ТОП 6 кредитных карт с низкой процентной ставкой

Что такое кредитная карта знает любой клиент банка — это современный и удобный банковский продукт, который дает клиенту право пользоваться средствами банка, оплачивать заемными средствами покупки и услуги.

Возвратить заемные средства банка нужно в установленный срок. Чтобы использование кредитки стало действительно выгодным, рассмотрим кредитные карты с низкой процентной ставкой.

В чем особенности карт с низким процентом

Кредитные карты с низкой процентной ставкой по кредиту — выгодное предложение для заемщиков, которые настроены на комфортные и мягкие условия ставки, для тех, кто кропотливо следит за бюджетом. Особенностью кредитки с низким процентом стала возможность получить максимально низкую ставку и снизить переплату за использование средств банка. Это решающий показатель для тех клиентов, в планы которых не входит гасить кредит по карточке на протяжении льготного периода, для тех, кто хочет платить ежемесячный минимальный процент.

При выборе кредитки с самым низким процентом нужно учесть, что большинство банковских учреждений устанавливают ставку индивидуально, после внимательного изучения заявки. Чтоб найти наиболее приемлемые для вас кредитные карты с низкой ставкой, советуем отправлять несколько заявок в разные банки.

Лучшие кредитные карты с низкой процентной ставкой

Использование банковских пластиковых карт должно быть по максимуму простым и удобным для клиента. Чтобы выбрать идеальную кредитку с низким процентом годовых, обратите внимание, имеется ли у нее четкий набор полезных функций. Лучшие карточки предлагают начисление процентов на остаток собственных средств, у них продолжительный льготный период и приемлемая стоимость обслуживания.

К важным факторам относится умеренная комиссия при снятии наличных средств и небольшая процентная ставка по кредитным картам. Важно также начисляется ли бонус за покупки, присутствует ли Cash Back и технология бесконтактной оплаты. Предлагаем подборку самых выгодных кредиток с низкой процентной ставкой, которые предлагают получить будущим клиентам лучшие и надежные финансовые организации страны.

Будьте внимательны, просмотрите ваш тариф по кредитке с низкой ставкой. Чаще всего банк будет компенсировать низкую ставку штрафами или дорогим обслуживанием.

Альфа-банк «Кэшбэк»

В Альфа-банке существует 3 кредитные карты с кэшбэком. Все они пользуются большой популярностью именно благодаря выгодной системе бонусов. Этот банковский продукт, помимо низкого процента, еще и дает возможность экономить. Ведь при оплате товаров или услуг осуществляется операция cash back, и небольшой процент от истраченной суммы автоматически возвращается обратно на ваш счет.

Наиболее выгодна кредитка «Кэшбэк» от Альфа-банка для путешествий на автомобиле, так как при оплате на любой АЗС 10% возвращается. На период CashBack дается до 36000 руб. в год. Есть два способа оформить и получить кредитную карту: обратиться в ближайшее отделение или подать онлайн-заявку через интернет.

Тинькофф «Платинум»

Россияне по-разному воспринимают эту финансовую организацию, но на сегодняшний день пластиком «Платинум» от Тинькофф банк предпочитает пользоваться более шести миллионов человек.Это делает данную кредитку одной из самых распространенных в России.

Довольные клиенты карты Platinum от Тинькофф оставляют в интернете множество положительных отзывов. И это вполне обосновано, потому что сам банковский продукт обладает целым рядом достоинств.

Условия пользования кредитной картой Тинькофф Платинум очень простые и понятные. Карточку можно оформить за короткое время через интернет, без очередей и необходимости приходить в отделение банка. Доставка пластика осуществляется курьером банка.

Платинум mastercard имеет самый низкий процент по кредиту, его рассчитывают индивидуально для каждого будущего заемщика. У Visa Platinum mastercard беспроцентный период использования кредитного лимита составляет 55-120 дней, размер кешбэка до 30%, лучший мобильный и интернет-банкинг, простое, быстрое и удобное пополнение.

Росбанк «МожноВСЕ»

Кредитные карты от Росбанка с льготным периодом совместили в себе кэшбэк и бонусы для путешествий. Заемщик при помощи калькулятора кредитов самостоятельно выбирает, какой из бонусов ему предпочтительнее: повышенный кэшбэк в выбранных категориях или баллы, которыми можно оплачивать расходы в путешествиях.

Величина кешбэка или бонусов зависит от того, как много клиент потратил за месяц. Для того чтобы оформить карту с низким процентом «МожноВСЕ», потребуется паспорт, 2-НДФЛ или справка по форме банка, а также трудовая книжка или трудовой договор. К тому же обслуживание mastercard полностью бесплатное в течение первого года, что позволит по достоинству оценить все преимущества этого банковского продукта.

Совкомбанк «Халва»

Кредитка «Халва» от Совкомбанка — это карта рассрочки. Она является альтернативой кредитной карты и сочетает в себе много возможностей и преимуществ кредиток с минимальным процентом. Главным достоинством этого продукта является то, что ее получают без справок, только по паспорту.

Visa “Халва” от Совкомбанка имеет низкую процентную ставку и длительный льготный период, который равен 1,5 годам. Также клиенты банка могут получать кэшбэк до 12% по карте «Халва».

Основной принцип этого банковского продукта состоит в том, что банк заключил предварительные соглашения с различными торговыми партнерами, в магазинах которых вы можете пользоваться денежными средствами с карты. Оплата покупок производится без первоначального взноса и без дополнительных переплат, при условии своевременного внесения платежей.

Отзывы на кредитную карту «Халва» от Совкомбанка отлично помогут в выборе подходящей карты.

Подробнее о кредитной карте Совкомбанк «Халва» читайте по ссылке.

ХоумКредит Банк «Свобода»

Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредита появилась в 2018 году и сразу обрела большую популярность среди населения. Ведь намного удобнее купить бытовую технику, мебель и другие товары сейчас, а расплачиваться за них в дальнейшем. Подобный пластик есть и в других банках, однако «Свобода» обладает рядом преимуществ.

К ним относится легкость оформления карты от банка Хоум Кредит при помощи онлайн-заявки и возможность получить пластик в течение дня. Кредитка с минимальным процентом бесплатна в обслуживании в течение года. Чтобы оформить карту достаточно только паспорта РФ.

Список магазинов-партнеров карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка огромен. Это безусловное преимущество позволяет комфортно использовать продукт всем категориям клиентов.

В интернете существует множество отзывов на карту рассрочки «Свобода» от Home Credit, которые пишут довольные клиенты. Изучить их стоит всем, кто реально задумывается об оформлении данного продукта.

Хорошо обдумайте, какой кредитный лимит средств вы можете снимать. Он должен быть таким, чтобы вы смогли погасить задолженность без особых ограничений и в максимально короткий срок.

Подробнее о кредитной карте ХоумКредит Банк «Свобода» читайте по ссылке.

Киви Банк «Совесть»

Клиенты отдают предпочтение кредитке «Совесть» от Киви Банка, так как у нее самые выгодные условия среди карточек для покупки товаров в рассрочку. Банк Киви предлагает очень низкие ставки по кредитам, у него насчитывается более чем 50 тысяч соглашений с магазинами, в которых есть возможность совершать покупки любого товара под 0% годовых.

Это значит, что совершая покупку в кредит в магазине-партнере, вы не будете переплачивать за товар. Карточка дает стандарт по рассрочке от 1 до 12 месяцев и обладает лимитом по кредиту — от 5 до 300 тысяч рублей. Карточка «Совесть» оформляется бесплатно, плата за обслуживание отсутствует.

Сравнительная таблица самых выгодных кредиток

Во всем мире кредитная карта считается самым простым и удобным способом расчетов, а чтобы ее использование было наиболее полезным, нужно знать, какая кредитка самая выгодная. Прежде чем взять в банковском учреждении кредитную карточку с меньшим количеством процентов, предлагаем ознакомиться с лучшими кредитками 2021-2022 года.

Банк и карта	Ставка	Кредитный лимит	Льготный период	Годовое обслуж.	CashBack
Альфа-банк «Кэшбэк»	От 25,99%	До 300 000 ₽	До 60 дней	3990 ₽	До 10%
Тинькофф «Платинум»	От 0%	До 300 000 ₽	До 55 дней	590 ₽	Нет
Росбанк «МожноВСЕ»	От 26,9%	До 350 000 ₽	До 62 дней	0-890 ₽	До 10%
Совкомбанк «Халва»	От 0%	До 1 000 000 ₽	До 1080 дней	0 – 3000 ₽	Есть
ХоумКредит Банк «Свобода»	От 0%	До 300 000 ₽	До 51 дней	0 ₽	Нет
Киви Банк «Совесть»	От 0%	До 300 000 ₽	До 365 дней	0 ₽	Нет

Как определяется процентная ставка

Полная стоимость оформленного кредита называется годовой процентной ставкой. Она выражается в процентном соотношении от полученной клиентом суммы кредита. Суммарный размер годовой процентной ставки включает в себя кредитный процент, а также дополнительные платежи и комиссии, которые заемщику нужно оплатить при оформлении кредита.

Нужно понимать, что в разных банковских учреждениях и по различным программам кредитования даже базовая кредитная ставка обычно существенно отличается. В 2022 году процентная ставка зависит от нескольких факторов, основные из них, это размеры и финансовое положение банка, уровень инфляции в стране, наличие государственной поддержки.

Определив минимальную процентную ставку по кредиту, банк ставит условия, на которых есть возможность получить кредит, и определяет, каким группам заемщиков он будет предназначаться. В зависимости от того, каков кредитный рейтинг клиента, банк дает кредитную карту с более высокой или низкой процентной ставкой.

Условия получения кредитной карты с низкой ставкой

Для получения кредитной карточки от клиента потребуется заполнить анкету-заявление. Это можно сделать в отделении выбранного банковского учреждения или онлайн на сайте банка. Также будущий заемщик должен предоставить необходимый пакет документов, состав которого в разных банках может отличаться. Он зависит от типа выбранного пластика, большой или маленький у нее кредитный лимит, какая величина процентной ставки, какая политика банка и пр. Иногда хватит одного паспорта, чтобы получить одобрение.

При использовании кредитки целесообразно тратить до 30% от суммы предоставленного кредитного лимита при снятии заемных средств. Если ваша задолженность сохранится на минимальном уровне, это положительно скажется на кредитной истории.

Кому одобрят

Для того чтобы клиенту одобрили меньшую процентную ставку, он должен активно пользоваться кредиткой в течение полугода, предоставить финансовому учреждению документы: паспорт, справку о доходах. Обычно учитываются следующие критерии: возраст клиента, его семейное положение, наличие высшего образования и должность. Но все-таки основным требованием банка для одобрения наименьшей ставки является хорошая кредитная история и стабильный уровень дохода заемщика.

Необходимые документы

Чтобы банк выдал кредитку, предоставьте ему паспорт РФ, справку о своих доходах и кредитную историю. Если вы уже брали где-то кредиты и вовремя их гасили, то у вас хорошая кредитная история. Вероятнее всего, вам дадут новый кредит с более низкой процентной ставкой, как доверенному клиенту.

Еще ставка может быть низка, если заемщик является корпоративным или постоянным клиентом финансового учреждения. А в случае когда банк предложил кредит с минимальным пакетом документов, ставка будет намного выше и не такой выгодной.

Как проходит оформление

Оформляется кредитка в три этапа. Сначала необходимо заполнить заявку на кредит. Это делается непосредственно в отделении или на сайте банка. Сейчас только малое число банковских учреждений не предоставляют возможности подать заявление онлайн.

На рассмотрение заявки, отправленной по интернету, как правило, уходит некоторое время, от 2-3 часов до пары дней. Когда заявка рассмотрена, банковский работник звонит и приглашает приехать в отделение банка с небольшим перечнем документации (паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах).

Как только клиенту выписали кредитную карточку, ее забирают непосредственно из отделения банка. Можно заказать доставку на дом. Курьер доставит пластик по указанному адресу, нужно будет только предъявить удостоверение личности, но доставку осуществляют далеко не все банки, чаще всего забирать придется самостоятельно.

Как снизить ставку по карте

После того как клиент оформил банковскую карточку, он должен активно пользоваться кредиткой. Чтобы получить лучшую процентную ставку, надо: делать транзакции, покупать с помощью самой карточки, использовать дополнительные услуги. Все это нужно для того, чтобы банк понял, что заемщик деятельный и заинтересованный в кредитке пользователь. Моментально снизить ставку после получения кредитки не получится. Для того чтобы банк пересмотрел вашу ставку, нужно использовать этот банковский продукт не менее чем полгода.

Кредитка — это хорошо проявивший себя способ быстро получить деньги. Вот только из-за большой популярности появилось много финансовых учреждений, желающих завлечь клиента. Чтобы сделать правильный выбор и не попасть к мошенникам, лучше остановиться на проверенных временем финансовых организациях, но прежде следует разобраться в их особенностях и в самих продуктах. В таком случае использование принесет только положительные результаты.