Как снять деньги, размещенные на вкладе в полном объеме или их часть

В февральский период текущего года произошло значительное повышение процентной ставки. Из-за этого большое количество людей перевели сбереженные средства на банковские депозиты с выгодным процентом на период от 3 до 6 месяцев. Людей интересует вопрос: «Как же вывести полностью или часть денежных накоплений и не лишиться при этом процентов?». Ответ на этот вопрос можно найти в статье.

Условия и ограничения досрочного выведения средств с вклада

Деньги необходимо хранить правильно, и они должны выполнять определённую «работу». Будет ошибкой деньги просто хранить дома, и многие эксперты солидарны с данным мнением, так как во всём мире происходит инфляция, которая начинает «забирать» накопленные деньги.

С течением времени деньги, которые «не работают» – обесцениваются. Так, к примеру, если сейчас за 4 млн рублей, можно взять шикарный дом, то, через 2 года, реально приобрести только двухкомнатную квартиру.

Чтобы такого не произошло, нужно:

• инвестировать свои деньги;
• делать вклады в акции или иные важные бумаги;
• покупать драгоценности;
• переводить средства на вклад – под выгодные проценты.

В лучшем случае ставка процентов должна быть больше, чем уровень инфляции в стране, либо примерно равняться ему.

Весной 2022 года множество российских граждан открыли счета, чтобы подзаработать на высоких процентах от банков, ведь некоторые из них предлагали 20% годовых и даже больше. Счета открывали на сроки – от 2 до 9 месяцев, а те, кто желал сохранить высокий доход, вкладывали средства на срок больше года.

Никто из нас не застрахован от внезапных затрат в период действия соглашения по депозиту, например сбережения нужны на лечение, срочный ремонт машины и прочее. Средства на всё это можно получить, взяв с депозита, но прежде чем это сделать, следует подробно прочитать условия, вероятно в них перечислены ограничения.

Условия, которые могут быть указаны в договоре:

• на счете обязана находиться сумма, которую вы внесли самый первый раз;
• можно снимать лишь какой-то процент от суммы на счету до завершения срока, например 30%;
• если происходит любое выведение денежных средств, это считается закрытием счета до истечения срока. В договоре также будет указано о сохранении процентов, они остаются или преобразуются в минимальную ставку.

Третье условие возникает чаще других, так как банки проявляют большую заинтересованность в долгосрочном привлечении и использовании денег от граждан. Банковская организация предлагает более выгодные условия тем клиентам, которые делают вложения на год и более, нежели на пару месяцев. А если человек выведет денежные накопления раньше оговоренного срока, то все накопленные проценты сгорят.

В большинстве случаев при закрытии счета раньше положенного срока действует ставка «до востребования». Проценты пересчитывают по ставке 0,1% очень редко, чаще 0,01%. Это означает, что прибыль от инвестирования полностью утрачена. Почти всегда вкладчики не довольны таким исходом и считают, что банк обязан вернуть все накопленные ими проценты и не должен ничего пересчитывать. Это очень глубокое заблуждение.

Когда в соглашении на открытие счета указано, что нельзя списывать частичный объем средств, вывод любой суммы, пусть это всего 500 рублей, будет рассмотрено, как досрочное закрытие счета. Также кредитная организация предусматривает штрафы – санкции, так как не намерена лишиться своей прибыли.

Характеристика вклада, подразумевающего частичное снятие

Практически все банки не предусматривают опцию частичного снятия. На депозите каждый месяц прибавляется и выплачивается процент, то есть эту прибыль можно вывести или перекинуть на иной счёт, при этом начальная сумма должна остаться в качестве вложений.

Существует противоположный исход событий. Отдельные банки могут предложить вам инвестировать с дополнительными условиями, в том числе с опцией, позволяющей частично снимать деньги с сохранением процентов.

Особенности инвестирования на депозит с возможным снятием средств:

1. Есть возможность вывести определенную сумму или процент по вкладу.
2. В договоре указывается минимальная сумма, которая всегда должна находиться на карте. Этот пункт нельзя нарушить.
3. В основном по такому вкладу процент ниже, чем по аналогичному, но без дополнительных функций.

Таким образом, если вы делали первоначальный взнос 500 тыс. руб., а позже перевели ещё 100 тыс. руб., то снять 150 тыс. руб. у вас не получится, так как, первоначальная сумма всегда должна находиться на вашем счете. Вы можете вывести только позже внесённые деньги + накопленные проценты.

Программы такого типа подойдут для клиентов, которым важно управление своими денежными средствами. Если вы не уверенны в том, что сможете не трогать инвестируемые деньги, изначально узнайте у банка, есть ли у них вклады с дополнительными опциями.

Кредитные организации, в которых есть такие программы:

1. Открытие. Банк предлагает возможность снятия средств до минимальной суммы, которая составляет 50 тыс. рублей. Эту сумму вы вносите при открытии счета.
2. Кошелев. По договору вы сможете выводить до 50% от общей суммы, лежащей на вкладе.
3. Быстробанк. Частичное выведение денежных средств разрешено только в том случае, если оно не превышает 40% от общей суммы на счете.
4. Тинькофф. Процентная ставка до 8,05% годовых. Снятие средств возможно в том случае, если оно не превышает 50% от изначально внесённой суммы.
5. Ситибанк. Первоначальной суммой должно быть не менее 30 тыс. рублей под 8% в год. Выведение средств допустимо при условии, что сумма будет не больше половины от первого вложения.

Вывести накопленные деньги разрешено и с накопительного счета. Это точно такой же депозит, но у вкладчика доступно больше возможностей. На таких счетах можно делать пополнения и снятия сколько угодно, но процентная ставка будет значительно ниже. Такие счета – для вкладчиков, умеющих экономить свои сбережения.

Как снять средства с еще не закрытого депозита

При выборе между депозитом с прочими возможностями и простым, который не подразумевает различные манипуляции, учитывайте вашу цель инвестирования. При мысли о том, что вам необходимы средства «на всякий случай», то лучше выбирать вариант вклада, в соглашении которого включена возможность частичного выведения денег.

При накоплении средств на определённую цель:

• путешествие;
• покупка авто или дома;
• капитальный ремонт и другое, стоит открыть вклад, который не разрешает снимать средства до определённого срока, ведь вывод денег будет только мешать в достижении задуманного.

Банк всегда будет учитывать риски дохода. Конечно же, на вклады без дополнительных функций банк предусматривает более выгодные условия и больший процент. Поэтому при выборе способа инвестирования, обязательно хорошо подумайте, не захочется ли вам вывести средства раньше положенного срока, что повлияет на доходность.

Если вам необходима определённая сумма денег, и взять её можно только на вашем вкладе, у которого еще не закончился период действия, не торопитесь посетить банк для снятия. Поднимите соглашение по вкладу и прочитайте перечисленные нюансы и правила.

Ваши действия:

• внимательно читайте бумажный вариант договора – когда депозит открывался онлайн, воспользуйтесь мобильным приложением, а также оно дублируется на электронную почту в файловом виде;
• находите пункт «Дополнительные опции» или «Досрочное расторжение договора». Именно в этих пунктах есть информация о дополнительных опциях, в том числе о том, можно ли снять денежные средства со счёта;
• проверьте договор на присутствие информации о частичном выведении денежных средств или накопленных процентов, это говорит о том, что вам можно снять небольшую сумму, не лишившись всей прибыли.

Чтобы снять частичную сумму с вклада, надо обратиться в любой офис банка, взяв с собой документы. В банковской организации нужно предоставить информацию работнику о том, с какого счёта и какая сумма будет выведена. Также при помощи мобильного банковского приложения перевести сумму с вклада на любую карту или счёт.

При отсутствии информации в договоре о разрешении вывода частичной суммы с вклада вы не сможете выводить сбережения и начисленный процент до его закрытия. В противном случае, накопленная сумма процентов будет пересчитана по тарифу «до востребования».

Сопоставьте все за и против. Хотите ли вы лишиться дохода, но получить при этом денежные средства? Или же можете подождать до закрытия депозита и пока что решить проблему, не прибегая к вложениям? Конечно, в соответствии с ГК РФ, кредитная организация не имеет права не отдать вам ваши деньги по требованию. Приняв решение о получении денег сейчас, даже без накопленных процентов, обратитесь в банк с паспортом.

Как вывести вложенные средства по окончанию периода его действия

Чтобы снять всю сумму с депозита, самым хорошим решением будет дождаться окончания периода его действия. Тогда вы сможете получить сбережения и накопленные проценты. Отлично, если депозит был открыт под 19% и выше – для большого объема средств это очень ощутимо.

Действия вкладчика:

1. Через приложение или в самом офисе банка узнать дату завершения срока открытого депозита.
2. В дату завершения срока депозит будет продлён на тех же условиях, но вот ставка %, возможно, изменится, так как тарифные планы банка периодически изменяются.
3. Если вам не нравятся условия по процентам, вы сможете закрыть депозит и забрать денежные средства. Для этого сходите в офис с документами. Если вам не принципиально получение наличных, закрыть счет можно через мобильное приложение, указав данные, куда отправятся деньги.

Если дата закрытия выпала в праздники или выходные, когда все банки закрыты, а вам нужны наличные средства, процедура перенесётся на ближайший рабочий день.

Вывод денежных средств со счета, представленного валютой

С выводом иностранной валюты все не так просто. Множество российских банков берут комиссию за обслуживание валютного счета, поэтому его открытие невыгодно. Это касается вкладов юридических лиц, по которым введены отрицательные ставки. Если же:

• вы открыли такой вклад до 9.03.22, то можно вывести до 10 тыс. руб. в иностранной валюте в пределах одной банковской организации. При открытых валютных вкладах в различных банках можно снять по 10 тыс. руб. с каждого из них;
• у вас на счете размещена сумма гораздо больше 10 тыс. руб., остаток можно сохранить или вывести на иную карту или счёт.

Есть еще один способ – это конвертация накоплений в рубли и получение наличными. Такие ограничения действительны до сентября 2022 года. По этой причине лучше оставить накопления или часть суммы до снятия ограничительного лимита.