Где оформить кредит на 5 лет: условия кредитования, обзор банков
В жизни бывают различные ситуации, когда нужны деньги. И далеко не всегда получается перезанять до зарплаты у родственников или близких друзей. Более того, бывает, что требуется сумма более серьёзная, для ремонта машины и квартиры или покупки дачи и т.д. Где взять кредит на 5 лет? Можно ли оформить заём на такой длительный срок?
В данной статье мы рассмотрим, какие организации предоставляют возможность оформить заём на срок от 5 лет, кредит до 750 000 рублей и выше. Более того, мы подробно остановимся на условиях кредитования и правилах погашения.
Как получить пятилетний кредит в 2022 году
Как известно, банки, кредитующие своих клиентов, предлагают различные условия для оформления займа. Взять кредит на 5 лет можно практически в любом банке, работающем на территории РФ. Но условия кредитования могут отличаться, более того, на процентную ставку или лимит влияет и тот факт, являетесь ли вы клиентом выбранной организации.
Эксперты отмечают, чтобы был низкий процент по ставке займа на 5 лет, лучше обращаться в банк, в котором вы получаете зарплату, или ранее пользовались услугами учреждения. Для своих клиентов банки часто предлагают более упрощённые условия выдачи кредита или же делают легче процесс оформления заявки. Обратите внимание, что сегодня можно даже оформить займ онлайн на 5 лет, для этого нужен интернет-банкинг.
Для того чтобы получить заём, необходимо:
- Подобрать для себя организацию и оптимальное предложение. На этом этапе важно учесть процентную ставку и сроки, требования, выдвигаемые к заёмщику, и прочие нюансы сотрудничества.
- Посетить сайт организации и, если присутствует такая возможность, оформить заявку. Чаще всего потребуется ввести Ф.И.О., адрес проживания и регистрации, представить справку о доходе. Банк сохраняет за собой возможность потребовать и другие дополнительные справки и документы.
- Затем менеджер будет рассматривать заявку. Предстоит подождать решения. Если ответ положительный, клиента оповестят, куда, когда и как подойти и забрать деньги.
Предложения лучших банков
Список банков, работающих на территории РФ, немалый. Более того, качество сотрудничества с каждым годом улучшается, а количество предоставляемых возможностей для клиентов растёт. К примеру, не так давно никто не знал о существовании оформления кредита через интернет онлайн на 5 лет. Сегодня не нужно тратить часы и дни на посещение офиса, главное, чтобы организация работала в таком направлении.
Независимо от того, какой банк вы выбрали для оформления потребительского кредита на 5 лет, соблюдайте следующие правила безопасности:
- Тщательно изучите договор, прежде чем поставить на нём свою подпись.
- Проверьте в сносках, нет ли каких-либо скрытых платежей или услуг.
- Поинтересуйтесь, присутствует ли досрочное погашение займа, если да, то каковы его условия.
- Просмотрите свои документы и бумаги, нет ли каких-то упущений.
- Самостоятельно рассчитайте процент переплаты. Достаточно часто на сайте доступны специальные онлайн-калькуляторы.
Чтобы получить займ под низкий процент на 5 лет, желательно, чтобы вы были клиентом банка, у вас было имущество под залог или идеальная кредитная история.
Приступаем к рассмотрению банков и условий кредитования.
Альфа-Банк
Начнём с первого банка, который позволяет оформить кредит на 5 лет в офисе банка или через сайт в режиме онлайн. Альфа-Банк выплачивает наличными или же переводит деньги на карту. В случае если у заёмщика нет банковской карты, тогда первый вариант – оптимальное решение для него. Через официальный сайт также можно подробно ознакомиться с условиями кредитования на срок 5 лет. Кредит через интернет-банкинг оформляется на протяжении 5 минут. Поэтому если деньги нужны срочно, тогда лучше воспользоваться услугой оформления займа в режиме онлайн.
Условия кредитования:
- Лимит от 50 тыс. до 3 млн рублей.
- Оформление на срок от 1 года до 5 лет.
- Годовая ставка от 11,99%.
- Возраст от 21.
- Требуемые документы: паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность.
- Длительность рассмотрения анкеты до 5 рабочих дней.
Через сайт можно скачать также все программы, согласно которым кредитует банк. Также для использования доступен калькулятор для расчёта срока и суммы переплаты. В случае отказа клиент может повторно оформить заявку по завершении 30 календарных дней со дня решения банка. Если вы являетесь клиентом Альфа-Банка, можете рассчитывать на персональное предложение.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Альфа-Банке” читайте по ссылке.
ОТП-Банк
Данная организация предлагает весьма лояльные условия для сотрудничества. Более того, можно оформить займ на срок до 7 лет. Есть также возможность подать заявку через сайт, онлайн-анкета будет рассмотрена менеджером банка на протяжении 15 минут, и клиент сразу получает уведомление о решении. Деньги начисляются на карту или же выдаются наличными в офисе ОТП-Банка вашего города.
Условия:
- Сумма к выдаче до 4 млн рублей.
- Оформление на срок от 1 года до 5 лет.
- Годовая ставка от 10,5%.
- Возрастной ценз от 21.
- Требуемые документы: паспорт и второй документ для подтверждения личности, НДФЛ и т.д.
- Длительность рассмотрения анкеты до 15 минут.
Через сайт банка можно подробно ознакомиться с различными программами по кредитованию. Работает программа экспресс-кредитования.
Если у вас испорчена КИ, тогда можете обратиться в МФО для микрозайма сроком до 5 лет. МФО предлагают более лояльные и упрощённые условия для выдачи кредита.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “ОТП-Банке” читайте по ссылке.
Райффайзен Банк
Теперь что касается займа через Райффайзен Банк, в данном случае нужно отметить, что список необходимых документов отличается от суммы на выдачу:
- До 300 тыс. рублей – менеджер требует исключительно паспорт.
- До 1 млн рублей – паспорт и справка о доходах.
- До 2 млн рублей – выписка о доходах, паспорт и документ о трудоустройстве.
Также через сайт можно подать заявку на рассмотрение, займёт процесс до 10 минут с заполнением полей анкеты. Независимо от того, какой услугой вы будете пользоваться – кредитом на 5 лет или другой – нужно представить паспорт РФ.
- Сумма к выдаче от 90 тыс. до 2 млн рублей.
- Срок от 1 года до 5 лет.
- Годовая ставка от 9,99%.
- Возрастной ценз от 23.
- Требуемые документы: паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность, НДФЛ и т.д.
- Длительность рассмотрения анкеты до 2 минут.
Стоит отметить, что банк часто проводит акции, например, снижение процентной ставки на второй год выплаты займа.
Подробнее о получении кредита наличными в “Райффайзен Банк” читайте по ссылке.
Тинькофф Банк
Этот банк считается одним из первых, который начал предоставлять услуги удалённо без офисов. Такой принцип работы распространяется на все услуги, предлагаемые банком. Чтобы оформить заём на сумму 280 тыс. рублей или больше, требуется только оставить заявку на сайте, после одобрения представитель Тинькофф Банк договорится с вами о встрече и подпишет все необходимые документы.
Условия кредитования:
- Лимит от 50 тыс. до 2 млн рублей.
- Оформление на срок от 1 до 5 лет.
- Годовая ставка от 12%.
- Возраст 18+.
- Требуемые документы: паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность, НДФЛ и т.д.
- Длительность рассмотрения анкеты до 2 дней.
Подробнее о получении кредита наличными в “Тинькофф Банке” читайте по ссылке.
УБРиР
Если вы намерены работать с данным банком, то нужно помнить, что пакет требуемых документов зависит от суммы займа и от того, являлись ли вы ранее клиентом. Взять до 200 тыс. рублей на срок до 5 лет можно только с паспортом, без дополнительных справок.
- Лимит до 1 млн рублей.
- Оформление на срок от 1 до 5 лет.
- Годовая ставка от 11.99%.
- Возрастной ценз от 19.
- Требуемые документы: паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность, трудоустройство, НДФЛ и т.д.
- Длительность рассмотрения анкеты до суток.
Через сайт также можно подать заявку на рассмотрение менеджерами банка.
Подробнее о получении кредита наличными в “УБРиР” читайте по ссылке.
Восточный Банк
Банковская организация, предлагающая лояльные условия кредитования для постоянных и новых клиентов. Здесь постоянные пользователи могут рассчитывать на выдачу крупной суммы под низкий процент. Но особенностью оформления потребительского кредита на 5 лет является то, что нужно представить справку о доходе с минимальным заработком 50 тыс. рублей.
При этом действует льготный период на 7 месяцев, который может подключить каждый клиент. Но данная услуга платная – 100 рублей.
- Сумма от 150 тыс. до 3 млн рублей.
- Оформление на срок от 1 до 5 лет.
- Годовая ставка от 9,9%.
- Возраст от 21.
- Требуемые документы: паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность, НДФЛ и т.д.
- Длительность рассмотрения анкеты до суток.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Восточный” читайте по ссылке.
Совкомбанк
Банк на своём сайте разместил подробно все условия сотрудничества. Также доступен для удобства калькулятор для подсчёта переплаты и суммы займа. Обратите внимание, что при желании клиент может увеличить лимит, но для этого потребуется представить имущество под залог.
Получить, взять кредит на 5 лет через Совкомбанк можно двумя вариантами: наличными или на карту.
Если вы являетесь клиентом определённого банка, эксперты советуют оформить заём в нём же. Поскольку постоянные клиенты получают возможность подать заявку по упрощённой форме с более лояльными условиями кредитования.
- Сумма до 1 млн рублей.
- Оформление на срок от 1 года до 5 лет.
- Годовая ставка от 11,9%.
- Возраст от 20.
- Требуемые документы: паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность, НДФЛ и т.д.
- Рассмотрение заявки до суток.
Подробнее о получении кредита наличными в “Совкомбанке” читайте по ссылке.
Ренессанс Кредит
Банк специализируется на оформлении займа на сумму до 1,1 млн исключительно проверенным клиентам, которые внесены в список «постоянных». Программа лояльности распространяется и на пенсионеров. В противном случае сумма к выдаче составляет не больше 700 тыс. Что касается скорости обслуживания, то для рассмотрения заявки через сайт или в банке потребуется до 10 минут.
Чтобы рассчитывать на займ до 5 лет с более низкой процентной ставкой, предстоит представить такие дополнительные документы, как:
- трудовая книжка;
- справка о доходе;
- полис каско и т.д.
Базовые условия сотрудничества:
- Сумма для выдачи от 30 тыс. до 700 тыс. рублей.
- Оформление на срок от 1 года до 5 лет.
- Годовая ставка от 10,9%.
- Возрастной ценз от 20.
- Требуемые документы: паспорт и второй документ для подтверждения личности, НДФЛ и т.д.
- Длительность рассмотрения заявки 10 минут.
Клиент может забрать деньги в офисе Ренессанс Кредит вашего города или получить на карту. Стоит отметить, что заявка более усложнённая, нежели у ранее рассмотренных банков.
Подробнее о получении кредита наличными в “Ренессанс Кредит” читайте по ссылке.
Промсвязьбанк
Эта организация предоставляет разные программы кредитования от бюджетников до вкладчиков, возможен заём даже для рефинансирования. На сайте подробно описаны все особенности сотрудничества, в отдельном разделе акции и предложения для постоянных и новых клиентов.
Достаточно для оформления кредита на 5 лет в Москве посетить офис или же подать заявку через интернет-банкинг.
Условия кредитования:
- Сумма до 1 млн рублей.
- Оформление на срок от 1 года до 5 лет.
- Годовая ставка от 14,9%.
- Возрастной ценз от 23.
- Требуемые документы: паспорт, НДФЛ и т.д.
- Длительность рассмотрения анкеты до суток.
Обратите внимание, что при желании можно увеличить лимит по размеру кредитных средств, но для этого потребуется представить дополнительно запрашиваемые документы или же быть клиентом банка. Есть льготный период и возможность снизить ставку на 3% на протяжении срока выплаты займа.
Подробнее о получении кредита наличными в “Промсвязьбанке” читайте по ссылке.
| Банк | Сумма | Срок выдачи | Годовая процентная ставка | Возраст | Длительность рассмотрения заявки |
| Альфа-Банк | от 50 тыс. до 3 млн рублей |
от5 лет |
от 11,9% | от 21 | до 5 рабочих дней |
| ОТП-Банк | до 4 млн рублей | от 10,5% | от 21 | до 15 минут | |
| Райффайзен Банк | от 90 тыс. до 2 млн рублей | от 9,99% | от 23 | до 2 минут | |
| Тинькофф-Банк | от 50 тыс. до 2 млн рублей | от 12% | 18+ | до 2 дней | |
| УБРиР | до 1 млн рублей | от 11,99% | от 19 | до суток
|
|
| Восточный банк | от 150 тыс. до 3 млн рублей | от 9,9% | от 21 | ||
| Совкомбанк | до 1 млн рублей | от 11,9% | от 20 | ||
| Ренессанс кредит | от 30 тыс. до 700 тыс. рублей | от 10,9% | от 20 | до 10 минут | |
| Промсвязьбанк | до 1 млн | от 14,9% | от 23 | до суток |
Основные требования и условия по оформлению ссуды
Вам были представлены одни из самых популярных банков, и если вы тщательно изучили описания каждого, то пришли к выводу, что условия сотрудничества и выдачи кредита наличными на 5 лет отличаются. Но всё же существуют стандартные условия выдачи займа, которые неизменны, но к ним любая организация может добавить своё условие:
- Займ выплачивается каждый месяц.
- Аннуитетная система платежей.
- Возможно, нужна будет страховка заёмщика.
- Чистая кредитная история.
- Гражданство РФ.
Независимо от того, оформляете кредит онлайн на карту на 5 лет или берёте займ наличными, предстоит собрать такие документы:
- Паспорт РФ.
- Дополнительный документ, подтверждающий личность, это может быть загранпаспорт или водительские права.
- Справка о доходах.
- Документ, подтверждающий официальное трудоустройство.
- СНИЛС, ИНН.
- Страховка.
- Заявление на кредит.
Запомните, что пакет документов может зависеть как от условий банка, так и от того, являлись ли вы ранее клиентом организации.
Как увеличить шансы получения одобрения
Процесс оформления займа достаточно простой, сложностей и проблем с этим не должно быть. Достаточно часто клиентов интересует вопрос, как увеличить вероятность одобрения кредита на пять лет? Банк может потребовать представить залог или поручительство, возможно, какие-то гарантийные вклады. Сумма для выдачи зависит и от того, какой объект недвижимости предоставляется – целый дом, квартира или часть квартиры.
Представитель банка проверит объект на чистоту с юридической точки зрения, оценит стоимость на рынке идентичной недвижимости и обратит внимание на ликвидность. В таком случае можно даже рассчитывать на займ под низкий процент до 5 лет. Независимо от того, на какую сумму кредит на 5 лет – на 1 тысячу или 1 млн, идеально, если у вас чистая КИ.
Как заполнить заявку для получения займа от 5 лет на карту
Если вас интересует быстрый способ получить кредит на карту, необходимо отыскать банк, который работает в данном направлении. Чтобы получить займ на 5 лет через приложение или сайт организации, предстоит выполнить следующие действия:
- Перейти на сайт банка.
- Тщательно изучить условия кредитования, дополнительно можно связаться с менеджером.
- После предстоит заполнить анкету или же пройти регистрацию на сайте и через личный кабинет заполнить заявку.
- Дополнительно потребуется прикрепить скриншоты с чётким изображением страниц паспорта, справок и прочих бумаг.
- Затем проверьте указанные данные, и дождитесь подтверждения.
Как происходит погашение займа на 5 лет
Будь-то кредит 650 тыс. на 5 лет или на год, предстоит выплатить взятую в заём сумму. Как осуществляется погашение, зависит от банка. В большинстве случаев разрешается оплачивать заём такими способами, как:
- терминал;
- банкинг;
- касса;
- перевод с банковского счёта или с карты.
- иногда допускается почтовый перевод.
Более того, кредит 4,5 млн на 5 лет или на больший срок, или меньший – неважно, есть определённая дата, когда нужно внести платёж. В договоре часто расписываются платежи по месяцам.
Заключение
Теперь вы знаете, каковы особенности и этапы кредитования. Более того, вам представлены банки, оформляющие кредит до 1 млн на 5 лет. За вами остаётся выбрать оптимальную для себя организацию, которая предложит вам лояльные условия кредитования.
Загрузка...
