Способы отказа от страхования при (после) оформлении ссуды

Многих людей при оформлении кредита волнует вопрос об отказе от страхования, который возникал и раньше, но с нововведениями в 2016 году он стал более актуальным. Часто при оформлении кредита сотрудники банков навязывает человеку страховку, либо же вовсе действуют обманным путем. Что же делать, если после оформления кредита стало ясно, что вы купили страховку? Ответ на этот вопрос раскрыт в статье.

Что такое страхование кредита?

Под страхованием ссуды подразумевают платный договор, по которому страховая компания должна выплатить некую сумму заемщику – при наступлении определенных обстоятельств, чаще всего касающихся его жизни и здоровья. Цена страховки составляет 20% от размера ссуды. Когда оформляется кредит, сотрудники банков предлагают следующие виды страхования:

• защита жизни и здоровья. Здесь страховым случаем является смерть или получение инвалидности 1 и 2 группы;
• защита на случай потери работы (увольнение по своей инициативе не считается). Под страховой случай подходят сокращения, смена собственника имущества организации, прекращении деятельности ИП, отказ работника от перевода на определенную работу, смерть работодателя и еще некоторые ситуации;
• комплексная. Включает все страховые случаи.

Начнем с того, что при оформлении кредита нужно быть очень внимательным. Сотрудники банка часто используют различные психологические приемы или даже обманывают людей для большего количества оформленных кредитов со страхованиями. Делают они это, конечно, не просто так. Для начала они получают за это деньги и возможность премии, но кроме того, их могут уволить за низкую долю кредитов со страховками, ведь банку это просто-напросто невыгодно. Нужно быть готовым к различным уловкам, когда придется оформлять ссуду.

Онлайн-оформление займа

Чтобы избежать ряда проблем, можно оформить кредит онлайн. Для этого обязательно понадобится паспорт и, возможно, другие документы. Вам нужно будет не забыть убрать галочку напротив отметки кредита со страхованием. После с вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей. Процесс вынесения решения занимает обычно несколько минут, но стоит учесть, что здесь есть свои минусы, а именно небольшой срок кредита и повышенные проценты, поэтому нужно определиться, что именно будет выгодней.

К чему нужно быть готовым при оформлении кредита офлайн:

1. Менеджер может утверждать, что без страховки оформление ссуды невозможно. Это не так. По статье 935 ГК РФ эта услуга является не обязательной. Также защищает гражданина и закон «О защите прав потребителей». В нем указано, что никто не может навязывать условия, связанные с получением одной и приобретением абсолютно другой услуги.
2. Страховку могут включить в кредит без вашего осведомления, что противозаконно, причем, это остается довольно распространенной схемой.

Все же есть варианты, при которых можно отменить страхование. Всего их три: отказ перед оформлением, до истечения 14 дней после оформления и позже них.

Отказ перед (после) оформления кредита

В случае если вы только собираетесь идти в банк, и договора со страховкой еще нет, то все довольно просто. Нужно с самого начала объяснить сотруднику банка, что вы не собираетесь пользоваться этой услугой. Единственное, что бывают проблемы с навязчивыми менеджерами. Некоторые даже могут отказаться оформлять кредит без страхования. Тогда можно позвать руководителя отделения либо позвонить в службу поддержки банка.

Для того чтобы вернуть деньги за страховку после подписания кредитного соглашения вам выделено ровно две недели. Этот срок называется «периодом охлаждения», однако за те дни, которые успела действовать страховка, деньги возвращены не будут. Воспользоваться методом можно только в том случае, если вы заключали сделку как физическое лицо, а не как организация.

Алгоритм отказа от страховки:

1. Узнать какой компанией обслуживается ваш страховой полис. Понять можно по печати в бумажной версии – она содержит наименование страховщика. Если этого какой-то причине сделать невозможно, то обратитесь в поликлинику и предъявите в регистратуру паспорт и полис, там вам подскажут нужную информацию. Еще есть вариант воспользоваться сайтом ТФОМС.
2. Перейти на портал страховой кампании. Там должна быть подробная инструкция, как написать заявку на отказ. Можно позвонить на телефон горячей линии – он будет также прописан на портале.
3. Необходимо заполнить бланк заявления на отказ. Подойти в офис нужного страховщика, если такой имеется в вашем городе, взяв с собой паспорт, полис, кредитный договор, а также квитанцию об оплате страховки, где вам предоставят бланк заявления для отказа. При отсутствии офиса можно самому скачать бланк, предоставленный на сайте компании и отравить данные по почте заказным письмом с уведомлением. Если бланка нет, можно использовать образец от Росгосстраха.
4. После принятия заявления в течение 10 дней страховая сумма вернется вам на счет. Практика показывает, что банковская организация может задерживать возвращение средств – это незаконно. В таком случае вы можете обратиться в компанию с новым запросом. Средства переведут вам в течение одного месяца.

В возврате точно не откажут, ведь это нарушает нормы закона, однако такая процедура уместна при оформлении добровольного страхования.

Влияние отказа от страхования на одобрение кредита

Есть определённые последствия отказа от страховки:

• увеличение переплаты. Чаще всего, когда получатель ссуды не соглашается на услугу страхования, повышается ставка из-за увеличения рисков банка;
• уменьшение вероятности одобрения. Действительно может увеличиться шанс неодобрения кредита, однако если у вас оптимальный уровень платежеспособности и хорошая репутация, то бояться вам не стоит.

Эти моменты стоит учитывать при принятии решения, ведь иногда, особенно из-за повышения ставки, намного выгоднее будет оформить страховку.

Что делать в случае, если «период охлаждения» уже истек?

К сожалению, если вы за две недели ничего не предприняли, законными способами никак деньги вернуть уже не получится. Даже если вас обманули, договор в любом случае уже подписан, а значит, вы были согласны на все условия, однако можно досрочно выплатить задолженность и таким образом удастся что-то да вернуть за оставшиеся дни.

Нужно написать заявление на перерасчёт в страховую компанию или банк, где вы покупали полис, но тут тоже все зависит от договора. Раньше было намного сложнее вернуть деньги, сейчас же шансов намного больше, а схема понятней.

Закон, регулирующий оформление кредита, коснётся только сделок, заключенных с 1 сентября 2020 года. В ином случае будет действовать прежний порядок. Конечно, вернуть страховку можно только при условии, что страховой случай так и не наступил. Деньги поступят в течение недели после подачи заявления. Таким образом, вы вернете средства за оставшийся период действия полиса.

Частые вопросы

Почему повышается ставка при отказе от страхования?

Страховка, так или иначе, выгодна банку, поэтому он старается повысить шанс ее приобретения – она исключает возможные риски. Также пониженная ставка на кредит с дополнительной услугой является маркетинговым ходом, ведь банк получит выгоду с оформления.

Какие виды страхования необязательны?

Все, исключая страхование ипотечного кредита под залог недвижимости, а также ОСАГО – если это нужно при оформлении автокредита.

В договор включили кредитное страхование и не сообщили об этом. Что делать?

В течение двух недель можно написать отказ от этой услуги в страховую кампанию, в ином случае сделать ничего не удастся. Нужно понимать, включать дополнительные услуги в договор без вашего ведома незаконно. При столкновении с такой проблемой, советуем написать жалобу на сайте Центрального банка.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки?

Здесь все то же самое, что и в случае обыкновенного потребительского кредита. Можно отказаться еще до заключения договора, но учтите, ставка будет повышена. После этого вы имеете право написать отказ от страхования в течение двух недель.

Могут ли отказать оформлять кредит без страховки?

Тут зависит от менеджера. Банку все равно нужен клиент, но из-за малой выгоды менеджер может и отказать в заключение договора.