Как без проблем взять кредит, если нет кредитной истории
В банке:
При выдаче кредита банк должен убедиться в платежеспособности и дисциплинированности потенциального клиента. Одним из главных критериев оценки заемщика является кредитная история (КИ). Это досье, в которое заносится информация о ранее взятых кредитах и процессе их погашения. Вовремя внесенные обязательные платежи и оплата процентной ставки обеспечивают хороший кредитный рейтинг, который открывает двери к любому кредитору. А просрочки и задержки негативно влияют на КИ, присваивая статус персоны нон грата.
Можно взять в МФО:
Случается и так, что КИ отсутствует. Тогда брать кредит сложнее. Лучше пойти в банки, которые лояльны к таким клиентам. Кроме того, кредит без истории можно получить в МФО. Они лишь изредка проверяют досье заемщика, ограничиваясь проверкой заявки и паспорта.
Почему нет кредитной истории и для кого это важно
Ситуаций, когда нет кредитной истории, бывает несколько. Одна из них — заемщик никогда ранее не брал кредитов. Чаще всего это молодежь, которая только начинает пользоваться банковскими услугами. Встречаются также клиенты постарше, которым до этого никогда не приходилось брать на себя кредитные обязательства.
Также КИ может отсутствовать у тех заемщиков, чьи кредиты датируются ранее 2014 года. До того времени клиенты могли отказать банку в передаче своего досье в Бюро кредитных историй. Лишь с 1 июля 2014 года банковские организации обязаны отправлять информацию, не спрашивая разрешения у своих заемщиков.
В редких случаях возможно обнуление кредитной истории. Данные заемщиков в Бюро кредитных историй хранятся не вечно. Спустя 10-15 лет они считаются неактуальными и обновляются. Поэтому клиенты, которым кредит одобрили очень давно, также могут иметь нулевую КИ.
В каких банках можно получить кредит без кредитной истории
Некоторые банковские организации закрывают глаза на отсутствие кредитной истории, стараясь привлечь больше клиентов. Зачастую они просят подтверждение доходов, фиксируют информацию об имуществе (недвижимости, машине), просят назвать поручителей. Поэтому готовясь взять займ, лучше собрать максимум документов и ответственно подготовиться к беседе с менеджером. Ссуду в банке реально взять не только на год, но и на пару лет. Срок выплаты зависит от суммы, которую он готов выдать на руки.
ОТП банк
Если нет кредитной истории, эксперты советуют обратиться в ОТП банк. Доступный лимит составляет от 15 000 рублей до 4 миллионов рублей и зависит от ежемесячного дохода клиента. Максимальный срок кредитования — 7 лет. Ставка по кредиту стартует от 10,5%. Чтобы получить заем у данной компании, достаточно оформить интернет-заявку. На принятие решения у ОТП банка уходит около 15 минут. В случае подтверждения заявки заемщику нужно прийти в ближайшее отделение, чтобы подписать документы.
Подробнее о получении кредита в “ОТП банке” читайте по ссылке.
Тинькофф банк
В отличие от компаний, которые не одобряют заявки с нулевой КИ, Тинькофф банк рад таким заемщикам. Он предоставляет займы в двух вариантах: кредит наличными и на кредитную карту «Платинум». Оформить заявку можно онлайн в интернет-банке дистанционно, не тратя время на посещение отделения. При выдаче наличных средств максимальный лимит составляет 2 миллиона рублей, годовая ставка колеблется от 12% до 24,9%, срок погашения — до трех лет.
Карта Тинькофф Платинум рассчитана на 300 000 рублей, ставка стартует с 12%. Подобно другим кредиткам Тинькофф Платинум имеет льготный период, во время которого плата за пользование деньгами не взимается. Его срок рассчитан на 55 дней. Приятным бонусом станет наличие кэшбека — в отдельных случаях клиент может получить на счет до 30%. Обслуживание кредитной карты составляет 590 рублей в год.
Подробнее о получении кредита в “Тинькофф банке” читайте по ссылке.
Восточный банк
Раздумывая, как получить кредит без КИ, стоит обратиться в Восточный экспресс-банк. Он отличается особой лояльностью к таким клиентам и предоставляет заем под фиксированную процентную ставку в 11,5%. На таких условиях можно рассчитывать на 500 000 рублей сроком до 36 месяцев. Заявки клиентов рассматриваются достаточно быстро, получить одобрение можно уже через час после заполнения формы. Эта банковская организация не требует справок о доходах. При проверке учитывается возраст и постоянная прописка на территории России.
Подробнее о получении кредита в банке “Восточный” читайте по ссылке.
Хоум кредит банк
Сомневаясь, дадут ли займ на нужный срок, стоит подать заявку в Хоум кредит банк. Здесь доступный лимит денежных средств составляет от 10 000 рублей до 1 миллиона рублей. Срок погашения ссуды — до 7 лет. Процент за пользование деньгами колеблется от 9,9% до 24,9% в год. Существуют возрастные ограничения. Клиентам до двадцати двух лет чаще всего отказывают. Кроме заполненной анкеты, нужно предоставить паспорт РФ, а также еще один документ на выбор (водительское удостоверение, страховку, загранпаспорт, пенсионное удостоверение).
Подробнее о получении кредита в банке “Хоум кредит” читайте по ссылке.
Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит является лидером среди банков, которые работают с заемщиками без КИ. Поэтому сомневаться, дадут ли кредит, не стоит. Доступный лимит займа составляет до 700 000 рублей сроком от 2 до 5 лет. Пользование банковскими средствами обходится клиентам от 9,9% до 26,3% годовых.
Для оформления ссуды можно воспользоваться интернет-банкингом. Новичкам лучше потрудиться и собрать полный пакет бумаг. Среди главных условий — возраст заемщика в пределах 20-70 лет, гражданство Российской Федерации, постоянная прописка в регионе, где есть офис банка.
Также Ренессанс Кредит обращает внимание на постоянный доход заемщика. Для москвичей это 12 000 рублей, для жителей других регионов — 8 000 рублей. На положительный ответ можно рассчитывать еще при одном важном условии — стаж с последнего места работы должен быть минимум 3 месяца.
Подписывая договор с банком, нужно внимательно изучить условия, уточнить все дополнительные выплаты и комиссии. Лучше, чтобы документ прочитал знакомый юрист или финансист.
Подробнее о получении кредита в банке “Ренессанс Кредит” читайте по ссылке.
В каких МФО можно получить кредит без кредитной истории
Особую лояльность к заемщикам без КИ проявляют микрофинансовые организации. Зачастую они предлагают небольшие суммы сроком на месяц. Встречаются и более щедрые предложения, когда в рассрочку доступно 100 000 рублей, вернуть которые нужно через год. Минимальное количество документов, отсутствие справки о доходах, оперативная обработка анкеты и высокий процент одобрения заявки — вот главные преимущества МФО. Единственным недостатком подобных займов является высокая процентная ставка, которую придется заплатить за использование денежных средств.
Турбозайм
В случае отказа банка лучше выяснить причину такого решения. Если же сотрудники отказываются что-то объяснять, можно обратиться в МФО. Одной из самых популярных организаций является Турбозайм. Здесь доступен заем от 3 000 рублей до 50 000 рублей. Срок погашения ссуды составляет максимум 90 дней и зависит от суммы кредита.
Ставка за пользование деньгами — 2%. При оформлении заявки необходим лишь российский паспорт с постоянной пропиской. В Турбозайме не требуют никаких дополнительных документов, будь то справка о доходах или заявление поручителя.
Подробнее о получении займа в МФО “Турбозайм” читайте по ссылке.
Лайм Займ
Взять микрокредит можно в компании Лайм Займ. Главными преимуществами этой МФО считается высокий процент одобрений, быстрая обработка запроса и мгновенное перечисление денег на карточку. Доступна рассрочка от 2000 рублей до 70 000 рублей сроком до 5 месяцев. Процентная ставка колеблется от 2,2% в день. В случае продления рассрочки придется доплатить еще 7% от основной суммы долга. Для оформления ссуды достаточно иметь паспорт с постоянной российской пропиской.
Подробнее о получении займа в МФО “Лайм Займ” читайте по ссылке.
Смарт Кредит
К лояльным МФО, которые не проверяют кредитную историю, относится Смарт Кредит. Компания специализируется на микрозаймах от 2000 рублей до 15 000 рублей. Погасить рассрочку нужно в течение 5-30 дней. Услуги Смарт Кредит составляют 1,9% в день. Заявка рассматривается в течение 10 минут, при положительном ответе деньги на карту или банковский счет зачисляются мгновенно. Из документов заемщику необходим лишь паспорт с регистрацией на территории России.
МигКредит
Оформлением займов для клиентов без КИ занимается МигКредит. Для новичков доступен лимит от 3 000 рублей до 55 000 рублей. Постоянные заемщики могут рассчитывать на сумму до 100 000 рублей. За услуги фирмы придется заплатить от 1,84% в день.
Микрокредиты выдаются на срок до 30 дней, более крупные займы — на срок до 336 дней. Заемщик обязан быть гражданином России старше 21 года, иметь постоянную прописку и регулярный доход. Обработка заявки в МигКредит занимает чуть больше минуты, а деньги перечисляются в течение 24 часов.
Кредито24
В Кредито24 заем доступен россиянам старше 18 лет. При первом обращении в фирму можно рассчитывать на 9 000 рублей, при втором — на 12 000 рублей. С третьего раза доступный лимит возрастает до 30 000 рублей. Период погашения зависит от сумы и колеблется в пределах 7-30 дней.
Процентная ставка за пользование рассрочкой составляет 1,5%. Процесс оформления и подтверждения заявки проходит в онлайн-режиме. Заемщику необходим лишь паспорт России. Предоставлять справку о доходах, залог или заявление поручителей не нужно.
Подробнее о получении займа в МФО “Кредито24” читайте по ссылке.
Джой Мани
Микрофинансовая организация Джой Мани предлагает пять разных кредитов. Для новых заемщиков доступна категория «Стандарт» до 8 000 рублей на месяц с процентной ставкой от 1% в день. Тарифы «Мастер» и «Эксперт» предлагают ссуды до 15 000 рублей и до 20 000 рублей соответственно.
Погасить их также нужно в течение 30 дней. Постоянным заемщикам Джой Мани предоставляет доступ к тарифным планам «Практик» и «Профи», максимальная сумма займа которых составляет 40 000 рублей и 60 000 рублей на 5 месяцев. Оформление заявки проходит онлайн, из документов необходим лишь паспорт.
Следует остерегаться умельцев, которые предлагают искусственно внести правки в кредитное досье. Зачастую это мошенники, которые просто хотят подзаработать.
Подробнее о получении займа в МФО “Джой Мани” читайте по ссылке.
Сравнительная таблица лучших банков и МФО
| Название банка/МФО | Сумма кредита без КИ | Ставка по кредиту | Особенности |
| ОТП Банк | От 15 000 до 4 млн ₽ | От 10,5% | Интернет-заявка обрабатывается 15 минут |
| Тинькофф Банк | От 50 000 до 2 млн ₽ | От 12% | Кредит наличными или на карту |
| Восточный Банк | От 80 000 до 4 млн ₽ | От 11% | Бонусы за приведенных друзей |
| Хоум кредит Банк | От 10 000 до 1 млн ₽ | От 9,9% | Высокий уровень отказа людям до 22 лет |
| Ренессанс Кредит | От 30 000 до 700 000 ₽ | От 9,9% | Наличие прописки в регионе, где есть офис банка |
| Турбозайм | От 3 000 до 50 000 ₽ | От 2% | Низкий уровень отказов |
| Лайм Займ | От 2 000 до 70 000 ₽ | От 2,2% | Мгновенное перечисление денег на карту |
| Смарт Кредит | От 2 000 до 15 000 ₽ | От 1,9% | Заявка рассматривается не более 10 минут |
| МигКредит | От 3 000 до 55 000 ₽ | От 1,84% | Мгновенное оформление |
| Кредито24 | От 9 000 до 30 000 ₽ | От 1,5% | Для оформления достаточно паспорта |
| Джой Мани | От 3 000 до 60 000 ₽ | От 1% | Наличие разных тарифных планов |
Заем у частного лица
В редких случаях потенциальный заемщик получает отрицательный ответ как от банков, так и от МФО. Зачастую это касается молодых людей, поэтому получить кредит в 20 лет становится задачей не из простых. В такой ситуации можно рассматривать займ у кого-то из знакомых. Условия, на которых получаете деньги, должны быть прописаны в договоре и нотариально заверены. Лишь так можно рассчитывать на правовое урегулирование споров, которые могут возникнуть между заемщиком и кредитором.
Какие кредиты можно взять без кредитной истории
Вопрос, как взять кредит без кредитной истории, волнует многих россиян. Ведь часто банки отказывают, ссылаясь на отсутствие информации о прошлых займах. Также нужно рассчитывать, что доступный лимит может быть меньше запрашиваемого, а процентная ставка — выше. Да и с оформлением бумаг будет больше волокиты: банк потребует документы о доходах и сведения о поручителях.
Готовясь подать заявку на получение займа, лучше поискать банк, который лояльно относится к клиентам с чистым кредитным досье. Чаще всего это молодые банки или небольшие учреждения, у которых скромная база постоянных кредитозаемщиков.
Беспроигрышным вариантом является кредитка. Получить кредитную карту не составит труда, чаще всего банки сами навязывают клиентам такую услугу. А вовремя погашенный кредит позволит регулярно повышать кредитный максимум и распоряжаться крупной суммой денег.
Микрозайм можно быстро оформить в МФО. Такие организации редко обращают внимание на кредитную историю, быстро обрабатывают запросы и в считаные минуты перечисляют средства на карточку. Микрофинансовые организации не требуют подтверждения доходов, довольствуясь отсканированной копией паспорта. Возрастные рамки достаточно широкие, охватывают потребителей от 18 до 70 лет. Выдавая кредит без КИ, микрофинансовые компании идут на риск, который компенсируется достаточно высокими процентными ставками.
Выбирая МФО, важно убедиться в наличии лицензии у такой фирмы. Проверить документы можно на официальном сайте Центробанка России.
Полезные советы для оформления кредита без кредитной истории
При получении займа без кредитного досье важно собрать максимум документов, которые доказывают платежеспособность и дисциплинированность кредитозаемщика. Нужно внимательно и без ошибок заполнить документы, указав достоверные данные. Не стоит заниматься обманом, ведь сотрудники банка или МФО легко могут проверить информацию и, выявив обман, внести личные данные в черный список.
Одной из причин, почему не дают кредит, является отсутствие рабочего стажа или постоянного дохода. Зачастую такой отказ можно получить из банка. В МФО на такие подробности редко обращают внимание. Также кредиторы могут отказать в выдаче займа, если будут указаны неверные номера телефонов друзей или родственников. Ведь часто перед одобрением заявки сотрудники банка или МФО обзванивают родных, чтобы удостовериться в благонадежности клиента.
Как просто сформировать кредитную историю
Практически все банки считают кредитную историю приоритетным показателем при выдаче кредита. Поэтому при возможности лучше заняться формированием положительного кредитного досье. Для этого существует несколько вполне приемлемых способов, речь о которых пойдет дальше.
Кредитная карта
Кредитная карточка считается одним из простейших способов сформировать КИ. Достаточно получить кредитку в любом банке, регулярно оплачивать ее покупки и стабильно возвращать деньги. Большим плюсом является наличие льготного периода, когда пользование денежными средствами проходит без комиссии. Сомневаться, можно ли взять кредит, пользуясь кредитной картой, не стоит. Ведь регулярные оплаты по кредитке открывают для заемщика больше шансов получить заем в банке на выгодных условиях.
Доступные кредитные карты:
Товарный кредит
Сформировать КИ может первый товарный кредит. Купив в рассрочку любой товар, будь то телефон или пуховик, можно рассчитывать на позитивный рейтинг кредитного досье. Главное — вовремя выплатить стоимость товара и начисленный процент. Идеальным вариантом станет досрочное погашение платежей.
Доступные карты рассрочки:
Заем в МФО
С вопросом, где взять кредит наличными, можно подать анкету в микрофинансовую организацию. МФО выдают микрозаймы без подтверждения доходов, без залога, без поручительства. Заявку можно отправить по интернету, достаточно предоставить скан паспорта с российской пропиской. Ответ МФО предоставляют в течение нескольких минут, а заем выдают переводом на карту или счет в банке.
Формированием кредитного досье нужно заниматься с самой первой покупки в рассрочку. Ведь хорошая репутация завоевывается годами и позволяет рассчитывать на лояльность любых банков и финансовых организаций. Поэтому важно вовремя вносить обязательные платежи, не пропускать оплату по процентам и регулярно повышать финансовую грамотность.
Загрузка...
