ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Кредитные каникулы и реструктуризация кредита в связи с коронавирусом в России

Последствия после пандемии для большинства стран существенные, Россия не исключение. Из-за опасений и рисков финансовые, сырьевые рынки падают, что снижает ликвидность активов. Карантинные меры и перевод работников на онлайн-работу накладывают множество ограничений. Определённые сферы, как пример — народное хозяйство — на практике не может перевести людей на удалённую работу, в результате чего люди сталкиваются с нехваткой денег, лишаются работы. Из-за отсутствия финансовой подушки, стабильного источника заработка растут показатели неплатежей по кредитам.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_

Кредитные каникулы и реструктуризация кредита в связи с коронавирусом в России — это одна из главных тем для многих россиян. В данной статье мы рассмотрим закон, принятый правительством. Кроме этого, пройдёмся по самым крупным банкам и их уступкам для клиентов.

Coronavirus (Covid-19) и кредиты

Из-за стабильного роста количества больных Covid-19 в мире и в РФ ситуация в стране ухудшается. Наблюдается сокращение дохода в крупных компаниях, на производствах и в том числе у обычных жителей страны. В связи с ситуацией в мире можно наблюдать, как рубль дешевеет, нефть теряет в цене. Многие жители России столкнулись с отсутствием денег для выплаты кредитов. Для большинства тема кредитных каникул и в целом погашения задолженностей является самой популярной, поскольку многие не знают, как гасить свои долговые обязательства перед банком. Реально ли получить отсрочку, будет ли уменьшена ставка и т.д.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_1

Ещё на 25 марта количество заразившихся Covid-19 было меньше, теперь остаётся только наблюдать за стабильным ростом числа больных. Правительство, понимая, что объявленный карантин, скорее всего, продлится, идёт на уступки своим согражданам.

Госдума 1 апреля приняла закон, в котором прописываются все нюансы, касающиеся отсрочки выплат по кредитным обязательствам. Благодаря такому введению россияне смогут избежать оплаты штрафов, пени, но важно отметить, что нужно обязательно уточнить все нюансы у кредитующей стороны.

Кредитные каникулы из-за коронавируса: закон

В речи Президента на всех телеканалах, в том числе на Россия-1 было сказано, что в закон внесены необходимые правки, который позволяют защитить должников от штрафных санкций в случае невыплаты задолженности в период карантина.

Правительство понимает, что отсутствие доходов или сокращение зарплаты способствует уменьшению платёжеспособности заёмщиков. Теперь, согласно закону, гражданин и индивидуальные предприниматели, которые попали в сложную финансовую ситуацию, в том числе субъекты малого предпринимательства, пострадавшие от пандемии, могут рассчитывать на получение кредитных каникул.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_3

Кредитные каникулы предоставляются по потребительским и ипотечным займам. Условия прописываются детально правительством, Центральный банк РФ нацелен контролировать выполнение закона со стороны кредиторов.

Принимая в расчёт, что в большинстве субъектов России введён режим самоизоляции, банки и прочие финансовые компании обязуются организовывать удалённое решение вопросов относительно предоставления услуг клиентам. В связи с этим введены изменения, касающиеся предоставления документов для получения кредитных каникул.

В законе отдельно будет прописано положение для представителей малого, среднего бизнеса, ведущие деятельность в отраслях, которые больше всего пострадали от коронавируса.

Условия для получения кредитных каникул, на какой срок можно получить

Условия получения кредитных каникул:

  • максимальный период предоставления каникул, в особенности по потребительским, ипотечным займам — шесть месяцев;
  • на предоставление документов даётся 90 дней;
  • возможность оформить всё в режиме онлайн.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_4

Обратите внимание, что ещё не прописаны в положении сферы, которые будут относиться к особой категории, пострадавшей от пандемии. Кроме этого, нужно отметить, что лучше всего самостоятельно позвонить на горячую линию банка, чтобы представитель организации детально рассказал, как обстоят дела. Поскольку компании могут также самостоятельно вносить свои изменения относительно предоставления кредитных каникул, обо всех нюансах лучше уточнять у менеджера. Новый платёжный график также будет представлен удалённо каждому заёмщику.

Кто может рассчитывать

Учтите, что банки каждую ситуацию по заёмщику рассматривают персонально, но в большинстве случаев каникулы предоставляются, если:

  • чрезмерно уменьшилась прибыль: сократили на работе, уменьшили размер заработной платы;
  • утрачена трудоспособность из-за травмы, заболевания;
  • ушли в декрет/отпуск по уходу за ребёнком;
  • призвали на срочную службу в армию;
  • пострадали из-за вспышки COVID-19.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_5

Но нужно понимать, что каждая из выше представленных причин обязательно подтверждается документально. Когда речь идёт об обстоятельствах, связанных с личным характером, в отсрочке банк, скорей всего, откажет.

Документы, которые необходимо предоставить для получения кредитных каникул

В большинстве случаев банк требует от заёмщика:

  • 2-НДФЛ, налоговую декларацию, справку о пенсионных начислениях на выбор для подтверждения дохода;
  • копия/выписка трудовой, копия контракта, справка от работодателя для подтверждения занятости;
  • копия приказа об изменениях условий труда, документ, подтверждающий сокращение, справка о нетрудоспособности, смерти заёмщика (на руках документы, подтверждающие данный диагноз), инвалидности (больничные листы);
  • когда займ был залоговым, нужно дополнительно приготовить копию страховки и квитанцию об уплате.

Эти документы предстоит загрузить в онлайн-банк, менеджер компании предоставит адрес электронной почты или всё выполнить можно будет через личный кабинет.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_6

Кредитные каникулы: как оформить

Алгоритм действий для получения отсрочки выплаты:

  1. Заёмщик звонит на горячую линию в банк, затем менеджер детально описывает весь процесс. Консультант даёт список документов для сбора, а также при желании клиент может поинтересоваться, как составлять заявление на реструктуризацию кредита.
  2. Удалённо, в режиме онлайн, заёмщик отсылает все документы на указанный электронный адрес или загружает через личный кабинет онлайн-банка;
  3. Ожидает одобрения заявки. Чаще всего это занимает до 2 рабочих дней, но из-за загруженной системы, возможно, предстоит подождать больше.
  4. Клиента уведомляют о новом графике относительно выплаты займа, в определённых строчках будут проставлены прочерки.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_7

Обратите внимание, что это приблизительный алгоритм действий. Каждый банк прописывает свои правила касательно подачи заявления. Поэтому рекомендуется обратиться к вашему кредитору самостоятельно для уточнения условий оформления кредитных каникул.

Как получить отсрочку по ведущим банкам страны

Далее мы рассмотрим конкретные банковские организации, которые выступили с поддержкой клиентов в сложные времена. Некоторые компании смогли уже детально рассказать об особенностях предоставления документов, как подать заявку на реструктуризацию и т.д. Об условиях получения отсрочки на конкретных примерах в связи с коронавирусом далее.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_8

Сбербанк

Одна из первых финансовых организаций, которая объявила о кредитных каникулах для своих клиентов. Банк предоставляет такую возможность клиентам оформившим ипотеку с максимальным лимитом заема 1,5 млн. рублей, с потребительским кредитом до 250 тыс. рублей. Также кредитные каникулы распространяются на оформивших клиентов автозаем до 600 тыс. рублей, по потребзаймам для ИП − 300 тыс. рублей, и физ. лицам с кредиткой до 100 тыс. рублей.

Обратите внимание, что банк выдвигает серьезные требования для оформления каникул. Клиент обязуется собрать список требуемых документов, в случае нехватки справок, бумаг, кредитные условия возвращаются к прежним. Такого рода ситуация может сформировать просрочку по задолженности, что повлечет за собой начисление штрафа.

Список клиентов, которые могут рассчитывать на отсрочку по заему из-за COVID-19:

  • заболевшие COVID-19;
  • клиенты, пребывающие на карантине после возвращения из-за рубежа;
  • кто испытывает финансовые трудности из-за пребывания в отпуске без сохранения зарплаты;
  • пользователи, потерявшие работу в результате экономических последствий пандемии.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_20

Чтобы получить отсрочку, или оформить каникулы необходимо на сайте банка заполнить анкету. Затем дополнительно к анкете потребуется прикрепить перечень документов, среди которых: трудовая книга, справка, подтверждающая COVID-19, документ подтверждающий расторжение трудового соглашения и прочие. Банк установил сроки рассмотрения каждой заявки − до 10 дней. После того, как менеджер банка рассмотрит заявление клиента, пользователь получит уведомление относительно просьбы. В случае, если все будет выполнено правильно, прикреплены все справки, документы, банк дает согласие на отсрочку.

ВТБ

Стандартные программы реструктуризации также прописаны банком, но в данном случае речь идёт о форс-мажорной ситуации. Соответственно, организация составляет определённый свод правил относительно ситуации во время карантина в РФ. Итак, ВТБ предлагает заёмщикам ограниченную программу, согласно которой рассчитывать на каникулы по займу могут только клиенты, попавшие в больницу или не вернувшиеся в РФ из-за закрытия авиасообщения.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_9

Максимальная длительность отсрочки до 3 месяцев по потребительским и ипотечным займам. Остальным пострадавшим от COVID-19 — потерявшим работу, часть доходов — ВТБ предлагает принять участие в стандартной программе реструктуризации.

Кто попадает под условия каникул, смогут оформить услугу по упрощённой схеме:

  1. Документы принимаются в режиме онлайн, копии больничных листов, справок и прочие бумаги.
  2. Посещать офисы банка запрещено, сотрудничество осуществляется исключительно в удалённой форме, соответственно, предстоит регулировать процесс в телефонном режиме.
  3. После одобрения заявки на указанный номер придёт смс-сообщение.

Промсвязьбанк

Кто заболел COVID-19 и является клиентом данного банка, также сможет воспользоваться кредитными каникулами до 2 месяцев. Финансовая организация не осталась в стороне. Льготная программа для реструктуризации подходит для заёмщиков, столкнувшихся с моментальным снижением дохода, или же потерявшим работу. Если у клиента выявлен COVID-19, он также может претендовать на отсрочку. Отдельно для группы бизнеса банк создал особый пакет.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_10

Помните, что каждый случай любой банк рассматривает индивидуально, поэтому обязательно обратитесь в техническую поддержку для уточнения деталей.

Альфа-Банк

Альфа-Банк разработал для бизнеса и прочих клиентов программу «Кредитный карантин», суть сводится к тому, что определённая группа заёмщиков может не платить по кредиту из-за распространения коронавируса.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_11

Банк установил возможность клиентам воспользоваться услугой «Бесплатная отсрочка по платежам». На сайте компании прописано, что этой программой могут воспользоваться:

  • физические лица, потерявшие возможность из-за сокращений гасить платежи в связи с пандемией;
  • клиенты без просрочек по активным займам.

Кроме того, пользователь может рассчитывать на отсрочку по платежам при оформленном ипотечном кредите, длительность 1–2 месяца. Также возможна невыплата задолженности по кредитке, но только с условием погашения набегающего процента каждый месяц.

Россельхозбанк

Банк не остался в стороне, и предлагает клиентам, пострадавшим от пандемии, воспользоваться отсрочкой по погашению кредита. Длительность от 3 месяцев.

Кроме этого, управление банком разработало все необходимые меры для поддержания клиентов − физических лиц, испытавших финансовые трудности из-за ситуации в мире и стране.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_12

Клиент с действующим кредитом при предоставлении установленных справок, бумаг, подтверждающих коронавирус или пребывание на карантине, может подать заявку в Банк относительно предоставления отсрочки базового долга или процентов. Кроме того, в этом случае банк не начисляет штрафы или пени из-за нарушений кредитного соглашения. При необходимости клиент может связаться с банком, телефонный звонок бесплатный.

Открытие

Кредитная отсрочка по потребительским и ипотечным кредитам предоставлена и в банке Открытие. Длительность каникул колеблется от 1 до 3 месяцев. При этом клиент может рассчитывать на получение таких привилегий, если у него присутствует один из документов:

  • больничный лист с длительностью нетрудоспособности минимум от 10 дней с датой открытия не раньше 1 марта 2020;
  • справка, подтверждающая падение дохода более чем на 30%.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_14

Чтобы следить за нововведениями относительно ситуации в стране, посещайте официальный сайт банка.

Росбанк

Банковская организация предоставляет услуги в режиме онлайн. На сайте банка обновляется информация относительно ситуации внутри страны. Касательно отсрочки, размеров ежемесячного платежа на период карантина нужно сказать, что менеджеры рассматривают каждое обращение в индивидуальном порядке. Банк отталкивается от нового закона, принятого в начале апреля.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_15

Райффайзенбанк

Из-за пандемии многие клиенты обратились в банк с просьбой увеличить срок кредита. Кроме этого, правительство страны самостоятельно подтолкнуло управление банков пойти на уступки клиентам. Райффайзенбанк не исключение. Теперь получить отсрочку могут заёмщики с открытыми потребительскими и ипотечными займами. Также реально получить пролонгацию кредитного соглашения. Каждая из ситуаций разбирается менеджерами удалённо с помощью электронной почты или телефонного звонка.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_16

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)

Данный банк также приступил к выполнению программы «Кредитные каникулы». Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Заёмщик может обратиться из-за финансовых потерь в результате распространения пандемии, в случае пребывания на больничном. Пользователи, которые пострадали в результате распространения COVID-19, получат возможность оформить дистанционно все заявления для отсрочки или получения каникул. Также банк отменил пени и штрафы, менеджеры уже пересматривают графики платежей.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_17

Окончание кредитных каникул: что будет

Возможность приостановить выплату по кредиту из-за коронавируса предоставили практически все крупные банки страны. Остаётся только наблюдать за ситуацией, возможно, будут внесены изменение и в программе реструктуризации займа.

Теперь относительно вопроса: а что будет после завершения каникул, отсрочки? После завершения данного этапа продолжит действовать кредитное соглашение на изначальных, базовых условиях. Срок займа может быть увеличен на срок льготного периода до полугода для таких кредитов, как:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • автозайм.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_18

Для кредитных карт увеличение срока задолженности будет около 720 дней. Базовый долг и проценты, отложенные в момент отсрочки, нужно будет выплатить согласно новому графику платежей.

Погашение кредита досрочно: можно ли прервать кредитные каникулы

В связи с развитием и распространением коронавируса банковские организации пошли на уступки клиентам. В разделах на сайтах можно детально ознакомиться с условиями кредитования и выплаты задолженности при форс-мажоре. В сложной жизненной ситуации в это время реально оформить каникулы, но всё зависит от банка, с которым вы работаете. При желании клиент может прервать каникулы. Для этого потребуется оповестить менеджера банка о своём желании. Воспользуйтесь указанным номером на сайте или напишите в техническую поддержку, на электронную почту.

kreditnye-kanikuly-koronavirus_19

Заключение

Платить кредит в действующих условиях в мире и стране предстоит, но если выбранный вами банк пойдёт на уступки и прислушается к принятым правительством страны постановлениям, клиент может рассчитывать на кредитные каникулы, отсрочку платежей и даже реструктуризацию задолженности.

Получить займ