Взять потребительский кредит в “Почта банке”: процентная ставка и условия
У многих людей периодически возникает необходимость взять кредит. Это часто связано с внезапной поломкой техники или другими непредвиденными обстоятельствами. При этом нужно ответственно подходить к выбору финансовой организации. Потребительский кредит в «Почта Банке» подходит для разных групп клиентов. Достаточно только подать заявку на сайте или прийти в отделение лично.
Виды потребительских кредитов в «Почта Банке»
«Почта Банк» позволяет удобно получить деньги физическому лицу. Существует несколько типов предложений. Самый простой – взять займ прямо на почте, предварительно написав заявку через сайт. Потребительский кредит в «Почта Банк» предоставляется в большинстве населённых пунктов России.
Но прежде чем выбрать тип займа, стоит больше узнать об услуге, которая называется «Гарантированная ставка». Её особенность в том, что она позволяет сделать процент по займу более низким. Если человек берёт потребительский кредит наличными в 2022 году на максимально допустимый период, через 12 месяцев его пересчитают по более низкой ставке. За услугу необходимо заплатить от 1 до 6,9% от общей суммы взятых средств.
Важное условие «Гарантированной ставки»: человек не должен пропускать внесение платежей. Такая услуга удобна при оформлении займа на длительный срок.
Перед подключением стоит посчитать общую сумму переплаты без неё. Потом следует узнать, сколько придётся заплатить за её подключение и прибавить переплату. После этого пользователь сразу сможет понять, выгодно ли это ему.
Кредит наличными
Получить кредит в виде наличных средств через «Почта Банк» может совершеннолетний гражданин, имеющий постоянную регистрацию.
Условия займа наличными:
- выдаётся на срок от одного года до 5 лет;
- клиент узнаёт решение в течение суток после обращения;
- возможно получение суммы от 50 тыс. рублей до 1 млн.
Клиент должен самостоятельно выбрать необходимую сумму и оформить заявку на кредит. Просчитать, каким будет ежемесячный платёж, можно через онлайн-калькулятор на сайте банка. Это поможет выбрать оптимальный размер кредитования.
Процент погашения составляет 16,9%. Подключив услугу «Гарантированная ставка», можно вернуть часть суммы через год. Данные условия позволяют взять деньги для любых целей. Заявку можно оформить онлайн и сэкономить как время, так и нервы.
Рефинансирование
Клиент может перевести кредиты, взятые в других банках, в «Почта Банк» на более выгодных условиях. Такая заявка рассматривается, только если не было просрочек по оплате и санкций.
Сотрудник банка изучает ситуацию клиента, рассказывает, какие предлагаются процентные ставки по кредиту и тарифы. Рефинансирование в «Почта Банк» даёт право взять 1-2 займа общей суммой до 500 тыс. рублей. Решение о выдаче принимают в течение одного рабочего дня. Если этих денег не хватает, можно оформить заявку на двух созаёмщиков.
Дальневосточный
Банк ввёл такой тариф потребительского займа, поскольку с 1 февраля 2017 года каждый россиянин может бесплатно получить 1 гектар земли на Дальнем Востоке и пользоваться им в течение пяти лет. Если за этот срок удастся освоить территорию, в дальнейшем её можно арендовать.
Дальневосточный гектар – это льготный кредит под небольшие проценты. Он позволяет получить средства для покупки техники, строительных и отделочных материалов и услуг и всего, что требуется для освоения земли.
Знание – сила
Данный вид займа позволяет получить потребительский кредит в «Почта Банке» на оплату обучения. Минимальный возраст учащегося должен быть от 14 лет. Максимальная сумма займа составляет до 2 млн рублей. Средства предоставляются поэтапно. После оплаты обучения необходимо предоставить чеки из учебного заведения.
Сумма погашается после окончания учёбы, а в остальное время выплачиваются только проценты. Примерно рассчитать размер платежей можно через онлайн-калькулятор. Там вводится стоимость учёбы в год и количество лет обучения.
Кредит для корпоративных клиентов
Корпоративные клиенты пользуются особыми условиями потребительского кредита. Сумма займа для них составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Базовая ставка годовых – 19,9%. Чтобы получить деньги, необходим паспорт и СНИЛС. Для мужчин-заёмщиков допустим возраст 21–65 лет, для женщин – 18–70 лет.
Погашение можно производить с помощью кредитной карты любого банка. Также при выборе данного типа займа предоставляется услуга уменьшения платежа и возможность выбрать дату. Деньги зачисляются на счёт клиента.
Кредит для пенсионеров
Для пенсионеров действует особый льготный кредитный тариф. Данная программа была специально разработана для людей, которые пользуются услугами «Почта Банка». В других организациях пенсионерам часто отказывают в кредитовании. Но эта организация хорошо знакома со своими клиентами, поскольку здесь они получают пенсию.
Финансовое учреждение предлагает такие условия:
- ставка от 19,9 до 29,6% годовых;
- срок – до трёх лет;
- сумма – до 150 тыс. руб.
Некоторые тарифы предлагают беспроцентную ссуду. Дополнительно возможно оформить страховку. Она помогает в непредвиденных ситуациях. Комиссия за страховку составляет 0,20-0,30% в месяц в зависимости от общей суммы.
Покупка в кредит
Данная услуга является одной из самых востребованных. Для начала необходимо заполнить онлайн-заявку или лично прийти в отделение. Важно иметь при себе паспорт и исправный мобильный телефон. Решение будет принято в течение дня, в крайнем случае – на следующий день.
Можно обратиться к консультанту в магазине или прийти в банк с накладной на товар. Сотрудник поможет выбрать оптимальный тариф для кредитной истории данного клиента. Документы заверяются прямо в магазине или отделении банка с помощью электронной подписи. Затем средства можно получить через банкомат или расплатиться за покупку картой.
Условия кредитования
Банк одобряет заявку на кредит потребительский не для каждого гражданина. Прежде всего учитывается кредитная история. Если клиент нарушал условия кредитования в других банках, в «Почта Банке» ему также могут отказать.
В такой ситуации стоит подождать некоторое время после неудачно оформленных заявок. Лучше сделать ещё одну попытку, так шанс получить положительный ответ увеличится.
Требования к заёмщику
При оформлении наличных кредитов требования к заёмщику в «Почта Банке» касаются возраста: для мужчин это 21–65 лет, для женщин 18–70 лет. Такие ограничения обуславливаются тем, что банк учитывает призывной возраст мужчин и старается избавить себя от рисков.
Важна положительная история потребительского кредита и российское гражданство. Будет плюсом, если пользователь зарегистрирован по одному адресу не менее 5 лет.
Тарифы и документы
Пакет документов зависит от тарифа. Кроме паспорта и СНИЛС, чтобы оформить кредит в банке Почтовый, могут понадобиться такие бумаги:
- Льготный: пенсионное или военное удостоверение, справка из пенсионного фонда;
- Первый почтовый: ИНН работодателя;
- Зарплатный: договор на открытие счёта в «Почта Банке», ИНН работодателя;
- Шаг навстречу: не предусматривает необходимости в дополнительных документах.
Оформление потребительского кредита: процедура
Для получения потребительского кредита следует оформить заявку на сайте, а затем пригласить сотрудника банка в офис своего предприятия или прийти в отделение самостоятельно. Для подачи запроса необходимо подготовить такие документы:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН работодателя.
Также понадобится телефон. Наличный кредит доступен всем жителям РФ, которые имеют постоянную регистрацию. Решение по заявке принимается в течение суток. В случае одобрения клиент получает СМС-сообщение. После этого ему необходимо прийти в отделение «Почта Банка», где писался запрос, не позднее, чем через 7 дней. При оформлении через интернет решение действительно в течение месяца.
Клиент получил свой сберегательный счёт и карту. Номер пин-кода к ней отправляется в сообщении. Обязательства по кредиту начинают работать после подписания договора. Деньги со сберегательного счёта можно снимать по частям либо всю сумму сразу.
Снять наличные без комиссии можно в отделении «Почта Банка» и ВТБ. При снятии в других банкоматах взимается 1% (минимум 100 руб.). Также посторонние финансовые организации могут ограничивать количество денег, которые можно получить за один раз.
Какие услуги можно подключить
«Почта Банк» предлагает несколько полезных услуг, которые можно подключить при оформлении кредита. Они помогают сделать процесс пользования деньгами банка более удобным.
К перечню таких услуг относится «Меняю дату платежа». Это одно из самых востребованных предложений, которое позволяет поменять дату внесения ежемесячного платежа на более удобную. Такая возможность предоставляется бесплатно, ею можно воспользоваться 1 раз в год с момента заключения договора.
«Уменьшаю платёж» – снижает сумму оставшихся выплат, которые вносятся каждый месяц. В течение всего срока кредита ею можно воспользоваться бесплатно, но только 1 раз.
Удобным предложением является «Автопогашение». Оно позволяет подключить любую карту для автоматического снятия средств. В указанный день деньги будут списываться с неё в счёт погашения кредита. Это довольно удобно, потому что клиенту не придётся тратить время и волноваться, сколько ещё платить. Но такая услуга платная, за неё взимается комиссия в сумме 29 руб. Также «Почта Банк» даёт возможность пропустить платёж. Подключение стоит 300 рублей.
Как снизить процентную ставку по кредиту в «Почта Банке»
Банк даёт возможность активным клиентам воспользоваться специальными предложениями. К примеру, можно увеличить процент по оставшемуся вкладу либо снизить процентную ставку. Последнюю услугу довольно просто получить. Необходимо только совершать покупки и расплачиваться за них дебетовой картой или картой кредитования.
Новые ставки по потребительским займам составляют от 10,9 до 21,9% годовых. Такие условия работают для пенсионеров и зарплатных клиентов. Остальным пользователям минимальная ставка доступна при подключении акции «Особые условия». Они зависят от того, какой тариф подключён. Если в течение последних шести месяцев у клиента не было просрочек по оплате кредита и есть сберегательный счёт «Активный», снижение процентной ставки возможно. По его условиям клиент должен ежемесячно расплачиваться картой на сумму от 10 тыс. рублей.
Погашение кредита
Погашение кредита без комиссии возможно в любом банкомате «Почта Банка». Это распространяется и на банкоматы группы ВТБ. Важное условие – при использовании такого способа погашения средства зачисляют на счёт в тот же день, когда они были внесены.
Чтобы провести платёж через банкомат, необходимо:
- вставить карту в устройство;
- выбрать функцию «Внести деньги»;
- на экране будут появляться подсказки, которым необходимо следовать;
- в конце банкомат выдаст чек, и пользователь получит СМС, подтверждающее операцию.
Как оплатить кредит в Почта Банке читайте по ссылке.
Чтобы упростить себе жизнь, можно подключить услугу автопогашения. В день платежа необходимая сумма будет автоматически списываться с карты пользователя. Это позволит не пропускать платежи и экономить время. Для её использования следует обратиться в клиентский центр или отправить заявление по электронной почте.
В случае частичного досрочного погашения действуют свои условия. Прежде чем провести оплату, необходимо обратиться к сотруднику банка или позвонить в клиентскую службу. Важно сделать это не позже, чем за неделю до даты внесения денег. Всю внесённую сумму направят на погашение долга, уменьшив размер всех последующих платежей. Но срок кредита не поменяется. При полном досрочном погашении также необходимо обратиться в клиентскую службу банка. Сотрудник просчитает точную сумму, которую нужно платить.
Но в любом случае необходимо вносить средства не позже установленной даты. Если клиент пропустил день оплаты, не воспользовавшись услугой «Пропуск платежа», ему начисляют неустойку в сумме 20% годовых.
Кредитный калькулятор
Воспользоваться кредитным калькулятором выплат можно прямо на сайте «Почта Банка». Он помогает узнать сумму ежемесячного платежа, а также переплату в зависимости от срока и процентной ставки.
Калькулятором максимально просто пользоваться. Необходимо лишь ввести сумму кредита, срок и годовые. Также указывается вид платежа (аннуитетный или дифференцированный), и программа делает расчёт.
Отказ в кредитовании
При рассмотрении заявки учитывается долговая нагрузка. Так называют часть зарплаты, которая уходит на погашение долгов. Нормальной считается ситуация, когда человек отдаёт 30-40% ставки. Больше – относится к экстремальной ситуации и приводит к отказу.
Нельзя получить положительный ответ и в случае наличия сведений о банкротстве. Такая отметка ставится прямо в титульной части документа и означает, что кредит этому заёмщику не выдаст ни один банк.
Чтобы получить деньги, необходимо восстановить кредитную историю. Человек должен заново доказать, что он может возвращать платежи, следуя графику. Можно взять 2-3 небольших займа и выплатить их своевременно. По истечении пятилетнего срока человек может подать заявку на получение денег снова, и вероятность того, что её одобрят, значительно возрастёт.
Отзывы
Марина, Новосибирск: Из-за своей же невнимательности я чуть не потеряла суперставку. Но решила обратиться в сервисный центр. К счастью, банк пошёл навстречу и помог решить мою проблему.
Олег, Тула: Недавно я решил купить телефон в кредит. Изучил предложения разных банков и остановился на «Почта Банке», выбрав тариф «Потребительский». Я оформил онлайн-заявку, на следующий день пришло смс-подтверждение, и я поехал в отделение. Сотрудник помог быстро составить договор, за что я очень благодарен ему.
Ксения, Москва: Уже дважды оформляла кредит в «Почта Банке» в Москве и осталась довольна. Я заполнила анкету на сайте, а сотрудники всегда помогали подобрать более подходящий вариант. Очень благодарна за терпение и вежливость, я получила ответы на все вопросы, которые меня беспокоили.
Виталий, Новгород: Недавно воспользовался услугой кредитования в «Почта Банке» и остался доволен. У меня возникла необходимость перенести день платежа, и, к счастью, удалось быстро сделать это по телефону.
Читать больше отзывов о кредитах в Почта Банке.
Загрузка...
