Микрозайм процент

Кредитование в микрофинансовых компаниях с каждым годом становится все популярнее. Заемщиков привлекает упрощенная система выдачи займов, минимальный набор документов и получение денег за 10-15 минут.

Единственным минусом микрокредитов является высокая процентная ставка. Получая микрозайм, процент придется платить ежедневно. Иногда услуги МФО обходятся в разы дороже, чем сам кредит. Чтобы поумерить аппетиты кредиторов, государство ввело ограничения на начисления процентной ставки. О них речь пойдет далее.

Какие проценты в МФО должны быть по закону

С января 2019 года начали действовать поправки к закону, который регулирует работу микрофинансовых компаний. Согласно внесенным изменениям, максимальная процентная ставка по микрокредитам составляет 1,5%. С июля ставки по микрозаймам снизятся до 1% в день.

Максимальная переплата по микрозайму по закону не должна превышать сумму кредита в 2,5 раза. С июля данная цифра также станет ниже. Лимит за пользование кредитными средствами, включая штрафы и неустойки, составит сумму в 2 раза больше от объема одолженных средств. Исходя из этих цифр, максимальный размер долга даже с просрочками будет фиксированным и зависит от суммы займа. Начислять проценты по займам до бесконечности кредитор не имеет права.

Лучшие микрозаймы с минимальным процентом

После того как были приняты изменения в ФЗ, регулирующий деятельность МФО, заемщики получили право оформлять более дешевые займы. Ограничение процентов по микрозаймам сделало микрокредитование более доступным. Теперь получить деньги взаймы и погасить долг могут даже граждане с минимальным доходом.

Ограничения начисления процентов и установленный предел по оплате за кредит защищает тех клиентов, которые по непредвиденным обстоятельствам не смогли погасить ссуду вовремя. Раньше законами не регулировался этот момент, поэтому МФО начисляли проценты, превышающие сумму кредита в несколько раз.

За год выходила огромная переплата, которая часто была заемщикам не по карману. Теперь же в случае просрочек максимальная задолженность будет фиксированной и не сможет превысить лимит, закрепленный на законодательном уровне.

Важно выбирать МФО с лицензией и необходимыми разрешениями на работу. Лишь в таком случае можно будет рассчитывать на законное урегулирование возникших споров. Проверить наличие документов можно на сайте российского Центробанка.

SmartCredit

Когда необходимы низкие проценты в микрофинансовых организациях, стоит оформить заем в компании SmartCredit. Максимальная сумма при первом обращении 15 000 рублей, ставка по займу — 1,5%. Микрофинансирование осуществляется по паспорту и доступно круглосуточно без перерыва и выходных. Чтобы избежать огромной заложенности, можно продлить микрокредит. Пролонгация доступна онлайн без дополнительных комиссий.

Onzaem

Узнать, какие проценты в микрозаймах, можно в организации Onzaem. Деятельность этой МФО находится под контролем российского ЦБ, поэтому кредитование в Onzaem безопасно. Максимальный процент ограничен 1,5%, доступная сумма для новых заемщиков составляет 10 000 рублей. При повторном обращении можно рассчитывать на 30 000 рублей.

В случае просрочек долг по микрозайму будет фиксированным согласно закону, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Сумма начисленных процентов не превысит объем кредита в два раза. Поэтому можно смело оформлять ссуды в Onzaem, чтобы решить временные финансовые трудности или повысить кредитный рейтинг.

HoneyMoney

Вопрос о том, насколько законны процентные ставки в МФО, и сколько придется платить за кредит, волнует многих заемщиков. HoneyMoney относится к числу МФО, которые имеют лицензию Центрального банка России и формируют свой процент за пользование деньгами согласно действующему законодательству.

В HoneyMoney можно взять заем до 15 000 рублей. МФО проценты регулирует в рамках 1-1,5%, поэтому бояться высоких ставок не стоит. Если банк отказал в кредитовании, HoneyMoney — хороший вариант. Каким способом получить средства, можно узнать на сайте компании. Самым популярным вариантом является мгновенный перевод на карту или банковский счет.

У Петровича

В поисках, какой процент у микрозаймов самый выгодный, стоит обратиться в компанию «У Петровича». Микрофинансовая организация выдает не только микрокредиты, но и крупные займы до 90 000 рублей. Сроки погашения — до года. Дать положительный ответ фирма может даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Вовремя выплаченные ссуды в этой МФО позволяют реабилитировать КИ и поднять кредитный рейтинг. При просрочке фирма может начислять штрафы. Однако их размер регулируется законом о кредитовании в МФО и не может превысить определенного лимита.

Moneyman

Благодаря изменениям законодательства РФ максимальные проценты по микрозаймам не превышают 1,5%. Такой максимум допускается в компании Moneyman, которая предлагает кредитование до 80 000 рублей. Новые правки, которые вступят в силу с июля 2019 года, способствуют тому, что ставка будет снижена еще на 0,5%.

Для заемщиков это очень выгодно, поскольку микрокредитование станет доступным даже для клиентов с небольшим доходом. Если в банке отказали из-за маленькой зарплаты или плохой КИ, стоит обратиться в Moneyman. Всего за одну минуту здесь можно получить одобрение и деньги на карту или банковский счет.

Кредито24

Начисление процентов по микрозаймам согласно закону осуществляет Кредито24. МФО поддерживает все изменения законодательства, поэтому максимальная процентная ставка составляет 1,5%. С июля компания обязана снизить оплату по микрокредитам. Ставка по микрозайму опустится до 1%.

В случае долга троекратное увеличение суммы кредита недопустимо, максимальная задолженность не будет превышать объем ссуды в два раза. Заемщик может взять взаймы до 15 000 рублей, получив средства на карту, банковский счет или кошелек webmoney.

Zaymigo

Процентная ставка по микрозаймам в Zaymigo не превышает 1,5%. Благодаря изменениям ФЗ, которые принес январь 2019 года, увеличение стоимости микрокредитов не представляется возможным. МФО будет снижать процент в июле, согласно поправкам, описанным выше.

Среди всех компаний Zaymigo выделяется тем, что не только кредитует заемщиков, но и дает возможность инвестирования в микрофинансовый бизнес. В Zaymigo можно получить заем до 70 000 рублей. В случае просрочки должник обязан выплатить штраф и начисленную пеню, общая сумма долга не может превышать размер кредита в 2,5 раза.

Е-Капуста

Максимальная ставка по микрозаймам в компании Е-Капуста составляет 1,49%. МФО предлагает в долг до 30 000 рублей сроком от семи дней до трех недель. Если заемщик не смог вовремя погасить долг и появился просроченный платеж, максимальная сумма задолженности на взыскание не превысит сумму кредита в 2,5 раза.

С июля текущего года коэффициент в расчете снизится с 2,5 до 2. Учитывая запрет взыскивать трехкратный размер микрокредита, компания придерживается всех законодательных норм и пересчитывает долг исходя из нововведений. Серьезное отношение к ФЗ позволяет компании давать кредиты заемщикам дешевле и в большем количестве.

Быстроденьги

Когда было принято решение утвердить изменение ставки в МФО, микрокредитование стало доступнее для многих клиентов. Низкий процент и предельный лимит в случае задолженности защищают права потребителей и ограничивают начисление огромных процентов. Суммы, превышающие размер ссуды более чем в 2,5 раза считаются незаконными. Поэтому МФО обязаны ограничить начисляемую пеню и штрафы даже для злостных неплательщиков. Эта инициатива была поддержана компанией Быстроденьги. МФО выдает займы до 100 000 рублей, максимальная процентная ставка может быть 1,5%. Деньги приходят онлайн на карту, банковский счет, электронный кошелек получателя.

Веб-займ

Выгодные условия кредитования предоставляет Веб-займ. Компания предлагает ссуды, сумма которых до 30 000 рублей. Максимальный процент — 1,5%. Размер процентов регулируется российским законодательством. В случае задолженности по данному кредиту сумма процентов и основного долга не может превысить размер займа в 2,5 раза.

Сравнительная таблица МФО

С января МФО снизили процентный расчет по кредиту до 1,5%. С июля 2019 года ставка станет еще меньше, опустившись до отметки в 1%. В нашей таблице собраны предложения от МФО, которые работают согласно законодательству и выдают займы согласно новым требованиям ФЗ.

Название МФО	Сумма кредита	% ставка	Срок погашения	Особенности
Smart Credit	От 2 000 до 15 000 ₽	1,5%	7-30 дней	Программа лояльности для постоянных клиентов
Onzaem	От 2 000 до 30 000 ₽	1,5%	5-30 дней	Возможность досрочного погашения
HoneyMoney	От 1 000 до 15 000 ₽	1-1,5%	7-30 дней	Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий
У Петровича	От 5 000 до 90 000 ₽	0,5%	60-365 дней	Восстановление кредитной истории
Moneyman	от 1500 до 80 000 ₽	0-1,5%	от 5 до 126 дней	Первый заем под 0%
Kredito24	От 2 000 до 15 000 ₽	1,5%	16-30 дней	Возможность частичного погашения и пролонгации займа
Zaymigo	От 4 000 до 70 000 ₽	0,49-1,5%	1-140 дней	Инвестирование в МФО для получения дохода
Е-Капуста	От 100 до 30 000 ₽	0-1,49%	7-21 день	Моментальное решение по займу
Быстроденьги	От 1 000 до 100 000 ₽	0,84-1,5%	1-180 дней	Социальный заем по льготной ставке
Веб-займ	От 1500 до 30 000 ₽	0,6-1,5%	5-30 дней	Система лояльности для постоянных клиентов

Кому выдают займы в микрофинансовых организациях

Законный путь получения кредита в МФО выбирают совершеннолетние россияне с постоянным местом регистрации. Для клиентов с временной пропиской кредиторы часто делают исключения, ограничивая срок займа датой регистрации по текущему месту проживания.

Обязательным условием является доход, который позволяет выполнить кредитные обязательства в полном объеме. Это может быть не только заработная плата, но и дополнительные источники — депозит, средства от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды с авторских прав и прочее.

Многих заемщиков интересует, можно ли оформить микрокредит с плохой КИ. Большинство кредиторов лояльно относятся к низкому кредитному рейтингу, поэтому никаких ограничений возникнуть не должно. Также не имеет значения социальный статус, место работы или учебы, должность, семейное положение.

Главным требованием МФО является своевременное погашение долга. Если возникла просрочка, кредитор может начислить штраф. Это допускается даже в том случае, если долг маленький, а задержка выплат — несколько дней. Поэтому какой бы ни был размер кредитных средств, нужно стараться вносить деньги на счет МФО согласно графику. Новый закон, принять который удалось в начале года, регулирует начисление штрафов и пени, определяя максимальный лимит долговой нагрузки.

Заполняя анкету МФО, нужно ответить на все вопросы. Максимально развернутая информация о заемщике увеличивает шансы на получение кредита.

Как уменьшить или заморозить проценты по микрозайму

Какая бы сумма ни была оформлена взаймы, необходимо приложить все усилия, чтобы погасить долг. Когда заемщик не вносит обязательные платежи, формируется просрочка. В таком случае кредитор имеет право насчитать штраф за невыполнение кредитных обязательств.

Изменения в законе об МФО ввели ограничение на начисление процентов по долгу: ставка начисляется только на остаток задолженности, а общая сумма оплаты не может превышать заем в два раза и более. Уменьшить проценты по займу могут только постоянные клиенты, вовремя вернувшие все долги. В ином случае сделать это будет очень тяжело. Подробности заморозки процентов необходимо обсуждать в конкретной микрофинансовой фирме.

Откуда появляются долги в МФК

Долги в МФК могут возникнуть из-за отсутствия выплат или их задержки. Случается, что клиент внес деньги, однако их зачисление произошло с задержкой на несколько дней. Поэтому стоит переводить деньги за два-три дня до крайнего срока, учитывая особенности проведения банковских операций.

Чаще всего долги появляются из-за отсутствия возможности или желания возвращать долг. МФО может законно начислять штрафные санкции за просрочку и требовать погасить ссуду. Деятельность компаний, которые дают микрозаймы, регулируется российским законодательством. Поэтому начисленные выплаты с учетом пени и процентной ставки не могут превышать размер займа в два раза.

Оплачивая взнос по кредиту, нужно обязательно сохранять все чеки. В случае каких-либо споров они станут неоспоримым доказательством осуществления банковских операций.

Что делать, если образовались долги

Некоторые заемщики переоценивают свои возможности и в определенный момент не знают, как оплатить заем. В таком случае лучше всего обратиться к кредитору и максимально аргументировано попросить о пролонгации кредита. Отсрочка может помочь найти необходимую сумму и рассчитаться с МФО.

Нужно понимать, что возвращать ссуду рано или поздно придется. Поэтому не стоит скрываться от кредитора, игнорировать звонки или сообщения. Урегулирование вопроса мирным путем всегда выгодно для обеих сторон. Если заемщик не хочет вести переговоры, единственный выход для МФО — обращение в суд. Тогда взыскание задолженности будет переведено в судебную плоскость. При отсутствии выплат суд имеет право изъять имущество на сумму долга.

Изменения, принятые в законе об МФО, установили лимит по начислению процентной ставки, штрафов и комиссий. Задолженность даже самых злостных неплательщиков не может превышать сумму займа в два раза.

Новые законодательные нормы сделали микрокредитование доступным и безопасным для заемщиков. Поэтому можно смело оформлять экспресс-займы, решая временные финансовые трудности быстро и эффективно!