшения.

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

Кредитование является одной из самых сложных финансовых операций. Оно вмещает в себе множество нюансов и условий. КИ, как один из решающих показателей финансовой деятельности, нуждается в четком мониторинге, который предотвращает кучу проблем, возникающих в самый неожиданный момент.

Проверить историю бесплатно можно и не прибегая к бесконечной беготне от почты до инстанций, а сидя дома, через онлайн-сервисы. Кроме наличия самой отчетности, необходимо еще и правильно ее проанализировать, в чем поможет специалист по финансовым рейтингам и динамике финансирования. В сумме все это дает полное представление ситуации и вместе с актуальными данными либо нуждается в корректировке, либо открывает возможности для дальнейшего сотрудничества с банками и МФО.