Какая карта рассрочки самая выгодная в 2022 году

Покупка товаров в рассрочку известна с давних времён. В настоящее время для этого способа оплаты довольно широко используется карта рассрочки, которую нередко путают с классическими кредитными картами. Между тем карты с рассрочкой без процентов имеют свою специфику и в определённых ситуациях чрезвычайно удобны для потребителей. Рассмотрим особенности, как самого вида этой оплаты, так и популярных карт рассрочки в России.

Что такое рассрочка

Данным термином называют способ платежа, когда стоимость товара выплачивается не в момент покупки, а по частям на протяжении определённого времени. При этом между покупателем и продавцом заключается договор о продаже товара в кредит с отсроченными платежами по нему. В договоре обязательно указывается стоимость приобретённого товара, сроки и размеры выплат за него. Срок предоставления рассрочки варьируется, обычно он составляет от одного месяца до периода на 24 месяца.

Кредитные карты рассрочки отличаются от обычных банковских карточек тем, что с их помощью можно сразу приобрети интересующий товар без первоначального взноса и при этом растянуть оплату на определённый, оговорённый в договоре период. Как правило, доступны карты рассрочки с 18 лет. Это могут быть не только физические, но и виртуальные карты рассрочки или же продукты, ориентированные на определённые социальные группы, например, карты рассрочки для студентов.

Функция рассроченных платежей может быть не только у специализированных карт, но и у классических кредитных карточек.

Принцип работы

Казалось бы, банк не получает никакой прибыли от использования клиентами кредитных карт рассрочки, ведь оформляется беспроцентная рассрочка на определённый срок, например, на 180 дней. Как же работает эта схема? На самом деле банковская организация приобретает у магазинов-партнёров товары со скидкой, а покупатель оплачивает их полную стоимость. В идеале в данной схеме есть плюсы для всех сторон процесса:

• покупатели, благодаря возможности оформить карту рассрочки, приобретают необходимые товары сразу и без выплаты процентов за кредит;
• у продавцов увеличивается товарооборот и прибыль;
• выгода банков в том, что они обеспечивают себе прибыль за счёт предоставляемых скидок на товары, а также привлекают клиентов беспроцентным кредитованием.

Благодаря всему вышеперечисленному, как правило, оформляются карты рассрочки без отказа, требования к пользователям минимальны. В целом, данный продукт востребован на рынке и пользуется популярностью, немало людей активно используют или желают заказать карту рассрочки.

Отличие от кредитных карточек

Самое главное отличие карты рассрочки от обычной кредитной – пользование деньгами в рассрочку без процентов, без комиссий. При этом выплаты производятся равными суммами за равные промежутки времени. В случае просрочки платежа банк начисляет клиенту пеню или устанавливает процентную ставку за пользование кредитными средствами, но бывают карточки с льготным периодом. Также часто отсутствует возможность обналичивания средств. Оформление карточки, как правило, соответствует принятым стандартам – можно оформить карту рассрочки онлайн или в банковском офисе, обычно оформляется карта рассрочки без справки о доходах.

Рейтинг популярных карт рассрочки в 2022 году

В настоящее время банки предлагают клиентам ряд продуктов, довольно выгодных по условиям. Оформляя карту рассрочки с доставкой на дом курьером можно существенно сэкономить время и быстро приобрести необходимый товар. Ниже приведён рейтинг, в который включены лучшие карты рассрочки на 2022 год. Он поможет сравнить условия и сориентироваться, какое предложение из существующих лучше выбрать.

 «Свобода» от Home Credit

Одной из самых популярных карт рассрочки от банков является карточка «Свобода», которую предлагает клиентам банк Home Credit. Для пользователей «Свободы» длительность периода рассроченных платежей составляет до одного года, при этом использовать её можно не только в партнёрских магазинах, но и в любых других, хотя условия кредитования ухудшаются. Так, кредитный лимит у партнёров достигает 300 тысяч рублей, а у остальных не более 150 тысяч рублей, к тому же беспроцентный период не превышает 51 дня. За просрочку предусмотрен штраф, а если покупка была сделана вне партнёрской сети, то вводится повышенная процентная ставка. Возможность снятия наличных денег отсутствует, обслуживание карточки бесплатно.

Пользователи данного продукта могут при желании подключить дополнительный платный пакет услуг, называемый «Свобода+». В рамках пакета доступны следующие услуги:

• «Пропуск платежа» позволяет раз в полгода перенести регулярный платёж на более поздний срок;
• воспользовавшись услугой «+6» можно увеличить беспроцентный период на шесть месяцев при условии дополнительной выплаты в размере 9% от цены приобретённого товара;
• услуга «+10» подразумевает возможность увеличения беспроцентного периода на десять месяцев за 15% цены покупки;
• «Отказ от взыскания» позволяет заёмщику не платить банку при потере трудоспособности.

Tinkoff  Platinum от Тинькофф Банк

Возможность приобретения товаров в рассрочку предусмотрена для пользователей кредитной карточки Tinkoff  Platinum, которая сама по себе является классической кредитной картой с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей. Разберёмся, как пользоваться картой рассрочки от банка Тинькофф. Покупать именно в рассрочку можно только в магазинах-партнёрах банка. Их список доступен для просмотра в личном кабинете интернет-банкинга или в мобильном приложении. Дополнительно предусмотрен беспроцентный (льготный) период до 55 дней на любые покупки.

Условия расчётов разнятся в зависимости от магазина или товара. В частности, беспроцентный период может варьироваться от трёх месяцев до одного года, оплата может быть произведена через торговый терминал или через интернет и т.д. В целом порядок расчётов простой, нужно лишь не забыть включить нужный режим при оплате. Обслуживание данной кредитки платно (590 рублей в год), но если ей не пользоваться, то плата не взимается.

При подборе наиболее подходящей карты важно определиться с приоритетами. Это может быть величина кредитного лимита, наличие определённых магазинов и торговых сетей в партнёрской сети банка, кэшбэк и т.д.

«Халва» от Совкомбанка

Ещё один выгодный для заёмщика продукт – «Халва» от Совкомбанка. Кредитный лимит данного продукта достигает 350 тысяч рублей. Беспроцентный период варьируется от одного месяца до полутора лет, процентная ставка отсутствует. Предусмотрена возможность снятия наличных средств. Количество магазинов-партнёров превышает 200 тысяч. При этом пользователю карточки требуется выполнять условие по минимальному обороту – совершить не менее пяти покупок за определённый период. Если допущена просрочка платежа, с клиента взимается штраф, а также вводится процентная ставка за использование кредитных денег. За покупки собственными деньгами начисляется кэшбэк, кроме того, производится начисление процентов на остаток собственных средств. Обслуживание карточки бесплатно.

Как выбрать лучшую карту в 2022 году

При выборе подходящей карты рассрочки, прежде всего, изучают условия обслуживания, а также кредитования предлагаемых продуктов и, руководствуясь ими, выбирают те, что выгоднее. Нередко существенное влияние на выбор оказывают такие факторы, как местоположение банковских офисов банка-эмитента или требования банковской организации к клиенту. Зачастую полезно выбирать банковский продукт, учитывая отзывы на него в интернете. Далеко не всегда такие отзывы объективны, но общее представление о предлагаемом продукте они дадут. Кроме того, существуют различные рейтинги, дающие довольно объективную информацию об особенностях различных кредиток.

На что обратить внимание перед оформлением

В 2022 году на рынке финансовых услуг имеется немало предложений карт описываемого типа. Решая вопрос, какую карту оформить, рекомендуется обращать внимание на такие моменты, как стоимость обслуживания карты, доступность банковских отделений, величина кредитного лимита, размеры партнёрской сети. Рассмотрим эти моменты подробнее.

Доступность

Под доступностью понимается возможность оформить карточку, находясь в любом регионе России. Кроме того, важным критерием является возможность подать заявку на оформление в режиме онлайн. Также на доступность влияют требования к клиенту – наличие у него российского гражданства, требования к возрасту, требование к регистрации в определённых российских регионах или отсутствие такого требования и т.д. Иногда учитываются официальные денежные доходы клиента.

Ограничение по доступной кредитной сумме

Для многих важным критерием является кредитный лимит, доступный пользователю карточки. Зачастую новым клиентам банка доступна не максимальная сумма лимита, а уменьшенная. Могут быть определённые ограничения и для постоянных клиентов, например, связанные с их официальными доходами или кредитной историей. Этот момент следует учитывать и прояснять его на этапе оформления карточки, лучше всего напрямую проконсультировавшись с менеджерами банка.

Партнерская сеть

Очень часто беспроцентное кредитование применяется не ко всяким покупкам, а только к тем, что производятся в магазинах-партнёрах банка, выпустившего карточку. Естественно, для клиентов желательно, чтобы такая партнёрская сеть была как можно более крупной. Впрочем, некоторые банковские организации допускают беспроцентное приобретение товаров и в любых других магазинах. Однако, как правило, для таких покупок значительно уменьшается беспроцентный период, могут быть и другие отличия не в лучшую сторону. Поэтому рекомендуется обращать внимание, чем отличаются условия покупок магазинах-партнёрах и в других торговых предприятиях.

Число пользователей

Этот параметр указывает на популярность того или иного банковского продукта. Следует учитывать, что востребованный, популярный продукт совсем необязательно будет оптимальным решение для конкретной ситуации. К примеру, кредитная карта рассрочки предлагает период рассрочки на 12 месяцев, а желателен больший срок.

Досрочно выплачивать задолженность за приобретённый в рассрочку товар лишено особого смысла, ведь процентная ставка всё так же будет равна нулю. Досрочные выплаты делают в основном для восстановления кредитного лимита или для собственного успокоения.

Отзывы пользователей

Чтобы понять, какая карта рассрочки оптимальна, полезным бывает знакомство с отзывами пользователей приглянувшихся продуктов. Зачастую там детально рассказывается, как в реальности работают те или иные услуги, какие подводные камни встречаются и т.д. Ниже приведены отзывы по картам рассрочки от разных эмитентов. Среди них есть как положительные, так и отрицательные отзывы.

Maksvrn9323, г. Воронеж: Оформил карточку «Свобода» примерно год назад и с тех пор ни разу не пожалел. Сделал несколько покупок, платил частями, поэтому дополнительная нагрузка на семейный бюджет была небольшой – по моим расчётам приблизительно около 3 тысяч ежемесячно. Погашать задолженность можно разными способами, я лично выбрал погашение через приложение Хоум Кредита. Из минусов – редко получается воспользоваться максимальным беспроцентным сроком, обычно срок от 2 до 6 месяцев. Кроме того, дороговатой показалась услуга СМС-информирования. Но в целом данная карточка – отличный вариант.

Анесска87, г. Пермь: Оформить карточку «Свобода» от Хоум Кредита очень легко, пользоваться тоже просто. Однако, в приложении отсутствует график погашения, и нет полного списка услуг, особенно платных. О платных услугах узнаёшь, когда начинаешь гасить задолженность. Даже при отключении платных услуг оплатить их придётся ещё раз.

Greww12: Оформлял Tinkoff Platinum от Тинькофф Банк как чисто кредитную карточку, но представился случай и воспользовался ей для покупки в рассрочку. Опыт оказался удачным, выплаты в погашение долга производил равными долями, для меня суммы выплат были вполне терпимы. В целом с Tinkoff Platinum приятно работать – хорошие условия, удобный интернет-банкинг, разнообразные бонусы, сравнительно низкая стоимость обслуживания.

Alex77: С Tinkoff Platinum рассрочку можно оформить только в магазинах-партнёрах, что ограничивает возможности покупателя. Правда, можно воспользоваться 55-дневным беспроцентным периодом для покупок в других магазинах, но это не совсем то. В остальном карточка неплохая, по крайней мере, для меня.

Ekaterina, г. Саратов: О «Халве» узнала случайно – меня уговорила её оформить сотрудница банка. Привлекло то, что ею можно расплачиваться в магазинах, где я как раз собиралась закупаться. В рассрочку покупать оказалось удобно и выгодно. Недостатком считаю то, что магазины устанавливают длительность этого периода по своему усмотрению, зачастую срок небольшой. Хочу отметить, что со времени оформления «Халвы» количество магазинов-партнёров у неё значительно выросло. Ещё один положительный момент – зачисление на карту средств за приглашённых друзей, деньги начисляются и пригласившему и приглашённому.

Topiariki, г. Нижний Новгород: Выскажу своё мнение о карте «Халва» от Совкомбанка. На первый взгляд она предоставляет хорошие условия – бесплатно обслуживание, платежи до 12 месяцев без процентов , много банковских отделений по всей стране, отсутствие первоначального взноса. При этом приобретать товары по такой схеме можно только в магазинах-партнёрах. Конечно, партнёрская сеть у Совкомбанка большая, но некоторые привычные мне торговые сети там отсутствуют. Кроме того, данный период устанавливается магазинами-партнёрами самостоятельно, поэтому у многих из них совсем небольшие беспроцентные периоды, как правило, не более двух месяцев. Ну и напрягает немалый процент за просроченные платежи. В общем, налицо различия между декларируемым и реальным положением вещей.

Сравнение карт: какую выбрать

При выборе карт, можно ориентироваться на ТОП рейтинга, отзывы пользователей или изучать вопрос самому. Удобно производить сравнение различных продуктов, когда их данные представлены в виде таблицы. Ниже приведена табличка, в которой приведены данные трёх популярных карт.

Параметр	Свобода	Tinkoff Platinum	Халва
Обслуживание	бесплатное	платное	бесплатное
Рассрочка	любые магазины	магазины-партнёры	магазины-партнёры
Лимит, рублей	до 300 тысяч	до 700 тысяч	до 350 тысяч
Кэшбэк	нет	есть	есть

Заключение

Как видим, использование рассрочки бывает очень выгодно, поэтому для многих покупателей имеет смысл получить карту такого типа. При данном способе оплаты значительно снижается давление на личный или семейный бюджет, появляется возможность приобрести интересующие недешёвые товары без процентов по кредиту. Сейчас доступны несколько интересных банковских продуктов, обеспечивающих возможность такой оплаты. Из них вполне можно подобрать для себя оптимальное решение.