Как узнать кредитную историю на портале Госуслуги

Проверьте кредитную историю онлайн:

Время получения
1
Максимальная сумма
299 Руб.
Время получения
5
Максимальная сумма
299 Руб.
Время получения
1
Максимальная сумма
799 Руб.

Кредитная история на Госуслугах – это документ, который отображает статистику займов, суммы и их исход – был ли выплачен долг вовремя, обращались ли организации в суд из-за регулярных просрочек. Благодаря этому сервису можно легко узнать задолженность по кредиту, выяснить полную информацию о своём рейтинге. Каждая финансовая организация обязана отправлять эти данные в БКИ, если она работает легально, согласно закону Российской Федерации. Используя это постановление, при необходимости можно узнать долг по кредиту, проверить добросовестность человека очень быстро. В этой статье можно узнать особенности получения КИ через интернет, ознакомиться с интересными фактами и изменениями в законодательстве на 2021 год.

Кредитная история: понятие

КИ – это база, которая составляется на основании информации о заёмщике, сколько кредитов он взял, как быстро долг был погашен, нет ли долгов. Она учитывается при оформлении нового займа в организации, которая требует просмотр этих данных. Узнать о задолженности по кредитам можно на сайте БКИ, а также следить за своими финансами и налоговыми вычетами. КИ доступна любому желающему 2 раза в год бесплатно, при повторном обращении за доступ придётся заплатить.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_

Записи по КИ начали вести ещё в средневековье в церквях и ростовщических компаниях. Но они не делились информацией с другими, чтобы не потерять потенциального клиента. Данные больше использовались для судебных взысканий. Тогда злостные неплательщики просто продавались в рабство.

Государственный реестр КИ ведётся на специализированных порталах под названием БКИ. Они предоставляют не только данные по заёмщикам, но и могут выдать специальный документ, который отображает КИ. Многие МФО требуют подобную бумагу для уверенности, что долги выплачены вовремя, и заёмщик не имеет плохой репутации. Подобные организации существовали ещё в ХІХ веке, они собирали информацию о торговцах и предпринимателях, чтобы другие знали, можно ли с ними сотрудничать, нет ли у них долгов.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_2

Посмотреть кредитную историю можно на сайте Госуслуг, где она предоставляется бесплатно. После простой регистрации заёмщик получает всю подробную информацию о долговых сотрудничествах. Здесь можно узнать кредитный рейтинг, который фигурирует во многих финансовых вопросах.

Зачем необходимо проверять КИ

Рекомендовано исследовать свою КИ 2 раза в год. Это полезно людям, которые предоставляли фотографии паспорта и личных бумаг посторонним лицам, например, при съёме жилья. Чтобы просмотреть кредитную историю через Госуслуги, нужно иметь паспорт, ИНН, мобильный телефон и электронную почту. Она доступна на портале, где можно исследовать не только свои займовые, но и налоговые вопросы. Есть несколько сайтов, занимающихся этим вопросом, сокращённо они называются БКИ.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_4

Также она может потребоваться в некоторых микрофинансовых организациях и банках. Они могут проверить кредитную историю самостоятельно, имея паспортные данные клиента. Это разрешение является легальным, если клиент подписал договор, а значит, согласился на проведение процедуры. Сторонние частные лица не имеют такого доступа. Плохая КИ мешает не только при обращении в микрофинансовые организации, но и при запросе на увеличение кредитного лимита по карте. Банки, которые исследовали плохую репутацию заёмщика, не смогут выдать разрешение на покупку в рассрочку, если есть веские причины.

Когда компания не имеет доступа в БКИ, МФО запрашивают отчёт, и его нужно распечатать самостоятельно, используя национальные порталы. Чтобы всё сделать правильно, можно посмотреть видео «Как узнать кредитную историю».

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_3

Также подробная инструкция есть на каждом сайте и в личном кабинете зарегистрированных пользователей, поэтому сложностей с поиском нужной информации быть не должно.

Есть несколько способов проверить историю на Госуслугах:

  • e-mail;
  • обратиться к нотариусу;
  • направить запрос на почту;
  • воспользоваться биржей.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_5

Желающих узнать данные по КИ предупреждают, что, обращаясь на сторонние сайты, у которых тарификация за подобную услугу указана с первого обращения, можно получить неточную информацию.

Для кого данная услуга

КИ доступна каждому человеку или фирме, которая имеет право исследовать финансовые данные своих клиентов. При первых обращениях она будет бесплатной, но в дальнейшем, чтобы узнать задолженность по кредиту, нужно будет заплатить деньги.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_6

Сумма снимается за каждый новый запрос на получение кредитной истории. Деньги списываются с карточки, или их можно заплатить наличными, если процедуру выполняет сотрудник компании. Если результат истории человек ждёт уже более 10 дней, нужно повторить запрос или воспользоваться услугами банка, там это тоже бесплатно. Возможно, ресурс просто перегружен или закрыт на технические работы, или проблема возникла из-за сбоев интернета.

Какую информацию о КИ можно получить через Госуслуги

Каждый человек имеет право проверить свою КИ онлайн, используя приложение Сбербанка, или с помощью официальных порталов, которые также доступны на социальных сайтах. Это простая операция, которая недавно получила оптимизацию, поэтому нет необходимости ждать несколько недель, чтобы наконец-то получить письмо на «электронку». Процесс полностью автоматизирован, им занимается программа, а не сотрудники бюро.

КИ состоит из нескольких частей:

  • титульная часть;
  • основная часть;
  • дополнительная, скрытая информация.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_7

  1. Первая – это паспортные данные человека, которого проверяют, или реквизиты компании. Также требуется и указание ИНН. По этой информации ведётся сортировка данных, благодаря чему найти определённый запрос очень легко.
  2. Основная часть – рейтинг человека, рассчитанный с учётом всех займов и кредитов. Здесь можно узнать размеры долга, сроки погашения. Тут указывается и информация о судебных разбирательствах, когда клиент хотел отклониться от уплаты долга, не имея на это причины. Она доступна всем МФО и банкам для составления их собственного рейтинга.
  3. Последняя часть содержит данные об источниках, благодаря которым и была сформирована выписка из бюро на Госуслугах. Она необходима для исследования махинаций и проблем, когда, например, человек не брал займ, но это указано в отчёте. Также их может запросить суд, для расследования мошеннических действий.

Проверяя историю через интернет, можно следить за её состоянием. Благодаря рейтингу есть возможность точно рассчитывать свои перспективы при займе. Это подтолкнёт выбрать МФО, которая не обращает внимания на эти данные, или быть уверенным в положительном ответе на получение денег в банке. Если он низкий, можно взять займ, где эта информация не требуется, и, погасив его вовремя, улучшить КИ.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_8

Запросив кредитную историю в банке, можно не только узнать всю информацию, но и получить документ для предоставления в финансовые организации.

Условия для получения выписки через Госуслуги

Получение КИ в интернете от любых порталов регулируется законом России. Эта процедура часто меняется, но зависит это больше от модернизации самого способа использования. Сейчас клиентам доступны даже приложения или аккаунты, да и процесс стал намного быстрее.

КИ предоставляется согласно договору, получить КИ бесплатно по чужим паспортным данным не получится. Электронная почта и номер телефона, которые указываются при запросе, должны совпадать с реальной личностью, ведь, в противном случае, можно получить отказ.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_11

Юридические структуры, которые имеют право проверять список КИ с разрешения клиента, получают её в интернете. Процедура немного сложнее, там нужно подтверждать не только личность, но и легальность своих действий. Но большинство МФО уже наладили сотрудничество с БКИ, и это не занимает много времени. Зачастую проверка юридическими структурами происходит намного быстрее, чем самостоятельная.

КИ могут получить и сотрудники суда, нотариус или адвокат. Это необходимо при обращении в суд одной из сторон кредитования. Они имеют право не только узнать всю информацию по займам, но и получают доступ к закрытой части. Им необходимо знать источники данных, чтобы проверить их достоверность. Они обращаются через постановление суда, используя Госуслуги.

Главное, что необходимо для получения займовой истории на Госуслугах – российский паспорт и ИНН.

Как узнать КИ через Госуслуги: инструкция

Сейчас в России зарегистрировано примерно 80 БКИ, но активно работают только 15. Банки перенаправляют информацию о кредитовании не во все, а только в одно бюро, с которым сотрудничают. Чтобы узнать, куда же обратиться за выпиской, можно использовать Центральный каталог КИ. Это структура, где хранятся все данные о займах, независимо от того, где они были взяты. Компании могут самостоятельно выбрать БКИ или использовать даже несколько порталов, чтобы клиенту было удобнее искать всё необходимое.

Получить информацию можно с помощью кода субъекта КИ и без него. Код регистрируется при первом обращении в финансовую структуру за деньгами, где его сообщают клиенту. Но случаи бывают разные, номер может затеряться или забыться, поэтому его использование необязательно.

Единственный плюс кода – узнать в каком БКИ находится информация, необходимая для проверки заёмщика, можно онлайн, используя свой ПК или телефон. Если клиент хочет его получить, можно самостоятельно запросить формирование номера в БКИ, но услуга будет платной – 300 рублей. Но если человек ещё не занимал деньги в МФО или банке, создать и получить его невозможно.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_9

Перед тем как узнать кредитную историю, можно направить запрос можно с сайта Центробанка, выбрав центральный каталог КИ и вписав там личный код. После запроса, человек получает всю информацию о её местонахождении.

Но что делать, если этот код был утерян, или при кредитовании сотрудники не сообщили его клиенту? Можно обратиться в следующие организации:

  • МФО;
  • БКИ;
  • почтовую службу;
  • к нотариусу.

Чтобы отправить прошение на получение кода, нужно будет указать свои данные, а также иметь с собой паспорт и ИНН. Ответ приходит в виде письма на электронную почту, поэтому её тоже важно учитывать.

Получить кредитную историю может любой желающий, зарегистрированный на портале «Госуслуги». Это специализированный сайт, который показывает основную информацию о кредитовании с помощью системы интернет. Там можно заказать и полную выписку для печати и предоставления в МФО. Причину обращения указывать необязательно.

Для регистрации на сайте «Госуслуги» потребуется только мобильный телефон и электронная почта, также нужно указать имя и фамилию. После небольшой верификации, подтверждения через e-mail клиенту уже доступны все услуги портала. Создав личный кабинет на Госуслугах, нет необходимости платить комиссию за его использование. Деньги снимаются только в том случае, если КИ проверяется чаще 2 раз в год.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_10

На портале доступно четыре проверенных БКИ:

  • Объединённое кредитное бюро;
  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Русский стандарт;
  • EQUIFAX.

Получение КИ 2 раза в одном из бюро бесплатное, далее снимается комиссия.

 Информация в разных БКИ не отличается, подаётся в чётко регламентированном формате. Если её выдали в виде списка, который не соответствует государственной форме, она не может быть достоверной. Но при обращении к проверенным организациям такой ошибки с кредитной историей быть не должно.

Зарегистрировав личный кабинет, нужно перейти в раздел «Налоги и финансы», в котором уже выбрать сводки из БКИ. Помимо этой информации, на портале можно узнать ИНН, сводки о налогах, сведения из ЕГРЮЛ.

Выбрав пункт КИ, нужно указать электронную почту, используя которую можно получить кредитную историю в развёрнутом формате.

Стоимость услуги, сроки получения истории

До 31.01.2019 кредитная история бесплатно была доступна только единоразово в одном БКИ. Но с изменением федерального закона добавили ещё одну попытку.

Тарифы для частных и юридических лиц разные:

  • 450 рублей;
  • 1200 рублей.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_18

Все, кто узнавал кредитную историю на сторонних ресурсах и не зарегистрированы на портале, не могут быть уверены в её достоверности. К тому же предоставление подобной информации нелегальными сайтами – это мошенничество, а сотрудничество с ними может привести к финансовым потерям.

Кредитная история в банках Российской Федерации доступна бесплатно, но они могут запросить комиссию. К тому же регистрация личного номера также будет платной.

Как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг с помощью интернета через Госуслуги

Можно проверить кредитную историю онлайн на своём компьютере, но только при наличии собственного кода. Нужно помнить, что при отсутствии займов в реестр человек не вносится, он не сможет просмотреть КИ, так как она отсутствует.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_19

Чтобы получить всю информацию по кредитам, на сайте Госуслуги запрашиваем кредитную историю и ждём сообщения на электронный адрес. В письме будет ссылка или файл для скачивания и распечатки. Там же можно выбрать пункт «Рейтинг». Если он низкий, достаточно взять несколько небольших займов в МФО, которые отправляют информацию именно в это БКИ, и, погасив их вовремя, получить более высокую оценку.

Пользоваться порталом быстро и удобно, но если необходимо получить её в срочном порядке, лучше обратиться в МФО или банк, с которыми уже было сотрудничество по займу денег. Их доступ немного отличается, а запрос обрабатывается практически сразу после отправки.

Как получить КИ в бюро НБКИ бесплатно

На сайте Госуслуги доступны и сведения о бюро кредитных историй, которые попали в реестр. Используя этот сервис, можно выйти на необходимую ссылку, где уже и искать нужную информацию. НБКИ входит в четвёрку лучших бюро, так как сотрудничает со многими банками и МФО. Чаще всего вся информация из банковских организаций отправляется сюда.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_20

Оно предоставляет Госуслуги в России бесплатно только 2 раза в год, как указано в законодательстве страны. Кредитная история в НБКИ доступна МФО, банкам, сотрудникам нотариальной конторы, которые выдают деньги в долг или занимаются финансовыми вопросами клиента, и им требуется эта информация как гарант платёжеспособности.

Как получить КИ в бюро ОКБ бесплатно

ОКБ предоставляет все услуги так же, как и Национальное бюро. Там можно отправить запрос на рейтинг. При просрочке платежа он будет сильно испорчен, поэтому, если информация пересылается сюда, не стоит злоупотреблять сроками.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_15

Зарегистрироваться можно на официальном сайте, где выбрать пункт «Найти кредитную историю». Там нужно указать все необходимые данные и подождать верификации. Зайдя на портал, можно заказать отчёт по КИ. Заявка будет рассматриваться в течение нескольких минут. Дальше нужно перейти на одноимённую вкладку и просмотреть все необходимые списки. Отчёт можно скачать на любой носитель, а также распечатать. Кредитную историю на портале можно даже сохранить для распечатки документа.

Как получить КИ в бюро Эквифакс бесплатно

Процедура регистрации в кредитном бюро Эквифакс тоже довольно проста. Достаточно иметь мобильный телефон и электронную почту. Этой услугой могут воспользоваться только граждане Российской Федерации. Иностранные гости смогут проверить свою КИ на других порталах. Запросить КИ на Госуслугах можно бесплатно при первых двух обращениях, но в дальнейшем стоимость будет по стандартному тарифу. Чтобы избежать проблем с кредитной историей, получить её в самые быстрые сроки нужно подтвердить личность с помощью паспорта и ИНН.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_16

Как получить КИ в бюро КБРС бесплатно

Кредитное бюро Русский Стандарт тоже входит в четвёрку лучших компаний, которые предоставляют подобную информацию. Получить справку в БКИ могут все, кто зарегистрировался на портале Госуслуг. Компания имеет доступ к госреестру кредитных историй, благодаря чему процедура рассмотрения запроса очень быстрая. После регистрации нужно верифицировать личность. Это делается посредством предоставления выписки из банка, документа, который подтверждает кредитование в финансовой организации и других структурах. При обращении в офис компании процедура будет немного проще и быстрее.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_17

Нужно заметить, что получить КИ могут только организации, которые занимаются финансовыми операциями. Частные лица имеют право проверить только свою информацию, ведь вмешательство в чужую личную жизнь незаконно.

Сколько раз в год можно заказать историю бесплатно

Сейчас обратиться в бюро кредитных историй бесплатно можно только 2 раза в год. Это относится ко всем организациям, считается по количеству общих запросов. Стоит помнить, что не все БКИ могут иметь подобную информацию о конкретном человеке. Национальное бюро кредитных историй в Москве – одна из самых популярных организаций, куда отправляется информация из банков.

Заключение

Госуслуги – это многофункциональный центр кредитных историй, который помогает людям контролировать информацию о налогах и кредитах. Чтобы использовать сервис, необходимо зарегистрировать личный кабинет. Это простая процедура, которая не требует оплаты. Узнать кредитную историю в МФЦ можно, выбрав любое БКИ, в котором должны храниться эти данные. Чтобы узнать точно, в какое бюро обратиться, лучше сначала обратиться в Центробанк, где и хранится эта информация.

kreditnaya-istoriya-gosuslugi_14

Предоставленная кредитная история из МФЦ – это отличная возможность проследить свои займы вне зависимости от того, были они взяты в микрофинансовой организации или в банке. Здесь можно узнать и собственный кредитный рейтинг, чтобы потом выбрать компанию для займа, учитывая этот показатель.