Кредитная карта «110 дней без процентов» в Райффайзен Банк: условия, тарифы и отзывы
Сегодня, учитывая рост потребности в финансах, люди задумываются об оформлении кредитной карты с фиксированным лимитом. Она имеет много преимуществ в сравнении со стандартными займами, доступными в банковских организациях. Поэтому банки часто делают выгодные тарифы в этом направлении. Райффайзен Банк Аваль также не обошёл стороной эту сферу и выпустил для своих клиентов новую интересную услугу – кредитная карта Райффайзен Банк 110 дней, отзывы о которой вы и узнаете в этой статье.
Подробно о кредитной карте «110 дней без процентов» от Райффайзен Банка
Это услуга, позволяющая использовать кредитные средства на любые нужды, выплачивая только ту сумму, которая была снята со счёта. Она всегда есть на карте, но по истечении лимита получить больше средств не получится. В чём особенность данной услуги – 110 дней без процентов. Это значит, что даже при использовании всего счёта, выданного банком своему клиенту, оплата не будет сниматься указанный срок.
Учитывая тот факт, что раньше подобные услуги не имели беспроцентного периода, сейчас они получили намного большее распространение среди населения. Несмотря на это в услуге сохранились штрафы и пени за просрочку платежей. Даже если со счёта был снят 1 рубль, на него будет насчитываться ставка, которую нужно будет оплатить. Также кредитная карта 110 дней без процентов не отличается лояльным отношением к снятию денег, льготными условиями и бонусами, но о них немного позже.
Не стоит забывать, что несмотря на указанные максимальные суммы, кредитный лимит будет устанавливаться индивидуально. Он зависит от полноты документации, предоставленной при обращении в банк, а также ежемесячного дохода, наличия официального оформления на работе и других субъективных мелочей. Выпускается карта на базе MasterCard, а оформить её можно с минимальным пакетом документом и даже бесплатной доставкой от Райффайзен Банка домой.
Условия
Оформление «пластика» редко занимает много времени. Условия кредитной карты максимально подробно стоит узнавать уже в отделении, получив на руки образец договора. Чаще всего карту можно выпустить всего за 1-2 дня. Для её получения нужно будет посетить официальный сайт или отделение для написания заявления, но можно заказать доставку карты. Форма заявления практически не отличается – внесение паспортных данных, мобильный телефон, личная информация (доходы, место проживания, место работы). Но если в отделении можно использовать оригиналы документов, то для сайта необходимо сделать их копии.
Получить на карту можно от 15 до 600 тысяч рублей. Это хорошая альтернатива стандартному кредитованию, ведь процентная ставка будет немного ниже. Обслуживание карты не бесплатно, за него нужно будет заплатить 150 рублей. Условия всего платежа устанавливаются только после рассмотрения кандидатуры клиента.
Для удобства можно выпустить дополнительную карту, но её выпуск будет уже платным в отличие от основной, и будет составлять 200 рублей. Это удобная практика, когда картой пользуются сразу 2 человека.
Тарифы
Производство карты банка со 100 днями без процентов – это общая услуга, которая имеет достаточно аналогов. Но по ней доступны отдельные платёжные дополнения, их можно подключать индивидуально. Одно из самых возмутительных для клиентов – платные уведомления о проведённых операциях за 60 рублей в месяц.
Помимо этого, есть ещё несколько тарифов, согласно которым будут сниматься средства. Например, при запросе на расширенную выписку по выплатам. Она подразумевает полный отчёт о состоянии финансового счёта за последние 6 месяцев. Стоит она недорого – всего 10 рублей за запрос, и может потребоваться при необходимости полной систематизации всех трат по карте.
Выписка, приходящая на электронную почту ежемесячно, бесплатна. Если при оформлении карты человек нуждается в доставке, впервые она будет бесплатна. Но за пересылку документов придётся заплатить – 390 рублей за 1 конверт. А когда люди теряют карту, требуется повторный перевыпуск и доставка, это обойдётся в ту же сумму. Самой дорогой является пересылка в зарубежье – 4900 рублей.
Есть тарифы и на погашение долга, пополнение баланса карты, но они лояльны. Если сумма больше 10 тысяч рублей, эта процедура будет бесплатной. При меньших взносах будет снято 100 рублей. Это касается и снятия наличных в банкомате, и пополнения в кассах.
Прежде чем оформлять заявку, нужно узнать у банка, какой процент будет именно у вас, а не в среднем по категории заёмщика.
Выпуск и обслуживание
Заказ кредитной карты бесплатный – её могут даже привезти домой при необходимости, за что деньги сниматься не будут. Но обслуживание стоит достаточно много денег – 1800 рублей в год. Кредитный счёт будет доступен только после активации – нужно просто оплатить один раз покупку, чтобы начался срок использования.
Требования к заёмщику
Чтобы оформить карту, потребуется зайти на сайт или отправиться в отделение банка. Процедура практически одинакова, поэтому можно выбрать самый удобный вариант. Главное – это соответствие основным требованиям:
- паспорт РФ;
- наличие регистрации постоянного места жительства;
- возраст от 23 до 63 лет;
- минимальный доход в 25 тысяч рублей в Москве, 15 тысяч рублей в регионах;
- наличие личного мобильного телефона;
- желательна регистрация на сайте.
Повышенные шансы на одобрение выдачи кредитки от Райффайзен Банка у тех людей, которые уже давно пользуются услугами банка, предоставили информацию о доходах и официальном оформлении (стаж не менее 3 месяцев). Это не значит, что без этих бумаг организация 100% откажет в обслуживании, просто лимит на использование средств будет минимальным.
Несмотря на то что банком Райффайзен на 2022 год заявлен только мобильный телефон и паспорт, необходима будет ещё и электронная почта, желательно с реальными данными, для регистрации личного кабинета и получения уведомлений.
Банк Райффайзен имеет средние тарифы по стоимости кредитного обслуживания. Процентная ставка делится на несколько категорий, которые указаны в договоре. Во время его оформления она уточняется в зависимости от особенностей.
Максимально возможный лимит
На сайте банка заявлен лимит по кредитной карте в 600 тысяч рублей. Но он возможен, если клиент работает официально, имеет постоянный доход выше 50 тысяч в месяц или постоянно пользуется услугами банка. КИ тоже должна быть положительной, или её не должно быть совсем. Понятно, что очень мало людей могут получить эту сумму. Да и в какой день она может понадобиться человеку, который и так достаточно зарабатывает?
Процентная ставка
Тарифный план по процентной ставке кредитной карты в Raiffeisen Bank отличается для разных категорий заёмщиков.
|
Ставка |
Категория |
Описание |
| 29,5–30,5% | 1 | Человек с официальным ежемесячным заработком не ниже 25 тыс. рублей, чистой кредитной историей
|
| 26–29% | 3 | Пенсионеры до 75 лет, получающие не менее 10 тысяч в месяц. |
| 30.5–40,5% | 4 | Безработные Люди, получающие менее 10 тыс. рублей в месяц. |
| 2 | Молодые заявители от 18 до 23 лет
Студенты Учащиеся вечерних школ. |
|
| От 49% (очень низкий процент одобрения) | 5 | Заёмщики с отрицательной кредитной историей. |
| 26–29% | Дополнительная | Постоянные клиенты, которые проводят денежные переводы с помощью сервисов банка. |
| 49% | Клиенты, которые не используют льготные тарифы | |
Несмотря на то что подобное разъяснение есть в официальном тарифном плане, проценты могут повыситься или снизиться в зависимости от ситуации. Возможно, КИ немного подпорчена, но все документы в полном порядке, у пользователя уже восстановилось материальное состояние, повысилась заработная плата или он нашёл официальную работу. В этом случае он не получит самую высокую стоимость услуг, но и минимальный тариф ему тоже не светит.
Таким образом, на формирование процентной ставки, действующей на всём сроке услуги, влияет не только категоризация клиентов, но и дополнительные данные, заблаговременно предоставленные заёмщиком, и субъективное мнение.
Как оформить заявку на кредитку
Оформить кредитную карту 110 дней можно удалённо, без поездки в отделение. Но лучше будет всё-таки поговорить с менеджером, чтобы прояснить большинство моментов. Сама заявка не отличается от других таких же – её форма стандартна. Нужно внести все запрашиваемые данные, приложить дополнительные документы, которые есть в наличии, и уточнить желаемую сумму.
Больше от клиента ничего не требуется, заявка отправляется на рассмотрение. Как пользоваться кредиткой от Райффайзен, будет рассказано при подписании договора. Там можно и уточнить все вопросы, которые интересуют заёмщика.
О беспроцентном периоде на 110 дней
Кредитка от Райффайзен Банка на 110 дней – это услуга, согласно которой клиент может получить от 15 тыс. до 600 тыс. рублей на карту и распоряжаться ими на собственное усмотрение. Первые 3 месяца деньги за использование финансов банка сниматься не будут в рамках акции. После окончания этого срока тарификация будет вестись согласно установленной ранее в договоре процентной ставки.
Акция не распространяется на дополнительные траты, которые может сделать клиент – снятие и пополнение в кассах, переводы между картами других банков и покупки в магазинах, не являющихся партнёрами. Данная услуга предоставляется только тем клиентам, которые полностью соответствуют требованиям банка, прописанным в отдельном разделе.
Raiffeisen Bank имеет право отказать в выдаче данной карты, не объясняя причину этого события. Очень часто многие люди остаются без кредитования, даже не понимая, почему так случилось. Попытать удачу можно ещё раз, возможно, на сервере были ошибки, или в это время он получил слишком много заявок, что помешало одобрению.
Если клиент не выполняет все установленные правила – например, не платит деньги за комиссии, снятие наличных и переводы, ему может насчитаться штраф, а льготный срок значительно сократится или будет отменён.
Как пополнять карту и снимать наличные
После оформления карты остаётся один открытый вопрос – каким образом пользоваться деньгами, и как восполнять долг и снимать наличные. Для клиентов открыто очень много путей, чтобы получить средства. Самым выгодным будет оплата безналичным расчётом – в этом случае нет никаких списаний за проведение платежа. Также и при снятии денег в банкомате банка. Переводы с карты на карту онлайн имеют свою особенность – если это счета партнёров или Райффайзен Банка, то они тоже будут бесплатны. Но если человек будет использовать другие сервисы, дополнительные деньги снимутся. В случае пополнения мобильной связи ситуация будет такой же.
Перевести деньги на карту, чтобы погасить долг, тоже можно несколькими путями. Доступны переводы с других карт того же Райффайзен Банка или сторонних сервисов. Комиссия будет сниматься исходя из их условий. Также есть терминалы, пополнение в салонах мобильной связи, через кассы. Самым сложным и дорогим способом будет почтовый перевод. Для этого нужно идти в отделение, писать заявление, оплачивать комиссию и ждать до 7 дней.
Всегда лучше делать платежи не менее чем за 2 дня до истечения срока. Это обезопасит от штрафа и юридических обязательств, если финансы задержатся из-за проблем сервисов.
Преимущества и недостатки карты «110 дней без процентов»
Кредитная карта с лимитом – это намного выгоднее, чем полноценный займ в банке. Во-первых, нужно оплачивать только ту сумму, которая была использована за месяц, а не весь лимит. Во-вторых, её оформление немного проще и более вероятно. В-третьих, погашение проводится без снятия комиссий (если не использовать сервисы непартнёрских банков). Кредитование на 110 дней подразумевает льготный период, согласно которому за использование денег, вне зависимости от суммы, платить не нужно.
Недостатком можно считать то, что карту нельзя использовать как резерв. Если она взята только на будущее, а сейчас лимит на ней не нужен, лучше отказаться от её оформления. Проблема в том, что годовое обслуживание стоит 1800 рублей. Это не очень большая сумма, но зачем её тратить, если карта не находится в использовании.
Платный перевыпуск карты тоже можно считать недостатком. Понятно, что в случае халатного отношения, её порчи – это нормальная практика. Но если кошелёк, например, украли или она застряла в банкомате, что повлекло за собой уничтожение – это уже неприятная особенность. Возможно, в дальнейшем банк пересмотрит эту особенность и исправит несправедливость.
Оплата мобильных уведомлений (720 р./год) – это, кажется, уже прошлый век. Учитывая стоимость обслуживания, выпуска и дополнительных плат, выносить отдельно цену на уведомления – уже нонсенс. Также нужно отметить, что, несмотря на беспроцентный период, 30% годовых – большая сумма за пользование кредиткой. Цены, в сравнении с другими банками, средние, но это не добавляет достоинств услуге.
Но самый большой недостаток – дорогущая оплата снятия наличных в банкоматах банка Райффайзен – 3,0%+390 рублей, а за использование стороннего – 3,9%+390 рублей. Не многие банки устанавливают такие огромные суммы, ведь это отпугивает клиентов, заставляя их искать альтернативу. Конечно, первые два месяца она не будет сниматься, но только в рамках акции до 31 декабря 2019 года.
Некоторые клиенты считают недостатком отсутствие кэшбэка, но стоит ли так считать, если данная особенность заявляется сразу при оформлении договора. Банк предоставляет подобную услугу – «Всё и сразу», где уже есть кэшбэк, но грейс-период там всего 55 дней.
Нельзя забывать и о скрытых комиссиях. Например, Q-cash fee, который позиционируется как списание денег за оплату Государственных лотерей. Даже если платёж будет проведён безналом, при переводе в приложении всё равно снимется 300 рублей + 3,9% за использование. Хотя те люди, которые внимательно следят за подписанием договора и тратят достаточно времени, чтобы изучить его подробно, не попадутся на эту удочку.
Отзывы
Несмотря на всё описанное выше, всегда лучше опираться на отзывы людей, которые раньше пробовали пользоваться услугами банка или были постоянными клиентами. Всегда в любой финансовой компании есть подводные камни, которые не скрываются, но и не выставляются напоказ. Скорее всего, в договоре будут прописаны определённые моменты, но они будут пересылаться по сноскам несколько раз, и чтобы связать их воедино, потребуется не один день. Прежде чем брать деньги у банка, подписывать договор, лучше ознакомиться точно со всеми бумагами, особенно при срочной необходимости получить финансы.
Осипенко, г. Уфа, 17.08.2019: Являюсь клиентом банка уже лет 10, поэтому, когда появилась карта 110 дней без процентов Райффайзен, я её быстро оформил. Но по истечении беспроцентного срока, я столкнулся с целой кучей проблем. Во-первых, деньги начали сниматься даже за 200 рублей, которые я снимал на неделю, не более. Во-вторых, в долг включалась и стоимость обслуживания, и плата за СМС, и комиссии. Но самое странное, что на эти суммы тоже насчитывались проценты. По факту, не только на те деньги, которыми я реально пользовался, но и на системные вычеты. С закрытием тоже началась белиберда – мне навязывали кучу непонятных услуг, новые карты с кэшбэком, ещё один беспроцентный месяц, всё, чтобы я не писал заявление. Потом я 3 раза заполнял заявление, ибо – нечёткая подпись, не то число, не в той графе написал. Мне казалось, что скоро она мне скажет, что я пишу недостаточно каллиграфическим почерком. С горем пополам закрыл все бумажки и очень этому рад. Ни в коем случае не советую.
Мира, г. Москва, 3.09.2020: У меня к этому банку смешанные чувства. Карта была оформлена без проблем, сумма лимита в 60 тысяч рублей меня устроила, даже ставка получилась минимальной. Но потом случилась очень плохая ситуация. У меня взяли карту подружки, чтобы купить подарок начальнику, и потеряли её. Пока я всё поблокировала, с неё сняли 30 тыс. рублей. Сняли через 5 мин. после того, как я попросила её заблокировать. В банке сказали, что проблема в задержке сервиса, а мне кажется, что они специально ждали, чтобы у меня украли деньги, чтобы заработать. Несмотря на то что деньги у меня УКРАЛИ, долг всё равно повесили, да ещё и проценты насчитали.
Вита Керман, 17.03.2021: Проводила платёж по карте, никакого снятия, никаких систем, просто оплата услуги сайта. Уже после оплаты я заметила, что с меня сняли дополнительно 650 рублей. Как, почему, за что я заплатила – непонятно. Во время общения с сотрудницей она постоянно требовала сказать, где я совершала оплату. А какая разница, где? Должно же быть какое-то уважение к личности, а не списание денег по поводу и без. Банк сказал, что комиссия снята правильно, согласно условиям договора. Я так и осталась в недоумении.
Ангелина, г. Пенза, 2.08.2021: У меня карта 110 дней без комиссии. Очень удобная штука – деньги всегда есть под рукой. Оформляла 2 дня, были проблемы по документам, но в итоге мне назначили терпимые 27% и лимит в 100 тысяч. Сотрудники всегда культурные, всё подробно объясняют. Если деньги и снимаю, карту пополняю как можно быстрее, чтобы не тратить много денег. Рекомендую всем, кто уже был клиентом Райффайзен, и знает все его тонкости.
Михаил Костенко г. Москва, 3.02.2022: Могу написать не как клиент, а просто как человек, читавший договор. Здесь найти информацию достаточно сложно. Конечно, на сайте всё красиво, вылизано, минимальные проценты, удобные условия – не банк, а сказка. Но я полез глубже и нашёл достаточно некоторых дополнений. Q-Cash Fee – найти о нём информацию сложно, договор очень запутан. Кстати, не понимаю, почему нельзя сделать отдельно раздел – комиссии, где будет расписано, сколько денег и за что снимается после оплаты. Разозлило и то, что есть тарификация, которая идёт по категориям, а вот каким категориям – это мне пришлось искать часа 2, и то, я так и не понял их смысла. Жаль, что сейчас даже банки не могут нормально информировать клиентов о своих услугах.
Андрей Рудковский, г. Владивосток, 14.02.2022: 6 месяцев назад получил кредитную карту 110 дней. Закрыл за ненадобностью, так как дорогое обслуживание. Оформил достаточно быстро, да и карта мне нужна была только как страховка на время ремонта. Сам я неплохо зарабатываю, з/п как раз идёт на выплатную карту Аваля, поэтому мне дали лимит аж в 300 тысяч. Неприятно только то, что банк сам повысил кредитный лимит, чего я не просил. Но это не сильно влияло на количество выплат, проценты, поэтому я не сильно сердился. В целом я доволен и обслуживанием, и сервисом, вполне можно пользоваться.
Анна Сергеевна, г. Белгород, 6.04.2022: Никогда не ведитесь на то, что написано на сайте. Там реклама и откровенная бредятина, только замануха для доверчивых людей. Только в этом файле вы можете найти – а искать придётся долго – все условия и списания, которые могут происходить во время использования кредита. https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/creditcard/ou_rus.pdf
Как закрыть карту
Сделать эту процедуру через интернет можно, но это очень сложно. Лучше отправиться в отделение и там уже написать заявление на имя директора банка. Закрытие карты происходит достаточно быстро, но нужно позаботиться о подготовке. Стоит не поскупиться и взять полную выписку платежей, проследить все финансовые перемещения. Потом нужно оплатить все долги, чтобы баланс по карте был положительный.
После всех проверок уже можно отправиться в отделение и написать заявление на закрытие. Чаще всего сотрудники попытаются убедить не отказываться от банковской кредитной карты, предоставляют некоторые скидки и акции, но они редко бывают действительно выгодны, просто направлены на то, чтобы не упустить клиента.
Заключение
Что можно сказать в итоге об этом банке и об услуге в целом. Это хорошая страховка на случай острой необходимости денег, но только в том случае, если она есть в перспективе. Не стоит рубить сплеча и сразу соглашаться на все условия, не прочитав договор досконально. Как кредитка с лимитом, которая не будет в частом использовании (но не для снятия наличных), данная услуга не подходит – высокие проценты, дорогое обслуживание и дополнительные списания, которых можно попросту не заметить. Снятие наличных в Райффайзен Банке – одно из самых дорогих среди остальных банков. Оформление кредитной карты обходится почти без проблем, особенно если нет сложностей с КИ и зарплатой.
Условия использования и оформления средние, нет ничего, что разительно выделяет его среди других. Особенных минусов, кроме дорогого обслуживания, выделить тоже не получается. Стоит использовать только при строго индивидуальных потребностях – когда нет лучшей альтернативы и другого способа решения финансовых проблем.
Загрузка...
