Взять кредит в Почта банке: онлайн заявка, условия и отзывы
В России действует большое количество финансовых организаций, специализирующихся на предоставлении населению потребительских займов. К таковым относится и Почта Банк, особенностью которого является тесная интеграция с сетью почтовых отделений Почты России. На сегодня это один из самых известных розничных банков. Он предлагает целый ряд разнообразных кредитных программ, ориентированных на запросы широких слоёв населения. Постараемся разобраться в условиях кредитования по предоставляемым Почта Банком кредитам – в требованиях к заёмщикам, процентных ставках по кредиту и прочих деталях, на которые стоит обратить внимание.
Кредитные программы в Почта Банке
В Почта Банке заёмщикам предлагается широкий спектр кредитных программ: это и кредит на карту Почта Банка, займы на образование, программы рефинансирования, жилищное строительство, получение кредита наличными деньгами, покупки в кредит и т.д. Они отличаются как по условиям обслуживания, так и по требованиям к претендентам на участие в этих программах. Некоторые предлагаемые банковские продукты рассчитаны на конкретную социальную группу, к примеру, на пенсионеров. Заявку на оформление кредитного договора можно подавать в банковском отделении или же оформить её через интернет не выходя из дома. Рассмотрим условия наиболее востребованных кредитных программ.
Кредит наличными
Получить кредит наличными без поручителей, с возможностью потратить на любые цели, можно в рамках отдельной кредитной программы. Основное требование к заёмщику – гражданство России с постоянной регистрацией на российской территории и возраст от 18 до 75 лет. Физическое лицо, подходящее под такие условия, может рассчитывать на кредитные средства в размере от 300 000 до одного миллиона рублей. Для зарплатных клиентов лимит кредита наличными увеличивается до полутора миллионов рублей. Срок кредитования может варьироваться от трёх до пяти лет.
Процентная ставка для займа составляет 11,9% годовых. Однако её можно существенно снизить в том случае, если заёмщиком будут выполняться требования акции «Особые условия», а именно ежемесячные траты через сервис Почта Банк Онлайн составят не менее 10 тысяч рублей. При этом определённые виды трат не засчитываются в акции. Это всё, относящееся к азартным играм, различные штрафы и налоговые выплаты, приобретение различных финансовых инструментов и т.п. Но при выполнении условий акции процентная ставка на кредит снижается на 2%, и таким образом составит всего 9,9%. На такое снижение могут рассчитывать и зарплатники, а также пенсионеры, пенсия которых перечисляется на счёт в данном банке.
Оформляется упомянутый кредит по паспорту в Почта Банке и ещё по двум документам: ИНН и СНИЛС. Заявку можно составить как в банковском отделении, так и в режиме онлайн. Удобнее и быстрее, конечно, использовать второй вариант. Онлайн-заявка оформляется через официальный банковский сайт pochtabank.ru. Предварительное решение по заявке принимается чуть ли не моментально, на это потребуется не более минуты. На окончательное решение понадобится более длительное время. Обычно банк даёт ответ в течение часа, однако это может занять и больше времени, но не более одного рабочего дня.
В случае просрочки по данному типу займа предусмотрены штрафные санкции. В частности, начисляется 20% годовых как на основную сумму займа, так и на просроченные проценты по нему.
Рефинансирование
Помимо прочего, Почта Банк предлагает клиентам программу рефинансирования. Эта программа даёт заёмщику возможность оптимизировать свои долговые обязательства. В частности, она позволяет:
- улучшить условия обслуживания текущего займа (это может быть снижение размера ежемесячных платежей, снижение общей переплаты по займу);
- переоформить несколько займов в один, что значительно упрощает обслуживание долга;
- получить наличкой дополнительные деньги.
Сумма кредита в рамках рефинансирования может составить от 50 тысяч до одного миллиона рублей. Для участников зарплатной и пенсионной программы верхний
кредитный лимит составляет полтора миллиона рублей. Срок кредитования варьируется от трёх до пяти лет. Процентная ставка по займу определяется банковскими сотрудниками, и зависит от кредитной истории клиента, а также уровня его доходов. Она колеблется от 12,9 до 14,9%. Зарплатникам предлагаются лучшие условия – ставка от 10,9 до 12,9%.
Для оформления рефинансирования от заёмщика потребуется представить банковским работникам оригинал кредитного соглашения, который он собирается реструктуризировать. Рефинансируемый займ должен соответствовать определённым условиям, а именно:
- это может быть потребительский или автокредит;
- по нему не должно быть просроченных платежей как текущих, так и образовавшихся за последние полгода;
- займ был взят не ранее чем полгода назад, или же подлежит полному погашению не менее чем через три месяца;
- займ не был выдан банками группы ВТБ;
- он номинирован в российских рублях.
Льготный кредит на освоение «Дальневосточного гектара»
Как известно, согласно закону «О дальневосточном гектаре» любой гражданин России может бесплатно получить в личную собственность один гектар в дальневосточных регионах. Этот земельный участок должен использоваться для хозяйственной деятельности или жилищного строительства. Для освоения таких участков можно воспользоваться целевой кредитной программой Почта Банка.
Данная программа целевая, деньги выдаются на приобретение определённых товаров и услуг, которые могут понадобиться для освоения земельного участка. Это может быть бурение скважин, приобретение стройматериалов и сельхозинвентаря, выполнение различных строительных работ и многое другое. Со списком доступных товаров и услуг можно ознакомиться на интернет-страничке dv-gektar.pochtabank.ru.
В рамках данной программы кредитования можно получить займ на сумму от трёх тысяч до одного миллиона рублей и на срок от полугода до пяти лет. Ставка по кредиту составляет от 8,5 до 14,5% годовых. Оформляется этот кредит по двум документам – потребуются паспортные данные и номер СНИЛС.
Кредит на образование «Знание – сила»
Среди целевых кредитов, выдаваемых Почта Банком, есть и кредитование учёбы в различных учебных заведениях. Программа носит название «Знание – сила». В её рамках можно получить кредитные средства суммой от 50 тысяч до двух миллионов рублей на цели образования. Займ выдаётся на срок до 12,5 лет. Минимальный срок кредитования не указывается. Проценты по этому займу сравнительно невысокие, 9,9% за год. Оформление кредита – по паспорту в Почта Банке, можно оформить и созаёмщика. Кроме паспорта, понадобится СНИЛС. Предварительную заявку имеется возможность отправить через банковский сайт pochtabank.ru.
Помимо прочего, в заявке придётся указать такую специфическую информацию, как сведения об учебном заведении, учёбу в котором предполагается оплатить кредитными деньгами. Если договор об образовательном займе будет заключён, то банк станет оплачивать счета за обучение в учебном заведении. Важной особенностью данной программы является то, что в период обучения оплачиваются лишь проценты по кредиту, основная его сумма погашается лишь после завершения обучения.
По этому кредитному предложению действует специальная программа страхования. При подключении к ней страховка выплачивается в случае смерти застрахованного лица, по его инвалидности, а также в случае недобровольной потери рабочего места.
Дачные строения и дома в кредит
Среди предложений кредитов Почта Банка в 2022 году имеется целевая программа «Быстровозводимые дома». Она направлена на финансирование строительства дома или дачи, причём их строительство осуществляется по типовому проекту и заказывается у строительной компании-партнёра банка. Информация о таких партнёрах имеется на банковском сайте. Первоначальный взнос клиента по данной программе должен составить от 10 до 90% от цены приобретаемого дома.
По данной программе в банке можно получить до миллиона рублей на срок от полугода до пяти лет. Процентная ставка плавающая и зависит от срока займа. К примеру, если занять денежные средства на два года, то первые два месяца придётся платить по займу 54,08% годовых. В оставшиеся 22 месяца процентная ставка составит 7% годовых. Для займов, взятых на больший или меньший срок, применяется тот же принцип. От одного до 14 месяцев действует повышенная процентная ставка (её величина зависит от срока кредитования), после чего вводится 7-процентная ставка на весь оставшийся период выплат.
Составить заявку на «Быстровозводимые дома» можно в ходе личного посещения отделения банка либо в онлайн-режиме через официальный банковский сайт. Из документов заёмщику понадобится российский паспорт с постоянной регистрацией на территории России, СНИЛС (по желанию), а также ИНН работодателя. Возраст заёмщика – не менее 18 лет, верхняя возрастная планка не указана.
Кредиты для пенсионеров
Одним из направлений деятельности Почта Банка является кредитование людей, достигших пенсионного возраста. Они могут рассчитывать на кредиты суммой от 20 тысяч до полутора миллионов рублей без поручительства. Срок погашения займа составляет от трёх до пяти лет. Процентные ставки определяются в индивидуальном порядке. В базовом варианте кредитования она колеблется от 11,9 до 23,9% годовых.
Для тех пенсионеров, которые оплачивают товары и услуги через сервис Почта Банк Онлайн и тратят при этом не менее 10 тысяч рублей ежемесячно, предусмотрены условия получше. Такие клиенты подпадают под действие специальной акции «Особые условия», и для них процентная ставка варьируется от 9,9 до 21,9% годовых. На такие же условия могут рассчитывать и те пенсионеры, пенсионный счёт которых открыт в Почта Банке.
Заявление на кредит можно оставить в банковском отделении, но имеет смысл обойтись и без его посещения, составив заявку на банковском сайте. Процесс заполнения заявки не займёт много времени. Из документов понадобятся:
- российский паспорт с постоянной регистрацией;
- документ, подтверждающий статус пенсионера;
- СНИЛС;
- для работающего пенсионера понадобится ИНН работодателя.
В случае одобрения заявки получение кредитных денег наличными возможно через банкомат. Можно, конечно, ничего не обналичивать, а пользоваться банковской карточкой. Комиссия за выдачу налички через банкоматы Почта Банка не взимается.
Условия кредитования в Почта Банке
Для различных кредитных программ условия кредитования могут существенно отличаться. Существуют в Почта Банке нецелевые кредиты, такие как займ наличными или программа для пенсионеров, по условиям которых взятые в кредит деньги можно потратить, как заблагорассудится. Предлагается также целая линейка целевых кредитных предложений, в рамках которых можно заказать и оплатить заёмными средствами строго определённые услуги и товары. К данному типу относятся займы на оплату образования, программы рефинансирования, кредитования строительства домов и дач, а также займы на освоение «Дальневосточного гектара».
При оформлении кредитного соглашения на величину процентной ставки в основном влияют такие факторы:
- состояние кредитной истории;
- финансовое положение клиента, включая его доходы и степень закредитованности (наличие непогашенных кредитов);
- сумма займа и срок его погашения.
Кроме того, маловероятно, что человек, первый раз обратившийся в Почта Банк за кредитом, получит условия кредитования лучше, чем постоянный клиент, регулярно пользующийся банковскими кредитными программами и аккуратно погашающий долги. Всё происходит ровно наоборот. В этом плане преимущества перед прочими также имеют участники зарплатных и пенсионных проектов этого банка. Они могут рассчитывать как на пониженные процентные ставки, так и на увеличенный кредитный лимит.
На банковском сайте можно скачать документы, в которых подробно расписаны условия кредитования. Их можно найти на страничках предлагаемых кредитных продуктов в разделе «Тарифы и документы».
Требования к заёмщикам
В Почта Банке кредит без отказа не гарантирован, но вероятность его получения для широкого круга заёмщиков довольно высока. К лицам, желающим подключится к кредитным программам, предъявляются определённые требования. Что касается их возраста, то допускается оформление кредита в Почта Банке с 18 лет. Максимальная возрастная планка на банковском сайте не указана, но, несомненно, на возраст потенциальных заёмщиков обращается внимание.
Среди обязательных требований к заёмщику есть наличие российского гражданства и постоянная регистрация на территории Российской Федерации. Для лиц трудоспособного возраста обязателен трёхмесячный стаж на текущем месте работы. Кроме того, при рассмотрении возможности оформления кредита, в Почта Банке, как, впрочем, и в других финансовых организациях, изучают кредитную историю клиента.
Подача документов
Для заключения договора о кредитовании от заёмщика потребуются некоторые документы. В любом случае будет нужен российский паспорт. Помимо этого, во многих программах для заключения договора заёмщика просят предоставить номер СНИЛС, а также ИНН работодателя. От пенсионеров понадобится документ, подтверждающий пенсионный статус. Может потребоваться подача справки о доходах. Как правило, она не нужна, но в определённых ситуациях банк может запросить такую справку. Но вообще-то, обычно возможно взять в Почта Банке кредит без справок.
Как подавать заявку онлайн на кредит: инструкция
Для оформления кредита онлайн придётся воспользоваться официальным банковским сайтом www.pochtabank.ru. Чтобы взять кредит, понадобится пройти несколько необременительных этапов, описание которых представлено ниже.
- Для начала нужно оформить заявку. Для этого на сайте необходимо выбрать желаемую кредитную программу, перейти на её страничку, где и кликнуть по кнопке «Оформить».
- На открывшейся экранной форме потребуется заполнить анкету, где указать желаемую сумму займа, срок, на который он берётся, личные данные, паспортные данные, информацию о месте работы и работодателе, различные дополнительные сведения (к примеру, информацию о семейном положении).
- Помимо этого, заёмщик обязан дать согласие на обработку персональных данных. По умолчанию галочка о согласии уже проставлена на заявке.
- Далее остаётся кликнуть по кнопке «Отправить заявку» и ждать результата.
Предварительный расчёт кредита
Чтобы понять, насколько выгодны предлагаемые условия кредитования, заёмщик может предварительно рассчитать, сколько придётся платить для погашения займа ежемесячно. Для этого рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на банковском сайте. В самом низу главной странички сайта имеется список ссылок на различные банковские продукты и услуги. Среди них есть и кредитный калькулятор (он первый в списке). Нужно кликнуть по этой ссылке, после чего откроется страничка с калькулятором.
На открывшейся страничке сервиса можно выставлять сумму и срок погашения займа, устанавливать некоторые другие критерии (например, участие в зарплатном проекте). Размер процентной ставки в этом сервисе устанавливается по умолчанию и изменить его нельзя. После ввода исходных данных калькулятор выдаёт результат в виде размера ежемесячного платежа по займу. Конечно, не факт, что выдавать займ будут по указанной ставке, но всё равно такой предварительный расчёт будет полезен. Он даст возможность заёмщику прикинуть хотя бы примерную нагрузку на свой бюджет перед окончательным согласованием условий соглашения.
Можно не заниматься самостоятельными расчётами по займу, а попросить их у менеджера, который участвует в оформлении договора. После окончательного утверждения заявки станет точно известна сумма одобренного займа и величина процентной ставки по нему. Соответственно, рассчитанные платежи будут полностью соответствовать реальному положению дел.
Страхование
Для физических лиц, желающих взять займ, предусмотрена возможность подключения к программам страхования. В этом вопросе банк сотрудничает со страховыми компаниями «Согаз» и «Кардиф». Предлагается страхование жилья и здоровья, но для заёмщиков наиболее актуальным является страхование от потери работы. Доступны разные варианты страховки. Для примера рассмотрим два, наиболее распространённых: на 50 тысяч и на 100 тыс. рублей. В первом случае страховые взносы составят две тысячи рублей, во втором – три тысячи. При наступлении страхового случая предусмотрена выплата клиенту месячного дохода, но сумма выплаты не должна превышать страховую сумму.
Дополнительные услуги
При заключении кредитного договора заёмщик может подключиться к дополнительным банковским услугам. Их использование либо улучшает условия кредитования, либо помогает упростить обслуживание займа. Такой услугой, в частности, является «Гарантированная ставка». Её суть в следующем. Если клиент аккуратно вносит платежи по займу, не допуская просрочек, то после полного погашения займа его пересчитывают по более низкой ставке. Разница возвращается заёмщику. При этом может удерживаться комиссия за сопровождение услуги. Размер комиссии зависит от величины процентной ставки, утверждённой в процессе оформления договора. Обычно комиссия составляет несколько процентов от суммы возврата.
Ещё одной дополнительной услугой является «Меняю дату платежа». Как видно из её названия, используя эту услугу, заёмщик может изменить дату платежа по кредиту, при этом избежать штрафа за просрочку. Менять дату можно не более чем один раз в два месяца, а по программе рефинансирования не чаще раза в год. Дату можно перенести не далее чем на 15 дней вперёд. Подключение услуги обойдётся в 300 рублей, но для некоторых кредитных программ она бесплатна.
Подключившись к услуге «Пропускаю платёж», выплату по займу можно перенести уже на месяц вперёд. В следующем месяце придётся платить вдвое больше. Чтобы подключить эту услугу, потребуется заплатить триста рублей.
Услуга «Уменьшаю платёж» позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Однако при этом возрастает срок погашения займа. Ну и как итог, увеличивается конечная переплата по займу. Данную услугу можно задействовать лишь однажды за всё время действия кредитного договора. Подключается она бесплатно.
Для большего удобства обслуживания кредитного договора имеется возможность подключения услуги «Автопогашение». Если задействовать данную услугу, то ежемесячные платежи по займу будут автоматически списываться с кредитной карты. За каждую такую операцию банк взимает 29 рублей.
Погашение кредита
В Почта Банке предусмотрено несколько возможностей погашения займа, что позволяет подобрать оптимальный вариант. Перечислим доступные варианты:
- можно произвести оплату непосредственно через кассу в банковском отделении;
- есть возможность оплатить через банкоматы Почта Банка или же использовать банкоматы любых банков группы ВТБ – во всех этих случаях комиссия за платёж не взимается;
- точно так же можно использовать другие банковские терминалы, но при этом придётся оплатить комиссию, размер которой устанавливают сторонние банки;
- удобно это сделать через интернет, используя официальный сайт банка (прямая ссылка https://my.pochtabank.ru/pay);
- оплатить можно и с карточек других банков, используя сервис Почта Банк Онлайн (комиссия отсутствует);
- возможна оплата в виде межбанковского платежа, комиссия в этом случае зависит от банка, из которого перечисляются средства;
- наконец, сделать платёж можно через Почту России, оформив почтовый перевод.
Как связаться с банком
Для связи с представителями банка можно использовать следующие каналы:
- по телефону горячей линии 8 800 550 0770 (он бесплатный);
- обратная связь через сайт (прямая ссылка https://www.pochtabank.ru/feedback);
- заказ через сайт обратного звонка для консультации со специалистом банка;
- электронная почта welcome@pochtabank.ru;
- наконец, просто посетить ближайшее банковское отделение.
Можно открыть страничку банковского сайта с полным перечнем контактов. Для этого в самом низу главной страницы сайта нужно кликнуть по ссылке «Контакты».
Отзывы клиентов
Традиционно, отзывы о качестве услуг финансовых организаций бывают разнонаправленными. Не стал исключением в этом отношении и Почта Банк. В интернете можно найти довольно много оценок его работы. Приведём некоторые характерные отзывы, в которых по-разному оцениваются банковские услуги.
Madamelena, Мечта, 2020 г.: Понадобились деньги для покупки кухонной мебели, обратилась в этот банк. Кредит там оформили за 15 минут без справок и поручителей под 19,49% годовых. Брала на полгода, переплата получилась небольшая, менее тысячи рублей. Кроме того, понравились возможности личного кабинета. Хорошее впечатление произвёл банковский офис, а также то, как работают с клиентами его сотрудники. В общем, всё понравилось, рекомендую.
Malinamai, Воронеж, 2021 г.: Лично меня в этом банке устраивает практически всё. Так, кредитную заявку подавала прямо со своего рабочего места. Предоставление справки о доходах не понадобилось. Всегда есть возможность проконсультироваться с персональным менеджером. Предлагаются интересные ставки по вкладам. Кроме того, понравилась работа с мобильным приложением. Советую перед подписанием договора внимательно с ним ознакомиться, тогда не будет никаких неприятных сюрпризов в будущем.
Lima Lima, Москва, 2022 г.: Обратилась в Почтабанк чтобы оформить кредит, скорее, даже просто сравнить с условиями Сбербанка. Процедура оформления прошла быстро, из документов понадобились только паспорт и СНИЛС. Хорошее впечатление оставила банковский специалист, доброжелательная и располагающая к себе женщина. При оформлении неприятно поразил размер ежемесячного платежа, ожидала меньший. Не успела с этим разобраться, как мне отказали в кредитовании из-за якобы плохой кредитной истории, а ведь у меня никогда не было просрочек. В общем, всё это показалось мне странным.
dreamer85, Сызрань, 2022 г.: Понадобились деньги для ремонта дома, решил взять кредит в этом банке. Оформил заявку через интернет. Кстати, интерфейс для этой процедуры понравился. Через несколько минут после подачи заявки пришла SMS с предварительным одобрением заявки, и меня пригласили в офис. Когда я приехал в офис, банковские сотрудники довольно долго переписывали мои данные, попросили указать пятерых знакомых или родственников, которые эти данные могут подтвердить. После этого попросили ещё подождать, и мне пришлось уехать домой. На следующий день мне вновь позвонили и снова сообщили о предварительном одобрении заявки. Опять пришлось ехать в банковское отделение, ждать. В итоге мне одобрили половину запрошенной суммы под существенно более высокий процент. На мой взгляд, всё это можно было указать в SMS, чтобы сэкономить моё время.
Читать больше отзывов о Почтабанк.
Подведём итоги
Несомненно, сильной стороной Почта Банка является наличие широкого спектра кредитных продуктов, как целевых, так и нецелевых. Привлекает и возможность оформления кредита без справки о доходах, а также простота самой процедуры заключения кредитного договора и получения заёмных средств. Предлагаемые условия по займам, на первый взгляд, очень привлекательны, но при детальном рассмотрении оказывается, что доступны они далеко не всем категориям заёмщиков. Многим придётся довольствоваться условиями похуже тех, что видятся в рекламе. Но в целом стоит обратить внимание на предлагаемые этим банком кредитные программы.
Загрузка...
