Рефинансирование автокредита: как получить максимальную выгоду
Каждый автовладелец наверняка помнит тот момент, когда с помощью банковского кредита смог стать обладателем новенького, блестящего «железного коня», совсем недавно сошедшего с конвейера автоконцерна. Радость и восторг, возникающие в тот момент, когда садишься за руль купленной машины, вдыхаешь ароматы ее салона, остаются в памяти на всю оставшуюся жизнь.
Но вот проходит год – два, автомобиль уже воспринимается как нечто привычное и обыденное, а яркие впечатления постепенно исчезают, в отличие от платежей по автокредиту, которые начинают тяготить и восприниматься навязчивой ношей или обузой.
- Вы устали ежемесячно отдавать свои деньги банку;
- Вы считаете, что у вас слишком большой процент по кредиту;
- Вы не можете в заданный период вернуть долги;
- Вам хочется продать имеющийся автомобиль и купить новый.
Вы можете воспользоваться процедурой рефинансирования автокредита. Что это?
Суть рефинансирования автокредита в банке
Рефинансирование подразумевает под собой оформление нового кредита для закрытия действующего займа.
Особенности процедуры:
Банк – кредитор выдает целевые деньги, то есть новый кредит используется для закрытия конкретного обязательства. Выдача нового займа возможна только в случае отсутствия фактов просрочки по текущему. Рефинансирование позволяет изменить срок кредитования в большую или меньшую сторону в зависимости от финансовых возможностей заемщика (больший срок поможет снизить долговую нагрузку, меньший период – быстрее закрыть обязательства). Банк, дающий согласие на рефинансирование, оказывает посреднические услуги – он переводит кредитные средства на ссудный счет клиента, после чего запрашивает письменное подтверждение закрытия долга.
По сути, программа рефинансирования автокредитов, оформляемая в банках, весьма схожа с подобными предложениями по рефинансированию потребительских или «квартирных» долгов. Зачастую общие (универсальные) программы рефинансирования, не завязанные на целевом использовании средств, дают заемщику дополнительную выгоду и удобства по сравнению со специальными предложениями:
- Вновь выдаваемый кредит можно оформить без полиса КАСКО;
- ПТС хранится у клиента, поэтому владелец вправе не только управлять, но и распоряжаться движимой собственностью: продать, подарить и т.д.;
- Заемщику легче выбрать организацию – кредитора.
Банков с универсальными программами на порядок больше тех, кто выдает целевые займы на закрытие автокредитов.
Предложения банков касательно рефинансирования автокредита
Для вашего удобства ниже представлена информация о банках, в которых действуют программы рефинансирования действующих автокредитов.
Так, универсальный кредит на рефинансирование долга, полученного ранее на покупку автомобиля, доступен в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специальные программы для рефинансирования автокредита действуют в Росбанке, ЮниКредит Банке.
Предложение Сбербанка России доступно для официально трудоустроенных клиентов, не имеющих фактов просроченных платежей по обязательствам сроком от полугода, при соблюдении следующих требований:
- Оставшийся срок действия займа не меньше 3 месяцев.
- Размер ссуды в рамках рефинансирования – не больше остатка долга по действующему обязательству. Минимальная сумма средств – 15 т.р. (Московский регион – 45 т.р.). Возможно допустимый лимит займа – 1 млн руб. В соответствии с требованиями Сбербанка России, размер задолженности учитывает прочие обязательства заемщика в банке. Если владелец ТС ранее оформлял потребительские необеспеченные займы, то с учетом рефинансируемого кредита ссудная задолженность не должна быть больше 1.5 млн руб.
- Кредит можно оформить до 5 лет. Для физических лиц, имеющих временную регистрацию, период кредитования ограничивается сроком ее действия. Процент переплаты: 17% – 21.5% годовых.
- Клиенты, получающие зарплату через Сбербанк, а также пенсионеры, оформляют заем на привилегированных условиях (в части размера переплаты, требований к стажу).
- Займ оформляется как по минимальному перечню документов (без подтверждения платежеспособности), так и расширенному.
В Россельхозбанке и ВТБ 24 также можно пройти процедуру рефинансирования автокредита. Получить займ в размере до1 млн руб. можно на период до 5 лет.
Обеспечением выступает поручительство физического или юридического лица либо залог движимого, недвижимого имущества. Для «зарплатных» клиентов банков предусмотрены пониженные процентные ставки по краткосрочным (до 1 года) кредитам – 15,5% годовых. Прочие клиенты получают кредитные средства под 18,5% – 24,5% годовых.
Предварительно посчитать размер будущих платежей можно только на сайте Россельхозбанка. В случае с остальными кредиторами (Сбербанк России, ВТБ 24) придется посетить их отделение.
Для автовладельцев, стремящихся обменять залоговое ТС на новое, может быть полезным предложение ЮниКредит Банка:
- Кредит до 6.5 млн руб.;
- Действует до 84 мес;
- Переплата – 11.5% и выше;
- При наличии собственных средств от 30% стоимости приобретаемого ТС, заявка рассматривается по двум документам.
Как воспользоваться предложением?
Выбрав понравившуюся модель ТС в одном из салонов автодилера – партнера банка, вы подаете заявку в банку для получения кредита. При одобрении заявления финансовая организация самостоятельно оплачивает ваш остаток долга и выдает вам новый займ. Все, что остается – оплатить первоначальный взнос и при желании сдать прежнее ТС в автосалон. Полученные средства в дальнейшем можно использовать для оплаты платежей по кредиту.
Как же поступать автовладельцам, у которых банк – кредитор не предоставляет услугу рефинансирования автокредита (например, Альфа-банк, Газпромбанк и пр.), а становиться клиентом другой организации не хочется? В этом случае наиболее оптимальный выход – подать заявку кредитору на реструктуризацию текущего кредита.
Реструктурированный кредит поможет изменить срок кредитования, снизить размер ежемесячных платежей, уменьшить сумму переплаты.
Загрузка...
